Mãos segurando uma nota de dólar

Transferência bancária internacional: taxas, dados necessários e como fazer

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Jan 26, 2021
Aviso de afiliado

Quer fazer uma transferência internacional, mas não sabe como funciona ou quanto vai custar exatamente? Entenda todos os detalhes neste guia completo.

Se você precisa mandar dinheiro para o exterior, é natural que recorra ao seu banco, já que está acostumado a fazer transações com ele no dia a dia. Porém, nem sempre esta é uma tarefa fácil ou mesmo a opção mais barata, se colocar tudo na ponta do lápis.

Para ajudá-lo a entender o complexo mundo das transferências bancárias internacionais, veja abaixo um passo a passo do processo, quanto custa, quanto tempo demora, quais os limites e dados necessários. E conheça ainda alternativas mais econômicas.

recommendation icon

Se você quer economizar na sua remessa internacional, compare as tarifas e taxas do seu banco com as de outras alternativas no mercado, assim pode tomar uma decisão bem informada.

Como fazer transferência internacional em 8 passos

Antes de entrarmos em detalhes abaixo, aqui está uma visão geral do processo:

  1. Compare as tarifas e taxas de câmbio dos bancos e plataformas digitais.
  2. Confira também qual é o prazo de envio de cada instituição financeira.
  3. Escolha a empresa com o melhor custo-benefício para suas necessidades.
  4. Decida como prefere fazer a transferência: online (geralmente a opção mais barata), por telefone ou na agência.
  5. Forneça os dados pessoais e bancários da pessoa que vai receber o dinheiro.
  6. Informe a moeda desejada, valor a ser enviado e motivo da operação.
  7. Pague a sua transferência via TED, débito em conta ou boleto bancário (a forma de pagamento varia de empresa para empresa).
  8. Aguarde o recebimento do dinheiro na conta no exterior. Pronto!

Quanto custa uma transferência bancária internacional?

Primeiramente, é bom saber que há vários custos que compõem o preço total de uma transferência bancária internacional – incluindo alguns que talvez você nem perceba a princípio. São eles:

  • Tarifa de envio. Cada banco estabelece seu próprio tarifário, que pode ser tanto um preço fixo ou uma porcentagem do valor enviado (veja mais detalhes abaixo). É bom saber também que essa tarifa pode variar de acordo com o canal utilizado. Geralmente, é mais barato usar o app ou o internet banking para fazer a remessa.
  • Despesas bancárias (SWIFT). Alguns bancos também cobram pelas chamadas despesas bancárias ou despesas SWIFT, que cobrem a comunicação com bancos de outros países. Em alguns casos, você pode optar por pagar essa tarifa aqui no Brasil ou deixar que seja debitada do beneficiário quando receber o dinheiro no exterior.
  • Margem sobre a taxa de câmbio. Muitas pessoas não sabem, mas além das tarifas acima, os bancos também geram receita na taxa de câmbio. Isso porque eles não usam o câmbio comercial, que é aquele que pode ver no Google, como a maioria das plataformas online.
warning icon

Os bancos definem suas próprias taxas de câmbio com uma margem em cima. Por exemplo, em 14 de outubro de 2020, às 18h38, o app do Itaú cotava o envio de dólares americanos a R$ 5,953, enquanto a taxa média do mercado era R$ 5,593 – um acréscimo de 6,43%. É um custo oculto que encarece seu envio.

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Já o IOF é um tributo federal obrigatório. Arrecadado pela Receita Federal, sua alíquota varia de acordo com o motivo do envio: é de 0,38% quando você envia para contas no seu nome ou de 1,1% para contas de outras pessoas.
  • Outros possíveis custos. Por fim, dependendo do banco e valor da transação (geralmente acima de US$ 10 mil), pode ser necessário ainda assinar um contrato de câmbio, cujo valor fica na faixa de R$ 350 a R$ 650.

Confira abaixo um detalhamento desses custos para os cinco maiores bancos brasileiros, considerando transferências via internet banking (a exceção é a Caixa Econômica, que não oferece remessas online, sendo preciso comparecer pessoalmente a uma agência). Os valores foram consultados nas tabelas dos bancos e estão corretos na data de publicação deste artigo.

Visualização dos custos

Empresa

Tarifa de envio

Despesas bancárias

Taxa de câmbio

IOF obrigatório

Banco do Brasil

2% (mín. R$ 110 e máx. R$ 490)

R$ 60

Com margem em cima

0,38% ou 1,1%

Saiba mais

Bradesco

R$ 450

US$ 25

Com margem em cima

0,38% ou 1,1%

Saiba mais

Caixa Econômica

1% (mín. US$ 40 e máx. US$ 200)

R$ 40

Com margem em cima

0,38% ou 1,1%

Saiba mais

Itaú

R$ 115

Não informado no site

Com margem em cima

0,38% ou 1,1%

Saiba mais

Santander

R$ 90

Não informado no site

Com margem em cima

0,38% ou 1,1%

Saiba mais

Compare serviços de envio de dinheiro

Dados necessários para transferência bancária internacional

Cada banco terá requisitos próprios para seus correntistas. Mas, em linhas gerais, veja abaixo o que é preciso para fazer transferência para uma conta internacional:

  • Nome completo do beneficiário (pessoa que vai receber o dinheiro).
  • Nome do banco destinatário (onde o beneficiário tem conta).
  • Código do banco destinatário (SWIFT/ABA/BSB).
  • Número da conta ou código IBAN do beneficiário.
  • Nome e código do banco intermediário, se houver.

Além disso, dependendo do valor da transação (acima de US$ 3 mil ou o equivalente em outras moedas) será preciso apresentar documentos que comprovem a origem dos recursos.

Como transferir dinheiro para o exterior com seu banco

Com os dados necessários em mãos, aprenda como transferir dinheiro para uma conta no exterior usando o aplicativo ou site do seu banco:

  1. Acesse sua conta online. No menu, escolha a opção “Câmbio” > “Ordem para o exterior” ou similar.
  2. Selecione a moeda e/ou país desejado. Preencha os dados necessários, incluindo o motivo da operação e valor a ser enviado.
  3. Se houver esta opção, escolha se deseja pagar antecipadamente as despesas bancárias (SWIFT) ou que o banco no exterior deduza do valor a ser recebido.
  4. Revise todas as informações e clique em “Enviar” ou “Simular”.
  5. Caso necessário, envie a documentação que seu banco solicitar.
info icon

Atenção: em alguns bancos, como no Bradesco e Santander, primeiro é preciso ligar para a central de atendimento para habilitar seu cadastro e poder usar esse serviço.

Como receber uma transferência internacional

Para receber uma transferência bancária internacional na sua conta aqui no Brasil, basta informar à pessoa ou empresa no exterior o seguinte:

  • Seu nome completo, endereço e CPF
  • Seu código IBAN
  • Os dados do canal bancário, que variam conforme o banco e a moeda (nome e código SWIFT tanto do seu banco quanto de eventuais bancos correspondentes). Veja aqui os canais bancários do BradescoCaixaItaú e Santander. No caso do Banco do Brasil, entre em contato com a central de relacionamento BB.

Quando a ordem estiver disponível, seu banco provavelmente enviará uma notificação, caso esta opção esteja ativa. Dependendo do banco, você também poderá acompanhar o recebimento online no menu “Câmbio” > “Ordem do exterior” ou similar.

warning icon

Vale notar que muitos bancos brasileiros também cobram para receber transferências vindas do exterior (além dos custos que o remetente já pagou para fazer o envio). Por isso, vale consultar seu banco para saber exatamente qual é a tarifa.

Como saber o IBAN da minha conta?

O código IBAN (International Bank Account Number) nada mais é que o número de identificação da sua conta para transferências internacionais. No Brasil, ele possui 29 caracteres (exemplo: BR1800000000141455123924100C2). Para saber seu IBAN, acesse sua conta online ou contate a central de atendimento do seu banco.

Como descobrir o código SWIFT de um banco?

O código SWIFT é composto por 8 a 11 caracteres, que identificam o país, cidade, banco e agência (exemplo: BRASBRRJSPO). Por isso, a melhor forma de descobrir o SWIFT do seu banco é entrando em contato diretamente com a sua agência.

CC0 https://unsplash.com/photos/UAvYasdkzq8 Mão segurando um pequeno relógio branco em primeiro plano

Quanto tempo demora uma transferência para o exterior?

As transferências bancárias internacionais demoram, geralmente, de 2 a 4 dias úteis. Porém, o tempo exato vai depender da moeda escolhida, horário da transação, canal utilizado, método de pagamento e a necessidade ou não de apresentar documentação, caso seja exigida.

Todos esses fatores podem aumentar ou diminuir o prazo de envio. Por exemplo, no Bradesco e no Santander as remessas online podem até chegar no mesmo dia se uma série de exigências forem cumpridas e o banco destinatário creditar o valor rapidamente.

Saiba quanto tempo leva, em média, para uma transferência internacional cair na conta do beneficiário no exterior:

Prazo médio

Banco

Banco do Brasil

Bradesco

Caixa Econômica

Itaú

Santander

Prazo de envio

2 a 4 dias úteis

1 a 2 dias úteis

2 a 4 dias úteis

Até 2 dias úteis

1 a 2 dias úteis

Limites de transferência: BB, CEF, Santander, Bradesco e Itaú

Novamente, cada banco tem um limite diferente, que vai depender basicamente dos seguintes fatores: se você é cliente comum ou “premium”, o canal escolhido (internet banking, app, telefone, etc.), a titularidade da conta de destino (mesmo titular ou outra pessoa) e a finalidade da remessa.

Por exemplo, no Itaú os clientes Agências e Uniclass podem enviar até US$ 20 mil por transação, já para os clientes Personnalité esse valor sobe para US$ 50 mil. No Santander, as transferências via app tem limites diários diferentes dependendo da finalidade, enquanto que por telefone é possível realizar transações de até US$ 100 mil.

Veja abaixo os limites de alguns dos principais bancos brasileiros, considerando contas comuns e transferências feitas online. Os valores valem para dólares ou o equivalente em outras moedas. Na dúvida ou para enviar enviar grandes quantias, consulte o seu gerente.

Limites dos bancos

Banco

Banco do Brasil

Bradesco

Caixa Econômica

Itaú

Santander

Por operação

US$ 3 mil

US$ 30 mil

Não informado no site

US$ 20 mil

US$ 3 mil - US$ 10 mil

Por mês

US$ 12 mil

US$ 50 mil

Não informado no site

Não informado no site

Não informado no site

Qual o melhor banco para transferência internacional?

Depende. Para responder a essa pergunta, é preciso avaliar qual banco oferece o menor custo e prazo de envio. Porém, isso vai depender da moeda desejada, canal utilizado e outras variantes. Além disso, você precisa ser cliente do banco para usar este serviço.

Mandar dinheiro para o exterior usando o seu banco é, sem dúvida, bastante prático, já que na maioria das vezes é possível fazer a operação no site ou app que está acostumado. Porém, via de regra, não é a forma mais barata, nem a mais rápida.

Além das tarifas cobradas, a taxa de câmbio praticada pelos bancos deixa bastante a desejar no comparativo com as plataformas online – que usam o câmbio comercial, sem margem de lucro em cima. Do mesmo modo, os prazos médios dos bancos para enviar os recursos costumam ser mais demorados que as empresas online, que costumam fazer as transferências internacionais em 1 ou 2 dias úteis.

Outras dúvidas frequentes

Guias de transferências internacionais

Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil
28 de Outubro de 2020 - por Cecilia Gibson
Como fazer transferência internacional pelo Santander
22 de Outubro de 2020 - por Cecilia Gibson
Como fazer transferência internacional pelo Itaú
30 de Outubro de 2020 - por Cecilia Gibson
Transferência internacional pelo Bradesco
22 de Outubro de 2020 - por Cecilia Gibson
Como fazer transferência internacional pela Caixa Econômica Federal
27 de Outubro de 2020 - por Cecilia Gibson
Transferência internacional pelo Banco Inter
9 de Agosto de 2021 - por Cecilia Gibson
Transferência internacional pelo Nubank
25 de Agosto de 2021 - por Cecilia Gibson

Por que confiar no Monito?

Você provavelmente já percebeu que enviar dinheiro para o exterior pode ter um custo exorbitante. Depois de enfrentar esse problema em 2013, nossos cofundadores François, Laurent e Pascal lançaram um motor de comparação em tempo real para comparar os melhores serviços de transferência de dinheiro em todo o mundo.

Hoje, as comparações, análises e guias premiados do Monito contam com a confiança de quase 8 milhões de pessoas todos os anos e nossas recomendações são respaldadas por milhões de dados de preços e dezenas de testes especializados – tudo para que você possa tomar decisões bem informadas.

Saiba mais sobre o Monito
  • Mais de 15 milhões de pessoas no mundo todo confiam no Monito

  • Nossos especialistas passam horas pesquisando e testando serviços

  • Nossa independência jamais é afetada pelas comissões de afiliados

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausana
Suíça

Aviso de afiliado
Em vez de banners publicitários e paywalls, o Monito ganha dinheiro com links de afiliados para várias empresas de transferência exibidas em nosso website. E apesar de trabalharmos duro para encontrar as melhores ofertas do mercado, nem sempre conseguimos trazer todos os inúmeros produtos disponíveis. Nossa ampla gama de parceiros afiliados de confiança nos permite fazer recomendações detalhadas, imparciais e baseadas em soluções para todos os tipos de questões e problemas dos consumidores. Isso nos permite combinar nossos usuários com as empresas certas para atender às suas necessidades e, dessa forma, combinar essas empresas com novos clientes, criando uma situação ganha-ganha para todos. Embora alguns links no Monito possam nos render uma comissão, isso nunca afeta a independência e a imparcialidade de nossas análises, recomendações e avaliações.