Como fazer transferência internacional pela Caixa Econômica Federal

Se você é cliente da Caixa e precisa fazer uma transferência internacional, infelizmente precisará ir pessoalmente até uma agência, seja para enviar ou receber dinheiro do exterior. Veja como fazer uma remessa pela Caixa e conheça alternativas mais práticas e baratas.

Maior banco público da América Latina, a Caixa Econômica Federal (CEF) possui um amplo portfólio, incluindo a possibilidade de receber ou mandar dinheiro para o exterior via ordem de pagamento internacional. Porém, o serviço não está disponível no internet banking ou aplicativo do banco – é preciso comparecer a uma agência.

Além de não ser conveniente, ao se colocar na ponta do lápis todas as tarifas e taxas, fazer uma transferência internacional pela Caixa pode acabar saindo caro, quando comparado com outras opções no mercado. De olho nisso, aqui está um guia com tudo o que você precisa saber sobre esse serviço e outras alternativas disponíveis.

Transferência internacional pela Caixa: tarifas e taxas

Em primeiro lugar, é bom saber que uma transferência bancária internacional é composta por diversos custos diferentes, alguns cobrados pelo banco e outros impostos obrigatórios. Entenda:

• Taxa de câmbio com margem em cima. Seu dinheiro será convertido para a moeda estrangeira com uma taxa de câmbio definida pela própria Caixa. Apesar dessa taxa não estar disponível no site da instituição, geralmente os bancos adicionam uma margem em cima do câmbio comercial, que é aquele que você vê no Google, por exemplo.
• Tarifas do banco. A Caixa cobra 1% sobre o valor total da operação, sendo que o mínimo é de US$ 40 e o máximo de US$ 200. Já a emissão de SWIFT, que nada mais é que a comunicação com o banco destinatário, custa R$ 40. Para remessas internacionais acima de US$ 10 mil é preciso assinar um contrato de câmbio, cujo valor varia entre R$ 90 e R$ 350.
• Tributos federais. Toda transferência internacional também paga Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo obrigatório é de 1,1% para contas de mesma titularidade e de 0,38% para outra titularidade. Também pode incidir Imposto de Renda (IR), dependendo do país e motivo da transação, cuja alíquota pode chegar a 33,33%. 

Além disso, na hora da pessoa receber o dinheiro no exterior, pode ser que o banco dela também cobre custos adicionais, como uma tarifa de recebimento ou despesas SWIFT.

Resumo dos custos para enviar dinheiro para o exterior pela Caixa

Tendo em vista as taxas e tarifas descritas acima, estes são os custos para mandar dinheiro para o exterior pela Caixa Econômica Federal:

• Margem de lucro sobre o câmbio médio do mercado: variável
• Tarifa de envio: 1% do valor da transferência (mín. US$ 40 e máx. US$ 200)
• Emissão de SWIFT: R$ 40
• IOF: 0,38% (contas de titularidade diferente) ou 1,1% (mesma titularidade)
• IR: de 0% a 33%.

Ao levar tudo isso em consideração, a conta pode acabar saindo salgada. Por exemplo, ao enviar R$ 1.000 para os Estados Unidos pela Caixa, somente a tarifa de envio custaria R$ 225,38, conforme o câmbio médio do mercado praticado no dia 27 de outubro de 2020 às 9h52. Somando esse valor com a emissão de SWIFT, as tarifas da Caixa totalizam R$ 265,38 – sem contabilizar os tributos federais. 

Por isso, caso queira economizar, é bom comparar suas opções. Aqui no Monito você encontra empresas seguras para fazer transferências internacionais e também já fica sabendo certinho quanto a pessoa vai receber no exterior, tudo com transparência. Veja você mesmo:

Como fazer uma remessa internacional pela Caixa

Para enviar dinheiro para alguém no exterior pela Caixa, compareça pessoalmente a uma agência do banco com os dados do beneficiário em mãos e solicite a emissão de uma ordem de pagamento para o exterior.

Dados necessários:

• Nome completo da pessoa que vai receber o dinheiro
• Nome do banco destinatário (onde o beneficiário tem conta)
• Código SWIFT/ABA do banco destinatário
• Número da conta ou código IBAN do beneficiário
• Nome e código SWIFT/ABA do banco intermediário, se houver. 

Dependendo do motivo e do valor da transferência, geralmente acima de US$ 3 mil, pode ser preciso ainda apresentar documentos que comprovem a origem dos recursos.

Como receber dinheiro do exterior pela Caixa

Para receber uma transferência internacional, informe os seus dados bancários e os dados da conta da Caixa no exterior à pessoa que vai fazer a transação. Para receber a ordem de pagamento aqui no Brasil, é preciso ir pessoalmente a uma agência, de preferência aquela onde você tem conta, e pagar uma tarifa de recebimento.

Quanto a Caixa cobra para receber dinheiro do exterior?

A Caixa cobra 1% do valor da operação, sendo o mínimo US$ 30 e o máximo US$ 120, para converter a moeda estrangeira em reais. No caso de transações acima de US$ 3 mil (ou o equivalente em outras moedas), é necessário levar documentos que embasem a finalidade da remessa, conforme uma circular do Banco Central.

Dados necessários:

• Seu nome completo ou razão social
• Seu CPF ou CNPJ
• Número da sua conta (com dígito verificador)
• Número da sua agência ou código IBAN (disponível na opção “Câmbio” do internet banking ou aplicativo)
• Código SWIFT da Caixa Econômica Federal: CEFXBRSP
• Código SWIFT do banco correspondente da Caixa (varia conforme a moeda)
• Motivo da operação

 Em caso de dúvidas, entre em contato com seu gerente ou a central de atendimento da Caixa.

A Caixa é a melhor opção para enviar dinheiro para o exterior?

Infelizmente, não é possível fazer transferências internacionais pela Caixa via internet banking, aplicativo ou telefone, sendo preciso comparecer pessoalmente a uma agência do banco. Além de não ser conveniente, você só fica sabendo o custo total na hora de fazer a transferência, o que dificulta comparar com outras opções.

Além disso, a Caixa não utiliza a taxa de câmbio média do mercado, que é aquela que você pode ver no Google, e sim uma taxa definida pelo próprio banco – que não costuma ser muito vantajosa, pois vem com uma margem de lucro em cima. E as tarifas da Caixa podem acabar pesando no seu bolso, como visto acima. 

Por esses motivos, se você quer manter os custos baixos ou busca mais conveniência, recomendamos que você explore suas opções. Aqui no Monito você pode comparar diversas empresas de envio de dinheiro para o exterior, todas seguras e mais baratas que a Caixa.