Cartões da Monese de várias cores

Avaliação da Monese: cartão, app, segurança e veredito do Monito

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Sep 30, 2021
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A Monese é uma boa opção de conta corrente (7,9/10), sendo recomendada pelo Monito especialmente para residentes do Reino Unido ou UE que fazem pagamentos em libras, euros e leu romeno com frequência, graças a sua excelente conta e funcionalidades (9/10) e custos muito baixos (8,3/10) para transações envolvendo essas moedas. A Monese é também muito apreciada pelos clientes no geral (8,3/10) por sua oferta de produtos de alta qualidade, apesar de ainda não ter uma licença bancária própria e ser menor que muitos concorrentes (7,9/10). Contudo, a Monese pode ser bastante cara (6,6/10), especialmente para gastos em outras moedas estrangeiras que não sejam GBP, EUR, SEK e RON.

O que gostamos na Monese

  • Disponível mesmo sem comprovativo de morada no Reino Unido e UE.
  • Transferências de dinheiro para mais de 30 países.
  • Suporta contas conjuntas e cartões virtuais no Reino Unido.

O que não gostamos na Monese

  • Não disponibiliza descoberto, juros ou empréstimos.
  • Planos superiores normalmente não acarretam em custos menores.
  • Comissões elevadas para gastos em moeda estrangeira que não GBP, EUR, SEK e RON.
  • Há sobretaxas no fim de semana para a conversão de moedas.
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Recomendação do Monito

Recomendamos a Monese se quiser utilizar o cartão para pagamentos (fisicamente ou online) e economizar ao máximo em GBP, EUR e RON. Porém, se precisar gastar noutras moedas estrangeiras com seu cartão ou conta, a Monese pode rapidamente se tornar cara com sua comissão de 2% sobre o câmbio. Por isso, recomendamos que explore alternativas mais econômicas. Para ver como a Monese se compara a outras opções no mercado, não deixe de comparar cartões de viagem no Monito:

Monese: para quem é indicado?

Monese está disponível para residentes do Reino Unido e maioria da UE, especificamente Áustria, Bélgica, Chipre, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Portugal, Eslováquia, Eslovénia e Espanha.

Como avaliamos os serviços da Monese

Assim como todas as empresas analisadas ​​pelo Monito, a Monese passou por uma análise rigorosa para avaliarmos a qualidade do seu serviço. Primeiramente, nossos especialistas analisaram vários critérios principais, incluindo avaliações de clientes, o custo percentual de vários tipos de transação, formas de adicionar dinheiro, acesso ao apoio ao cliente, bem como métricas comerciais e legais, tais como receita, autorização apropriada e tamanho da empresa. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação da Monese foi revisada por pelo menos outro especialista do Monito.

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Nossas avaliações são realizadas de forma independente pelos editores do Monito e todas as recomendações são feitas de modo imparcial. Ao se registar em algum serviço clicando em nossos links, podemos receber uma comissão. Saiba mais

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  • Ícone de pessoas

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Confiança e credibilidade

7.6

Verificação de registro

Devidamente autorizada e regulamentada pela FCA no Reino Unido, bem como pelas autoridades relevantes em todos os países em que opera.

Segurança e confiabilidade

As contas são totalmente seguras, incluindo contas de utilizador segregadas, HTTPS e cartões 3D Secure.

Tamanho da empresa

Cerca de 2 milhões de clientes e 250 funcionários em toda a Europa.

Transparência de preços

Uma visão geral completa do preçário é relativamente acessível e disponibiliza todas as comissões, conforme a tabela padrão do regulador.

A Monese é segura?

A Monese é regulamentada pela Financial Conduct Authority no Reino Unido e usa das melhoras práticas para a proteção do seu dinheiro e da sua informação pessoal. As transferências feitas para as contas correntes da são armazenadas numa rede de bancos europeus estáveis. Os fundos dos clientes também são autonomizados; ou seja, são salvaguardados se a empresa entrar em dificuldades e nunca serão reinvestidos pela Monese.

A Monese adotou os mais recentes padrões de segurança financeira e aplica as técnicas e as ferramentas mais modernas para a proteção dos seus sistemas, 24 horas por dia, 7 dias por semana. A Monese desenvolveu tecnologia e procedimentos inovadores para impedir acessos não autorizados às contas. A Monese é membro da CIFAS e trabalha com os principais serviços bancários no combate à fraude.

Apenas é possível aceder às contas a partir de um único dispositivo móvel, o que impossibilita o controlo das contas a partir de outra localização. A Monese utiliza autenticação multifator segura para a verificação das identidades. Utilizam autenticação multifatores, segura, para identificar as identidades, incluindo 3D Secure, Touch ID e reconhecimento biométrico Face ID.

A Monese Ltd é autorizada pela Financial Conduct Authority (Autoridade de Conduta Financeira) pelos Regulamentos para o Dinheiro Eletrónico de (900010) para a emissão de dinheiro eletrónico e instrumentos de pagamento. Autorizada pela Financial Conduct Authority. No. : 900188.

Qualidade do serviço

9.0

Usar o aplicativo

Interface bem desenhada e intuitiva com muitas funcionalidades interessantes, incluindo notificações e “Cofres” de poupança.

Gerenciar a conta

São suportadas várias formas de carregamento e três moedas estrangeiras, mas não disponibiliza descoberto e juros sobre a conta padrão.

Contatar o suporte

FAQ, chat ao vivo e suporte telefónico estão disponíveis no plano padrão, embora não estejam acessíveis 24h.

Pagar com o cartão

Pagamentos sem contacto, online, Apple Pay, Google Pay e pagamentos sociais são todos suportados.

Qualidade do serviço da Monese

O que é Monese?

Monese é um prestador de serviços financeiros no Reino Unido que proporciona contas correntes instantâneas no Reino Unido e na zona Euro. A sua conta corrente funciona apenas online, mas proporciona todos os serviços de uma conta bancária padrão.

Proporcionam a sua conta corrente e outros serviços através de uma app móvel com todas as funcionalidades que permite aos utilizadores abrirem uma conta bancária em GBP ou EUR. Não existem verificações de crédito e não é necessário um comprovativo de residência, pelo que as pessoas podem abrir conta desde que residam no Espaço Económico Europeu (EEE). Também pode abrir uma conta Monese secundária sem custos acrescidos. Para abrir uma conta, vai necessitar de uma foto sua e de um passaporte ou cartão do cidadão.

Pode adicionar dinheiro à sua conta Monese utilizando um cartão de débito ou através de uma transferência de outro banco. Se estiver no Reino Unido, pode adicionar fundos à sua conta e cartão de débito pré-pago a partir de 40.000 locais, incluindo Estações dos Correios ou qualquer local com Paypoint (o Paypoint está disponível no Reino Unido, Irlanda e Roménia). A Monese também se integra com a carteira móvel do seu telemóvel, pelo que pode fazer pagamentos diretamente da sua conta Monese através do Apple Pay ou do Google Pay.

A conta Monese é particularmente interessante para nómadas digitais que desejam abrir uma conta bancária britânica ou europeia e quaisquer outros cidadãos globais independentes em termos de localização que, por um motivo ou outro, necessitem de abrir uma conta bancária sem um endereço físico.

A Monese proporciona serviço e apoio ao cliente em várias línguas, incluindo inglês, espanhol, francês, alemão e outras.

A conta corrente Monese

A conta corrente Monese proporciona todos os serviços que são de esperar numa conta bancária comum, incluindo:

  • Acesso online através da app Monese
  • Pagamentos
  • Orçamentação
  • Transferências de conta
  • Débitos diretos
  • Pagamentos recorrentes
  • Cartões de débito
  • Transações ilimitadas
  • Receber transferências bancárias em £ ou €
  • Transferências bancárias rápidas
  • Levantar dinheiro em Multibancos a nível global

As contas bancárias Monese vêm com códigos de ordenação e números de conta, pelo que pode ser pago diretamente e de forma fácil na sua conta Monese ou aceitar transferências de outras fontes. Para além disso, a Monese só lhe permite gastar tanto quanto tem na conta, para nunca entrar em descoberto.

Cartão de débito contactless Monese

A Monese providencia também um cartão de débito pré-pago dedicado, que pode usar em qualquer parte do mundo para o pagamento de bens e serviços. O cartão de débito permite pagamentos internacionais às taxas de câmbio por atacado da Monese, e que é a mesma que a taxa base interbancária. 

O cartão é aceite em mais de 200 países do mundo inteiro, por comerciantes que aceitam Mastercard. Não existem taxas de transação estrangeira. O cartão é compatível com o Apple Pay e com o Google Pay (apenas no Reino Unido). Não existe nenhuma taxa por transação estrangeira, desde que gaste abaixo de determinados limites, com base no seu plano de preços. Se perder o seu cartão de débito, pode bloqueá-lo instantaneamente a partir da sua app móvel Monese.

A entrega do cartão custa €4.95 e este chegará ao endereço registado no prazo de 14 dias.

Serviço de transferências internacionais Monese

A Monese providencia um serviço de transferência monetária que permite-lhe enviar dinheiro internacionalmente sem a presença de taxas ocultas. A Monese proporciona as mesmas taxas que a taxa base, embora precise proceder ao pagamento de uma taxa do serviço entre 0.5% e 2% caso não disponha de uma conta premium (a qual custa £14.95 por mês). Irá necessitar de uma conta corrente Monese se deseja fazer transferências monetárias internacionais. A maioria das transferências fica completa no final do dia útil seguinte.

  • Transfira dinheiro para mais de 30 países em 18 moedas.
  • Serviços de transferência monetária na moeda base, taxa interbancária (também conhecida pelo nome de taxa cambial do mercado médio ou standard, que é ponto médio entre os preços de compra e de venda das duas moedas).

Aplicação da Monese para iOS e Android

A Monese providencia todos os seus serviços de conta corrente e transferência de dinheiro através da sua aplicação móvel. Esta aplicação dispõe de várias funcionalidades essenciais para os seus utilizadores:  

  • Notificações sempre que gasta ou recebe dinheiro
  • Envie e solicite dinheiro para/aos seus contactos
  • Transferências bancárias rápidas para contas nacionais ou internacionais
  • Pague facilmente a renda, serviços públicos ou outras contas com transferências
  • Instabalance, para atualizações em tempo real do saldo da conta
  • Gráficos do saldo para monitorização do saldo e gestão dos hábitos de consumo
  • Proteção contra levantamentos a descoberto para impedir gastos excessivos

A app Monese está disponível em inglês, francês, alemão, português do Brasil, búlgaro, italiano, espanhol, romeno, polaco, checo, turco e lituano.

Monese e Avios

A Monese integra-se com o Avios, um sistema de recompensas de viagem para a Aer Lingus, British Airways, Iberia, Air Italy e Vueling. Pode acumular Avios quando faz compras em determinados locais e visualizar o seu saldo Avios facilmente a partir da app Monese.

Integração com o PayPal

A Monese também se integra com o PayPal, popular prestador de pagamentos. Isso significa que os utilizadores da Monese podem:

  • Ligar as contas Monese e PayPal e gerir os saldos e transações PayPal na app Monese.
  • Adicionar um cartão Monese à carteira digital PayPayl para comprar e enviar dinheiro para consumidores e comerciantes PayPal de todo o mundo.
  • Selecionar a Monese como uma forma de pagamento preferencial na carteira PayPal.

Tarifas e taxas de câmbio

6.6

Uso no dia a dia

Não há custos básicos, como comissões mensais e de transferência, embora a utilização da caixa multibanco tenha um custo baixo.

ATM withdrawals

Nenhum montante gratuito. Todos os levantamentos em numerário custam €1,5/£1,5 /L5 por transação.

Compras online

Pagamentos online não têm custo nas moedas padrão, mas cobra 2% para transações que não sejam em GBP, EUR, SEK e RON.

Usar o cartão de viagem

Cobra uma comissão de 2% em todas as transações em moeda estrangeira que não sejam em GBP, EUR, SEK e RON, bem como €1,5/£1,5 /L5 por levantamento em dinheiro e mais 1% em cima do câmbio aos finais de semana.

Monese: comissões e taxas de câmbio

A Monese oferece um plano gratuito e dois planos pagos. Cada um deles oferece uma gama de benefícios.

  • Plano Simples: 0€ por mês. O Plano Simples proporciona uma conta corrente gratuita, básica. Recebe limites especiais para gastar no estrangeiro sem lhe ser cobrada uma taxa, apesar de pagar mais por transferências monetárias.
  • Plano Clássico: 5,95€ por mês. O Plano Clássico aumenta os seus limites e também reduz as suas taxas para câmbios.
  • Plano Premium: 14,95€ por mês. O Plano Premium não tem limites, nem taxas para transferências monetárias, carregamentos ou levantamentos em multibancos.

Viajar com a Monese

Se tem um plano pago Monese, oferecem limites generosos em relação a quanto pode gastar antes de lhe serem cobradas taxas. No Plano Clássico, pode gastar até 9.000€ internacionalmente antes de lhe ser cobrada uma taxa de 2% (2.000€ no plano Gratuito). No Plano Premium, pode gastar o que desejar internacionalmente sem lhe ser cobrada uma taxa. As taxas de câmbio deles também são extremamente competitivas, desde que possa reduzir a sua taxa de transação de 2% por estar num plano pago.

Comparação dos melhores cartões multimoeda

N26

Monese

Revolut

Wise

Custo de conversão de moeda

0%

2% durante a semana (3% aos fins de semana)

0% (até €1.000, 2% após)

0,35% - 2,85%

Comissão no ATM estrangeiro

1.70%

£1.50/€1.50 + 2% durante a semana (3% aos fins de semana)

0% (até €200 por mês, 2% após)

0% (até €200 por mês, 2% após)

Taxa de entrega do cartão

€10/£10

€0/£0

€5,50/£4,99

€5/£5

Nota no Trustpilot

3,9/5

3,5/5

4,4/5

4,6/5

Promoção do Monito

-

Utilize o código MONITO21 ao registar-se para obter um bónus de £5 após a 1ª transacção com cartão (exc. ATM) e £15 após gastar £500*.

Entrega gratuita do cartão no link abaixo

-

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Atualizado em: 27/09/2021

Satisfação do cliente

8.7

Nota de avaliação dos clientes

Classificação média no Trustpilot de 3,5 de 5 estrelas.

Número de avaliações positivas

Mais de 16 mil avaliações de 4 e 5 estrelas.

Opiniões dos clientes da Monese

A Monese tem excelentes críticas no Trustpilot, com um rating de satisfação de 3,5 (de 5). Cerca de 21.000 pessoas deixaram críticas e proporcionamos um resumo dos comentários positivos e negativos abaixo.

Pontos positivos

  • Uma excelente alternativa a uma conta bancária tradicional no Reino Unido
  • A abertura de uma conta é um processo rápido, simples e eficiente
  • Serviço de clientes eficiente que responde a dúvidas e resolve questões em 12 línguas

Pontos negativos

  • Alguns clientes referiram que a Monese bloqueou-lhes as contas
  • Alguns clientes referiram que a Monese impediu-lhes o acesso aos seus próprios fundos
  • Alguns clientes reportaram questões com pagamentos que desapareceram
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1006 Lausana
Suíça

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