Como fazer transferência internacional pelo Santander

Pensando em usar o Santander para enviar dinheiro para o exterior? Embora o banco ofereça tarifa zero para remessas internacionais feitas via aplicativo, é bom ficar atento às taxas ocultas e comparar com outras alternativas, que podem ter um custo mais baixo.

Com sede na Espanha, o Santander opera no Brasil desde 1982, sendo um dos cinco maiores bancos do país. Devido ao seu tamanho, não é surpresa que o Santander ofereça o serviço de transferência bancária internacional para seus clientes, seja pelo aplicativo, internet banking, telefone ou nas agências.

Confira aqui um guia completo de como enviar ou receber dinheiro do exterior pelo Santander, quais são todos os custos, a taxa de câmbio praticada pelo banco e quanto tempo isso demora, assim como outras opções mais econômicas, se o preço for um fator importante para você.

Transferência internacional pelo Santander: tarifas e taxas

A princípio, o Santander não cobra taxas para transferências internacionais realizadas pelo aplicativo. Porém, é bom saber que o valor que o banco converte para outra moeda não utiliza a taxa média de mercado, aquela que você vê no Google, por exemplo.

Em vez disso, o Santander define sua própria taxa de câmbio e embolsa a diferença – algo conhecido como margem sobre a taxa de câmbio.

• Margem na taxa de câmbio. O Santander utiliza a cotação de câmbio do momento e acrescenta um percentual em cima desse valor, que não é informado no site do banco.
  
  Para você ter uma ideia, no dia 14 de outubro de 2020, às 20h06, o aplicativo do Santander cotava o envio de dólares americanos a R$ 5,92222, enquanto a taxa média de mercado era de R$ 5,59220 – um acréscimo de 5,9%. Ou seja, é assim que o banco acaba “cobrando” por esse serviço.

• Tributos federais obrigatórios. Independentemente da empresa de envio de dinheiro, sempre é cobrado Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para transferências internacionais, que pode ser de 1,1% caso você envie o dinheiro para um conta no exterior em seu nome ou de 0,38% para contas de outra titularidade.
  
  Além disso, também pode incidir Imposto de Renda (IR) sobre o valor total da transação dependendo do país de destino e motivo. Essa alíquota pode chegar a 33,33%.
  
• Outros possíveis custos. Por fim, é bom saber que na hora do beneficiário receber o dinheiro, pode ser que ele também seja cobrado outras taxas pelo banco dele no exterior.

Quanto custa mandar dinheiro para o exterior pelo Santander?

Para ter uma ideia melhor dos custos para uma transferência internacional pelo Santander, veja abaixo uma simulação de envio de dinheiro para o exterior, considerando que não há incidência de IR. A cotação é do dia 14 de outubro de 2020 e foi obtida no aplicativo do Santander às 18h38.

Como fazer uma remessa internacional via One Pay Câmbio

A maneira mais fácil e barata de fazer uma transferência internacional pelo Santander é pelo app do banco, já que ele oferece tarifa zero para esse canal, mas também é possível fazer remessas pelo internet banking, telefone e pessoalmente nas agências – nesses casos você será cobrado uma tarifa.

Veja o passo a passo para fazer uma transferência internacional no app do Santander:

1. Acesse sua conta no aplicativo do Santander.
2. Clique no menu e selecione “One Pay Câmbio”.
3. Selecione a moeda desejada.
4. Preencha os dados bancários do favorecido: nome completo, código SWIFT, IBAN para países da Europa ou conta destino para demais países e as informações adicionais, se necessário.
5. Revise e pague a sua transferência.

Atenção: primeiro é preciso solicitar ao seu gerente para habilitar este produto.

O Santander é a melhor opção para enviar dinheiro para o exterior?

De fato, o aplicativo do Santander é uma maneira bastante prática de fazer transferências internacionais. Nesse canal, o serviço tem tarifa zero e o dinheiro pode chegar para o destinatário entre 2 horas e 2 dias úteis, dependendo da moeda e horário da transação.

Contudo, a taxa de câmbio praticada pelo banco tem uma enorme margem de lucro em cima, como visto acima. Caso o preço seja um fator importante e você queira economizar ao enviar dinheiro para o exterior, na maioria das vezes os provedores online são mais baratos e oferecem uma maior transparência dos custos envolvidos.

Abaixo você encontra uma visão geral de vários provedores para uma transferência internacional de US$ 1.000 para os Estados Unidos, conforme uma simulação realizada em 22 de outubro às 20h45.

Como receber dinheiro do exterior no Santander

Já se você quiser receber uma transferência internacional pelo Santander, basta informar à pessoa ou empresa no exterior que vai fazer a ordem de pagamento o seguinte: 

• Seu nome completo e código IBAN (International Bank Account Number), que é um padrão internacional para identificar contas bancárias. Para encontrar seu IBAN, acesse sua conta Santander pelo internet banking e clique em “Outros Produtos > Câmbio > Código IBAN – Conta Corrente”.
• Os dados do canal bancário, incluindo: nome, cidade, país e código SWIFT do “banco correspondente”, que é o banco que vai intermediar a transação (para dólar americano também é solicitado um Clearing Code). Os dados variam de acordo com a moeda e podem ser encontrados no site do Santander.
• Os dados bancários do Santander Brasil:
  - Beneficiary Bank: BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
  - SWIFT/BIC code do Santander: BSCHBRSP