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Como enviar e receber dinheiro do exterior pelo Nubank

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
ago 25, 2021
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Desde o final de julho de 2021, os mais de 40 milhões de clientes do Nubank já podem fazer transferências internacionais de forma integrada com o aplicativo do banco, por meio de uma parceria com a Remessa Online, uma plataforma especializada nesse tipo de operação.

Com a novidade, disponível para pessoas físicas, agora é possível começar o envio de dinheiro para mais de 100 países diretamente no app Nubank. A transferência em si é realizada pela Remessa Online, que cuida de todo o processo.

Quando se trata de receber dinheiro de outro país, vale notar que essa não é a única opção – e pode não ser a melhor, dependendo do caso, já que o serviço tem um custo e existem alternativas em que quem recebe não paga nada por isso. Entenda abaixo os detalhes.

Nubank e Remessa Online: entenda como funciona a parceria

Agora, os clientes do banco digital já podem iniciar suas transferências internacionais no app do Nubank, onde fazem uma simulação para a moeda e valor que desejam enviar. Para concluir a operação, o cliente é redirecionado para o site da Remessa Online, onde precisa se cadastrar.

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A simulação é feita em tempo real e já inclui as taxas da Remessa Online, mas o câmbio final só é fechado quando a transferência é finalizada na plataforma.

Fundada em 2016, a Remessa Online é outra fintech brasileira, especializada em transferências internacionais. Apesar de relativamente nova, é uma empresa segura e bem conceituada, que vem crescendo a passos largos no país. Saiba mais em nossa análise da Remessa Online.

Como receber uma transferência internacional no Nubank

Os clientes do Nubank também podem usar a Remessa Online para receber dinheiro do exterior – o que não chega a ser uma novidade, já que era possível antes da parceria. Além disso, é possível receber transferências internacionais diretamente na conta Nu pela Wise (antiga TransferWise), outra plataforma popular.

Qual das duas opções é melhor? Isso depende das suas necessidades específicas, mas em linhas gerais funciona assim:

  • Remessa Online. Quem recebe precisa fazer cadastro na Remessa Online para obter os códigos IBAN e SWIFT/BIC que devem ser informados ao remetente. A transferência demora, em média, até 4 dias úteis e há custos para receber.
  • Wise. Quem envia precisa ter cadastro na Wise. Neste caso, não é preciso fornecer o código IBAN ou SWIFT/BIC, apenas o número da agência e conta Nu. A transferência leva, em média, até 2 dias úteis e não há custos para receber.
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Dica: caso precise fornecer seu código IBAN e SWIFT para receber um pagamento internacional, utilize a Remessa Online. Se for receber dinheiro de um parente ou amigo e ele tiver conta na Wise, esta pode ser melhor, já que o dinheiro cai direto na sua conta Nu e você não tem nenhum custo.

1. Via Remessa Online

Para receber um pagamento do exterior na sua conta Nubank via Remessa Online, é preciso primeiro fazer o cadastro na plataforma para conseguir um número IBAN e o código SWIFT. Veja o passo a passo:

  1. Acesse a sua conta na Remessa Online e clique em “Receber dinheiro”.
  2. Selecione a moeda estrangeira que você vai receber e compartilhe os dados da sua conta na Remessa Online com quem vai enviar o dinheiro.
  3. Aguarde o recebimento dos valores na plataforma. Você receberá um e-mail assim que o dinheiro chegar, o que pode levar até 2 dias úteis.
  4. Depois da transferência ser aprovada, selecione o motivo do recebimento e, se necessário, faça o upload dos documentos exigidos.  
  5. Para fazer o resgate do dinheiro, informe os dados da sua conta Nubank. Os valores serão enviados para ela via TED em até 2 dias úteis.
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Atenção: é obrigatório informar os dados do banco beneficiário e do banco intermediário para garantir que o dinheiro chegue corretamente na sua conta.

É possível receber em sete moedas estrangeiras pela Remessa Online: dólar americano, euro, libra esterlina, iene Japonês, dólar australiano, dólar canadense e franco suíço. Note que para cada moeda pode haver um código SWIFT diferente.

2. Via Wise

Caso você precise transferir para si mesmo ou vá receber dinheiro de parentes ou amigos no exterior, a Wise pode ser uma boa alternativa, já que somente quem envia a remessa paga uma pequena tarifa de envio, que inclui o IOF. Além disso, o dinheiro cai direto na sua conta Nubank.

Como isso é possível? Na Wise, ao invés do dinheiro ser enviado do exterior via SWIFT, passando por bancos intermediários, ele não atravessa fronteiras. Por exemplo, se alguém fosse enviar euros para você de Portugal, é como se a pessoa depositasse na conta da Wise Portugal e a Wise Brasil transferisse para você. Ou seja, o recebimento é feito como uma transação local.

Veja abaixo o passo a passo para enviar o dinheiro para sua conta Nubank no Brasil pela Wise:

  1. Depois de acessar sua conta, clique em Enviar.
  2. Selecione a moeda de destino (real) e o valor desejado.
  3. Confira qual é o câmbio e o custo da operação.
  4. Informe para quem é o envio (você mesmo ou outra pessoa)
  5. Preencha os dados bancários do beneficiário, incluindo o nome do banco (Nu Pagamentos S.A 260), agência (0001) e número da conta Nubank.
  6. Pronto! O dinheiro será enviado para a conta informada.

Outra vantagem da Wise é que o dinheiro deve chegar mais rápido na sua conta, já que não é preciso solicitar o resgate, o que pode demorar até 2 dias úteis com a Remessa Online. Quer saber mais? Leia nossa resenha da Wise.

Quais são as taxas para receber dinheiro pela Remessa Online?

Para receber dinheiro do exterior no Nubank via Remessa Online você paga um percentual sobre o valor recebido, que varia conforme a moeda estrangeira.

Além disso, quem recebe dinheiro do exterior também paga IOF, um imposto federal que incide sobre todas as operações financeiras de câmbio. Ele pode ser de 0,38% (quando recebe de outra pessoa) ou 1,1% (de você mesmo). Esse valor é retido pela Remessa Online e repassado à Receita Federal.

Veja abaixo qual é o custo para receber na Remessa Online (também chamado de taxa administrativa):

Moeda estrangeira

Custo

Dólar americano

Custo fixo de 1,4%

Dólar canadense

Até R$ 50 mil (custo regressivo de 2,5% a 1%); Acima de R$ 50 mil (custo fixo de 1%)

Iene japonês

Custo fixo de 2%

Demais moedas disponíveis

Custo fixo de 1,3%

Fonte: Nubank em 20/08/2021

Como fazer uma remessa internacional a partir do app do Nubank

Para enviar dinheiro ao exterior, os clientes Nubank podem iniciar o processo dentro do aplicativo do banco e depois completar a operação na plataforma Remessa Online. Confira o passo a passo:

  1. Clique no botão “Transferir internac.”.
  2. Insira o valor desejado e selecione a moeda de destino.
  3. Confira a taxa de câmbio e o custo no simulador.
  4. Clique em continuar para ser redirecionado para a Remessa Online.
  5. Se ainda não tiver, faça o cadastro na plataforma.
  6. Informe para quem quer enviar o dinheiro e qual o motivo do envio.
  7. Preencha os dados do beneficiário do exterior e revise sua transferência.
  8. Para pagar, faça um TED para a conta indicada pela Remessa Online.

O dinheiro costuma chegar em até 1 dia útil na conta do destinatário. É possível transferir para apenas nove moedas estrangeiras pela Remessa Online: dólar americano, euro, libra esterlina, iene japonês, dólar australiano, dólar canadense, franco suíço, peso argentino, peso chileno.

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Tem conta em outro banco? Saiba mais em nossos guias de transferências bancárias internacionais: Banco Inter, Banco do Brasil, Itaú, Santander, Bradesco, Caixa Econômica.

Quanto custa para enviar dinheiro para o exterior pela Remessa Online?

Ao iniciar uma transferência internacional no app do Nubank você já tem uma ideia geral dos custos, que serão fechados somente quando você completar a operação na Remessa Online. Eles podem ser divididos da seguinte maneira:

  • Custo (taxa administrativa): na faixa de 1,3% a 4,5% dependendo da moeda.
  • Tarifa bancária: R$ 5,90 (cobrada geralmente nas transferências abaixo de R$ 2,5 mil).
  • IOF: 0,38% ou 1,1% (outra pessoa ou mesma titularidade).
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Como promoção de lançamento, até 13 de setembro de 2021, os clientes Nubank têm 15% de desconto sobre a taxa administrativa da Remessa Online.

Compare plataformas de transferência

Transferência internacional pelo Nubank: vale a pena?

A parceria do Nubank com a Remessa Online pode ser bem interessante quando se trata de enviar dinheiro para o exterior – especialmente durante a promoção de lançamento, que oferece 15% de desconto na taxa de envio.

Mesmo assim, sugerimos que faça uma comparação em tempo real no Monito para ter certeza se a Remessa Online é a empresa mais barata ou precise transferir dinheiro para uma moeda que não esteja disponível nessa plataforma.

Já no caso de receber dinheiro do exterior, a Remessa Online pode ser uma mão na roda para quem precisa fornecer dados bancários internacionais, já que com ela você obtém seu código IBAN e SWIFT/BIC. Mas a Wise pode ser uma boa alternativa caso o remetente já tenha cadastro no site, pois você não paga nada para receber os valores direto na sua conta Nu.

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Crédito da foto: Nubank

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