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Opiniões sobre Western Union: é seguro? como funciona?

Como pode usar a Western Union para enviar dinheiro para o estrangeiro? O serviço é de confiança? Pode confiar o seu dinheiro à Western Union? Quão boas são as comissões e taxas de câmbio?

    Revisão da Western Union pela Monito

    Última atualização Janeiro 14, 2019
    Escrito por Laurent Oberholzer

    A Western Union (WU) é a líder mundial em transferência de dinheiro, sendo a maior e mais antiga empresa do setor. O serviço da Western Union permite que as pessoas enviem e recebam dinheiro em 550.000 agências em mais de 200 países e territórios em todo o mundo. Os clientes podem também enviar dinheiro através do site da Western e da aplicação móvel para as contas bancárias, agentes locais, carteiras móveis. 

    Com a Western Union pode receber dinheiro em mais de 125 moedas e de várias maneiras (as opções de envio e receção monetárias variam consoante o país): em dinheiro por uma agência local (representante) ou através de um ATM; em uma conta bancária; ou em uma carteira virtual. O dinheiro é, na maioria das vezes, disponibilizado em poucos minutos após ser enviado, e você pode pagar pela sua transferência de recursos usando dinheiro, um cartão de débito ou de crédito, ou a sua conta bancária. Para alguns países existe também o serviço de pagamento de contas. Os limites das transferências monetárias variam, dependendo do serviço por si selecionado, do seu histórico de transferência, da localização do emissor e do destinatário, e dos métodos de pagamento e reembolso.

    A Western Union vive presentemente uma expansão digital massiva, tendo como objetivo alargar o número de países que permitem serviços de transferência de dinheiro digital, como o envio de ou para uma conta bancária, uma carteira móvel ou através da aplicação da Western Union. Também o número de países onde pode usar a aplicação móvel está em fase de expansão. As opções digitais abrangem já os EUA, Canadá, a grande maioria da Europa, Austrália e Nova Zelândia, mas a Western Union está a ampliar rapidamente o seu alcance digital na América Latina, na Ásia e no Médio Oriente. Muito recentemente, expandiu o seu alcance digital ao México, Brasil, Jamaica e Panamá na América Latina e nas Caraíbas; Singapura e Malásia, na Ásia; e Bahrain, Kuwait, Qatar e Omã no Médio Oriente. 

    Os serviços da Western Union permitem que milhões de pessoas enviem dinheiro a familiares para despesas básicas, de educação, saúde ou o início de um novo emprego. A Western Union serve também a empresas através da sua divisão Western Union Business Solutions.

    Western Union

    O que gostamos no Western Union

    • Uma enorme rede de agentes locais (mais de 550,000) a nível mundial permite a retirada de dinheiro, e possibilitam o envio e a receção de dinheiro em mais de 200 países. 

    • Os recursos podem ser enviados através de vários canais, tanto em agências locais da Western Union, quanto no próprio sítio da web, aplicativo para dispositivos móveis, ou por telefone

    • Vasta gama de serviços disponíveis para clientes finais e empresariais

    O que não gostamos no Western Union

    • A remessa de recursos para determinados países ou o envio de dinheiro para determinada agência local pode sair caro

    • Nem todos os canais (meios de transação) estão disponíveis na totalidade dos países servidos

    • As margens das taxas de câmbio não são transparentes


    Alternativa à Western Union

    Compare as comisssões e taxas de câmbio da Western Union

    Enviar dinheiro de
    Reino Unido
    Enviar dinheiro para
    Selecione país recetor
    Quanto?
    Para

    Tariffe & Tassi di cambio di Western Union

    Tariffe & Tassi di cambio di Western Union 6.6/10

    Médio

    Western Union é muito frequentemente a opção mais barata

    Este indicador baseia-se na percentagem de pesquisas no Monito para as quais %PSP% é o provedor mais barato.

    3.4/5

    Western Union tem comissões e taxas de câmbio frequentemente competitivas

    Este indicador baseia-se na percentagem de comparações Monito em que %PSP% oferece preços competitivos (tendo em conta as opções de pay-in e pay-out, assim como o montante em causa).

    3.2/5

    Western Union não oferece promoções especiais aos utilizadores do Monito

    0/1

    O Monito não pode aceder a informações de preços em tempo real a partir de Western Union

    0/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Tariffe & Tassi di cambio di Western Union" de Western Union, que obteve 6.6 pontos num máximo de 10 pontos.

    As taxas de transferência da Western Union

    As taxas da Western Union variam muito, dependendo do valor enviado, do país do emissor e do destinatário, e dos métodos de pagamento e de levantamento – por vezes, o pagamento da sua transferência com cartão de crédito ou débito e a receção em dinheiro é a combinação mais cara. Modo geral, as taxas quando levanta dinheiro num agente local são superiores do que no envio on-line. 

    Por exemplo, se usar o Western Union Price Estimator ou a ferramenta de comparação de preços do Monito, verificará que o envio de $100 para a Filipinas terá um custo de $12 em taxas de transferência da Western Union caso opte por pagar com Cartão de Crédito e de apenas $4.99 se pagar por Cartão de Débito. O envio de $500 para a Guatemala custar-lhe-á $9 caso financie a transferência com uma Conta Bancária e o destinatário receber em Dinheiro num Agente Local da WU, mas terá um custo de $0 em termos de taxa de transferência caso o destinatário receba numa Carteira Móvel. 

    Taxa de Câmbio da Western Union

    Como a maioria dos provedores de transferências monetárias, o lucro da Western Union resulta da margem entre a taxa de câmbio que pratica para com os clientes e a taxa de câmbio do mercado intermediária a que conseguir adquirir a moeda pretendida. De facto, quando consideramos diferentes países para a verificação das taxas, constatamos que a Western consegue até 20% do seu rendimento desta taxa de câmbio em médio. Por este motivo importa prestar atenção à taxa de câmbio aquando da avaliação de um serviço de transferência monetária. As taxas de taxa dependem também de como você paga pela transferência e de como o destinatário recebe o dinheiro.  

    Por vezes, a Western Union oferece melhores taxas de câmbio quando envia maiores quantias de dinheiro, pelo que é de considerar esta hipótese quando possível; neste caso, e se assim o puder fazer,  pode convir-lhe agrupar algumas das suas transferência numa única.

    Enviar dinheiro de
    Reino Unido
    Enviar dinheiro para
    Selecione país recetor
    Quanto?
    Para

    Facilidade de utilização

    Facilidade de utilização 5.8/10

    Fraco

    Pouquissímos utilizadores de Monito que vão para Western Union acabam por efetuar uma transferência com eles

    /3

    A página inicial do Western Union é clara e muito fácil de entender 

    1.8/2

    É muito fácil abrir uma conta com Western Union

    1.8/2

    Configurar a sua transferência é relativamente simples

    1.3/2

    É fácil proceder ao registo e efetuar uma transferência tanto por dispositivos móveis como computador

    1/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Facilidade de utilização" de Western Union, que obteve 5.8 pontos num máximo de 10 pontos.

    Credibilidade e Segurança

    Credibilidade e Segurança 8.5/10

    Ótimo

    Western Union está inteiramente licenciado e autorizado 

    2/2

    Western Union tem inúmeras avaliações positivas de clientes

    1.5/2

    Um número imenso de clientes já confia em Western Union

    2/2

    Western Union emprega um número imenso de funcionários 

    1/1

    Western Union já transferiu pelo menos 5 biliões de dólares para os seus clientes

    1/1

    Western Union foi referido em inúmeros e reconhecidos meios de comunicação social

    1/1

    Western Union faz parte da rede de parceiros acreditados de Monito

    1/1

    Western Union é uma empresa de longa data

    0.5/0.5

    Western Union denunciou uma pequena violação de dados no ano passado (-0.5)

    Western Union apresentou problemas legais insignificantes no ano passado (-0.5)

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Credibilidade e Segurança" de Western Union, que obteve 8.5 pontos num máximo de 10 pontos.

    A Western Union Company, mais conhecida pela marca Western Union, é a maior empresa de transferência de dinheiro do mundo. Sediada em Englewood, Colorado, nos Estados Unidos, a Western Union tem uma presença global, com mais de 11.000 funcionários em 50 países.

    Originalmente fundada como uma empresa de telegramas em 1851, a Western Union Company lançou seu serviço de transferência bancária em 1871, o que permitiu que as pessoas enviassem dinheiro em toda a sua rede telegráfica. Tem sido cotada na bolsa de valores de Nova Iorque (NYSE:WU) desde setembro de 1865 e, atualmente, é avaliada em cerca de US$ 10 bilhões.

    A marca da Western Union é reconhecida no cenário mundial e representa segurança, rapidez, confiança e comodidade para os seus 150 milhões de clientes. Em 2017, os clientes da Western Union – tanto consumidores como empresas – transferiram mais de $300 biliões, com uma média de cerca 32 transações por segundo! 

    Na maioria dos países, o serviço em linha (on-line) da Western Union é oferecido pela Western Union International Limited e pela Western Union International Bank GmbH, esta, licenciada pela Autoridade de Mercado Financeiro na Áustria (Österreichische Finanzmarktaufsicht). A Western Union é regulamentada em muitos países, incluindo os EUA, Canadá, Austrália, Nova Zelândia, Brasil e Irlanda.

    A Western Union possui uma infraestrutura de ponta, no que diz respeito a regulamentação, conformidade e anti-lavagem de dinheiro, na qual investe tanto quanto em suas atividades de marketing. A empresa depende de uma análise de dados própria e com alta tecnologia para sempre estar em conformidade com os regulamentos de todas as jurisdições em que opera.

    Então, a Western Union é segura de usar? Sim, definitivamente. A Western Union é a empresa mais experiente no ramo de transferência de dinheiro, a maior e, provavelmente, a mais confiável. Eles tem um histórico impressionante de servir centenas de milhões de clientes, além de ser muito confiáveis.

    Autorizada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) 
    Referência da empresa: 502592

     

    A Western Union versus Fraudes/Golpes

    Há casos em que a lavagem de dinheiro, golpes e fraudes foram associados com a Western Union. Sendo a maior empresa de transferência de dinheiro do mundo, a Western Union infelizmente está, por vezes, exposta a um pequeno grupo de pessoas que tenta burlar o sistema em benefício próprio, para atividades ilegais. A Western Union tem uma página dedicada à prevenção de fraudes e golpes; educando seus clientes sobre como evitar a tornar-se vítima desses infortúnios. A Western Union tem que seguir regras rígidas para evitar fraudes, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, por isso tem uma equipa dedicada e infraestrutura para conformidade regulatória.

    Serviço e Cobertura

    Serviço e Cobertura 9.5/10

    Exelente

    Western Union permite-lhe enviar dinheiro de inúmeros países

    2/2

    Western Union permite-lhe enviar dinheiro para inúmeros países

    2/2

    Western Union está disponível em vários idiomas

    1/1

    É possível proceder ao pagamento da sua transferência via transferência bancária local

    0.5/0.5

    É possível proceder ao pagamento da sua transferência via cartão de crédito/débito

    0.5/0.5

    Western Union oferece diferentes opções de pay-in

    0.5/0.5

    É possível enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário

    0.5/0.5

    O dinheiro pode ser entregue num ponto pick-up

    0.5/0.5

    O dinheiro pode ser enviado para um telefone móvel (saldo de recarga ou carteira móvel)

    0.5/0.5

    Western Union tem serviço de pagamento de contas

    0.5/0.5

    Western Union não oferece funcionalidades bancárias adicionais 

    0/0.5

    Western Union não oferece um cartão de débito em várias moedas

    0/0.5

    Western Union oferece taxas de câmbio garantidas

    0.5/0.5

    Não é possível configurar transferências repetidas / ordens permanentes

    0/0.5

    Não existe valor mínimo (ou é muito baixo)

    0.5/0.5

    Existe valor máximo

    0/0.5

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Serviço e Cobertura" de Western Union, que obteve 9.5 pontos num máximo de 10 pontos.

    Serviços adicionais oferecidos pela Western Union

    Western Union Business Solutions 

    A Western Union atende também  a empresas com o nome de marca Western Union Business Solutions. Este serviço, iniciado pela empresa em 2010 após comprar a empresa cambial canadense, Custom House, permite às empresas utilizar a rede de pagamentos para negócios mundiais e a plataforma internacional da Western Union. Entre as utilizações possíveis inclui-se o pagamento a fornecedores, empregados e parceiros de outras partes do globo, a aceitação de pagamentos de clientes estrangeiros e o envio de pagamentos em massa globalmente. 

    Em 2016, lançou a Western Union Business Solutions, uma plataforma on-line inovadora para PME, que permite-lhes enviar e receber pagamentos internacionais, manter moeda estrangeira, acompanhar os pagamentos a fazer e a receber, e gerir o respectivo fluxo financeiro e o risco cambial. 

    Do Consumidor para as Empresas

    O serviço do Consumidor para as Empresas da Western Union é uma forma rápida e conveniente para os consumidores pagarem as contas de empresas públicas, empresas de empréstimos para veículos, hipotecas, serviços, provederores de serviços financeiros, agências governamentais e outras entidades. O pagamento de contas pode ser feito via cartão de crédito ou débito, transferência bancária ou num num agente local da Western Union. Presentemente, o serviço está disponível apenas nos EUA com o nome de marca Speedpay, na Argentina com o nome Pago Fácil e no Panamá com o nome usual da marca  Western Union.

    Cartão pré-pago

    O MasterCard pré-pago da Western Union, NetSpend, permite aos consumidores dos EUA manterem um determinado valor num cartão pré-pago e usarem esse cartão para efetuarem e receberem transferências de dinheiro da Western Union. O cartão pré-pago da Western Union pode ser usado para compras on-line, compra de produtos alimentares, pagamento de conta ou levantamentos de dinheiro numa ATM. Pode receber o depósito direto do seu ordenado e receber subsídios governamentais diretamente no seu MasterCard pré-pago da MasterCard pré-pago da Western Union, o NetSpend, o que constitui uma forma mais rápida e conveniente de receber e usar o seu dinheiro. 

    Satisfação do cliente

    Satisfação do cliente 7.6/10

    Bom

    Western Union tem uma elevada percentagem de avaliações excelentes de clientes 

    3.4/5

    Western Union tem uma muilto baixa percentagem de avaliações negativas de clientes

    2.2/2.5

    Western Union tem um número elevado de avaliações positivas de clientes

    2/2.5

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Satisfação do cliente" de Western Union, que obteve 7.6 pontos num máximo de 10 pontos.

    Modo geral, a Western Union recebeu boas avaliações escritas de mais de 13,000 cliente no Trustpilot. Aqui está um resumo do que esses clientes tem a dizer:

    Positivo

    • É extremamente fácil enviar dinheiro para mais de 200 países
    • A Western Union é confiável e segura
    • Transferências de dinheiro extremamente rápidas
    • Serviço rápido e eficiente

    Negativo

    • Alguns clientes revelaram-se insatisfeitos com a taxa de câmbio da Western Union
    • Outros clientes tiveram atrasos nas suas transferências
    • Alguns deles ficaram irritados com o procedimento de verificação de que precisavam passar e as respostas que precisavam fornecer (por lei)
    • Em alguns casos, aquando da não aprovação de uma transferência, os clientes tiveram problemas na consecução atempada de um reembolso 

    Apoio ao cliente

    Apoio ao cliente 6.5/10

    Médio

    As FAQ e o centro de ajuda de Western Union são fáceis de entender

    1.5/2

    Western Union não tem chat ao vivo

    0/2

    Western Union oferece suporte por e-mail (inclusive para não-clientes)

    2/2

    Western Union oferece suporte por telefone (inclusive para não-clientes)

    1.5/2

    É relativamente fácil entrar em contacto com Western Union

    0.5/1

    As FAQ e o centro de ajuda estão traduzidos em todos os idiomas  

    1/1

    O Monito não pode contactar Western Union em nome dos nossos utilizadores

    0/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Apoio ao cliente" de Western Union, que obteve 6.5 pontos num máximo de 10 pontos.

    Transparência

    Transparência 5/10

    Fraco

    A margem da taxa de câmbio representa a maior parte do total da sua transferência

    0.5/3

    É muito fácil entender as comissões de Western Union

    1.5/2

    Western Union indica claramente que aplica margem à taxa de câmbio

    0.8/2

    É possível receber um orçamento em tempo real sem registo  

    1/1

    Western Union aplica as mesmas comissões e taxas de câmbio a todos os clientes

    1/1

    É muito difícil para Monito aceder às informações sobre preços de Western Union

    0.3/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Transparência" de Western Union, que obteve 5 pontos num máximo de 10 pontos.


    • Aplicação móvel 

      A Western Union tem uma excelente aplicação móvel tanto para Apple iOS, como para Google Android. A aplicação móvel da Western Union permite-lhe enviar dinheiro para 500,000 agentes locais ou 1 bilião de contas bancárias do mundo inteiro, onde quer que esteja e em qualquer altura. A  Western Union offers disponibiliza aplicações móveis para smartphones e tablets iOS e Android. A aplicação proporciona uma boa experiência por parte do utilizador e é muito conveniente. Obteve uma classificação de 4.3 em 5 na Google Play Store e de 4.5 em 5 na Apple App Store.

      Pode usar um cartão de crédito ou débito, que pode digitalizar para a aplicação com a sua câmara. Pode também configurar a sua transferência monetária na aplicação, mas acompanhá-la e concluí-la procedendo ao seu pagamento em dinheiro em qualquer agente local. Com a aplicação móvel da Western Union, pode também monitorizar o progresso de uma transferência já realizada, ou estimar taxar ou encontrar um agente local perto para uma próxima transferência. A aplicação permite logins de impressões digitais de um toque, o que possibilita transferências rápidas e seguras. 


    Como a Western Union funciona

    Como enviar dinheiro com a Western Union on-line

    1. Registe-se para uma conta ou, caso já tenha uma, proceda ao login na mesma
    2. Escolha o país para o qual visa enviar dinheiro, o valor a transferir e o método de pagamento (ex., levantamento de dinheiro, transferência bancária, etc.).
    3. Insira o número do destinatário e outras informações, tais como os dados da conta bancária (caso esteja a enviar dinheiro para a conta bancária dessa pessoa) e o número de telefone (se estiver a enviar para a sua carteira móvel). Se for alguém para quem já enviou dinheiro, pode simplesmente selecionar um recetor já existente. 
    4. As opções de pagamento dependem do país do qual e para o qual está a enviar dinheiro. Pode também pagar com o seu cartão de crédito ou débito. Outras opções incluem o pagamento através da sua conta bancária, via uma transferência bancária local, pelo uso de um sistema de pagamento on-line (por exemplo, SOFORT, Trustly ou iDEAL). Pode também configurar a transferência on-line e pagar em dinheiro num período de tempo determinado num agente local perto de si. 
    5. Receberá uma confirmação via e-mail, que contém o seu número de monitorização único (MTCN). Caso envie dinheiro para levantamento, o destinatário precisará indicar o MTCN para receber o dinheiro. 

    Como enviar dinheiro com a aplicação móvel da Western Union 

    1. Abra a aplicação móvel e clique em "Enviar dinheiro".
    2. Selecione o país para o qual visa enviar dinheiro e insira o valor pretendido.
    3. Escolha como o dinheiro deve ser transferido e como visa pagar a sua transferência.
    4. Caso não tenha procedido ao login, ser-lhe-á pedido que o faça.
    5. Insira o nome do destinatário e escolha como quer que este receba o dinheiro: levantamento monetário, transferência bancária ou carteira móvel (as opções depende de onde e para onde enviam o dinheiro). Caso envie dinheiro para uma conta bancária precisa inserir os dados da conta do destinatário, se estiver a enviar para a sua carteira eletrónica, precisa inserir o seu número de telefone. Se for alguém para quem já enviou dinheiro, pode simplesmente selecionar um recetor já existente. Nota: caso opte por configurar a sua transação e pagar num agente local, insira os dados do destinatário na aplicação, selecione “Pagar num agente local” e pague no local com a sua ID e número de telefone. 
    6. Caso não pague em dinheiro, insira a informação do seu cartão de crédito ou débito, ou apenas use a câmara do telefone para digitalizar o seu cartão.
    7. Reveja os dados da sua transferência, incluindo o seu número de monitorização único (MTCN). Caso tudo esteja correto, precisa apenas clicar em enviar. Se o pagamento for em dinheiro, dirija-se a um agente local para concluir a transferência. 

    Como enviar dinheiro com a Western Union num agente local

    1. Encontre e dirija-se a um agente local perto de si
    2. Preencha o formulário da transferência monetária e indique o nome do destinatário e outras informações, como os dados da conta bancária (caso esteja a enviar dinheiro para a conta bancária dessa pessoa) e o número de telefone (se estiver a enviar para a sua carteira móvel). 
    3. Entregue o formulário preenchido ao Agente e pague a transferência com dinheiro, cartão de crédito ou débito (as opções depende da sua localização e do país do destinatário
    4. Receberá um recibo com o seu número de monitorização único (MTCN). Certifique-se que o guarda. Caso envie dinheiro para levantamento, o destinatário precisará indicar o MTCN para o levantar

    A história por detás da Western Union

    The Western Union Telegraph Company nasceu em 1851 após a fusão da “New York and Mississippi Valley Printing Telegraph Company” e da “New York & Western Union Telegraph Company”.

    Apesar de, inicialmente, a empresa operar no serviço telegráfico, a Western Union começou por ser uma forma de transferir dinheiro (a “transferência eletrónica”) via a sua rede telegráfica por todos os EUA em 1871. Aquando da substituição do telegráfo pelo telefone, as transferências monetárias tornaram-se a principal linha de negócio da Western Union.

    Após desfazer-se das atividades ligadas às telecomunicações nos anos 80, a Western Union começou a enviar dinheiro para fora dos EUA e estipulou-se como “A maneira mais rápida de enviar dinheiro para o mundo inteiro". Em 2000, a Western Union lançou a WU.com para proporcionar serviços de transferência monetária e o serviço de transferência monetário móvel em 2007. Em 2009, a Western Union adquiriu a empresa de câmbio estrangeira Custom House por $370 milhões para oferecer soluções de pagamento às empresas sob o nome Western Union Business Solutions.

    Em 2015, a empresa lançou a WU Connect para permitir aos utilizadores dos meios sociais o envio dinheiro através da plataforma da Western Union. A primeira integração foi feita com a WeChat e depois com a Viber, e a empresa pretende dar continuidade às integrações com plataformas de partes terceiras. 

    Comparação das taxas de câmbios e comissões da Western Union

    Enviar dinheiro de
    Reino Unido
    Enviar dinheiro para
    Selecione país recetor
    Quanto?
    Para