Homem segura smartphone e olha o app do C6 Bank com calçada ao fundo

Avaliação do C6 Bank: contas, cartões, taxas e nosso veredito

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Dec 19, 2021
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O C6 Bank é um bom banco digital e opção de conta corrente (7,8/10), sendo recomendado pelo Monito especialmente por oferecer a abertura de contas em dólar e euro, sobretudo para quem viaja ou compra no exterior com frequência.

Apesar de ser uma empresa jovem, o C6 é um banco sólido e seguro (8,7/10), que é devidamente regulamentado pelo Banco Central e tem bom índice de satisfação entre seus clientes (7,7/10), apesar das queixas virem aumentando com seu crescimento acelerado.

Praticamente livre de tarifas para uso no dia a dia e com taxas de câmbio razoáveis para compras e saques no exterior (7,9/10), o C6 Bank deixa um pouco a desejar em termos de usabilidade do app e conta corrente (6,9/10), embora ofereça as funcionalidades básicas.

Vantagens do C6 Bank

  • Oferece abertura de contas em dólar e euro.
  • Conta em real não cobra taxas de manutenção ou saques.
  • Transferências gratuitas via WhatsApp e SMS pelo C6 Kick.
  • Tag de pedágio e estacionamento gratuito.
  • Atendimento ao cliente 24h com vários canais à disposição.

Desvantagens do C6 Bank

  • Cobra US$ 30 para abertura de cada conta global e emissão do cartão.
  • Transferências internacionais apenas entre contas C6 de mesma titularidade.
  • App do banco tem avaliação morna entre os usuários Android.
  • Não oferece contas conjuntas ou rendimento do saldo em conta.
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Recomendação do Monito

Por oferecer contas em dólar e euro com cartão de débito internacional, o C6 Bank é indicado sobretudo para quem faz viagens ou compras no exterior com certa frequência, visto que a alíquota de IOF dessas contas (1,1%) é menor que a do cartão de crédito (6,38%). Mas o C6 também pode ser boa opção de conta digital para o dia a dia, já que praticamente não cobra tarifas, embora fique um pouco para trás em temos de funcionalidade.

Quem pode abrir conta no C6 Bank?

Para solicitar a abertura de uma conta PF no C6 Bank é necessário ser residente no Brasil, ter CPF e RG ou CNH (RNE no caso de estrangeiros), além de informar o valor da sua renda mensal e patrimônio para análise. Já para abrir uma conta global em dólar ou euro basta ser correntista. O banco oferece ainda a conta C6 Yellow para menores de 18 anos, que é vinculada à de um adulto.

Como avaliamos o C6 Bank

Assim como todas as empresas avaliadas pelo Monito, o C6 Bank passou por uma análise rigorosa do seu serviço. Nossos especialistas consideraram diversos critérios, incluindo avaliações dos clientes, custo de vários tipos de transações e disponibilidade do atendimento, bem como métricas comerciais e legais, como receita, devida autorização e tamanho da empresa. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação do banco C6 foi revisada por ao menos outro especialista.

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Confiança e credibilidade

8.7

Verificação de registro

Possui autorização do Bacen para operar como banco múltiplo e proteção do FGC.

Segurança e confiabilidade

Transações totalmente seguras, com contas de usuário segregadas, HTTPS e cartões 3D Secure.

Tamanho da empresa

Cerca de 11 milhões de clientes e US$ 43 milhões em receita anual.

Transparência de preços

É fácil acessar uma visão geral dos preços com todas as tarifas, conforme regulamentação.

O C6 Bank é seguro?

Apesar do pouco tempo de estrada desde sua fundação em 2018, o C6 Bank tem autorização do Banco Central (Bacen) para operar como banco múltiplo desde 2019, sendo devidamente regulado e supervisionado. Por conta disso, é seguro abrir conta e deixar seu dinheiro no C6.

Além disso, o C6 Bank tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade que protege investidores e pessoas com depósitos no Sistema Financeiro Nacional, o que inclui saldos em conta corrente, poupança, CDBs e letras de crédito.

No caso hipotético do C6 falir ou quebrar, o FGC garante que você recupere o dinheiro que tiver investido nesses produtos até um limite máximo de R$ 250 mil, até mesmo os rendimentos.

Vale destacar ainda que o C6 Bank é avaliado em R$ 25 bilhões, fazendo parte do seleto grupo de startups “unicórnios” brasileiras. Por outro lado, o banco já foi multado pelo Procon-SP e outras entidades regionais por empréstimos consignados não solicitados.

Segurança digital

Entre as medidas de segurança digital que o C6 Bank utiliza para proteger seus clientes estão a criptografia, biometria facial para abertura de conta ou ativação de um novo dispositivo, bloqueio de cartão direto no app e um gestor de limite Pix em D+1, entre outras.

O app do C6 traz ainda uma chave de segurança integrada, o token C6 Bank, que utiliza dois fatores de autenticação para validar movimentações bancárias, adicionando uma camada extra de proteção.

Qualidade do serviço

6.9

Usar o aplicativo

App bem avaliado pelos usuários do iPhone, mas recepção morna entre os de celulares Android.

Gerenciar a conta

Conta possui recursos básicos, mas não oferece transferências internacionais ou contas conjuntas.

Contatar o suporte

Oferece atendimento 24h via chat e telefone, além de um FAQ com perguntas frequentes.

Pagar com o cartão

Pagamentos online, contactless e entre amigos são suportados, mas falta Apple Pay e Google Pay.

Os produtos e serviços do C6 são bons?

Lançado oficialmente em 2019, o C6 Bank foi criado por ex-funcionários do banco BTG Pactual com foco inicial nos clientes de alto poder aquisitivo dos bancos tradicionais e no segmento empresarial, especialmente MEIs e PMEs.

Mas isso não impediu o banco digital de crescer a passos largos e ganhar espaço na disputa com o Nubank e Inter pelos clientes pessoais. Confira abaixo nossa avaliação dos principais serviços e produtos financeiros do C6 Bank para pessoas físicas:

Quais são os tipos de conta do C6?

É importante saber que o C6 Bank oferece três tipos de conta: pagamento, corrente e internacional. Após solicitar a abertura no app, o banco fará uma análise das suas informações. Se você for aprovado, pode liberar tanto uma conta pagamento ou corrente.

A diferença entre elas é que a conta pagamento é aberta para clientes que têm apenas a função débito liberada. Mais simples, ela não tem acesso a serviços como abertura de conta global e certos investimentos – que só quem possui a conta corrente pode usar.

  • Conta C6 Débito. Conta pagamento para quem não tem limite de crédito aprovado. Vem com cartão de débito na cor prata.
  • Conta C6 standard. Conta corrente para quem tem limite de crédito pré-aprovado. Vem com cartão de débito e crédito (multifunção). Pode escolher a cor do cartão.
  • Conta C6 Carbon. Conta corrente para clientes que optam pelo C6 Carbon, cartão múltiplo Mastercard Black com anuidade.
  • Conta Global. Contas em dólar e euro disponíveis apenas para correntistas. Cada uma vem com seu cartão de débito internacional.

O prazo de resposta da análise é de 48h úteis. Já o cartão demora cerca de 15 dias para chegar. O C6 faz reanálises de crédito periodicamente, sendo possível migrar da conta pagamento para a corrente, sujeito à construção de relacionamento e uma nova análise.

Contas nacionais

Com as contas em real do C6 você pode fazer transferências TED e Pix ilimitadas, receber seu salário, colocar crédito no celular, acessar a plataforma de investimento C6 Invest, participar do programa de pontos e mais. Destaque para a tag de pedágio grátis e pagamentos via mensagem pelo C6 Kick.   

O C6 Bank é um banco 100% digital, ou seja, não tem agências físicas. Mas os clientes podem fazer saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas e Saque e Pague, bem como fazer depósitos por boleto nos bancos, correspondentes bancários e casas lotéricas.

Porém, faltam funções como depósito de cheque por imagem, rendimento automático do saldo parado na conta e integração com as carteiras digitais Apple Pay e Google Pay. O C6 Bank também não oferece contas conjuntas.

Conta global

Um dos grandes diferencias do C6 Bank em relação a outros bancos digitais é que ele oferece duas contas internacionais (o BS2 apenas uma). Quem é correntista do C6 pode abrir uma conta global em dólar e outra em euro diretamente pelo app. Funciona assim:

A abertura das contas globais é feita na hora e elas vêm com um cartão de débito internacional Mastercard para você fazer compras online e pagamentos no exterior gastando menos do que se usasse o cartão de crédito, já que o IOF é mais baixo, além de saques em moeda local quando viajar.

Uma desvantagem da conta global do C6 Bank é que não é possível enviar ou receber transferências internacionais, já que não têm código IBAN ou SWIFT. Só dá para fazer remessas das contas correntes em real para contas globais de mesma titularidade, e vice-versa.

Importante! As duas contas são independentes e cada uma tem seu próprio cartão. Vale destacar ainda que a conta global não está disponível para clientes das contas C6 Débito (conta pagamento).

Cartões de crédito

Ao abrir sua conta no C6 Bank, se você tiver limite de crédito aprovado, poderá ver quais cartões de crédito estão disponíveis, de acordo com seu perfil, histórico de crédito, renda e outros critérios internos do banco.

O C6 Bank disponibiliza três opções de cartão de crédito:

  • Cartão C6 standard. Cartão Mastercard sem anuidade.
  • Cartão C6 Platinum. Cartão Mastercard Platinum sem anuidade.
  • Cartão C6 Carbon. Cartão Mastercard Black com anuidade (12x de R$ 85)

Vale notar que muitos clientes consideram baixo o limite inicial pré-aprovado. Para aqueles que desejam aumentar esse limite, o C6 oferece o CDB Cartão de Crédito, em que cada R$ 1 investido é convertido em limite adicional, até o máximo de R$ 10 mil.

Aplicativo

Homem segura seu smartphone mostrando o app do C6 Bank

No geral, a avaliação dos usuários do C6 Bank é que o app do banco é bom e melhorou bastante com o tempo, mas que ainda precisa evoluir para acompanhar seus concorrentes – especialmente entre quem usa Android.

Na Google Play, o app tem uma nota morna de 3,7/5. Já os usuários do iPhone estão bem mais satisfeitos com a qualidade do aplicativo: 4,7/5.

Entre os pontos fortes do app do C6 estão um layout bonito, navegação fácil e transações rápidas. Destaque também para a função assistente de investimento. Mas falta categorização automática de gastos e poder bloquear e desbloquear pagamentos por aproximação.

Transferências internacionais

Não é possível receber dinheiro do exterior no C6 Bank, já que ele não fornece código SWIFT ou IBAN, nem fazer transferências internacionais para outros bancos ou pessoas – seja nas contas nacionais ou globais. Faça uma comparação abaixo para encontrar o melhor serviço de envio:

Compare empresas de envio

Tarifas e taxas de câmbio

7.9

Uso no dia a dia

Não há custos para manutenção da conta, fazer transferências Pix e TED, depositar ou sacar dinheiro.

ATM withdrawals

Conta digital com saques gratuitos e ilimitados, inclusive nos caixas da rede Banco24horas.

Compras online

Não há custos para transações em real, mas cobra spread de 2% a 4% nas compras internacionais.

Usar o cartão de viagem

Cobra spread de 2% para transferir dinheiro para a conta global e USD 5 / EUR 5 por saque.

Quais são as tarifas e taxas do C6 Bank?

Confira abaixo uma visão geral dos principais custos do banco digital, para decidir se vale a pena para você, e aqui as tabelas de tarifas do C6 Bank para mais detalhes.

Movimentações em real

As contas pagamento e corrente do C6 Bank não têm taxa de abertura, mensalidade ou tarifas para vários serviços básicos. Você não paga nada para fazer transferências, sacar no débito, pagar contas e faturas, depositar via boleto ou cadastrar débitos automáticos.

Entre os poucos serviços que o banco cobra estão a emissão de segunda via do cartão em caso de perda ou roubo (R$ 20) e saques com cartão de crédito (R$ 5).

Conta global

O C6 Bank cobra US$ 30 para abertura e emissão do cartão de débito de cada conta global em euro ou dólar (grátis para clientes Carbon). Não há taxa de manutenção, mas é bom saber que é cobrada uma tarifa de inatividade de US$ 10 caso não movimente a conta durante 12 meses.

Estes são os custos para transferir recursos entre suas contas C6:

  • Spread cambial. O C6 cobra uma taxa de 2% sobre o dólar ou euro comercial para transferências em horário comercial (pode variar durante fins de semana e feriados).
  • IOF. A alíquota do IOF é de 1,10% quando você transfere dinheiro para a conta global. Já para trazer os recursos de volta para sua conta no Brasil, o imposto é de 0,38%.

Como a tarifa de abertura é relativamente baixa, em nossa opinião, a conta global do C6 Bank vale a pena para quem faz viagens ou compras internacionais com certa regularidade, já que ela tem um IOF menor (1,1%) do que o cartão de crédito (6,38%).

Cartões do banco C6 Bank com cores variadas

Compras e saques no exterior

Ao fazer compras internacionais, seja online ou lojas físicas, você tem duas opções: usar o cartão de crédito da sua conta C6 no Brasil ou os cartões de débito das contas globais. Veja quanto você paga de taxas e impostos em cada caso:

  • Cartão de crédito da conta corrente: spread de 4% + IOF de 6,38% sobre o total da compra em reais.
  • Cartão de débito da conta global: spread de 2% (+ IOF de 1,1% que incide sobre os valores que você transfere para a conta global).

O mesmo vale para os saques no exterior. O C6 Bank cobra US$ 5 / € 5 por saque no cartão de débito global, enquanto que a tarifa de saque no cartão de crédito é de R$ 5. Mas note que a alíquota do IOF é a mesma que a praticada nas compras internacionais.

Você pode fazer até 4 saques de US$ 500 por dia (ou o equivalente em outras moedas) com o cartão de débito da sua conta global C6. Caso você faça um saque que não seja na moeda do seu cartão, o C6 Bank cobra 2% de spread para fazer a conversão.

Satisfação do cliente

7.7

Nota de avaliação dos clientes

Nota média de 2,9/5 estrelas no Reclame Aqui e Facebook.

Número de avaliações positivas

Quase 12 mil avaliações de 4 e 5 estrelas.

O que as pessoas falam do C6 Bank?

Lançado em 2019, o C6 Bank foi um dos bancos digitais a atingir mais rapidamente a marca de 11 milhões de clientes, sendo que mais da metade deles foi conquistada em 2021­ – o que fez com que as reclamações dos clientes aumentassem proporcionalmente. Entenda:

Considerando os últimos 3 anos, o C6 Bank tem uma avaliação geral de “Bom” (7,1/10) no Reclame Aqui. Porém, nos últimos 6 meses, passou a ser avaliado como apenas “Regular” (6,8/10), seguindo uma tendência de queda na sua média anual.

Apesar de ter um índice de solução de reclamações de 76%, apenas 3 em cada 5 pessoas (61,5%) voltariam a fazer negócio com o C6. Os principais problemas reportados pelos consumidores foram limite do cartão de crédito, cobranças indevidas e mau atendimento no SAC.

Na opinião dos usuários dos sites de reputação de empresas, redes sociais e lojas de apps, estes são os principais prós e contras do C6 Bank:

Comentários positivos

  • App é muito bonito, bastante intuitivo e rápido.
  • Bom sistema de pontos do cartão.
  • Tag gratuito de pedágio e estacionamento.
  • Diversas opções de investimento.
  • Cartão de crédito com nome personalizado e variedade de cores.

Comentários negativos

  • Limite inicial do cartão de crédito é baixo ou não aumenta.
  • Não reconhecimento do pagamento da fatura.
  • Demora na resposta ou recusa da abertura de conta.
  • Cobranças indevidas ou que deveriam ter sido estornadas.
  • Atendimento que não resolve as coisas.

Como entrar em contato com o C6 Bank

É fácil entrar em contato com o C6 Bank. A central de atendimento do banco funciona 24h por dia, inclusive fins de semana e feriados. Para falar com um atendente e tirar dúvidas, resolver algum problema ou fazer uma solicitação, basta entrar em contato com o C6 Bank nos canais abaixo:

Fale com o C6

Contato

☎️ Telefone

0800 660 0060

📧 E-mail

faleconosco@c6bank.com.br

💬 Chat

Pelo app

📱 WhatsApp

(11) 2832-6088

🗣️ Ouvidoria

0800 660 6060

Outras dúvidas comuns sobre o C6

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1006 Lausana
Suíça

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