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Smartphone mostra a ilustração de um banco digital com fundo amarelo e um teclado ao lado na mesa

5 melhores bancos online em Portugal: escolha o ideal para si

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Cecilia Gibson

Redação

set 11, 2023
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Nos últimos anos, os bancos digitais vêm crescendo a passos largos em Portugal e conquistando uma nova geração de clientes ao oferecerem comissões baixas, registo fácil, apps intuitivas e funcionalidades que os bancos tradicionais têm dificuldade em igualar.

Mas com tantas opções no mercado, decidir qual o melhor banco online para suas necessidades financeiras tornou-se uma tarefa complexa. É por isso que neste guia analisamos bancos digitais populares e indicamos os mais adequados para diversos perfis de utilizadores.

Confira o ranking do Monito com cinco melhores bancos online de Portugal para abrir conta e escolha o que é certo para si.

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Recomendação do Monito

A Revolut oferece conta digital com IBAN europeu e cartão de débito multimoedas, além de opções de investimento, cofres para juntar dinheiro e vários outros serviços. Na nossa opinião, Revolut é o melhor banco online em Portugal na atualidade.

Melhores bancos online de Portugal em 2023

O Monito reuniu abaixo cinco dos melhores bancos digitais de Portugal que não cobram depósito mínimo inicial para você conhecer vantagens e desvantagens.

Veja comparativo entre contas gratuitas e escolha qual é o banco ideal para o seu uso.

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Além de planos gratuitos mais simples, muitos bancos online oferecem planos pagos, que costumam oferecer benefícios adicionais, tais como limites maiores, comissões menores e outras vantagens.

1. Revolut: melhor banco online no geral

É muito provável que já tenha ouvido falar da Revolut, um dos bancos online mais conhecidos do mundo, com mais de 30 milhões de clientes. Fundada em 2015, a fintech inglesa opera como banco em Portugal e outros países da EU desde 2021.

A Revolut é uma ótima alternativa aos bancos tradicionais graças a seu amplo leque de serviços financeiros, custo relativamente baixo e app inovadora. A Revolut oferece cinco opções de conta digital, incluindo o plano "Standard" que não cobra mensalidade.

A abertura de uma conta Standard é grátis e tem IBAN Europeu, como ainda a possibilidade de deter dinheiro em mais de 30 moedas. A conta Revolut é atrelada a um cartão de débito multimoeda, cuja a entrega custa 6,99 €.

Utilizadores do plano gratuito podem fazer cinco levantamentos em multibanco até 200 € por mês sem custos – após esse valor é cobrada taxa de 2%. As transferências SEPA são gratuitas e pode fazer câmbio de até € 1.000 por mês sem taxas, de segunda a sexta-feira. 

A partir da premiada app financeira Revolut, é possível ainda transferir dinheiro internacionalmente, dividir contas com amigos, criar cofres, fazer investimentos, comprar criptomoedas e até mesmo reservar estadias, entre outros serviços.

Vantagens

  • Excelente aplicação móvel
  • Envie e receba dinheiro em mais de 30 moedas
  • Transferências gratuitas entre contas Revolut, inclusive globalmente.
  • 3% de cashback na reserva de alojamentos via Estadias Revolut
  • 1 conta Revolut <18 associada para filhos entre 6 e 17 anos

Desvantagens

  • Entrega do cartão custa 6,99 €.
  • Cobra taxa de 2% acima de 5 levantamentos ou 200 € no plano Standard.
  • Não é possível adicionar a Revolut ao MBWAY.
  • Taxas extra de 1% para conversão de moedas durante o final de semana.
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Dica do Monito: Pode efetuar transferências entre contas Revolut gratuitamente, mesmo entre países diferentes, por exemplo, de uma conta em EUR em Portugal para outra em EUR no Brasil.

2. N26: melhor conta para gerir o dia a dia

Outro banco online bastante popular é o N26, com seus mais de 8 milhões de clientes espalhados por Portugal e outros 23 países. Fundado em 2013, na Alemanha, o N26 opera com uma licença bancária europeia desde 2016.

Tal como a Revolut, o N26 disponibiliza cinco tipos de contas diferentes, incluindo um plano gratuito. A conta N26 Standard conta com um cartão de débito Mastercard (custo de entrega 10 €) para fazer compras online e até três levantamentos em euros grátis por mês.

Além disso, a app N26 oferece uma forma fácil de configurar débitos diretos, dividir contas, poupar dinheiro e controlar suas despesas. O N26 também tem parceria com a Wise, oferecendo transferências internacionais com uma das melhores taxas de câmbio do mercado.

Embora não ofereça contas em moedas estrangeiras, o N26 não cobra comissões de câmbio para pagamentos com cartão no exterior e utiliza a taxa de câmbio média do mercado, fornecida pela Mastercard. Porém, os levantamentos no estrangeiro têm uma taxa de 1,7%.

Mas vale destacar que o N26 ainda não tem atendimento, site ou app em português – todas as comunicações com o banco são em inglês ou outros quatro idiomas, inclusive na videochamada para verificação de identidade durante o processo de abertura de conta.

Vantagens

  • Transferências instantâneas para contas bancárias SEPA.
  • Plano standard é praticamente gratuito para utilização quotidiana.
  • 3 levantamentos gratuitos por mês (acima disso 2€ cada) no plano Standard
  • Integração com a Wise para transferências internacionais.

Desvantagens

  • Não está disponível em português.
  • Entrega do cartão custa 10 €.
  • Não oferece integração com o sistema multibanco.
  • Não oferece conta multimoeda.
  • Taxa de 1,7% para levantamentos em moedas estrangeiras.

3. Openbank: melhor para quem quer poupar

Disponível em Portugal desde 2019, Openbank é o banco 100% digital do grupo Santander, gigante financeiro da Espanha e um dos maiores do mundo. O carro-chefe do Openbank é a conta à ordem Open, que não tem comissões de abertura ou manutenção.

A conta à ordem oferece cinco levantamentos gratuitos por mês na zona euro e ilimitados nos caixas automáticos do Santander ao redor do globo. Além disso, não cobra comissões para transferências bancárias SEPA.

Ela inclui o cartão de débito Я42, que tem a vantagem de não ter custo de emissão, como ainda oferece descontos para compras em lojas, restaurantes e sites de grandes marcas. Porém, fica para trás quando se trata de pagamentos em moedas estrangeiras.

Embora utilize a taxa de câmbio da Mastercard, o Openbank cobra uma comissão de 1,5% para compras em moedas diferentes do euro. Para evitar esse encargo, é preciso aderir ao serviço de subscrição Travel+ (7,99 € ao mês), que pode ser ativado e desativado a qualquer momento.

Por conta disso, o Openbank é mais indicado para uso doméstico ou dentro da zona euro, já que quase não há custos para operações comuns do dia a dia, como pagar despesas, receber o ordenado e executar débitos diretos.

Mas, na opinião do Monito, o grande trunfo do Openbank é o facto de que também pode contratar contas poupança e depósitos a prazo, sendo uma opção bastante atrativa para quem quer poupar dinheiro e busca rentabilidade – especialmente para novos clientes.  

Vantagens

  • Não cobra pela entrega do cartão de débito.
  • Transferências gratuitas em euros (Portugal e países da União Europeia).
  • Levantamentos grátis nos caixas do Santander em todo o mundo.
  • Disponibiliza contas poupança e depósitos a prazo.

Desvantagens

  • Não oferece conta multimoeda.
  • Cobra comissão de 1,5% para pagamentos em divisas estrangeiras.
  • Transferências não-SEPA têm comissões elevadas.

4. Monese: melhor para quem acaba de chegar do EEE

Recém-chegado do Reino Unido, Roménia ou Itália? Então Monese pode ser o neobank ideal para si. Lançada em 2015, na Inglaterra, a Monese é um app bancário que oferece contas financeiras móveis para residentes do Espaço Económico Europeu (EEE).

Graças à rapidez e facilidade de abertura de conta, a Monese é altamente indicada para estrangeiros oriundos de do EEE que acabam de chegar em Portugal, já que a fintech não pede comprovativo de morada ou histórico de crédito.

É possível abrir uma conta na app da Monese em poucos minutos. Basta fornecer um endereço de correio eletrónico e número de telefone e ter à mão um documento de identificação, como o passaporte. O endereço pode ser validado por geolocalização.

Outra vantagem da Monese é que não são exigidos depósitos mínimos – uma prática comum entre os bancos online de Portugal. Também é gratuito ter uma conta conjunta. O plano Simple não tem mensalidade, mas as taxas e comissões são mais elevadas que nos planos pagos.

Na conta Simple, a entrega do primeiro cartão de débito Mastercard custa 4,95 €. Além disso, os levantamentos gratuitos são limitados a apenas 100 € por mês. Outra desvantagem é o limite de gastos com o cartão em moedas estrangeiras são gratuitos apenas até 2000 € por mês.

Por conta disso, na opinião do Monito, embora a Monese seja uma opção interessante para imigrantes recém-chegados dos 31 países do EEE, as taxas associadas a determinadas transações podem ser dispendiosas para utilizadores avançados.

  • Vantagens
  • É muito fácil e rápido abrir conta online.
  • Não pede comprovativo de morada ou histórico de crédito.
  • Oferece contas conjuntas.
  • Transferências de dinheiro para mais de 30 outros países.

Desvantagens

  • Não possui licença bancária em Portugal.
  • Levantamentos gratuitos são limitados a apenas 100 € por mês.
  • Comissão de 2% nos pagamentos em moeda estrangeira acima de 2000 € por mês.
  • Taxa de 2% para transferências internacionais (taxa adicional de 1% aos fins de semana).

5. Wise: melhor para brasileiros de mudança para Portugal

A Wise não é um banco – e sim uma plataforma de serviços financeiros bastante aclamada pelas transferências internacionais baratas. Mas a fintech também disponibiliza a conta multimoeda, que vem com dados bancários em EUR e um cartão de débito internacional.

Isso significa que pode utilizar a conta da Wise para várias tarefas cotidianas em Portugal, como fazer compras em lojas, receber salário, transferir dinheiro e pagar faturas em Euros – além de guardar outras 39 moedas estrangeiras na mesma conta.

A conta multimoeda não possui taxa de manutenção, mas a entrega do cartão custa 7 € em Portugal. A Wise disponibiliza dois saques gratuitos até 200 € por mês – acima disso cobra taxa de 1.75% e 0.50 € por retirada. Transferências em EUR usando a conta da Wise são gratuitas.

Na opinião do Monito, a conta da Wise é excelente para brasileiros que estão de mudança para o país e que ainda não tiraram o NIF (Número de Identificação Fiscal), já que muitos bancos online portugueses exigem esse documento para abertura de conta.

A dica é abrir sua conta da Wise ainda estando no Brasil (inclusive, a entrega do cartão no Brasil é grátis), assim você tem uma conta digital e cartão em euro para usar quando desembarcar no país, até ter seu NIF e comprovante de endereço em Portugal.

Vantagens

  • Sem mensalidade.
  • Conta global com 40 moedas (incluindo EUR, GBP, USD e outras)
  • Débito automático para pagamento de faturas.
  • Não é preciso ter NIF para criar conta online.

Desvantagens

  • Não possui licença bancária em Portugal.
  • Entrega do cartão em Portugal custa 7 € (é grátis no Brasil).
  • Apenas 2 saques gratuitos até 200 € por mês.

3 coisas a ter em mente ao escolher o banco digital certo

Smartphone mostra uma ilustração de banco digital ao lado de um cartão de crédito sobre uma mesa de madeira e parede branca ao fundo

O banco digital ideal é aquele que satisfaz as suas necessidades financeiras. Nem todas as instituições bancárias têm as mesmas comissões, serviços ou mesmo tipos de contas. Por isso, na hora da escolha, é útil comparar os detalhes que são importantes para si.

Veja abaixo uma lista dos principais aspetos a considerar antes de abrir sua conta.

  • Considere apenas empresas de confiança. Verifique a reputação de cada um dos bancos online que está a considerar. Isto é obrigatório. A última coisa que quer é confiar o seu dinheiro a uma instituição duvidosa.
  • Avalie suas necessidades pessoais. Cada pessoa tem necessidades diferentes quando se trata de serviços bancários. Pense no que é mais importante para si e aplique na hora de filtrar as suas escolhas.
  • Compare os custos de cada instituição. Enquanto explora suas opções, não se esqueça de comparar as comissões de cada instituição antes de se comprometer. Verifique os encargos tanto da conta quanto do cartão de débito.

Seja qual for a sua escolha de melhor banco online em Portugal, certifique-se de ler as letras miúdas do contrato, compreender as principais taxas e tomar uma decisão bem informada que esteja alinhada com seus objetivos financeiros.

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É bom saber! As empresas portuguesas são legalmente obrigadas a transferir o salário para qualquer IBAN europeu. Ou seja, não importa se o seu número IBAN começa com PT ou não.

Conclusão – Top 5 melhores bancos e contas online em Portugal

  1. Revolut – Melhor banco online no geral
  2. N26 – Melhor conta para gerir o dia a dia
  3. Openbank – Melhor para quem quer poupar dinheiro
  4. Monese – Melhor para recém-chegados do EEE
  5. Wise – Melhor para brasileiros de mudança para Portugal

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