5 motivos para NÃO usar o Nubank no exterior

Não é à toa que o Nubank conquistou 80 milhões de brasileiros e se tornou a quarta maior instituição financeira do país, com sua conta digital com rendimento automático, cartão de crédito internacional sem anuidade e ótimo atendimento ao cliente.

Embora seja uma ótima opção para o dia a dia, a história é bem diferente quando se trata de usar o Nubank no exterior. Devido às taxas elevadas, o Roxinho está longe de ser uma boa escolha para quem quer economizar nos saques e compras internacionais.

Veja cinco motivos pelos quais achamos que não vale a pena usar Nubank no exterior. E também qual cartão levar na carteira no lugar do Roxinho para evitar custos desnecessários.

1. O cartão do Nubank tem IOF alto de 5,38%

O cartão do Nubank é internacional, o que significa que você pode usar o seu Roxinho em qualquer loja, restaurante ou estabelecimento no exterior que aceite a bandeira Mastercard – mas isso não quer dizer que compense levar ele com você.

Isso porque a alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é de 5,38% para compras e saques efetuados no exterior com cartões internacionais brasileiros. Em vez disso, é mais vantajoso usar um cartão vinculado a uma conta internacional, pagando apenas 1,1% de IOF.

Entenda a diferença:

Quando você usa o cartão internacional da sua conta em reais em outro país, o IOF de 5,38% é cobrado no momento da compra ou saque. Já no caso das contas internacionais, a alíquota de 1,1% é aplicada ao adicionar saldo em moedas estrangeiras. Não há cobrança depois.

Isso significa que, a cada R$ 1.000 gastos no cartão Nubank durante sua viagem ao exterior, você vai desembolsar R$ 53,80 com esse tributo – enquanto poderia pagar um valor reduzido de R$ 11 ao usar cartões de fintechs como a Wise e Revolut. 💳

2. O Nubank aplica spread de 4% na taxa de câmbio

Outra razão pela qual achamos que não vale a pena usar o cartão do Nubank no exterior é porque a sua taxa de conversão é bastante ruim. Saiba como funciona:

O Nubank utiliza o dólar PTAX apenas como referência e adiciona um spread considerável de 4% sobre todas as transações feitas em moedas estrangeiras. Ou seja, a cotação final fica muito mais próxima do câmbio turismo do que o comercial. 💵

Isso quer dizer que você desembolsa US$ 4 para cada US$ 100 gastos no cartão do Nubank somente com a conversão da moeda estrangeira para reais. Esse é um custo oculto que muitas pessoas só percebem quando a fatura chega no final do mês.

Para evitar surpresas desagradáveis, a dica é optar por alternativas que utilizam o câmbio médio do mercado – aquele que você vê no Google – e cobram taxas pequenas e transparentes. Encontrou uma calculadora em destaque no site? Esse costuma ser um bom sinal.

3. Você paga juros de 9,75% ao mês nos saques no exterior

Seja para comprar uma água, experimentar alguma comida de rua ou pagar o transporte, é sempre bom contar com dinheiro em espécie enquanto se explora outro país. E também ter a opção de sacar mais caso seja preciso, não é mesmo?

A boa notícia é que você pode usar seu cartão do Nubank para fazer saques em outros países, basta ir até o caixa eletrônico da rede Cirrus/Mastercard mais próximo. A má notícia é que isso vai custar caro e você não pode retirar grandes quantias.

Uma grande desvantagem de usar o Nubank no exterior é que todo saque internacional paga 9,75% de juros ao mês, pois essa operação é considerada um tipo de empréstimo. E só é possível sacar até 15% do limite do cartão (máximo R$ 2.500 a cada ciclo de fatura).

Na prática:

Digamos que você passe por algum ATM e saque US$ 200 dólares com o seu cartão Nubank durante uma visita aos Estados Unidos. Nesse caso, você vai gastar o equivalente a US$ 19,50 apenas com os juros do saque internacional. 🏧

E isso sem levar em conta o IOF de 5,38% e o spread de 4% que serão aplicados nessa transação. Já deu para perceber que não compensa nem um pouco usar o cartão do Nubank para sacar dinheiro no exterior, não é verdade?

4. Pode haver dupla conversão nas compras BRL em sites internacionais

Está pensando em comprar passagem ou reservar hotel em um site estrangeiro usando o cartão Nubank? Então é bom redobrar a atenção. Alguns sites internacionais mostram preços em BRL, mas eles são apenas uma projeção do valor final em reais.

E pode acontecer da transação em BRL ser processada como uma compra internacional – incorrendo uma dupla conversão de moeda – primeiro de BRL para USD pela Mastercard e depois novamente de USD para BRL pelo Nubank. 💸

Parece confuso? Sim! Alguns consumidores (aqui, aqui e aqui) recorreram ao Reclame Aqui após passarem por isso, pois acreditavam ser um erro do banco. Veja abaixo a resposta do Nubank:

“Por se tratar de uma compra internacional, a transação BRL possui as seguintes características:

1) é sujeita à uma conversão padrão para dólar (esse conversão é realizada pela bandeira Mastercard);
2) é convertida para reais pela cotação Nubank (utilizamos sempre a cotação PTAX Venda exibida no site do Banco Central do dia da autorização da sua compra + 4% referente ao spread);
3) é adicionado o IOF internacional de 5.38%.

Dessa forma, a transação realizada em BRL passou então primeiro por uma conversão para dólares realizada pela bandeira, e a bandeira por sua vez, nos repassou o valor da transação em dólares após essa conversão, e nós, seguimos com a conversão de dólares para reais.

Por conta de todas essas conversões, normalmente o valor da sua compra tende a ser maior do que o site te passou na hora da compra.”

Ao fazer compras em sites internacionais, o Nubank aconselha seus clientes “a optarem pelo pagamento diretamente em dólares americanos quando há essa possibilidade, pois dessa maneira, com menos conversões, a variação de valor é menor”.

Fica aqui o alerta aos usuários do Roxinho para que não caiam nessa!

5. Não é possível aproveitar câmbios favoráveis para criar uma reserva

Por fim, um ponto fraco do Nubank é que não dá para aproveitar momentos de taxa de câmbio favorável para criar uma reserva em dólar, euro ou outras moedas para usar no exterior em uma data futura.

Hoje em dia, muitas contas internacionais oferecem recursos como “Reservas”, “Cofres” ou “Pockets”, para que você possa guardar dinheiro em moedas estrangeiras para seus objetivos – como grandes gastos ou uma viagem internacional.

Na minha opinião, isso pode ser uma mão na roda para quem gosta de se planejar. Por exemplo, o dólar caiu e fechou na menor cotação dos últimos meses? Essa pode ser uma boa hora para alimentar sua reserva. 💰

Ao fazer compras no exterior com o Roxinho, o Nubank, trava a cotação no dia do gasto – e não no fechamento da fatura, para proteger seus clientes da flutuação do câmbio ao longo do mês. Embora isso seja vantajoso quando a moeda sobe, o oposto ocorre quando ela desce.