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Arte com logo da Neon ao lado da logo do Nubank com fundo colorido

Neon ou Nubank: qual o melhor banco digital para 2022?

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
mar 15, 2022
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Nubank e Neon são dois dos melhores bancos online do Brasil e oferecem contas digitais, cartões, opções de investimento e vários serviços para quem busca praticidade, economia e outros benefícios dos bancos digitais. Mas qual o melhor, Nubank ou Neon?

Para ajudar você a decidir qual o ideal para suas necessidades, fizemos uma comparação detalhada das contas digitais, rendimento, cartões de crédito e segurança do Nubank e Neon, destacando as vantagens e desvantagens de cada.

Confira abaixo quais as principais diferenças entre o Nubank e Neon, além de informações sobre tarifas e taxas para você se sentir mais seguro ao escolher a melhor opção para o seu bolso.

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Recomendação do Monito

Se você busca maior rendimento e menores juros no cartão de crédito, o Nubank é uma opção melhor que a Neon. Caso prefira benefícios como bônus ao indicar amigos e programa de cashback gratuito, a conta Neon é mais indicada.

Neon ou Nubank: qual o melhor cartão de crédito?

Arte com cartão da Neon ao lado do cartão do Nubank com fundo colorido

Tanto o Nubank quanto a Neon oferecem um cartão de crédito internacional sem taxa de anuidade. Além disso, nenhum deles exige comprovação de renda na hora de solicitar, apesar de fazerem uma análise de crédito para definir qual será o limite do cartão.

Ambos também fornecem cartões virtuais para você fazer compras online com mais segurança e usar em serviços como Netflix e Uber, assim como pagamentos por aproximação usando as carteiras digitais Google Pay e Apple Pay. Até aí tudo igual entre o Nubank e Neon.

Diferenças entre os cartões Nubank e Neon

Com bandeira Mastercard, a grande vantagem do cartão de crédito básico do Nubank é que você pode receber descontos se antecipar suas parcelas. Quem quiser também pode aderir ao programa de benefícios Nubank Rewards, que custa R$ 190 ao ano (ou R$ 19 por mês).

Com bandeira Visa, um diferencial do cartão de crédito Neon é a função Limite Elástico, que serve para quando você precisa fazer uma compra pontual que ultrapassou um pouquinho seu limite (sujeita a análise de crédito).

Outra vantagem do cartão Neon é que é possível colocar a fatura em débito automático para não esquecer de pagar, um recurso que falta no Nubank. Porém, a principal desvantagem do cartão de crédito Neon é que as taxas de juro do parcelamento e rotativo são maiores que as do roxinho.

Veredito de melhor cartão de crédito: Nubank

No geral, o cartão de crédito Nubank e Neon têm custos e benefícios bastante parecidos para quem paga as faturas em dia. Porém, o Nubank oferece mais vantagens para quem deseja antecipar ou precise adiar o pagamento das parcelas.

Portanto, consideramos o cartão de crédito Nubank melhor que a Neon pelas seguintes razões:

  • No Nubank, quem quiser fazer a antecipação de parcelas de compras no cartão recebe descontos – quanto mais forem antecipadas, maior o desconto. Quem é cliente Neon não ganha nenhum incentivo.
  • As taxas de juros do rotativo e parcelamento da Neon são maiores que as do Nubank. O ideal é sempre pagar o valor total da fatura, mas caso isso não seja possível, os clientes da Neon vão desembolsar mais em juros que os do Nubank.

Comparativo dos cartões de crédito

Neon

Nubank

Bandeira

Visa

Mastercard

Anuidade

R$ 0

R$ 0

Cartão virtual

Sim

Sim

Débito automático da fatura

Sim

Não

Pagamento mínimo

15%

15%

Juros do rotativo

14,9% ao mês

2,75% - 14,00% ao mês

Juros do parcelamento

até 13,9% ao mês

0,99% - 13,75% ao mês

Multa por atraso

2%

2%

Mora

1% ao mês

1% ao mês

Compras internacionais

4% + IOF

4% + IOF

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Atualizado em: 09/03/2022

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Dica: também sem anuidade, o cartão de crédito Inter cobra apenas 1% de taxa nas compras internacionais, uma das menores do mercado. No Nubank e Neon essa taxa é de 4%.

Nubank ou Neon: qual rende mais?

Na Neon, o único jeito de guardar dinheiro e fazer render é investindo em CDBs, que podem ser programados ou não. O rendimento do CDB Neon começa em 95% do CDI e, a cada seis meses, aumenta em 1% até chegar a 101%, se você mantiver o dinheiro investido por três anos.

Já os depósitos na conta do Nubank têm rendimento diário de 100% do CDI. Mas podem render mais que isso com o resgate planejado, em que você escolhe uma data específica para resgatar seu dinheiro – porém, não é possível acessar os fundos antes desse prazo.

Veredito de maior rendimento: Nubank

Para o rendimento do CDB Neon chegar até 100% do CDI – percentual oferecido logo de início e de forma automática na conta do Nubank – você precisa deixar o dinheiro investido por 30 meses. Se retirar antes desse prazo, vai render menos do que no Nubank.

Caso tenha certeza que não vai precisar do dinheiro no curto prazo, você pode optar pelo resgate planejado do Nubank, que oferece um rendimento maior do que se o dinheiro ficasse parado na conta. Você pode ver no app do Nubank qual o percentual do CDI oferecido.

Por esse motivo, podemos dizer que o Nubank rende mais que a Neon. Além disso, o Nubank possui uma carteira maior de investimentos, que vão desde Tesouro Direto a ações.

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Outras opções de investimento podem ser mais vantajosas ou casarem melhor com seu perfil de investidor. Portanto, antes de tomar uma decisão é bom considerar certos fatores.

Comparativo de rendimento

CDB Neon

Conta Nubank

6 meses

96% do CDI

100% do CDI

12 meses

97% do CDI

100% do CDI

18 meses

98% do CDI

100% do CDI

24 meses

99% do CDI

100% do CDI

30 meses

100% do CDI

100% do CDI

36 meses

101% do CDI

100% do CDI

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Atualizado em: 09/03/2022

Neon ou Nubank: qual a melhor conta digital?

Para abrir conta no Nubank ou na Neon é muito fácil: basta ter mais de 18 anos, CPF regular, um documento legível (RG, CNH ou RNE) e residência no Brasil. O processo é todo feito online e a resposta geralmente vem em poucos minutos, mas pode demorar até 5 dias úteis em ambos.

Nenhuma das fintechs faz análise de crédito, apenas cadastral, já que não há a liberação de cartão de crédito, limite de empréstimo ou cheque especial. Portanto, mesmo que está negativado pode solicitar a abertura de conta no Nubank e na Neon.

As contas digitais do Nubank e Neon são bem parecidas em termos de tarifas. Ambas cobram taxas para saque e permitem fazer transferências Pix e TED, depósitos por boleto, pagamentos de contas e recargas de celular de forma gratuita. Nenhuma tem mensalidade.

Diferenças entre as contas Nubank e Neon

Um dos diferenciais da conta Neon é que você pode receber três saques grátis por mês se participar das missões do programa de recompensas Minhas Conquistas. E também ganhar bônus ao indicar amigos para abrirem uma conta.

Outra vantagem da conta Neon é que o programa de cashback é gratuito e funciona para todas as compras no cartão de débito acima de R$ 1. Além disso, o cartão de débito Neon é internacional, já no Nubank apenas o de crédito pode ser usado para compras e saques no exterior.

Porém, uma desvantagem da Neon é que não é possível colocar as contas em débito automático, apenas agendar o pagamento de boletos. No Nubank, você consegue programar e automatizar o pagamento das suas contas direto no app.

Além de ter rendimento automático maior que a poupança, outro ponto positivo da conta do Nubank é que dá para fazer movimentações de forma simples e rápida pelo seu app premiado. Um exemplo disso é a função Dividir Valor, que permite rachar contas entre amigos com facilidade.

Já entre os pontos negativos, vale notar que no Nubank cada saque no caixa eletrônico custa R$ 6,50. Mas vale destacar que você consegue fazer saques grátis no Nubank pelo Pix.

Comparativo de custos e serviços das contas

Neon

Nubank

Manutenção da conta

R$ 0

R$ 0

Transferências TED e Pix

R$ 0

R$ 0

Depósitos via boleto

R$ 0

R$ 0

Saques

R$ 5,90

R$ 6,50

Rendimento automático

Não

Sim

Débito automático

Não

Sim

Transferências internacionais

Não

Não

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Atualizado em: 09/03/2022

Neon ou Nubank: qual o mais seguro?

Em primeiro lugar, é bom saber que nem o Nubank nem a Neon são exatamente bancos, no sentido técnico do termo. Mas isso não quer dizer que não sejam opções seguras para abrir uma conta digital, guardar dinheiro ou investir.

Ambos têm autorização do Banco Central (Bacen) para operarem como instituições de pagamento, e precisam seguir todas suas leis e regulamentos. Por exemplo, como precaução, o dinheiro dos clientes Nubank e Neon fica totalmente separado do patrimônio da empresa.

Além disso, certos produtos e investimentos têm a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, que funciona como uma espécie de seguro no caso improvável da instituição falir ou quebrar.

Ambos são instituições confiáveis e têm atualmente uma boa reputação no Reclame Aqui: Neon (8,4) e Nubank (8,1). Por fim, vale destacar que a Neon tem parceria com o Banco Votorantim, enquanto que o Nubank é 100% independente.

Neon x Nubank

Neon

Nubank

Tipo de instituição

Instituição de pagamento

Instituição de pagamento

Proteção do FGC

CDBs

Depósitos em RDB, CDBs, LCIs e LCAs

Data de fundação

2016

2013

Número de clientes

15 milhões

48 milhões

Nota no Reclame Aqui¹

8,4

8,1

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¹ Últimos 6 meses. Atualizado em 09/03/2022

Conclusão: qual o melhor banco digital, Nubank ou Neon?

De forma geral, comparando qual oferece o melhor rendimento, cartão de crédito e conta digital, consideramos o Nubank uma opção mais completa e econômica que a Neon, já que tem um amplo portfólio de serviços e funções mais avançadas.

Não é à toa que o Nubank é o maior banco digital do Brasil. Mas, além de segura, a Neon também tem pontos positivos, como 3 saques grátis no mês, bônus ao indicar amigos e uma excelente reputação no Reclame Aqui.

Qual você deve escolher depende muito das suas necessidades e preferências pessoais, mas Neon e Nubank são boas opções. Se ainda estiver em dúvida, como ambos são gratuitos, você pode abrir conta nos dois para experimentar e comparar.

Dica: outras alternativas interessantes podem ser os bancos Inter, C6 Bank e Original.

Neon x Nubank: dúvidas comuns

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