Homem segura smartphone e olha o app do Banco Original dentro de um café

Banco Original é bom e confiável? Veja se vale a pena ter conta

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Dec 23, 2021
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O Banco Original é um bom banco digital e opção de conta corrente (7,9/10), sendo recomendado pelo Monito especialmente pela sua solidez, excelente aplicativo e atendimento acessível.

Regulamentado pelo Banco Central, o Original é um banco extremamente seguro e confiável (9,8/10), embora tenha um índice de satisfação entre os clientes apenas regular (7,1/10).  

Bastante completa, a conta corrente do Original oferece diversos serviços e funcionalidades (8,1/10), mas faltam produtos como transferências internacionais, contas conjuntas ou em moeda estrangeira.

O Banco Original deixa a desejar em termos tarifas e taxas de câmbio (6,5/10), já que o spread sobre o dólar fica em torno de 4% nos saques e compras internacionais.

Vantagens do Banco Original

  • Oferece cheque especial e empréstimo pessoal.
  • Cartão de crédito internacional sem anuidade e com cashback.
  • Dinheiro parado na conta pode ter rendimento automático.
  • App intuitivo, fácil de mexer e bem avaliado.
  • Atendimento ao cliente 24h com vários canais à disposição.

Desvantagens do Banco Original

  • Pacote ilimitado tem mensalidade de R$ 24,90.
  • Não informa spread sobre o dólar, embora mostre cotação.
  • Cobra spread de cerca de 4% para compras no exterior.
  • Não é possível fazer ou receber transferências internacionais.
  • Não oferece contas conjuntas ou em moedas estrangeiras.
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Recomendação do Monito

O pacote ilimitado do Banco Original vale a pena para quem costuma fazer muitos saques e transferências TED. Do contrário, é possível optar por pacotes padronizados ou tarifas avulsas, assim só paga pelos serviços que usar. Sem anuidade e com cashback, o cartão de crédito internacional pode ser uma boa para compras em real, mas tem um spread alto nas transações internacionais.

Quem pode abrir conta no Banco Original?

Não existem requisitos específicos para abrir uma conta no Original. Porém, o banco realiza uma análise que leva em conta o perfil do usuário e inclui informações como renda, nome negativado e financiamentos adquiridos, entre outros. A concessão de crédito também é sujeita a aprovação.

Como avaliamos o Banco Original

Assim como todas as empresas avaliadas pelo Monito, o Banco Original passou por uma análise rigorosa do seu serviço. Nossos especialistas consideraram diversos critérios, incluindo avaliações dos clientes, custo de vários tipos de transações e disponibilidade do atendimento, bem como métricas comerciais e legais, como receita, devida autorização e tamanho da empresa. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação do Original foi revisada por ao menos outro especialista.

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Nossas resenhas e recomendações são feitas de forma imparcial pelos editores do Monito. Ao se cadastrar nos serviços pelos nossos links, podemos receber uma comissão. Saiba mais

Confiança e credibilidade

9.8

Verificação de registro

Possui autorização do Bacen para operar como banco múltiplo e proteção do FGC.

Segurança e confiabilidade

Transações totalmente seguras, com contas de usuário segregadas, HTTPS e cartões 3D Secure.

Tamanho da empresa

Cerca de 5 milhões de clientes e US$ 271 milhões em receita anual.

Transparência de preços

É muito fácil acessar uma visão geral dos preços com todas as tarifas, conforme regulamentação.

O Banco Original é seguro?

Devidamente supervisionado e autorizado a operar como banco múltiplo pelo Banco Central (Bacen), o Original é uma instituição extremamente segura e confiável, que já tem mais de uma década de operação e tradição no setor financeiro.

Criado em 2011, a partir da fusão do Banco JBS e do Banco Matone, o Original pertence ao grupo J&F, um dos maiores conglomerados do país. Vale destacar também que o Banco Original é acionista minoritário do PicPay, maior carteira digital do Brasil, também controlada pelo J&F.

Além disso, o Banco Original é associado ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege correntistas e investidores. Ou seja, no caso improvável do Original falir, o dinheiro que você tem na sua conta corrente, poupança e certos investimentos está coberto até o valor máximo de R$ 250 mil.

Segurança digital

O Banco Original adota tecnologias de última geração para garantir a segurança de seus canais e das contas dos clientes, incluindo o uso de blockchain, inteligência artificial, machine learning e biometria, além de um token integrado ao app, que serve para validar as transações com senhas temporárias, adicionando uma camada extra de proteção.

Qualidade do serviço

8.1

Usar o aplicativo

App intuitivo, fácil de usar e muito bem avaliado, além de ter vários recursos bacanas.

Gerenciar a conta

Conta possui recursos básicos, mas não oferece transferências internacionais ou contas conjuntas.

Contatar o suporte

Oferece atendimento 24h via chat e telefone, além de um FAQ com perguntas frequentes.

Pagar com o cartão

Pagamentos online, contactless, Apple Pay e Google Pay são suportados.

Os produtos e serviços do Original são bons?

Primeiro banco brasileiro a permitir a abertura de contas pelo celular, o Original veio com a proposta de descomplicar a relação de seus clientes com o dinheiro e hoje se posiciona como um banco digital completo onde é possível resolver tudo num só lugar.

Confira abaixo nossa avaliação dos principais serviços e produtos do Original para pessoas físicas:

Conta corrente e cartão de débito

Bastante completa, a conta corrente do Banco Original possui todas as funcionalidades básicas, incluindo transferências, saques, pagamentos, depósitos e mais, sendo que já pode usar seu cartão virtual antes mesmo do cartão físico chegar em cerca de 7 dias úteis.

Como o Original é um banco 100% digital e não possui agências, toda a movimentação da conta é feita pelo app ou internet banking. Você pode depositar dinheiro na sua conta do Banco Original de quatro maneiras diferentes:

  • Mandar uma transferência TED ou Pix para sua conta.
  • Fazer depósito de cheques por imagem pelo app.
  • Gerar um boleto no app e pagar em qualquer banco ou lotérica.
  • Depositar dinheiro nos caixas eletrônicos do Original (apenas capitas do RJ e SP).

Além disso, você tem a opção de fazer a portabilidade do seu salário. Para sacar dinheiro da sua conta Original, você pode usar qualquer um dos 23 mil caixas eletrônicos da rede Banco24Horas – inclusive para fazer saques sem cartão via QR code.

É possível ainda ativar o produto Conta que Rende para o dinheiro na sua conta render todos os dias. A remuneração é de 100% do CDI quando ele fica parado acima de 30 dias e de 10% do indicador para menos que isso. Mas vale notar que incide IOF e IR.

Também dá para contratar crédito pessoal e cheque especial direto pelo app. Contudo, o Banco Original não oferece transferências internacionais – não sendo possível enviar ou receber dinheiro do exterior – nem contas em dólar ou euro, como disponibiliza o C6 Bank.

Caso precise fazer uma remessa internacional, faça aqui uma comparação para encontrar o melhor serviço de envio de dinheiro.

Cartão de crédito

Ao solicitar a abertura da sua conta, se você tiver crédito pré-aprovado pelo banco, o app do Original já vai mostrar quais cartões de crédito estão disponíveis e qual o seu limite inicial. Todos eles são aceitos internacionalmente e participam do programa de pontos com cashback.

O Banco Original oferece quatro tipos de cartão de crédito:

  • Mastercard Internacional. Sem anuidade no pacote ilimitado. Cashback de 0,3%.
  • Mastercard Gold. Anuidade de R$ 348 (a partir do 2º ano). Cashback de 0,5%.
  • Mastercard Platinum. Anuidade de R$ 540 (a partir do 2º ano). Cashback de 1%.
  • Mastercard Black. Anuidade de R$ 972 (a partir do 2º ano). Cashback de 1,5%.

Além de oferecer anuidade grátis no primeiro ano para todos, dependendo do quanto você gasta mensalmente no seu cartão ou investe no Original, as parcelas mensais podem ser zeradas.

Uma das vantagens do Original em relação a seus concorrentes é que dá para solicitar até 10 cartões de crédito adicionais sem anuidade, inclusive para crianças a partir de 10 anos. Os gastos entram na mesma fatura, mas você pode definir o limite máximo desses cartões direto no app.

Mulher segura seu smartphone a acessa sua conta no Banco Original pelo app

Aplicativo

Um dos grandes trunfos do Banco Original é seu app rápido e intuitivo, que ainda por cima tem um layout bonito e agradável. Completo e com uma interface bem estruturada, ele agradou tantos os usuários de Android quanto iPhone, que o consideram muito fácil de mexer e fazer transações.

Com uma nota média de 4,6 na Google Play e App Store, além de movimentar a conta de forma prática, também é possível pedir empréstimos, contratar seguros, fazer investimentos e recarregar o celular pelo app do banco.

Na opinião dos usuários, os principais benefícios do aplicativo do Original são: possibilidade de fazer praticamente tudo no próprio app, maior controle do dinheiro com o gerenciador financeiro e praticidade das transações por comando de voz.

Tarifas e taxas de câmbio

6.5

Uso no dia a dia

Mensalidade de R$ 24,90 com vários serviços ilimitados, pacotes padronizados ou tarifas avulsas.

ATM withdrawals

Pacote ilimitado tem transferências e saques gratuitos, inclusive nos caixas 24 horas.

Compras online

Não há custos para transações em real, mas cobra spread de 4% nas compras internacionais.

Usar o cartão de viagem

Spread de 4% nos pagamentos e saques no exterior. Cada saque no cartão de crédito custa R$ 20.

Quais são as tarifas e taxas do Banco Original?

Em primeiro lugar, é bom saber que o Original é um dos poucos bancos digitais que pode cobrar taxa de manutenção da conta, dependendo do pacote que você escolher. Em linhas gerais, o Original oferece três tipos de pacotes.

  • Original Ilimitado. Custa R$ 24,90 por mês e inclui vários serviços básicos ilimitados, mais alguns serviços considerados diferenciados.
  • Serviços Essenciais. Não tem mensalidade, mas tem um número reduzido de serviços básicos – menos que os pacotes padronizados do Bacen.
  • Pacotes padronizados Bacen. Há 4 opções que custam de R$ 13 a R$ 45 e incluem certas quantidades dos serviços gratuitos conforme legislação do BC.

Aqui você encontra a tabela de tarifas completa e as quantidades inclusas em cada um deles.

Qual pacote escolher no Banco Original?

Apesar de não ter mensalidade, o pacote Serviços Essenciais do Original tem a grande desvantagem de cobrar confecção de cadastro para início de relacionamento (R$ 29) e anuidade do cartão de crédito básico (R$ 198), além de certos serviços avulsos como:

  • Transferências TED ou DOC: R$ 8,90 cada
  • Mais de 4 saques no banco 24 horas: R$ 5,00 cada
  • Mais de 4 transferências entre contas Original: R$ 0,70 cada

Já o Pacote I do Bacen, que custa R$ 13 ao mês, não cobra a confecção de cadastro e anuidade do cartão de crédito básico, além de incluir 4 saques, 4 extratos e 2 transferências entre contas da mesma instituição.

Em nossa opinião, o pacote Original Ilimitado pode valer a pena se você precisa fazer bastantes saques e transferências TED ou quer ter acesso a outros produtos mais avançados. Se você busca uma conta corrente completa e com menos tarifas, o Banco Inter é uma boa alternativa.

Compras e saques no exterior

Você pode usar seu cartão de crédito internacional do Banco Original tanto para fazer saques nos caixas eletrônicos da rede Cirrus quanto para compras em lojas físicas durante suas viagens ou online em sites estrangeiros.  

Cada saque no exterior custa R$ 20. Já para fazer pagamentos e compras internacionais não há tarifas. Mas é importante destacar que o Banco Original cobra uma taxa em cima da cotação do dólar, o que é chamado de spread cambial ou ágio.

Embora mostre a cotação do dólar em seu site, o Original não diz qual é o percentual dessa taxa. Mas ao compararmos o valor praticado pelo banco hoje, 23 de dezembro de 2021, com a cotação do dólar PTAX venda do Bacen, podemos ter uma ideia de quanto o Banco Original cobra de spread:

  • Cotação do dólar do Banco Original: R$ 5,9186
  • Cotação do dólar PTAX venda do Bacen: R$ 5,6910
  • Spread cambial do Banco Original: 4%

Atenção! Ao sacar no exterior você deve realizar as transações em dólar ou na moeda do país. Se o caixa pedir para converter para real (dynamic currency convertion – DCC), não aceite. Além de sair mais caro, o saque será declinado.

Compare plataformas de transferência

Satisfação do cliente

7.1

Nota de avaliação dos clientes

Nota média de 3,1/5 estrelas no Reclame Aqui e Facebook

Número de avaliações positivas

Quase 4 mil avaliações de 4 e 5 estrelas.

O que as pessoas falam do Original?

O Original tem reputação de “Regular” no site Reclame Aqui, com uma nota geral de 6,6/10, considerando os últimos 3 anos. Mas vale destacar que o banco evolui muito na forma de lidar com as reclamações dos clientes, evoluindo para “Bom” (7,2/10) nos 12 meses passados.

Considerando o último semestre, o índice de solução de problemas chega a 76% e quase 60% das pessoas que reclamaram voltariam a fazer negócio. A maioria das reclamações dos consumidores são relativas a cobranças indevidas, encerramento da conta e limites.

Aqui estão os principais prós e contras do Banco Original, na opinião dos usuários dos sites de reputação de empresas, redes sociais e lojas de apps:

Comentários positivos

  • Atendimento dedicado e atencioso.
  • App intuitivo, fácil de mexer e fazer transações.
  • Cartão de crédito com limite inicial bom.
  • Extrato bem detalhado.
  • Agilidade na abertura de conta.

Comentários negativos

  • Conta foi bloqueada pelo banco.
  • Dificuldades para encerrar a conta.
  • Cobrança do pacote de tarifas Original Ilimitado.
  • Limite do cartão de crédito não aumenta.
  • Demora na abertura da conta.

Como entrar em contato com o Banco Original

A central de atendimento do Original funciona de segunda a sábado, das 7h às 24h, inclusive feriados. Já o serviço de SAC é 24h. Para falar com um atendente e tirar dúvidas, resolver algum problema ou fazer uma solicitação, entre em contato com o Banco Original nos canais abaixo:

Fale com o Original

Contato

☎️ Telefone

0800 744 0744

📧 E-mail

Não possui

💬 Chat

Pelo app

📱 WhatsApp

Não possui

🗣️ Ouvidoria

0800 755 0755

Outras dúvidas comuns sobre o Banco Original

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausana
Suíça

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