
10 melhores bancos digitais do Brasil para abrir conta
Redação
Jornalista e especialista em marketing digital, Cecilia busca ajudar os leitores de Monito a navegar pelo mundo das transferências de dinheiro e taxas de câmbio, além de trazer dicas de como economizar nas remessas.
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Leia maisNão é à toa que os bancos digitais estão crescendo a passos largos no Brasil. Além da conveniência e facilidade de uso, eles também costumam ter custos mais baixos e um melhor atendimento ao cliente que os bancos tradicionais, entre outras vantagens.
Tanto que quase 1 em cada 4 brasileiros já aderiu aos bancos virtuais, segundo a última edição do estudo Global Digital Banking, da consultoria Accenture e do banco europeu N26. E o número de novos usuários de contas online deve aumentar ainda mais em 2022.
Porém, como já são quase 600 bancos digitais espalhados pelo país, não é uma tarefa fácil escolher o melhor ou mais seguro. Para ajudá-lo a comparar suas opções, montamos este guia com dicas e nossa análise imparcial de neobanks populares como Nubank, Inter, C6 e Original.
Se você quer saber quais os melhores bancos digitais para abrir conta, investir ou guardar seu dinheiro, está no lugar certo. Confira aqui o que levar em consideração e nosso ranking 2022 dos principais bancos digitais do Brasil.
- 01. Ranking dos maiores bancos digitais 2022
- 02. Como escolher a melhor opção de banco digital?
- 03. É seguro guardar dinheiro em banco digital?
- 04. Qual a diferença entre fintech e banco digital?
- 05. Bancos digitais x tradicionais: devo trocar ou não?
- 06. Dúvidas comuns sobre os bancos virtuais
- 07. Leia nossas resenhas dos principais neobanks
Ranking dos maiores bancos digitais 2022
Para ajudar você a escolher o melhor banco digital para suas necessidades, fizemos uma lista com os principais neobanks e fintechs em operação no Brasil com base no número de clientes, destacando seus pontos positivos e negativos – e quando são mais indicados.
Veja abaixo quais são os dez maiores bancos digitais do Brasil na atualidade:
- Nubank: 48 milhões de clientes
- Banco Inter: 16,3 milhões de clientes
- Banco PAN: 15,2 milhões de clientes
- Neon: 15 milhões de clientes
- PagBank: 12,2 milhões de clientes
- C6 Bank: 11 milhões de clientes
- Next: 10 milhões de clientes
- iti: 10 milhões de clientes
- Banco Original: 5 milhões de clientes
- Agibank: 3 milhões de clientes
A reputação das empresas no Reclame Aqui considera os últimos 6 meses (01/07 - 31/12/2021). As notas das lojas de apps (Google e Apple) foram consultadas em 26/01/2022.
1. Nubank – 48 milhões de clientes
- Melhor para: negativados, trabalhadores informais e jovens
- Nota no Reclame Aqui: 8,1/10 (ótimo)
- Nota média nas lojas de apps: 4,7/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Considerado o maior banco totalmente digital do mundo, o Nubank está avaliado hoje em mais de US$ 35 bilhões e possui 48 milhões de clientes, principalmente no Brasil, mas também na Colômbia e México. O Nubank encabeça ainda a lista da Forbes de melhor banco do Brasil.
O Nubank oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade e conta digital gratuita, ambos gerenciados pelo seu premiado app. É muito fácil pagar contas, transferir e depositar dinheiro, ganhar pontos, solicitar aumento de limite e mais – tudo pelo celular.
Outra grande vantagem do Nubank é que ele não faz análise de crédito para abertura de conta. Já a principal desvantagem é que cada saque no débito custa R$ 6,50. Além disso, cobra um spread alto de 4% nas compras e saques no exterior.
O Nubank disponibiliza ainda empréstimos pessoais, seguro de vida e uma plataforma completa de investimentos, além de uma conta PJ sob medida para PMEs. A fintech tem uma parceria com a Remessa Online para transferências internacionais.
Na prática, a conta Nubank funciona como corrente e poupança, já que tem rendimento automático atrelado ao CDI. Mas note que ela é uma conta de pagamentos, já que o Nubank não é exatamente um banco, e sim uma instituição de pagamentos.
2. Banco Inter – 16,3 milhões de clientes
- Melhor para: evitar taxas, compras internacionais, famílias com filhos
- Nota no Reclame Aqui: 7,8/10 (bom)
- Nota média nas lojas de apps: 4,6/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Fundado em 1994, o Inter foi um dos primeiros bancos digitais do país e se destaca pela sua solidez. Atualmente, tem uma receita anual de cerca de US$ 248 milhões e 16,3 milhões de clientes – um salto no comparativo com 2021, quando mais que dobrou sua base.
O Banco Inter oferece uma conta corrente digital completa e livre de tarifas, cartão de crédito sem anuidade e transferências ilimitadas, além de saques gratuitos (inclusive sem cartão) em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas – uma grande vantagem frente ao Nubank.
O Inter tem também uma das menores taxas para compras internacionais: apenas 1% sobre o dólar comercial, sendo uma boa opção para viajantes ocasionais, além de fornecer código SWIFT e IBAN para transferências internacionais.
Outra vantagem é seu app intuitivo e cheio de recursos. O Inter conta ainda com a conta Kids para menores de 18 anos e a conta MEI. E os correntistas PF podem investir na poupança, fazer investimentos, empréstimos, consórcios e financiamento imobiliário.
3. Banco PAN – 15,2 milhões de clientes
- Melhor para: opções de empréstimo pessoal e crédito emergencial
- Nota no Reclame Aqui: 7,3/10 (bom)
- Nota média nas lojas de apps: 3,9/5
- Atendimento ao cliente: 2ª a 6ª das 8h às 21h. Sábados das 9h às 15h.
Antigo banco do empresário Silvio Santos, o Banco Pan foi fundado em 1968 e hoje faz parte do grupo BTG Pactual – maior banco de investimentos da América Latina, com mais de R$ 100 bilhões em valor de mercado.
A conta digital do PAN não tem mensalidade e traz serviços básicos gratuitos. Seu pacote inclui 30 saques, TEDs e depósitos por boleto grátis todo mês, além de rendimento automático atrelado ao CDI, como benefício adicional.
O Banco Pan oferece um cartão de crédito nacional com anuidade zero – além de outras três opções de cartão mais sofisticadas, assim como serviços como cheque especial emergencial, linhas de empréstimo pessoal, financiamento de veículos e seguros.
Entre as desvantagens, vale destacar que cada saque no exterior custa R$ 40. Além disso, o spread sobre a taxa de câmbio do Banco PAN está entre os mais caros do mercado: cerca de 6% sobre o dólar comercial.
4. Neon – 15 milhões de clientes
- Melhor para: conseguir cartão de crédito, jovens e estrangeiros
- Nota no Reclame Aqui: 8,5/10 (ótimo)
- Nota média nas lojas de apps: 4,1/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Fundado em 2016, o Neon tem autorização do Banco Central para atuar como instituição de pagamento. A fintech já recebeu mais de R$ 2 bilhões em aportes e soma hoje 15 milhões de clientes, tendo como público-alvo pessoas das classes C e D, além de MEIs.
O Neon foi lançado com uma conta digital “simples” e sem mensalidade, mas que traz todos os serviços básicos como depósito por boleto, recarga de celular, transferências TED e Pix gratuitos. O pacote inclui 3 saques grátis por mês (depois custam R$ 5,90).
Além de também oferecer um cartão de crédito sem anuidade, o Neon também tem um cartão de débito internacional Visa, que funciona como um cartão pré-pago, já que o saldo é atrelado ao da conta digital. Contudo, a taxa nas compras internacionais é de 4%.
Desde então, o Neon expandiu para incluir produtos de investimento e empréstimos pessoais. Também disponibiliza a Conta MEI Fácil, para os empreendedores receberem de seus clientes (inclusive via maquininha), fazerem compras e pagamentos.
5. PagBank – 12,2 milhões de clientes
- Melhor para: empreendedores e comerciantes sem conta PF
- Nota no Reclame Aqui: 8,1/10 (ótimo)
- Nota média nas lojas de apps: 4,6/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Considerado um dos mais novos bancos digitais do Brasil, o PagBank foi lançado em 2019 e já movimentou mais de R$126 bilhões até o momento. Por trás da fintech está o PagSeguro, gigante dos pagamentos que pertence ao UOL, do Grupo Folha.
A marca PagBank surgiu enfatizar que a conta digital não é apenas para vendedores com maquininha, mas uma opção para qualquer pessoa física. Assim como no Nubank e Neon, a conta digital PagBank não é corrente e nem poupança, e sim uma conta de pagamento.
Com abertura gratuita, a conta PagBank traz todos os serviços bancários básicos, a maioria sem taxas, além de três opções de cartão: da conta, pré-pago e de crédito. Outros produtos incluem investimentos, empréstimos, seguros e o clube de desconto PagBank Saúde.
Entre as desvantagens da conta digital PagBank, vale ressaltar que cada saque custa R$ 7,50 (salvo certas exceções) e que é cobrada uma taxa de 5% sobre o dólar comercial nos saques e compras internacionais – uma das mais altas no comparativo com outros bancos digitais.
6. C6 Bank – 11 milhões de clientes
- Melhor para: investir, abrir conta internacional em dólar e euro
- Nota no Reclame Aqui: 6,5/10 (regular)
- Nota média nas lojas de apps: 4,2/5
- Atendimento ao cliente: 24 horas
Considerado o terceiro melhor banco do Brasil na atualidade pela Forbes, o C6 Bank é 100% digital. Lançado em 2019, o C6 foi criado por ex-funcionários do banco BTG Pactual e hoje já está avaliado em R$ 25 bilhões, além de ter uma base de 11 milhões de clientes.
Assim como vários dos principais bancos digitais, o C6 Bank oferece uma conta sem taxa de manutenção. Você não paga nada para fazer transferências, sacar no débito, fazer depósitos, pagar contas e faturas. Além disso, tem três opções de cartão de crédito – com e sem anuidade.
Mas o grande diferencial do C6 Bank é abertura de contas em dólar e euro – seu principal rival, o Banco BS2, tem apenas a primeira. Outra vantagem do C6 é que ele disponibiliza gratuitamente uma prática tag de pedágio, além de uma carteira de investimentos bastante completa.
O C6 Bank oferece ainda a conta C6 Yellow para menores de 18 anos, que é vinculada à de um adulto, além das contas PJ e MEI. Outros produtos do banco incluem previdência privada, financiamentos e empréstimos (FGTS e consignado).
7. Next – 10 milhões de clientes
- Melhor para: menores de 18 anos, universitários e jovens em geral
- Nota no Reclame Aqui: 7,8/10 (bom)
- Nota média nas lojas de apps: 4,3/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Criado em 2017, o Next é o banco digital do Bradesco. A plataforma já soma mais de 10 milhões de clientes e oferece uma conta digital gratuita com diversos serviços ilimitados, bem como um cartão Visa internacional sem anuidade.
Além de ter um nome confiável por trás, um ponto forte do Banco Next é que seus correntistas podem aproveitar a estrutura do Bradesco para fazer depósitos e saques gratuitos nos caixas automáticos Bradesco, além da rede Banco24Horas.
Com foco no público jovem, outro grande atrativo do Next é que ele oferece uma série de benefícios e descontos para pagamentos no débito ou crédito – os “mimos”, incluindo parcerias com serviços de streaming, lojas online e transporte como Disney+, Livraria Cultura e Uber.
Inclusive, o banco oferece uma conta digital para crianças e adolescentes, a nextJoy, que é integrada à conta dos pais ou responsáveis, e outra voltada para Universitários. Além disso, o banco traz recursos bacanas como o gerenciador financeiro Flow e a opção de criar Vaquinhas.
8. iti – 10 milhões de clientes
- Melhor para: quem não tem comprovante de renda ou endereço
- Nota no Reclame Aqui: 7,2/10 (bom)
- Nota média nas lojas de apps: 4,7/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Criado para competir com as novas fintechs, o iti é o banco digital do Itaú, que já conta com mais de 10 milhões de usuários desde seu lançamento em 2019. Além de ter um nome confiável por trás, a plataforma também compartilha a estrutura de segurança do Banco Itaú.
O iti é uma conta de pagamento que funciona como uma carteira digital, oferecendo vários serviços bancários básicos. Pela plataforma é possível pagar, receber, fazer transferências, Pix e saques na rede Banco24Horas – embora apenas o primeiro saque no mês seja grátis (depois R$ 6,90 cada).
A conta digital iti é aberta pelo celular em poucos minutos, sem pedir comprovação de renda ou endereço para atrair o público jovem e não bancarizado. Mais recentemente, o Itaú ampliou os serviços ofertados pelo app, incluindo empréstimos pessoais e cartão de crédito sem anuidade.
Entre os destaques do app iti, vale mencionar recursos como o itimania, em que os correntistas completam missões para ganhar cashback e a divisão de contas entre amigos.
9. Banco Original – 5 milhões de clientes
- Melhor para: cashback e opções diversificadas de investimento
- Nota no Reclame Aqui: 7,4/10 (bom)
- Nota média nas lojas de apps: 4,6/5
- Atendimento ao cliente: segunda a sábado, das 7h às 24h.
Também na lista de melhores bancos do mundo da Forbes, o Banco Original foi o primeiro a oferecer a abertura de contas pelo celular no Brasil. Criado em 2011, o Original pertence ao grupo J&F, um dos maiores conglomerados do país, e já soma 5 milhões de clientes no país.
Diferentemente de seus concorrentes, o Original é um dos poucos bancos digitais a cobrar taxa de manutenção da conta no pacote ilimitado, que custa R$ 24,90, embora tenha um pacote sem mensalidade com um número reduzido de serviços básicos.
Além do cartão de débito, o Banco Original oferece quatro tipos de cartão de crédito, sendo que o mais básico não tem anuidade. Uma das vantagens do Original é que dá para solicitar até 10 cartões de crédito adicionais sem anuidade, inclusive para crianças a partir de 10 anos.
O Original se posiciona como um banco digital completo onde é possível resolver tudo num só lugar. Entre as ofertas de produtos estão: crédito pessoal, cheque especial, investimentos e seguros.
10. Agibank – 3 milhões de clientes
- Melhor para: ser aprovado para cartão, atendimento presencial
- Nota no Reclame Aqui: 8,5/10 (ótimo)
- Nota média nas lojas de apps: 4,5/5
- Atendimento ao cliente: 24h
Antigo banco Agiplan, o Agibank foi fundado em 1999, em Porto Alegre. Considerado "o Whatsapp dos bancos", hoje o banco digital tem sede em Campinas e uma base de 3 milhões de clientes, com um público-alvo mais velho acima de 50 anos, incluindo aposentados e pensionistas.
Diferente de muitos bancos digitais, o Agibank conta com 800 lojas e agências físicas, o que pode ser um diferencial para quem esse critério é importante. O cartão de crédito Agibank é considerado um dos que têm aprovação mais fácil, mas pode cobrar anuidade a partir do segundo ano.
A conta corrente do Agi não tem taxa de manutenção e vem com um cartão de débito, além de incluir 4 saques e TEDs por mês. O Agibank também dispõe de produtos como cheque especial empréstimos, consórcios, investimentos e seguros.
Lista dos 10 maiores bancos digitais do Brasil da atualidade
Veja abaixo em nosso infográfico quais são os dez maiores bancos digitais do Brasil na atualidade, considerando o número total de clientes de cada instituição. Os dados foram apurados em 26/01/2022 no site dos bancos e grande imprensa.
Como escolher a melhor opção de banco digital?
Ao escolher a melhor opção de banco digital, é preciso levar em conta tanto o seu comportamento financeiro quanto o que a instituição tem a oferecer. Em outras palavras, qual banco digital possui os benefícios mais vantajosos para você e sua família.
Isso porque o melhor banco digital depende muito dos produtos que você precisa e quais serviços usa com mais frequência. Além disso, os melhores neobanks oferecem uma combinação equilibrada de coisas como segurança, taxas, usabilidade do app e satisfação do cliente.
Veja abaixo um passo a passo com o que você deve levar em consideração antes de abrir sua conta em um banco digital:
- Considere apenas instituições confiáveis. Além de ter autorização do Banco Central e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), vale a pena conferir qual o número de clientes do banco digital, sua receita e quantos anos tem de mercado.
- Avalie quais serviços você precisa. Também é bom refletir sobre as suas necessidades. Você faz muitos saques? Precisa de cheque especial? Quer opções de investimento? Com que frequência faz compras ou transferências internacionais?
- Consulte as taxas e tarifas cobradas. Agora que você já tem uma ideia do que mais vai usar, é hora de verificar se há custos para esses serviços ou estão inclusos no pacote do banco digital, assim pode analisar qual a oferta mais vantajosa.
- Confira se o app é prático e intuitivo. Como muitos bancos digitais não têm agências físicas, o aplicativo deve ser fácil de usar e ter os recursos que você mais precisa no dia a dia, tais como cadastro de débitos automáticos ou integração com carteiras digitais.
- Veja qual a avaliação dos clientes. Já que a relação com o banco será 100% online, é importante que seja fácil falar com o atendimento ao cliente caso você tenha algum problema. Além disso, consulte sempre a reputação da empresa no Reclame Aqui.
É seguro guardar dinheiro em banco digital?
Assim como acontece com os bancos convencionais, os bancos digitais também são regulamentados e supervisionados pelo Banco Central do Brasil (Bacen), que institui uma série de exigências e regras para que eles possam operar no país.
Por conta disso, você pode ficar tranquilo, seu dinheiro estará seguro em um banco digital autorizado. Em caso de dúvidas, você pode consultar aqui todas as instituições autorizadas pelo Bacen para ter certeza que está lidando com um banco digital confiável.
Além disso, a maioria das contas digitais – assim como poupanças, certos investimentos e outros produtos bancários – é coberta pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que funciona como uma espécie de seguro no caso hipotético do banco falir ou quebrar.
É importante notar que nem todo banco digital é de fato um banco – e sim uma fintech. Por isso, não podem oferecer contas correntes, apenas contas digitais de pagamentos. E algumas dessas contas de pagamentos não são cobertas pela garantia de até R$ 250 mil do FGC.
Mas vale destacar o Bacen obriga que essas fintechs (tais como o Nubank, Neon e PagBank, que são de fato instituições de pagamento) mantenham o dinheiro dos clientes separado do seu patrimônio. Assim, ele não pode ser usado para quitar dívidas no caso do banco digital falir ou quebrar.
Qual a diferença entre fintech e banco digital?
Os bancos digitais – também conhecidos como bancos virtuais ou neobanks – são instituições financeiras que operam de forma 100% online, permitindo que você abra e gerencie sua conta pelo computador ou smartphone, tudo sem precisar ir a uma agência.
Mas é importante saber que nem todo banco digital é de fato um banco. Tecnicamente, apenas instituições que têm autorização do Banco Central para operar como banco poderiam ser chamadas dessa forma, como no caso dos bancos múltiplos Inter e C6.
Porém, na prática, não é bem assim. Apesar de muitas pessoas chamarem o Nubank e o Neon de bancos digitais, por exemplo, na verdade eles são instituições de pagamento – as famosas fintechs ou startups de tecnologia financeira. Qual a diferença?
Ao contrário dos bancos, as instituições de pagamento não podem conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes. Além disso, não podem abrir contas correntes, apenas contas de pagamento digitais, que têm acesso a menos serviços bancários.
Embora as fintechs também estejam sujeitas à supervisão do Bacen, nem toda conta digital de pagamento é coberta pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que funciona como uma espécie de seguro no caso hipotético do banco falir ou quebrar.
Bancos digitais x tradicionais: devo trocar ou não?
Embora o setor financeiro nacional ainda seja dominado pelos “cinco grandes” bancos convencionais (Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica e Santander), os bancos digitais vem conquistando uma crescente fatia desse mercado.
Porém, muitos brasileiros ainda ficam receosos de migrar de vez para os neobanks, especialmente por questões de segurança. Quando se trata de decidir entre um banco tradicional ou digital, 92% dos usuários tem conta nos dois, revela uma pesquisa da fintech israelense Rapyd.
De olho nesse filão, muitos bancos tradicionais hoje contam com contas digitais, sejam elas oferecidas diretamente pela instituição, como a conta digital do Banco do Brasil, como por meio de subsidiárias – como o Next do Santander, o iti do Itaú e o Digio do Bradesco.
Vantagens dos bancos digitais
Fato é que o Brasil já está entre os três países com mais correntistas digitais, atraídos por vantagens como uma menor burocracia, maior flexibilidade e novas tecnologias, além de benefícios como:
- Abertura de conta pelo celular em poucos minutos
- Contas sem taxa de manutenção
- Cartão de crédito sem anuidade
- Notificações de gastos em tempo real
- Bloqueio e desbloqueio de cartões no app
- Gerenciador financeiro integrado
- Suporte ao cliente 24 horas
- Divisão de contas entre amigos
- Maior personalização dos produtos
Dica do Monito
Escolha um banco que funcione para você. Tanto os bancos tradicionais quanto os virtuais têm seus pontos positivos e negativos. Vale a pena considerar se o acesso a uma agência bancária física e um toque pessoal superam a conveniência e a inovação que os melhores bancos digitais oferecem.
Dúvidas comuns sobre os bancos virtuais
Conta digital é conta corrente ou poupança?
Um conta digital por ser tanto corrente quanto poupança – ou ainda uma conta de pagamentos – tudo depende de onde você abre a conta. Na maioria dos bancos digitais, tais como Inter, C6 e Next, a conta digital é corrente, e em alguns deles você pode abrir uma conta poupança como um investimento separado. Já no Nubank e Neon, a conta não é de nenhum desses tipos, e sim de pagamentos.
Quem regulamenta os bancos digitais?
Os bancos digitais e fintechs (tais como as instituições de pagamentos) são autorizados, regulamentados e supervisionados pelo Banco Central do Brasil (BC, BCB ou Bacen). Principal autoridade monetária do Brasil, o órgão é responsável pela regulação do sistema financeiro nacional, bem como por controlar as instituições financeiras que podem ou não operar no Brasil.
Como os bancos digitais ganham dinheiro?
Os bancos digitais têm um modelo de negócios diferente dos bancos convencionais. Boa parte da sua receita vem das taxas que os comerciantes pagam quando os clientes do banco digital fazem compras usando as maquininhas de cartão – a chamada intercharge, que pode chegar a 0,8% por transação. Os bancos online também ganham dinheiro com as taxas de juros e multas que são cobradas quando o cartão de crédito não é pago em sua totalidade na data de vencimento.
Além disso, como a grande maioria dos bancos digitais não possui agências, eles têm um custo operacional menor, conseguido reduzir seus preços ou isentar certas tarifas para competir com os bancos tradicionais.
Resenhas dos principais bancos digitais e fintechs








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