Homem segura smartphone e olha o app do Nubank

Resenha do Nubank: conta, cartão, taxas e nosso veredito

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Dec 10, 2021
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O Nubank é uma boa opção de conta digital (7,9/10), sendo especialmente recomendado pelo Monito por ser uma alternativa mais barata e descomplicada aos bancos tradicionais.

Regulamentado pelo Banco Central, o Nubank é uma instituição financeira segura e confiável (8,8/10), que se destaca pela sua transparência, ótimo atendimento, app premiado e facilidade de fazer pagamentos – o que contribui para a qualidade do serviço prestado (7,9/10).

Além disso, o Nubank possui um excelente índice de satisfação entre seus clientes (8,6/10). Quase sem taxas e tarifas para movimentações no dia a dia, o Nubank fica um pouco para trás no quesito custos (6,3/10) quando se trata de saques e compras internacionais.

Vantagens do Nubank

  • Conta sem mensalidade e com rendimento maior que a poupança.
  • TED e Pix gratuitos, débito automático e pagamento de faturas.
  • App intuitivo, fácil de usar e cheio de funcionalidades bacanas.
  • Atendimento ao cliente 24h com vários canais à disposição.
  • Integração com a Remessa Online para transferências internacionais.

Desvantagens do Nubank

  • Cada saque na função débito custa R$ 6,50.
  • Cobra taxa de 4% sobre o dólar nas compras e saques no exterior.
  • Não oferece cheque especial ou contas conjuntas.
  • Não é possível ter conta em outras moedas, como dólar ou euro.
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Recomendação do Monito

A conta digital do Nubank é ideal para quem quer economizar em tarifas bancárias e movimentar dinheiro no dia a dia de forma prática, como receber o salário, fazer pagamentos e transferências ilimitadas, sendo indicada inclusive para quem está negativado. Como não tem anuidade, vale a pena pedir o cartão de crédito Nubank, apesar dos juros e taxas nas compras internacionais deixarem a desejar.

Quem pode abrir conta no Nubank?

Para abrir conta no Nubank basta ser maior de 18 anos, residente no Brasil e ter CPF, além de um smartphone. Como não há análise de crédito, mesmo quem está com o nome negativado pode abrir uma conta digital e receber um cartão de débito do Nubank. Já o de crédito está sujeito a aprovação.

Como avaliamos o Nubank

Assim como todas as empresas avaliadas pelo Monito, o Nubank passou por uma análise rigorosa do seu serviço. Nossos especialistas consideraram diversos critérios, incluindo avaliações dos clientes, custo de vários tipos de transações e disponibilidade do atendimento, bem como métricas comerciais e legais, como receita, devida autorização e tamanho da empresa. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação do Nubank foi revisada por ao menos outro especialista.

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Nossas resenhas e recomendações são feitas de forma imparcial pelos editores do Monito. Ao se cadastrar nos serviços pelos nossos links, podemos receber uma comissão. Saiba mais

Confiança e credibilidade

8.8

Verificação de registro

Possui autorização do Bacen para operar como instituição financeira e o dinheiro dos clientes fica separado do seu patrimônio.

Segurança e confiabilidade

Transações totalmente seguras, com contas de usuário segregadas, HTTPS e cartões 3D Secure.

Tamanho da empresa

Mais de 40 milhões de clientes e US$ 865 milhões em receita anual.

Transparência de preços

É muito fácil acessar uma visão geral dos preços com todas as tarifas, conforme regulamentação.

O Nubank é seguro?

Pode ficar tranquilo, é seguro ter conta e guardar seu dinheiro no Nubank. Apesar de não ser exatamente um banco, o Nubank é uma instituição financeira confiável e com reputação sólida, sendo devidamente autorizado e supervisionado pelo Banco Central (Bacen).

Vale destacar que o dinheiro dos clientes fica totalmente separado do patrimônio do Nubank – seja em conta específica no Bacen ou aplicado em títulos públicos federais.

Ou seja, esses recursos não podem ser usados para pagar dívidas da empresa no caso improvável do Nubank falir ou quebrar. Por lei, os saldos nas contas dos clientes devem ser devolvidos aos seus titulares.

Segurança digital

O Nubank adota tecnologias de ponta para proteger seus diversos canais, bem como as contas e cartões dos clientes, tais como criptografia, autenticação de dois fatores, VPN, SecureCode e machine learning, entre outras.

Além disso, o aplicativo do Nubank possui várias camadas de proteção, como um certificado de segurança, validação com senha e notificações instantâneas. E você ainda pode ativar o recurso “proteção de acesso ao app” e bloquear seu cartão em segundos no caso de perda ou roubo.

Qualidade do serviço

7.9

Usar o aplicativo

App intuitivo, fácil de usar e muito bem avaliado, além de trazer diversos recursos bacanas.

Gerenciar a conta

Conta possui recursos básicos e rendimento atrelado ao CDI, mas não tem cheque especial ou IBAN.

Contatar o suporte

Oferece atendimento 24h via chat e telefone, além um FAQ e fórum de discussão entre os usuários.

Pagar com o cartão

Pagamentos online, contactless, entre amigos, Apple Pay e Google Pay são todos suportados.

Os produtos e serviços do Nubank são bons?

Com foco em oferecer “a nova geração de serviços financeiros no Brasil”, o Nubank revolucionou o mercado com uma variedade produtos que podem ser facilmente acessados por meio do celular. Analisamos os principais abaixo:

Conta digital e cartão de débito

Com poucos requisitos e abertura rápida pela internet, a conta digital do Nubank agrada não só aqueles que buscam menos burocracia, mas também o público universitário e trabalhadores mais informais, sem meios para comprovação de renda, assim como quem está negativado.

Após a abertura, os clientes já podem pedir um cartão com função débito, que demora em torno de 15 dias úteis para chegar. A conta do Nubank pode ser toda gerenciada de forma digital e usada para diversas operações básicas, como receber o salário, fazer pagamentos e transferências ilimitadas.

Apesar de ser 100% online e não ter agências ou terminais de autoatendimento próprios, os clientes do Nubank podem depositar dinheiro na conta via TED, Pix ou boleto bancário e sacar nos caixas das redes Banco24horas e Saque&Pague.

Também faltam produtos como cheque especial, contas conjuntas ou em moedas estrangeiras. Mas um diferencial da conta do Nubank é que o saldo tem um rendimento automático de 100% do CDI. Esse índice costuma ficar próximo à taxa Selic e historicamente paga melhor que a poupança.

Outro ponto forte do Nubank é a facilidade de fazer pagamentos com o cartão físico ou virtual. Além de ser possível adicionar o roxinho na Apple Pay e Google Pay, também dá para fazer pagamentos pelo WhatsApp e rachar contas entre amigos com a função Dividir Valor dentro do app.

Cartão de crédito

Além da função débito, o Nubank também oferece um cartão de crédito com bandeira MasterCard. Sem anuidade ou taxa de adesão, o roxinho é uma alternativa atraente aos cartões dos bancos tradicionais. Mas é preciso ter atenção aos juros!

A dica é evitar fazer saques na função crédito e sempre pagar a fatura em dia. No caso de atrasos, os juros e multas certamente vão pesar no seu bolso. Veja quais são:

  • Juros de crédito rotativo: 2,75% - 14% ao mês
  • Juros de parcelamento da fatura: 0,99% - 13,75% ao mês
  • Em caso de atraso: juros + mora de 1% ao mês
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros no saque com cartão de crédito: 9,75% ao mês

Para solicitar um cartão de crédito, os requisitos são os mesmos que para abrir uma conta digital: ser maior de 18 anos, residente no Brasil e ter CPF regular. A diferença é que neste caso o Nubank realiza uma análise de crédito. É ela, inclusive, que vai definir o limite inicial do seu cartão.

Vale notar que muitos usuários consideram o limite concedido pelo Nubank muito baixo e, em certos casos, ele pode até mesmo liberar R$ 0 de limite para que você comece a construir um histórico de crédito com a fintech.

Não é preciso ter conta no Nubank para pedir um cartão de crédito – embora isso ajude no processo de análise, já que ele é um produto independente e a fatura pode ser paga por boleto, caso você não tenha conta em outro banco.

Nubank Quatro mãos seguram um cartão MasterCard roxinho do Nubank

Aplicativo

Boa parte do sucesso do Nubank pode ser atribuída ao seu app premiado. Com uma interface simples e visual atraente, ele é muito fácil de mexer, ao mesmo tempo que vem carregado de funcionalidades e recursos de última geração.

Não é à toa que o aplicativo do Nubank tem um desempenho excepcional na Google Play e App Store, com uma nota média de 4,7 de 5 estrelas e quase 1,5 milhão de avaliações no total. Estes são alguns dos destaques do app:

  • Guardar dinheiro. Você pode escolher um dia e valor específico para guardar todo o mês automaticamente e agendar resgates planejados.
  • Assistente de pagamentos. Ajuda você a agendar débitos automáticos para suas contas (água, luz, telefone e tributos) e transferências recorrentes.
  • Pix Saque e Pix Troco. Novidades no app, com essas funções você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos e estabelecimentos como padarias, lojas e supermercados.
  • Shopping. Área de compras com ofertas exclusivas, cupons e descontos em algumas das maiores redes varejistas do país e outras marcas.

Entre as queixas dos usuários sobre o app está a remoção dos gráficos de compras, que mostravam os gastos separados por categoria e ajudavam no controle das finanças. Hoje, eles estão disponíveis apenas para quem acessa a conta pelo site do Nubank.

Tarifas e taxas de câmbio

6.3

Uso no dia a dia

Não há custos para manutenção da conta ou transferências, cada saque no cartão de débito tem custo.

ATM withdrawals

Não disponibiliza 4 saques grátis por mês. Cada saque na função débito custa R$ 6,50.

Compras online

Não há custos para transações em real, mas cobra spread de 4% nas compras internacionais.

Usar o cartão de viagem

Spread de 4% nos pagamentos e saques no exterior, mais juros de 9,75% ao mês nos saques com cartão de crédito.

Quais são as tarifas e taxas do Nubank?

Um dos grandes diferenciais do Nubank é a sua transparência. Isso fica claro na forma que a fintech apresenta sua tabela de tarifas, sem asteriscos ou letras miúdas, sendo muito fácil entender seus preços – quando existem. Confira abaixo uma visão geral dos custos do Nubank.

Movimentações no dia a dia

Sem taxa de abertura ou manutenção, a conta do Nubank praticamente não tem tarifas para movimentações cotidianas. Você não paga nada para fazer receber ou fazer transferências TED e Pix, pagar suas contas, depositar via boleto ou agendar débitos automáticos.

Mas vale destacar que o Nubank cobra uma taxa de R$ 6,50 para cada saque com o cartão de débito. Como tecnicamente se trata de uma conta de pagamentos, ela não dá direito aos 4 saques gratuitos que todos os titulares de contas corrente PF têm direito.

Compras e saques no exterior

A principal desvantagem do Nubank frente a seus concorrentes é o custo das transações internacionais com o cartão de crédito – não é possível fazer saques e compras no exterior na função débito.

Isso porque o Nubank cobra uma taxa de 4% sobre o dólar PTAX venda do dia ao converter moedas estrangeiras, o que também é chamado de spread. Isso ocorre tanto quando você faz compras em sites internacionais ou lojas físicas durante viagens para fora do país.

Já se você quiser usar o cartão de crédito do Nubank para sacar dinheiro no exterior, além do spread de 4%, também vai pagar juros de 9,75% ao mês sobre a quantia sacada, já que essa operação é considerada um tipo de empréstimo.

Por conta disso, na nossa opinião, não vale a pena usar o cartão do Nubank no exterior. Se você faz compras internacionais ou viaja com frequência, a dica é comparar suas opções. O Banco Inter, por exemplo, cobra spread de apenas 1%.

E bancos como o BS2 e C6 Bank oferecem contas internacionais que têm uma alíquota de IOF mais atrativa: apenas 1,1% quando você converte seu saldo de reais para dólares. O valor do IOF para compras internacionais com cartão de crédito é de 6,38%.       

Homem em uma bicicleta segura seu smartphone e olha o app do Nubank

Transferências internacionais

Embora não faça transferências internacionais diretamente, o Nubank possui parceria com a Remessa Online (8/10), uma plataforma especializada no envio e recebimento de recursos, que é bastante popular entre os brasileiros e tem reputação excelente no Reclame Aqui.

Além da comodidade de enviar dinheiro para o exterior a partir do app do Nubank, as taxas de envio da Remessa Online costumam ser das mais baratas no Brasil, segundo dados do comparador de preços do Monito, ficando em torno de 1,3% para o euro e 1,4% para o dólar americano.

Mas essa não é a única opção quando se trata de receber dinheiro de outro país – nem a mais em conta, já que alternativas como a Wise não cobram nada de quem recebe os valores, enquanto a taxa da Remessa Online varia de 1,3% a 2,5%, dependendo da moeda e valor.

Para saber tudo sobre o assunto, acesse nosso guia de transferência internacional pelo Nubank ou faça uma comparação abaixo para encontrar o serviço mais barato.

Compare plataformas de transferência

Satisfação do cliente

8.6

Nota de avaliação dos clientes

Nota média de 3,8/5 estrelas no Reclame Aqui, Facebook e Trustpilot.

Número de avaliações positivas

Mais de 15 mil avaliações de 4 e 5 estrelas.

O que as pessoas falam do Nubank?

Com uma linguagem direta e atendimento humanizado, o Nubank conseguiu construir uma excelente relação com seus clientes.

Atualmente, a fintech tem nota 4 de 5 estrelas em sua página no Facebook, com base na opinião de mais de 3 mil pessoas. Já no Reclame Aqui, o Nubank possui reputação de “Bom” (7,6/10) considerando os últimos 3 anos, mas nos últimos 6 meses conseguiu evoluir para “Ótimo” (8,0/10).

A maioria das reclamações sobre o Nubank gira em torno do limite do cartão, que muitos usuários consideram baixo, e cobranças indevidas. Mesmo assim, no geral, o índice de solução dos problemas chega a 76,4%, sendo que 68,9 % dos clientes voltariam a fazer negócio.

Os temas recorrentes entre os prós e contras nas avaliações do Nubank são os seguintes:

Comentários positivos

  • Transparente, prático e sem burocracia.
  • É muito fácil e rápido abrir uma conta.
  • Transparente, comunicação fácil de entender.
  • Atendentes simpáticos e acessíveis.
  • Excelente app, simples e muito funcional.

Comentários negativos

  • Cobra R$6,50 para cada saque.
  • Demora na análise para concessão de crédito no cartão.
  • Limite concedido muito baixo.
  • Demora na entrega do cartão.
  • Bloqueio temporário da conta.

Como entrar em contato com o Nubank

A central de atendimento do Nubank funciona 24h por dia, inclusive nos fins de semana e feriados. Para falar com um atendente e tirar dúvidas, resolver algum problema ou fazer uma solicitação, basta entrar em contato com o Nubank nos canais abaixo:

Fale com o Nubank

Contato

☎️ Telefone

0800 591 2117

📧 E-mail

meajuda@nubank.com.br

💬 Chat

Dentro do app

📱 WhatsApp

Não possui

🗣️ Ouvidoria

0800 887 0463 ou ouvidoria@nubank.com.br

Outras dúvidas comuns sobre o Nubank

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Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausana
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