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Como fazer transferência internacional pelo Itaú

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Cecilia Gibson

Redação

out 30, 2020
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Pensando em usar o Itaú para fazer uma remessa internacional? Embora o banco seja uma solução bastante prática, é importante ficar atento às taxas cobradas nas transferências internacionais – inclusive as ocultas. 

Maior banco do Brasil, o Itaú Unibanco oferece a seus correntistas a opção de enviar ou receber dinheiro do exterior em dólar, euro, libra e outras 10 moedas. Mas apesar de ser uma maneira conveniente de fazer transferências internacionais, pode não ser a mais barata, nem a mais rápida. Por isso, é bom saber como funciona exatamente. 

Aqui está um guia completo sobre envio de dinheiro para o exterior pelo Itaú, incluindo quais são os todos os custos e a taxa de câmbio praticada pelo banco, bem como informações úteis sobre prazos, limites, dados necessários e outras opções mais econômicas.

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Se você quer poupar em taxas ou encontrar o serviço de envio mais rápido, faça uma comparação abaixo para encontrar uma empresa segura e econômica e decidir qual o melhor negócio para você.

Tarifas e taxas para transferência internacional pelo Itaú

O valor total de uma transferência bancária internacional é composto por vários custos diferentes: alguns impostos obrigatórios e outros cobrados pelo banco – mesmo que, a princípio, eles não sejam aparentes. Esse é o caso da taxa de câmbio, que no caso do Itaú tem uma margem de lucro em cima da média de mercado, que é aquela que você encontra no Google.

Confira abaixo quais são os custos para fazer uma remessa internacional pelo Itaú:

  • Margem de lucro embutida na taxa de câmbio. O Itaú utiliza a cotação de câmbio do momento mais um percentual em cima desse valor, que não é informado no site do banco. A título de referência, no dia 14 de outubro de 2020, às 18h38, o aplicativo do Itaú cotava o envio de dólares americanos a R$ 5,953, enquanto a taxa média de mercado era R$ 5,593 – um acréscimo de 6,43%
  • Tarifa do banco. O Itaú cobra uma tarifa única de R$ 115 para transferências on-line (via internet banking ou aplicativo), não importa o valor a ser enviado. Segundo o site do Itaú, não há despesas adicionais com SWIFT, que costuma ser cobrada por outros bancos brasileiros para comunicação com bancos estrangeiros.
  • Tributos obrigatórios. Em toda transferência internacional é cobrado Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que pode ser de 0,38% para contas de titularidade diferente ou de 1,1% para mesma titularidade. Dependendo do motivo da operação, também pode incidir uma alíquota de Imposto de Renda (IR) de até 33%.

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior pelo Itaú?

Para você ter uma ideia melhor das tarifas e taxas para transferências internacionais pelo Itaú, veja abaixo quais seriam os custos para enviar dinheiro para outra pessoa no exterior, considerando que não há incidência de IR.

A cotação é do dia 14 de outubro de 2020, às 18h38, obtida no aplicativo do Itaú.

Visualização dos custos

Cotação em: 14/10/2020 às 18:38. ¹ Comparado com taxa média de mercado. ² IOF de 0,38%.

Encontre maneiras baratas de enviar dinheiro para o exterior

Como fazer uma remessa internacional com o Itaú

No aplicativo do Itaú, clique no menu e acesse “Serviços > Câmbio” (no internet banking, a opção é “Conheça e Contrate > Câmbio”). Insira o nome completo da pessoa que vai receber o dinheiro, o código do banco destinatário (SWIFT, ABA ou BSB) e o número da conta no exterior (IBAN ou CLABE). Informe o motivo da operação, moeda e valor desejado.

Se necessário, faça o upload dos documentos exigidos, e confirme a operação.

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Tem conta em outro banco? Saiba mais em nossos guias de transferências bancárias internacionais: Nubank, Banco do Brasil, Santander, Bradesco, Caixa Econômica e Banco Inter.

O Itaú é a melhor opção para enviar dinheiro para o exterior?

É bastante prático usar o internet banking ou aplicativo do banco para fazer uma transferência internacional. Porém, a taxa de câmbio do Itaú deixa bastante a desejar, já que adiciona uma margem de lucro alta em cima do câmbio comercial. Além disso, como o banco pratica uma tarifa de envio única, não importa o valor da transação, ela pode acabar saindo pesada, especialmente para transferências pequenas.

De forma geral, os bancos não costumam ser a forma mais barata de fazer uma transferência internacional. Na maioria das vezes, as plataformas online são mais econômicas e oferecem maior transparência dos custos. Portanto, se preço é um fator importante para você, a recomendação é comparar com outras alternativas no mercado.

Na tabela abaixo, você encontra uma visão geral de vários provedores para uma transferência internacional de US$ 1.000 para os Estados Unidos, conforme uma simulação realizada em 30 de outubro às 12h18.

Cotação em: 30/10/2020 às 12:18. * Simulação realizada no app Itaú. ¹ IOF de 0,38%. ² IOF de 1,1%. ³ Taxa de IOF não informada.

Outras dúvidas comuns

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Crédito da foto: Marcelo Alves, CC BY-SA 2.0

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