Cartão para viagem internacional: conheça 5 melhores opções

Se você está planejando uma viagem ao exterior, escolher o cartão certo é uma ótima forma de economizar dinheiro em lojas, restaurantes e passeios – já que os melhores cartões para viagens internacionais oferecem câmbio mais vantajoso, IOF menor e taxas baixas.

Mas com tantas opções no mercado, fica difícil decidir qual o melhor cartão para usar em uma viagem internacional: crédito, débito ou travel money? Confira neste guia um comparativo dos diferentes tipos de cartão, quais evitar e cinco opções para levar na mala.

Cartão de débito x crédito x pré-pago internacional: qual levar?

Vai viajar para fora do Brasil? O primeiro passo para fazer seu dinheiro render mais no exterior é escolher qual tipo de cartão levar na sua viagem internacional. A resposta é: um cartão de débito em dólar, euro ou multimoeda.

Por que esse tipo de cartão é melhor?

Os cartões de débito internacionais costumam oferecer o câmbio comercial, que é mais barato que o turismo. Além disso, a grande vantagem é que a alíquota do IOF desse tipo de cartão é de apenas 1,1% contra 5,38% do cartão de crédito ou pré-pago travel money.

Importante! No cartão de débito você não paga o IOF no momento da compra ou saque – como acontece com o cartão de crédito, e sim na hora de adicionar fundos na conta internacional.

Veja na prática o quanto você pode economizar em nossa comparação para uma compra de US$ 1.000:

Outro benefício dos cartões de débito internacionais é que você gasta como se fosse um morador local no país de destino, evitando taxas de uso no exterior e conversões dinâmicas de moeda (DCC) ao sacar em caixas eletrônicos ou pagar nas maquininhas de cartão.

Por conta disso, via de regra, não compensa usar o cartão de crédito em viagens internacionais. E também é importante ficar de olho em todas as taxas praticadas. O Nubank, por exemplo, cobra juros de 9,75% ao mês nos saques feitos no exterior com o Roxinho (é como se fosse um empréstimo).

O mesmo vale para os cartões pré-pagos internacionais. No Banco do Brasil, por exemplo, cada saque com o Ourocard Visa TravelMoney custa EUR/USD 2,50 e caso o cartão não seja utilizado no prazo de 18 meses é cobrada uma taxa de inatividade de EUR/USD 3,00 a cada seis meses.

5 melhores cartões para usar em viagens ao exterior

Agora que você já sabe o melhor tipo de cartão para levar nas suas viagens internacionais, falta só decidir qual banco ou fintech oferece a melhor opção de cartão para usar no exterior.

Aqui, é importante ter em mente que cada destino e viajante pode ter necessidades diferentes. Por isso, a escolha do cartão certo vai depender do que é mais importante para você: custos, comodidade, facilidade de uso – ou um pouco de tudo?

No geral, o cartão de viagem ideal vai oferecer o seguinte: moeda local no seu destino, câmbio comercial, spread pequeno, poucas taxas e cobertura ampla. Mas pode deixar que fizemos o trabalho pesado para você. Confira o ranking do Monito com base nesses critérios:

1. Wise

O cartão da Wise é uma excelente opção para viagens internacionais – sobretudo se você é um viajante frequente ou está indo para países na Europa, Ásia e America Latina, graças ao número de moedas que você pode guardar na sua conta e pagar como um local: 40 ao todo.

Ao converter reais brasileiros para a moeda do seu destino de viagem, a Wise usa o câmbio comercial sem margem e cobra uma tarifa variável baixa, que é mostrada na calculadora.

Ao simularmos a conversão de R$ 1.000 no site da Wise em 16/08/23 esse valor estava em 0,8% para moedas populares como dólar americano, euro e libra esterlina. Mas ela pode aumentar para corredores menos comuns. Em nossa simulação, a tarifa ficou em 1,3% para o peso chileno e 2,4% para o peso uruguaio.

O cartão de viagem da Wise não tem mensalidade nem taxa de envio. A entrega é rápida: até 7 dias úteis aqui no Brasil, mas você pode criar um cartão digital em segundos após criar sua conta e fazer um depósito inicial.  

O cartão da Wise pode ser utilizado para sacar dinheiro em caixas eletrônicos em todo o mundo. São dois saques gratuitos até o limite de R$ 1.400 por mês (ou equivalente). A partir de três saques, é cobrada uma tarifa de R$ 6 por retirada. Além disso, a Wise aplica uma taxa de 1.75% sobre o valor que exceder R$ 1.400.

Destaques

• Taxa de conversão em torno de 0,43% a 2,4%
• 40 moedas disponíveis
• Sem taxa de emissão ou entrega
• 2 saques gratuitos até R$ 1.400 por mês (acima dos limites R$ 6 cada e taxa de 1,75%)
• Até 3 cartões virtuais 

2. Revolut

A Revolut também oferece um excelente cartão para usar no exterior. Atrelado à conta global Standard gratuita, trata-se de um cartão de débito multimoeda que foi criado especificamente para ser usado em compras e viagens internacionais.

Você pode guardar dólares, euros e outras 25 moedas na sua conta e fazer pagamentos em mais de 150 países. Não há taxa de emissão ou entrega do cartão, que chega na sua casa em até 14 dias.

A Revolut usa a taxa de câmbio média do mercado para converter seus reais brasileiros, adicionando uma taxa de serviço pequena, que fica em torno de 0,5% a 2% nos dias úteis. Durante os finais de semana, quando os mercados estão fechados, essa taxa pode variar.

Por enquanto, só é possível converter BRL para USD. Quando tiver a sua conta de USD carregada, poderá trocar para outras moedas (EUR, GBP, etc). Mas pode ficar tranquilo, você não pagará duas vezes pela conversão. A taxa é cobrada apenas se ultrapassar seu limite de câmbio.

Você pode sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico ao redor do mundo que aceite a bandeira Visa sem pagar nenhuma tarifa (até R$ 1.600 por mês ou o equivalente). Após esse limite, cada saque tem custo de 2% ou R$ 1 – o que for maior dos dois.

Destaques

• Taxa de conversão em torno em torno de 0,5% a 2% (dias úteis)
• 27 moedas disponíveis
• Sem taxa de emissão ou entrega
• Saques gratuitos até R$ 1.600 por mês
• Até 6 cartões físicos e 20 virtuais

3. Banco Inter

Outra boa opção de cartão para usar em viagens aos Estados Unidos é o cartão de débito da conta internacional em dólar do Inter. Sem taxa de abertura ou manutenção, uma vantagem do Banco Inter é seu spread pequeno: de 0,75% a 0,99%, dependendo do tipo de conta e valor.

O cartão de débito internacional do Inter pode ser usado não só para compras e saques durante viagens aos EUA, como também em centenas de países em todo o mundo. Nesses casos, a conversão da moeda local para dólar é feita pela cotação praticada pela Mastercard.

Não há custos para saques nos ATMs da Allpoint, mas outras redes podem cobrar por esse serviço. Você pode sacar até US$ 500 ao dia em qualquer caixa eletrônico que aceite a bandeira Mastercard. Por questões de segurança, não é possível aumentar o limite para saque.

Ao abrir sua Global Account, você pode ativar o cartão virtual instantaneamente e solicitar o físico. Para fazer o pedido, que é gratuito, é necessário ter pelo menos US$50 de saldo na conta. O cartão demora até 15 dias úteis para ser entregue – por isso é bom se programar antes da viagem.

Destaques

• Spread de 0,75% a 0,99%
• Não cobra taxa de entrega
• Saques grátis na rede Allpoint
• Gift cards com cashback em dólar
• Exclusivo para correntistas do Inter 

4. Nomad

A Nomad é outra fintech que oferece um cartão voltado para viagens internacionais. Incluso na conta global em dólar, ele pode ser uma opção para quem viaja aos Estados Unidos com certa frequência ou busca benefícios como cashback e descontos.

Assim como outros cartões de débito internacionais, você pode converter seus reais em dólares com a cotação comercial. A diferença é que a ‘taxa de conversão’ (spread) da Nomad varia de acordo com os pontos acumulados no programa de fidelidade Nomad Pass, ficando entre 1% e 2%.

Funciona assim: quanto maior a pontuação acumulada, menos você paga de spread para adicionar saldo na conta. Para quem converteu até U$$ 1 mil o spread é de 2%, podendo chegar a 1% mais de US$ 20 mil convertidos.

O cartão da Nomad não tem anuidade ou taxa de ativação, mas pode ser cobrada taxa de entrega de US$ 20 para endereços no Brasil de quem ainda não acumulou US$ 1 mil em operações. O prazo de envio é de até 20 dias.

Com bandeira Mastercard, o cartão de débito pré-pago pode ser usado em 180 países ao redor do globo. Nas compras feitas em outras moedas que não o dólar americano, a Nomad utiliza a taxa de câmbio Mastercard no momento da compra, que fica bem próxima à taxa média do mercado.

Os saques são gratuitos em todos os ATMs da rede Allpoint. Para retiradas em caixas de outras redes, você pode fazer até 2 saques grátis por mês, sendo que depois disso é cobrado US$ 5 por saque. O limite diário para saques é de US$ 500.

Destaques

• Spread de 1% a 2% (varia conforme pontos acumulados)
• Pode cobrar taxa de envio de US$ 20 para endereços no Brasil
• Saques grátis na rede Allpoint e até 2 por mês em outras redes
• Descontos e cashback em empresas parceiras

5. C6 Bank

Voltado para clientes de alta renda, o C6 Bank oferece duas opções de contas para os viajantes: a Conta Global Dólar e a Conta Global Euro. Cada uma vem com seu próprio cartão de débito internacional, sendo uma alternativa para quem vai viajar para lugares que aceitam essas moedas.

Quando você adiciona saldo à sua conta global, o C6 Bank utiliza o câmbio comercial para converter seus reais e adiciona um spread de 2% (dólar) e 2,5% (euro) durante o horário comercial. Fora desse horário, as taxas podem aumentar.

É possível usar os cartões para fazer compras e saques em mais de 210 países, mas note que nas transações feitas em moedas diferentes do saldo na conta (dólar ou euro) – por exemplo, libras esterlinas ou pesos argentinos, o C6 Bank cobra uma taxa adicional de 2% para fazer a conversão.

Os saques são gratuitos nos ATMs da rede Chase nos EUA. Também é possível sacar nos caixas da rede Cirrus (Mastercard) ao redor do mundo – mas cada saque terá custo de US$ 5/€ 5. O prazo de entrega do cartão é de até 15 dias, mas a grande maioria (95%) chega em até 5 dias.

Destaques

• Spread de 2% (dólar) e 2,5% (euro)
• Transações em outras moedas tem taxa adicional de 2%
• Saques nas redes Chase (grátis) e Cirrus (US$ 5/€ 5 por saque)
• Cartões adicionais para a família (R$ 25 por emissão)
• Exclusivo para correntistas do C6 Bank (exceto MEI e Empresas)

5 coisas para considerar ao escolher o cartão de viagem ideal

Quando se trata de escolher um cartão para levar em suas aventuras internacionais, há alguns fatores importantes a considerar que podem facilitar sua experiência de viagem:

• Sem tarifas de uso no exterior. Escolha um cartão que não tenha taxas para uso no exterior, que geralmente são cobradas como uma porcentagem do total da compra.
• Saques grátis ou com taxas pequenas. Prefira um cartão de viagem que ofereça saques gratuitos nos caixas eletrônicos ou com tarifas reduzidas.
• Benefícios de viagem. Considere os cartões que vêm com vantagens adicionais, tais como descontos em hotéis, seguro-viagem e acesso a salas VIP em aeroportos.
• Segurança no app. Opte por um cartão que ofereça versões virtuais e a possibilidade de adicioná-los à sua carteira digital. Muitos apps também permitem que você congele os cartões instantaneamente, caso seja perdido ou roubado.
• Bandeira amplamente aceita. Certifique-se de que o cartão de viagem escolhido tenha o respaldo de um grande emissor, como Visa, Mastercard e outras bandeiras populares. Isso garante maior aceitação e tranquilidade durante suas viagens.

Conclusão: qual o melhor cartão para viagem internacional?

O melhor cartão para usar em viagens ao exterior é um cartão de débito internacional – também chamado de cartão em moeda estrangeira ou multimoeda. Com esse tipo de cartão, você paga IOF de apenas 1,1% nos gastos internacionais e dribla as taxas de uso no exterior, pagando como se fosse um morador local. Além disso, costuma oferecer as melhores taxas de câmbio.

Por fim, o cartão para viagem internacional ideal deve oferecer recursos adicionais como cartões virtuais e congelamento instantâneo, para maior segurança e benefícios de viagem.