Como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
Oct 28, 2020
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Seja para transferir dinheiro do Banco do Brasil para os Estados Unidos, Portugal ou outro destino, é bom saber quanto tempo demora e, principalmente, todos os custos envolvidos – inclusive os ocultos, assim você pode comparar com outras opções e saber qual a mais barata.

Maior banco da América Latina, o Banco do Brasil oferece a seus correntistas uma maneira conveniente de mandar dinheiro para o exterior. Porém, ao se colocar na ponta do lápis todas as tarifas e taxas, esse serviço pode sair mais caro que outras alternativas no mercado.

De olho nisso, aqui está um guia completo sobre como fazer transferência internacional pelo Banco do Brasil e todos os custos, bem como informações úteis sobre quanto tempo demora, taxa de câmbio praticada, limites, dados necessários e opções mais econômicas.

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Se você quer economizar na sua remessa ou precisa que o dinheiro chegue mais rápido, faça uma comparação abaixo para encontrar a empresa que oferece o melhor custo-benefício.

Transferência internacional pelo BB: taxas e tarifas

Primeiramente, é importante entender que nem toda transferência internacional utiliza o câmbio comercial. Seu dinheiro será convertido para outra moeda a uma taxa definida pelo próprio Banco do Brasil – com lucro em cima. O banco cobra ainda uma tarifa de envio e despesas de comunicação, além do IOF obrigatório.

Entenda os detalhes:

  • Margem de lucro sobre a taxa de câmbio. Na hora de converter seu dinheiro, o Banco do Brasil não utiliza a taxa média de mercado, que você pode ver no Google e os bancos usam entre si. Em vez disso, eles definem suas próprias taxas de câmbio e embolsam a diferença – algo que é conhecido como spread ou sobretaxa.
  • Tarifas bancárias. O Banco do Brasil cobra uma tarifa de 2% para cada transferência, sendo o mínimo de R$ 110 e o máximo de R$ 490. Além disso, as despesas de comunicação com o banco destinatário têm um custo adicional, o banco cobra R$ 60 por transação SWIFT.
  • Tributos federais. Também é bom saber que para toda transferência internacional, não importa com qual empresa, será cobrado Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Este tributo federal obrigatório é de 1,1% para contas de mesma titularidade (para você mesmo) e de 0,38% nas remessas para outra pessoa. 

Dependendo do motivo da operação, pode incidir Imposto de Renda (IR), cuja alíquota pode chegar a 33,33%.

Compare empresas de envio de dinheiro

Quanto custa enviar dinheiro para o exterior pelo BB?

Tendo em vista as tarifas e taxas descritas acima, estes são todos os custos para mandar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil: 

  • Margem de lucro sobre a taxa de câmbio: variável
  • Tarifa de envio: 2% do valor (mín. R$ 110 e máx. R$ 490)
  • Despesas de comunicação (SWIFT): R$ 60
  • IOF: 0,38% (outra titularidade) ou 1,1% (mesma titularidade)
  • IR: de 0% a 33,33% dependendo da finalidade da transação
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É bom lembrar também que podem haver encargos adicionais cobrados pelo banco destinatário ou eventuais bancos intermediários que fazem a transação ao longo do caminho.

Dê uma olhada na tabela abaixo para ter uma ideia melhor de como as taxas do Banco do Brasil são divididas e quanto você pode esperar pagar ao enviar dinheiro para outra pessoa no exterior. A taxa de câmbio foi obtida no aplicativo BB às 12h50 de 22 de outubro de 2020.

Visualização dos custos

Como transferir dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Você pode ir até a agência mais próxima e solicitar o envio dos recursos via ordem de pagamento. Porém, o modo mais prático de fazer uma transferência internacional pelo Banco do Brasil é por meio do internet banking ou aplicativo BB.

Basta seguir os passos abaixo:

  1. Clique em “Menu”
  2. Escolha a opção “Câmbio”
  3. Selecione “Enviar Ordem para o Exterior”
  4. Clique em “Nova Transferência”
  5. Preencha os dados necessários (país de destino, moeda, finalidade, limite máximo e despesa bancária no exterior)
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Sobre a despesa bancária no exterior, note que os bancos estrangeiros também cobram para creditar a remessa na conta do beneficiário. Você pode escolher pagar essa tarifa no Brasil ou deixar o banco no exterior deduzir do valor enviado.

O convênio para transferências internacionais do Banco do Brasil com a Western Union foi descontinuado em junho de 2020.

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Tem conta em outro banco? Saiba mais em nossos guias de transferências bancárias internacionais: Nubank, Itaú, Santander, Bradesco, Caixa Econômica e Banco Inter.

O BB é a melhor opção para mandar dinheiro para o exterior?

Apesar de convenientes para seus correntistas, de modo geral, os bancos não são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior. A princípio, as tarifas de envio do Banco do Brasil podem até parecer pequenas, mas quando se coloca na ponta do lápis todos os custos, incluindo a margem de lucro no câmbio e as despesas de comunicação (SWIFT), a conta pode acabar ficando salgada.

Na grande maioria das vezes, as plataformas online conseguem oferecer um custo total menor que os bancos, além de serem a forma mais rápida. Portanto, se você quer economizar dinheiro nas taxas ou precisa que os recursos cheguem num prazo menor, vale comparar o Banco do Brasil com os serviços de transferência on-line.

Quer ver como o Banco do Brasil se sai? Na tabela abaixo, você encontra uma visão geral de vários provedores para uma transferência internacional de US$ 1.000 para os Estados Unidos, conforme uma simulação realizada em 28 de outubro às 15h23.

Provedor

Valor total que você gasta

Prazo de envio

Formas de pagamento

Banco do Brasil*

R$ 5.975,23

2-4 dias

Débito em conta

Saiba mais

Remessa Online¹

R$ 5.846,44

1 dia

Transferência TED

Transfira

Wise²

R$ 5.890,28

2 dias

Transferência TED e boleto bancário

Transfira

Global66³

R$ 5.916,00

2 dias

Transferência, depósito e cartão de crédito/débito

Transfira

Cotação em: 28/10/2020 às 15:23. * Simulação realizada no app BB para finalidade de manutenção de residentes e despesa bancária no exterior paga antecipadamente. ¹ IOF de 0,38%. ² IOF de 1,1%. ³ Taxa de IOF não informada.

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