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Carteira de couro marrom com três cartões de crédito nas divisórias

Transferir dinheiro usando cartão de crédito: cuidado com as taxas e juros

Cecilia Gibson faz parte da equipe do Monito
mai 26, 2022
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Cada vez mais populares entre os brasileiros, os cartões de crédito são uma maneira conveniente de comprar agora e pagar depois. Nada mais natural, então, que querer usar o cartão de crédito para adicionar saldo na conta ou enviar dinheiro para um amigo.

Gostaria de transferir dinheiro usando o seu cartão de crédito? Vamos explicar o que você precisa prestar atenção e como pode economizar. É importante entender todas taxas, encargos e letras miúdas para que não acabe gastando muito.

Descubra aqui como funcionam as transferências com cartão de crédito, bancos e apps que oferecem esse serviço e se vale a pena ou não usar o cartão de crédito para enviar dinheiro, além de dicas para não prejudicar sua vida financeira.

Tem como fazer transferência com o cartão de crédito?

Sim, é possível transferir dinheiro usando o cartão de crédito. O problema é que os bancos e instituições financeiras costumam cobrar tarifas e encargos bastante altos nessa modalidade de transferência. E a emissora do cartão também pode cobrar taxas.

Além disso, algumas formas de fazer isso são mais baratas do que outras:

  • Transformar o limite do cartão em saldo na sua conta
  • Fazer um Pix ou transferência para outra conta
  • Enviar dinheiro para alguém no exterior

Cuidado para não se endividar!

Transferir dinheiro usando o limite do cartão de crédito é como pegar dinheiro emprestado do banco. Um dia não só você vai ter que devolver, mas via de regra vai acabar pagando taxas e encargos elevados, bem como um IOF mais alto.

Antes de sair enviando dinheiro com seu cartão de crédito, é importante entender que essas transferências geralmente são consideradas como uma espécie de “adiantamento” em dinheiro. Pense no limite do cartão de crédito como dinheiro do banco, não seu.

Além disso, no caso das transferências Pix parceladas, tanto a administradora do cartão quanto a carteira digital podem cobrar taxas de parcelamento. Nesse caso, você acaba pagando juros em cima de juros.

Portanto, muito cuidado ao transformar o limite do cartão em dinheiro. Na grande maioria das vezes, isso não compensa. Verifique todas as tarifas, impostos e taxas de juros, para garantir que a transferência de dinheiro com cartão é a opção certa para você.

Como transferir dinheiro do cartão de crédito para a própria conta?

Cartões do banco C6 Bank com cores variadas

São poucos os bancos que oferecem uma maneira de os clientes transferirem dinheiro do cartão de crédito para a própria conta corrente ou poupança. Basicamente, é possível fazer isso de duas formas:

Em certos casos, trata-se apenas de uma distribuição de limites entre produtos bancários. Em outros, você consegue transformar o limite de saque do cartão de crédito em dinheiro na sua conta – mas os juros costumam ser proibitivos.

Na dúvida, o melhor é entrar em contato com a central de atendimento do seu banco para confirmar se é possível transferir dinheiro do cartão de crédito para a conta e quais são todos os custos envolvidos.

Veja abaixo alguns dos bancos digitais e tradicionais que oferecem essa modalidade de transferência:

  • Bradesco
  • Nubank
  • C6 Bank

Bradesco

Você pode transferir o limite de saque do seu cartão de crédito para a conta corrente ou poupança Bradesco pelo app ou internet banking. Isso vale pare cartões de crédito das bandeiras Elo, American Express, Visa e Mastercard.

Como transferir passo a passo:

  1. Acesse sua conta pelo app ou internet banking.
  2. Clique na opção Cartões > Transferência de cartão de crédito para conta.
  3. Selecione o cartão desejado e informe os dados da conta do beneficiário.
  4. Informe o valor que quer transferir e toque em Avançar.
  5. Confira todas as taxas.
  6. Digite a sua senha para autorizar a transação e pronto.

O dinheiro entra na conta na hora e pagamento é feito apenas no vencimento da fatura. Mas atenção! Tenha em mente que há cobrança de IOF e encargos na contratação deste serviço.

Portanto, confira todos os valores na tela do app antes de confirmar a operação. E fique de olho especialmente nas taxas cobradas, pois podem chegar até 15,99% ao mês.

Nubank Quatro mãos seguram um cartão MasterCard roxinho do Nubank

Nubank

O Nubank não permite que os clientes que têm um cartão de crédito com limite pré-aprovado transformem esse valor em saldo na conta digital.

Somente quem tem um Roxinho com a função para construir limite, em que é preciso reservar uma parte do saldo da conta do Nubank para poder usar no cartão de crédito, conseguem transferir valores entre a conta e o cartão.  

Isso significa que apenas usuários dos cartões de crédito sem limite pré-aprovado que já reservaram uma parte do saldo em conta conseguem resgatar esses valores. Se esse é o seu caso, veja abaixo como transferir dinheiro da função crédito de volta para sua conta Nubank:

  1. Na tela inicial do app, clique em “Cartão de crédito”.
  2. Toque em “Ajustar limite”;
  3. Selecione “Resgatar valor reservado”.

Não há custos para realizar o resgate. Inclusive, é possível resgatar valores já utilizados, desde que faça o pagamento da fatura em aberto.

C6 Bank

No C6 Bank é bem fácil transferir o limite do cartão de crédito para o da conta e vice-versa usando o gestor de limites, já que o limite disponível pode ser distribuído entre os dois produtos conforme a necessidade.

Você pode definir como prefere distribuir seu crédito entre o cartão e limite da conta quando quiser, direto pelo app. O passo a passo para gerenciar seus limites é o seguinte:

  1. No menu inicial, selecione a opção “Crédito”.
  2. Clique em “Ajustar limites”.
  3. Defina o quanto deseja usar no cartão de crédito e no limite da conta.
  4. Toque em “Salvar e Continuar”, digite sua senha e pronto.

Não são cobradas taxas para usar esta funcionalidade.

Como transferir dinheiro do cartão de crédito para outra conta?

Homem com capuz e jaqueta segura o smartphone numa mão e o cartão de crédito na outra

Você pode enviar dinheiro para a conta de outra pessoa usando o limite do seu cartão de crédito via alguns apps de transferência, como PicPay, Way, iti e RecargaPay. Mas os poucos bancos e carteiras digitais que oferecem esse serviço vão cobrar caro por ele.  

Enquanto alguns apps permitem que você adicione saldo à sua carteira e envie um Pix usando um cartão de crédito como forma de pagamento, outros liberam apenas transferências entre contas ou cartões da mesma instituição financeira.  

Mas em ambos os casos você vai pagar uma taxa de envio que pode chegar a quase 5%, além de IOF e juros altos. Por isso, é aconselhável que as transferências com cartão de crédito sejam usadas apenas em casos de emergência.

Veja abaixo o que você precisa prestar atenção e como pode economizar dinheiro ao transferir dinheiro do cartão de crédito para outra conta.

  • PicPay
  • Santander
  • iti
  • RecargaPay

Como fazer Pix com cartão de crédito pelo PicPay

O PicPay é um app de pagamentos que traz uma carteira digital para facilitar as transações entre usuários. Com o PicPay você pode fazer Pix para outras pessoas usando o cartão de crédito como forma de pagamento, basta selecionar essa opção na hora do envio.

Além disso, é preciso que o cartão de crédito já esteja cadastrado e validado na sua Carteira PicPay. O Pix cai na hora e você só paga a transferência no vencimento da fatura do cartão. Inclusive, é possível até mesmo parcelar o Pix em até 12 vezes.

Mas cuidado! Os custos são altos para transferir dinheiro usando o limite do cartão de crédito ao invés do saldo na sua carteira.

O PicPay vai cobrar uma “taxa de conveniência” de 4,99% em cada transferência. E se você optar por parcelar seu Pix, há uma taxa adicional de 3,99% sobre cada parcela. Isso significa que você pode acabar pagando juros em cima de juros!

Veja como fazer Pix com cartão de crédito no PicPay:

  1. Na tela inicial, selecione a opção “Pix”.
  2. Escolha como prefere transferir o dinheiro (via chave Pix, copia e cola, QR code ou agência e conta).
  3. Digite o valor que deseja enviar.
  4. Toque no campo “Forma de pagamento” e selecione o cartão de crédito.
  5. Se precisar, você pode escolher o número de parcelas em “Parcelamento”.
  6. Confira as taxas e toque em “Pagar” para concluir a transferência.

O PicPay aceita cartões de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, American Express, Elo e Hipercard.

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Atenção! O PicPay não permite que você use o cartão de crédito na hora de enviar um Pix para contas que tenham o mesmo CPF. Apenas para outras pessoas.

Como transferir dinheiro usando cartão de crédito no Santander

Se você é cliente do Banco Santander, pode baixar o app Way para transferir dinheiro usando o limite do seu cartão de crédito para amigos que têm cartão ou conta corrente no Santander. O Way é um app do próprio banco com foco na gestão de gastos e cartões de crédito.

Mas note que há custos para enviar dinheiro usando o cartão de crédito. Além da tarifa do banco, você também paga IOF e juros. O Bradesco não disponibiliza essas informações online, mas você consegue ver todos os custos no momento do envio.

Basta seguir o passo a passo abaixo:

  1. Acesse o app Way e clique em Enviar dinheiro.
  2. Selecione a opção “de Way para Way”.
  3. Escolha um contato na sua agenda que já tenha o app.
  4. Digite o valor que quer transferir.
  5. Selecione o cartão de crédito como forma de pagamento.
  6. Confira os valores e clique em “Transferir agora”.

Você pode fazer até 5 envios por dia ou 15 por mês. Além disso, o limite máximo é de R$ 500 por transferência e R$ 2 mil mensais. Os encargos são calculados entre o dia da transação e a data de vencimento da fatura, sendo cobrados no vencimento.

Na hora de receber o dinheiro, seu amigo poderá escolher se quer receber o dinheiro na conta corrente ou na fatura do cartão de crédito Santander. O envio de dinheiro é online desde que o destinatário já tenha Way e definido o método de recebimento preferencial.

Do contrário, o valor ficará pendente e o beneficiário tem 24h para baixar o app e selecionar a melhor forma de recebimento do dinheiro no menu Configurações.

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Atenção! Não é possível transferir dinheiro entre contas ou cartões associados a um mesmo CPF. Nem para outros bancos, o serviço está disponível apenas entre contas Bradesco.

Como transferir usando o cartão de crédito no iti

Banco digital do Itaú, no iti é possível transferir dinheiro para outras contas iti usando qualquer cartão de crédito que já esteja cadastrado no app. Não é preciso ser um cartão do iti e são aceitas as principais bandeiras do mercado.

Porém, é mais barato usar um cartão do próprio banco. Nas transferências com o cartão de crédito iti é cobrada uma taxa de 2,49% sobre o valor do pagamento, enquanto que para os demais cartões a tarifa sobe para 3,99%.

Veja como transferir usando o cartão de crédito:

  1. Acesse sua conta no app do iti.
  2. Clique no botão “pagar e transferir” no menu inicial.
  3. Selecione o contato na agenda do app.
  4. Digite o valor que deseja transferir.
  5. Selecione o cartão de crédito desejado em “pagar com”.
  6. Confira as taxas e clique em “pagar” para confirmar o envio.

O dinheiro entra na conta da pessoa na hora e você paga a transferência na data de vencimento da fatura do seu cartão de crédito. Além da tarifa do banco, pode haver cobrança de IOF e juros.

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Importante! Só é possível fazer transferências de iti para iti usando o cartão de crédito como forma de pagamento. Não tem como mandar dinheiro para outras instituições.

Como fazer Pix com cartão de crédito no RecargaPay

Outro app para transferir dinheiro pelo cartão de crédito é o RecargaPay. Ele funciona de forma semelhante ao PicPay, sendo que você pode selecionar seu cartão de crédito como forma de pagamento na hora de fazer o Pix.

Ao escolher pagar sua transferência com um cartão de crédito, o RecargaPay cobrará uma taxa de 3,49% pela conveniência de adicionar o dinheiro na sua carteira e depois automaticamente fazer o Pix com o saldo.

No PicPay também possível parcelar a transferência Pix com cartão de crédito em até 12 vezes. Porém, os juros podem chegar até 26% por transação se você utilizar o parcelamento máximo. Veja aqui o tarifário completo do RecargaPay.

Como fazer Pix com cartão de crédito no app RecargaPay:

  1. Na tela inicial do app, selecione “Enviar Pix”.
  2. Informe a chave Pix e digite o valor que deseja enviar.
  3. Selecione um cartão de crédito como forma de pagamento.
  4. Informe em quantas parcelas deseja pagar.
  5. Confira todas as taxas envolvidas e confirme a transação.

Durante o processo de envio, entre as formas de pagamento também consta a opção “Pagar depois”, que nada mais é que um empréstimo pré-aprovado. Nesse caso, será cobrada uma taxa adicional de 7% para análise de cadastro e crédito na concessão do primeiro empréstimo.

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O Banco Central deve lançar o Pix Garantido no segundo semestre de 2022. Essa nova modalidade do Pix permitirá que os consumidores parcelem suas compras de forma semelhante a usar um cartão de crédito. Já o Pix Internacional está na agenda do Bacen para 2023.

Como enviar dinheiro para o exterior com cartão de crédito?

Se você quer usar um cartão de crédito para enviar dinheiro para outro país, precisará usar um dos poucos serviços de transferência internacional que aceitam cartões de crédito como forma de pagamento, tais como Wise e PayPal.

Veja a seguir quais são as suas opções para enviar dinheiro para o exterior com cartão de crédito, como essas plataformas funcionam e quais são os custos de transferência.

Importante! A alíquota de IOF cobrada de quem envia o dinheiro para o exterior com o cartão de crédito é de 6,38%.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pela Wise

Homem em uma bicicleta segura seu celular e olha aplicativo da Wise

Considerado o melhor serviço de transferência internacional no ranking do Monito, a Wise não só é uma empresa extremamente confiável como também oferece um dos menores preços do mercado e diversas formas de pagamento – entre elas o cartão de crédito.

Para a maioria das moedas, incluindo envios para dólares e euros, você pode pagar sua transferência internacional usando cartões de crédito Visa, Mastercard e alguns Maestro. Mas note que vai desembolsar uma tarifa maior do que se pagasse via transferência bancária.

Por exemplo, ao fazer uma transferência de R$ 5.000 para dólares americanos em 20 de maio de 2022, você desembolsaria R$ 110,53 de tarifa ao pagar via TED. Já se selecionasse o cartão de crédito como forma de pagamento, gastaria R$ 252,32. A diferença é de quase R$ 140.

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Importante! O nome no cartão de crédito e cadastrado na conta da Wise precisam ser os mesmos. Não é possível usar um cartão de outra titularidade.

Confira o passo a passo:

  1. Faça seu cadastro ou login na Wise.
  2. Clique na opção “Enviar” no menu inicial.
  3. Selecione a moeda desejada e digite o valor que quer enviar.
  4. Preencha os dados de quem receberá o dinheiro no exterior.
  5. Selecione a opção “Transferência rápida e fácil” para pagar com cartão.
  6. Informe os dados do seu cartão de crédito.
  7. Confira as informações e clique em “Pagar” para concluir a transferência.

O dinheiro deve chegar ao destino em até 1 ou 2 dias úteis. Você pode enviar até R$ 10 mil por dia e no máximo R$ 20 por semana via transferências com cartão.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pelo PayPal

Apesar de prático, os especialistas do Monito não recomendam usar o PayPal para enviar dinheiro para o exterior – seja usando o cartão de crédito ou outro método de pagamento. Isso porque a plataforma tem tarifas altas e uma das piores taxas de câmbio do mercado.

As transferências internacionais são tratadas como pagamentos comerciais pelo PayPal. Na prática, isso significa que o PayPal adiciona uma margem de 4,5% no câmbio de quem envia o dinheiro e cobra também uma tarifa de 3,5% de quem recebe os valores.

Além disso, você pagará uma tarifa extra para usar seu cartão de crédito como método de pagamento da transferência, bem como IOF de 6,38%.

Por conta disso, o Monito aconselha que os usuários evitem o PayPal. Caso precise enviar dinheiro para o exterior, a dica é fazer uma comparação aqui no Monito para ver quais outros serviços oferecem transferências mais baratas.

Compare serviços de envio de dinheiro

Mesmo assim, caso deseje enviar dinheiro para o exterior com o PayPal com o cartão de crédito, o passo a passo é o seguinte:

  1. Acesse a sua conta do PayPal.
  2. Clique na opção “Enviar e solicitar” no menu superior.
  3. Informe o nome, e-mail ou número do celular de quem vai receber o dinheiro.
  4. Digite o valor que deseja enviar em reais e a moeda de destino.
  5. Selecione o cartão de crédito como forma de pagamento.
  6. Confira os dados e clique em “Enviar pagamento agora” para finalizar.

O PayPal aceita cartões das bandeiras Visa, MasterCard e American Express.

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Quer morar no Canadá? Veja vantagens e desvantagens, quem é elegível, bem como por onde começar seu processo de imigração.

Conclusão: vale a pena transferir dinheiro usando o cartão de crédito?

A resposta curta é: provavelmente não. Por mais conveniente que seja, transferir dinheiro usando o cartão de crédito deve ser tratado como um último recurso por conta das altas taxas e juros. Quando possível, é sempre melhor usar o saldo da sua conta para não se endividar.

No caso de uma emergência, considere outras opções que tenham juros mais baixos primeiro. A dica é comparar quais seriam os encargos para fazer um empréstimo pessoal ou consignado. Ou mesmo usar o chegue especial. Geralmente, os bancos oferecem 10 dias para que o pagamento seja efetuado sem que haja a cobrança de juros.

Se estiver em apuros e precisando de dinheiro com urgência, talvez possa tentar emprestar o dinheiro de um amigo ou familiar.

Quando pode ser que compense usar um cartão de crédito

Existem certas situações em que você pode querer usar um cartão de crédito para enviar dinheiro:

  • Se você estiver se beneficiando de um programa de recompensas para gerar pontos ou cashback.
  • Você precisa enviar dinheiro em uma emergência e não tem outra forma de financiar sua transferência.

Dúvidas comuns sobre transferências com cartão de crédito

Por que confiar no Monito?

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