Klarna Erfahrungen: Das müssen Sie beachten!

Klarna ist einer der größten Zahlungsanbieter in Deutschland und wickelt Zahlungen für ca. 250.000 Online-Shops ab. Kunden haben mit Klarna die Möglichkeit, Artikel sicher im Internet zu bestellen und diese mit verschiedenen Zahlungsmethoden zu bezahlen, wie zum Beispiel Zahlung auf Rechnung und Ratenzahlung. Seit Februar 2021 bietet Klarna zudem die „Klarna Card“ an, eine Debitkarte die weltweit kostenfreie Zahlungen ermöglicht und sich ganz einfach mit bestehenden Girokonten verbinden lässt.

Wir nehmen Klarna in diesem Beitrag genauer unter die Lupe und berichten auch von den Erfahrungen anderer Nutzer. Außerdem geben wir unsere Einschätzung ab, ob Sie bei Ihrem nächsten Internet-Einkauf mit Klarna bezahlen sollten und was es dabei zu beachten gilt. Viel Spaß! 💸

Was ist Klarna überhaupt? (einfach erklärt)

Klarna ist ein schwedischer Anbieter für verschiedene Finanzdienstleistungen. Der Fokus des Unternehmens liegt darauf, Zahlungen im Internet zu vereinfachen und sie dabei möglichst sicher zu gestalten. In teilnehmenden Shops können Nutzer zwischen einer Zahlungen auf Rechnung, einer Ratenzahlungen, Kartenzahlungen oder auch Überweisungen wählen. Dabei überweist Klarna den Einkaufsbetrag direkt an den Verkäufer. Bei Zahlungen auf Rechnung oder Ratenzahlungen vergibt Klarna Nutzern im Prinzip einen Mini-Kredit, den diese dann an den Zahlungsdienstleister abbezahlen müssen. Das Beste dabei: Klarna ist für Endkunden relativ kostengünstig, da ein Großteil der Gebühren vom Händler übernommen wird. Die Zahlung per Rechnung innerhalb von 14 Tagen ist in der Regel sogar kostenfrei. Oft werden erst bei längeren Zahlungsfristen Gebühren verlangt.

Wie funktioniert Klarna?

Klarna legt einen großen Fokus auf möglichst einfache und nutzerfreundliche Zahlungen. Das gilt für eigentlich jede Zahlungsform: In der Regel dauert es maximal wenige Minuten, eine Zahlung per Rechnung oder eine Finanzierung bei Klarna zu beantragen. Eine Zahlung per Sofortüberweisung oder Kreditkarte ist sogar ohne Anmeldung möglich und dauert daher nur wenige Sekunden! Wichtig zu wissen: Auch wenn Sie eine Finanzierung beantragen, erhält der Verkäufer das Geld von Klarna. Sie zahlen Ihren finanzierten Betrag also direkt an Klarna zurück.

So funktioniert Klarna:

1.       Finden Sie einen Online-Shop, der Klarna akzeptiert

Es gibt ca. 250.000 Anbieter, die mit Klarna zusammenarbeiten. Dazu zählen fast alle größeren Online-Shops, aber auch Airlines, Buchungsplattformen, Transportunternehmen oder Reiseveranstalter oder andere Unternehmen. Die Deutsche Bahn, FlixBus, Lufthansa, Media Markt und viele weitere große deutsche Unternehmen bieten Klarna für Zahlungen an. Eine Übersicht der bekanntesten Klarna-Shops finden Sie hier.

2.       Fügen Sie die gewünschten Artikel Ihrem Warenkorb hinzu

Wählen Sie alle Artikel aus, die Sie bestellen möchten. Sobald Sie diese Ihrem Warenkorb hinzugefügt haben, können Sie fortfahren.

3.       Wählen Sie Ihre gewünschte Zahlungsmethode

Nicht alle Online-Shops bieten auch alle bei Klarna verfügbaren Zahlungsmethoden an. Bei der Deutschen Bahn oder bei der Lufthansa können Sie bspw. nur per Klarna Sofort bezahlen. Sollte Ihnen das ausreichen, müssen Sie sich nicht bei Klarna anmelden und können lediglich mit Ihrem Bankzugang bezahlen.

4.       Melden Sie sich bei Klarna an und bestehen Sie die Bonitätsprüfung (Zahlung auf Rechnung, Ratenzahlung)

Um auf Rechnung zu bezahlen oder eine Ratenzahlung zu vereinbaren, müssen Sie sich bei Klarna registrieren. Dabei fragt Klarna ihre persönlichen Daten ab und gleicht diese mit der Lieferadresse ab. Im Hintergrund erfolgt auch eine Schufa-Auskunft – aber keine Angst, diese erfolgt automatisiert und führt sofort zu Ergebnissen. Wichtig: Sie können nur mit einer guten Bonität auf Rechnung oder in mehreren Raten bezahlen.

5.       Stimmen Sie den Vertragsbedingungen zu und schließen Sie die Bestellung ab (Zahlung auf Rechnung, Ratenzahlung)

Sie müssen sich vor der Bestellung dazu verpflichten, die finanzierte Summe an Klarna zurückzuzahlen. Unser Tipp: Lesen Sie die Vertragsbedingungen ausführlich und entscheiden Sie sich dann, ob Sie die Bestellung abschließen möchten.

Zahlen per Rechnung mit Klarna

Wir können verstehen, dass viele Menschen erst für ein Produkt bezahlen möchten, wenn sie es auch wirklich in der Hand halten. Klarna ermöglicht eine kinderleichte Zahlung per Rechnung, die in vielen Fällen kostenfrei ist. Gegen eine kleine Gebühr kann man das Zahlungsziel verlängern und die Rechnung auch erst später bezahlen. Doch lohnt sich das immer?

Die Zahlung per Rechnung ist mit Klarna für Zahlungsziele von bis zu 14 Tagen kostenfrei. Erst bei längeren Zahlungszielen müssen Kunden Gebühren entrichten. In der Klarna-App kann man das Zahlungsziel auch nachträglich gegen eine Gebühr auf bis zu 60 Tage verlängern oder auf Wunsch in eine Finanzierung umwandeln. Die Gebühren für längere Zahlungsziele richten sich je nach Rechnungsbetrag. Diese beginnen ab 0,99 €! Sollten Sie eine Zahlung verpassen, müssen Sie mit Mahngebühren in Höhe von 1,20 € pro Mahnung rechnen.

Unserer Meinung nach sollte man nur Waren auf Rechnung bestellen, wenn man sie im Voraus in der Hand halten möchte, bevor man eine Zahlung tätigt. Wer aktuell nicht über genügend Geld verfügt, um einen Artikel in Vorkasse zu bezahlen, sollte diesen auch nicht per Rechnung mit Klarna kaufen. Sonst gerät man schnell in die Gefahr, sich zu überschulden und die offenen Rechnungen aus den Augen zu verlieren. Allerdings kann die Zahlung per Rechnung über Klarna durchaus praktisch sein und macht gerade bei der Bestellung von Kleidungsstücken Sinn, die man vielleicht nochmal umtauschen möchte.

Wichtig 📣: Sollten Sie einen negativen Schufa-Score haben, wird Ihnen die Zahlung per Rechnung mit Klarna wahrscheinlich gar nicht angeboten. Dann stehen Ihnen in der Regel nur die anderen Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung.

Klarna Ratenkauf: Lohnt sich das?

Mit der Klarna Finanzierung können Sie sehr unkompliziert einen Ratenkredit für einen geplanten Einkauf erhalten. Dabei werden mehrere Bestellungen auf einer monatlichen Abrechnung gesammelt. Dabei können Sie zwischen einem „fixen“ Ratenkauf und einem „flexiblen“ Ratenkauf wählen. Während der „fixe“ Ratenkauf eine feste Laufzeit von 3, 6 oder 12 Monaten hat, richtet sich der flexible Ratenkauf nach Ihren individuellen Anforderungen. Sie können dabei entscheiden, wie hoch Ihre monatliche Rate sein soll und ihre Finanzierung nach und nach abbezahlen. Es ist außerdem möglich, einen flexiblen Ratenkauf auf einmal abzubezahlen, wenn Sie bspw. ihre nächste Gehaltszahlung erhalten haben.

Die Zinsen für den fixen Ratenkauf liegen bei 9,99 % p.a und sind damit relativ hoch. Für den flexiblen Ratenkauf sind diese in der Regel noch etwas höher. Den genauen Zinssatz können Sie in Ihrem Finanzierungsangebot in der Klarna-App finden. Wir stehen Ratenkäufen grundsätzlich sehr kritisch gegenüber, da viele Verbraucher die Höhe der Zinsen nicht einschätzen können und instinktiv zu einer Finanzierung neigen. So sind bereits viele Verbraucher in die Schuldenfalle getappt. Wir würden die Klarna Finanzierung nur empfehlen, wenn man sonst keine weiteren Möglichkeiten einer Zahlung hat und schnell eine Anschaffung tätigen muss. Konsumgüter und Luxusartikel sollten in unseren Augen keinesfalls mit Klarna finanziert werden!

Meine Klarna Finanzierung wurde abgelehnt – Woran liegt das?

Bei dem eigenen Finanzierungsangebot ist Klarna sehr selektiv und lässt nur Verbraucher zu, die auch eine gute Bonität mitbringen. Sollte Ihre Klarna Finanzierung abgelehnt worden sein, kann dies mit einem schlechten Schufa-Score zusammenhängen. Laufende Mahnverträge, zu spät gezahlte Rechnungen oder nicht bezahlte Kreditkartenrechnungen können bereits zu einem negativen Schufa-Eintrag führen und dazu, dass Ihre Klarna Finanzierung abgelehnt wird.

Falls Sie eine unterschiedliche Rechnungsadresse und Lieferadresse angegeben haben, kann dies ebenfalls ein Grund für das Problem sein. Kontaktieren Sie am besten Klarna oder den Online-Shop und bitten Sie um eine Auskunft.

Klarna Kundenservice kontaktieren: Telefonnummer und Chatsupport!

Der Klarna Kundenservice gilt als relativ kompetent und zuverlässig – ein Grund für die positiven Bewertungen auf Trustpilot. Dort merken viele Kunden an, dass Sie mit Fragen und Problemen auf den Kundenservice zugekommen sind und dieser ihnen in kürzester Zeit weitergeholfen hat. Es gibt auch einige negative Bewertungen, allerdings haben wir den Eindruck, dass diese eher auf uninformierte Kunden zurückzuführen sind.

Den Klarna Kundenservice können Sie per Telefon unter 0221 669 501 10 oder per Chat erreichen. Der Chatsupport ist rund um die Uhr verfügbar. Per Telefon kann man Klarna Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 und Samstag bis Sonntag zwischen 10:00 und 17:00 kontaktieren. Auf seiner Website weist Klarna selbst darauf hin, dass die Wartezeiten am Nachmittag in der Regel kürzer sind und man daher möglichst dann anrufen sollte.

Was bietet die Klarna Card?

Die Klarna Card ist eine sehr praktische Debitkarte, die man unkompliziert mit jedem Lastschrift-fähigen Bankkonto verbinden kann. Die Klarna Card ähnelt unserer Meinung nach dem Produkt von Curve. Es ist also eine reine Debitkarte ohne zugehöriges Bankkonto. Da es sich bei der Klarna Card um eine Visa-Karte handelt, kann man sie nahezu weltweit verwenden. Anschließend kann man sich entscheiden, ob man sofort, später (nach 14 Tagen) oder in Raten bezahlen möchte. Besonders ansprechend finden wir, dass man mit der Klarna Card weltweit kostenfrei zahlen kann. Für bis zu drei Bargeldabhebungen im Monat fallen ebenfalls keine Gebühren an. Dabei liegt auch immer der Marktmittelkurs zugrunde – Klarna berechnet also keine Wechselkursaufschläge.

Wir sind daher der Meinung, dass es sich bei der Klarna Card um eine exzellente Reisekreditkarte handelt. Wir würden Sie allerdings nur empfehlen, um auf Guthabenbasis zu agieren. Zahlungen auf Rechnung mit langen Zahlungszielen und Ratenzahlungen sind nämlich auch mit der Klarna Card gebührenpflichtig und potenzielle Gebührenfallen. Da die Klarna Card komplett gebührenfrei ist, sind die Finanzierungsangebote die einzige Einnahmequelle für das Unternehmen. Dementsprechend prominent werden sie in der App beworben.

Gut zu wissen 📣: Da die Klarna Card Google und Apple Pay unterstützt, kann man diese Dienste über Klarna mit nahezu jedem Bankkonto nutzen.  

Besonders ansprechend ist auch die Klarna App, die Nutzern einen exzellenten Überblick über die Ausgaben mit der Klarna Card verschafft. Diese ermöglicht auch systematisch die Abbuchungen vom Bankkonto festzulegen. So lässt sich bspw. einstellen, dass sämtliche Transaktionen unter 50 € direkt abgebucht werden und für Transaktionen über 50 € ein kostenfreies Zahlungsziel von 14 Tagen vereinbart wird. Außerdem werden sämtliche Transaktionen mit der Klarna Card und über die anderen Services von Klarna übersichtlich in der App dargestellt. Das hilft Nutzern dabei, mehr Kontrolle über ihre Finanzen zu erhalten. Klarna Nutzer werden zudem über exklusive Deals in der App benachrichtigt. So kann man bares Geld beim Online-Shopping sparen.

Fazit: Lohnt sich Klarna und was muss ich beachten?

Klarna ist in unseren Augen ein exzellenter Zahlungsanbieter, der sich besonders für die Zahlung auf Rechnung und die Sofortüberweisung lohnt. Ratenkäufe über Klarna würden wir allerdings nicht empfehlen, da die geforderten Zinssätze in unseren Augen deutlich zu hoch sind. Außerdem fällt es vielen Menschen schwer, einen Überblick über ihre laufenden Finanzierungen zu behalten. So sind schon viele in die Schuldenfalle getappt, aus der sie sich ohne Hilfe nicht mehr befreien konnten.

Die Klarna Card ist in unseren Augen eine exzellente Reisekreditkarte, wenn man die Zahlung per Rechnung oder die Sofortzahlung nutzt. Gerade die Möglichkeit, weltweit kostenfrei zu bezahlen, drei Mal pro Monat kostenfrei Geld abzuheben und dabei immer den aktuellen Mittelkurs zu erhalten, ist einzigartig. Da Ratenzahlungen auch mit der Klarna Card zusätzliche Gebühren kosten, würden wir diese nicht empfehlen. Für Personen, die viel Reisen oder einfach eine zuverlässige und vielseitige Debitkarte haben möchten, ist die Klarna Card exzellent geeignet.

Quelle Bildmaterial: Klarna Presse-Kit