N26 vs Wise: Qual a melhor? Quais são os prós e contras de cada uma?

Cartão

Nome do plano

Basic

Borderless Account

(Conta Sem Fronteiras)

Mensalidade

€0/£0

€0/£0

Levantamentosem ATM no estrangeiro

1.70%

0% nos primeiros €200

por mês, 2% depois disso

Comissão sobre transações com cartão em moeda estrangeira

0%

0.35%-2.85%

dependendo da moeda

Transferências monetárias internacionais

0.35%-2.85% dependendo

da moeda (preço da Wise)

0.35%-2.85%

dependendo da moeda

Taxa de entrega do cartão

€0/£0

€0/£0

Prazo de entrega do cartão

Até 10 dias úteis

Entre 2 a 4 semanas

Taxa de entrega do ExpressCard

€22

-

Prazo de entrega do ExpressCard

2-3 dias com link de acompanhamento da UPS

-

Abrir uma conta

Experimente N26

Experimente Wise

Cartão

Design e modelo do cartão

Mastercard transparente de débito

Mastercard verde brilhante de débito

Contactless

Sim

Sim

3D Secure

Sim

Sim

Apple Pay

Sim

Sim

Google Pay

Sim

Sim

Disponibilidade de detalhes da conta pessoal única local

EUR ou GBP

AUD, GBP, EUR, USD, NZD

Carregamento de fundos

Dinheiro (DE, IT, AT) e

transferência bancária

Transferência bancárias,

cartão de débito/crédito

Saldo em várias moedas

EUR / GBP

GBP, EUR, NZD, AUD, CAD, USD, AED, IDR, PEN, ARG, ISL, PHP, INR, POL, BGD, JPY, PKR, CH, CLP, CNY, CZK, DKK, EGP, GEL, HKD, HRK, HUF, KES, KOR, LKA, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR RON, RUB, SEK, SGD, THB, TKR, UAH, VND, ZAR

Débito direto

EUR e GBP

Não

Juros sobre poupanças

Até 1.48% em conta poupança, dependendo do prazo e do banco parceiro (serviço oferecido via Raisin).Apenas disponível na Alemanha e Áustria.

Sem juros

Descoberto

Apenas disponível na Alemanha e Áustria

-

Juro de descoberto

8.9% de juro anual

-

Contas conjuntas

Não

Não

Plataformas disponíveis

Web e aplicação móvel

Web e aplicação móvel

Fundos garantidos

Sim, até €100,000

Não

E em caso de falência da empresa?

N26 dispõe de uma licença bancária regulamentada pela German Financial Regulatory Authority (Autoridade Reguladora Financeira Alemã) e é membro do sistema alemão de proteção de depósitos, o que garante todos os depósitos até €100.000 mantidos nos estados-membro da União Europeia. Os clientes com conta no Reino Unido estão protegidos até o valor equivalente em GBP.

O saldo da sua conta da Wise não está assegurado pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) no Reino Unido. No entanto, enquanto Instituição Monetária Eletrónica, a Wise é legalmente obrigada a manter o dinheiro dos clientes seguros e separado das suas próprias contas. Isto significa que, em caso de insolvência da Wise, o dinheiro dos clientes não será afetado e os mesmos serão totalmente reembolsados. Todavia, em caso de insolvência do Barclays (onde a Wise mantém os fundos dos seus clientes Europeus e do Reino Unido), o reembolso do dinheiro não está assegurado.

E caso perca o seu telefone?

Em caso de perda do seu smartphone, é-lhe possível gerir a sua conta via o interface Web da N26. Primeiro, precisará proceder à desvinculação do seu antigo smartphone da sua conta, via conversa com o apoio ao cliente e, em seguida, poderá associar um novo smartphone à sua conta.

Com a Wise ser-lhe-á possível continuar a usar o seu cartão e a gerir a sua conta on-line. No entanto, caso disponha de uma validação SMS para aceder à sua conta, precisará contactar o apoio ao cliente para alterar o seu número de telemóvel.

E em caso de perda ou roubo do meu cartão?

Pode bloquear/desbloquear o cartão em qualquer atura pela aplicação móvel N26. Em caso de perda definitiva do seu cartão, pode encomendar um novo nas suas Configurações de Conta N26.

Pode, em qualquer altura, bloquear o seu cartão a partir da aplicação e encomendar um novo via aplicação móvel ou interface web da Wise.

Países onde o serviço está disponível

Espaço Económico Europeu (UE + Islândia, Liechtenstein e Noruega), com exceção da Croácia, Bulgária, Chipre, Malta, República Checa, Hungria, Letónia, Lituânia e Roménia.

Enquanto a conta sem fronteira está disponível em quase todos os locais, o cartão Wise está disponível apenas nos EUA, na Suíça e na Área Econômica Européia.

Idiomas suportados

EN, FR, ES, DE, IT

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU,JA, HU

Número de clientes

3,5 milhões

4 milhões

Avaliações no TrustPilot

7.7/10

5.3K avaliações

9.2/10

67K avaliações

Canais de atendimento ao cliente

Chat ao vivo In-app

(Todos os dias, 07:00-23:00 Hora de Berlim)

E-mail, call center por país

(diferentes horários)

Idiomas do atendimento ao cliente

EN, FR, ES, DE, IT

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, JA, HU

Avaliações na Google Play Store

4.3/5

41k avaliações

4.6/5

57k avaliações

Avaliações na Apple App Store

4.8/5

36k avaliações

4.8/5

34k avaliações

Notificações instantâneas

Sim

Sim

Congelamento do cartão a partir da aplicação

Sim

Sim

Categorização automática de gastos

Sim

Não

"Potes" de poupança

Sim

Não

Prós 👍

• A mais completa conta bancária digital disponível na Europa

• Sem limite mensal de 0% em comissões de câmbio em transações com o cartão em moeda estrangeiras

• Depósito coberto por seguro até €100,000 pelo German Deposit Protection Scheme

• Disponível na web e via aplicação móvel

• Parceria com a Wise para transferências monetárias internacionais, com uma avaliação de 9.2/10 no Monito

• O melhor serviço para a receção de pagamentos em cinco moedas diferentes, independentemente do local de residência

• Rands sul-africanos ou rúpias do Sri Lanka? Pode manter fundos em até 40 moedas e proceder a trocas monetárias entre si de forma instantânea instantaneamente

• Pode enviar dinheiro para mais de 50 países a partir da sua conta, graças aos anos de experiência da Wise em transferências monetárias internacionais.

• Pode gerir o seu dinheiro via web ou aplicação móvel

Contras 👎

• Algumas funcionalidades apenas estão disponíveis para a Alemanha & Áustria (descoberto, Cash26, etc.)

• Baixa avaliação de 7.7 em 10 no Trustpilot

• Não é a conta ideal caso receba dinheiro do estrangeiro em diferentes moedas

• Apenas pode manter moedas em EUR ou GBP

• Serviço de atendimento ao cliente disponível apenas via chat ao vivo in-app

• Ainda não proporciona serviços bancários completos, como proteção de depósito, juros ou descobertos e não serve para substituir a sua conta corrente (por exemplo, serviços como o débito direto não estão disponíveis)

• De acordo com a nossa análise, as taxas não são as melhores para o uso do seu cartão no estrangeiro

  -Inicialmente designada para transferências monetárias internacionais, as aplicações móveis da Wise não estão otimizadas para a gestão do seu saldo ou gastos, embora isto esteja em fase de melhoramento

O que o serviço tem de único?

Cash26 permite-lhe proceder a levantamentos gratuitos ou depósitos de dinheiro (primeiros €100 por mês grátis, e depois taxas de 1.5%) via parceiros de retalho seleccionados (11.5k localizações na Alemanha, 2k na Áustria).

Wise proporciona-lhe detalhes da sua conta pessoal em libras esterlinas, euros, dólares americanos, dólares australianos e dólares da Nova Zelândia, o que lhe permite a fácil receção de dinheiro como se fosse um habitante local.