Monito.com
N26 vs Wise Apps

N26 vs Wise: Qual a melhor? Quais são os prós e contras de cada uma?

mar 2, 2021
Aviso de afiliado

N26 vs Wise: Qual delas oferece o melhor cartão para viajar? E a melhor forma de gerir o seu dinheiro digitalmente? Quem oferece mais opções para adicionar saldo à sua conta e as taxas mais baixas ou as melhores taxas de câmbio para usá-lo tanto em casa como em todo o mundo? Confira a nossa comparação lado-a-lado da oferta da N26 face à Wise e os prós e contras de cada empresa.

📢 Importante: Wise é o novo nome da TransferWise

Até fevereiro de 2021, a Wise era chamada TransferWise. A empresa decidiu mudar de nome para ampliar seu apelo e refletir melhor toda sua gama de serviços.

Desde sua fundação em 2011, a TransferWise se tornou uma marca bem estabelecida e muito querida na indústria de transferências internacionais de dinheiro, oferecendo algumas das transferências mais baratas do mercado, segundo dados do motor de comparação do Monito. Contudo, após crescer e passar a oferecer novos serviços durante esse período (como um cartão de débito multimoeda e dados bancários internacionais, entre outros), a mudança de nome para Wise foi formalizada.

Apesar do nome ser diferente, os serviços continuam os mesmos. Ainda pode continuar a usar o serviço normalmente com os dados de login que usava na TransferWise (se usar um gerenciador de senhas, precisará inseri-los novamente ao entrar pela primeira vez). As mudanças também se aplicam à TransferWise para Empresas e conta Multimoeda TransferWise, que agora se chamam Wise para Empresas e conta Multimoeda Wise. 

Para saber mais sobre essas mudanças, confira a postagem original no blog da Wise anunciando a reformulação da marca e também a nota do Monito sobre o assunto.

N26 vs Wise: planos e taxas

N26

Wise

Cartão

N26 Basic

Wise Borderless

Nome do plano

Basic

Borderless Account

(Conta Sem Fronteiras)

Mensalidade

€0/£0

€0/£0

Levantamentosem ATM no estrangeiro

1.70%

0% nos primeiros €200

por mês, 2% depois disso

Comissão sobre transações com cartão em moeda estrangeira

0%

0.35%-2.85%

dependendo da moeda

Transferências monetárias internacionais

0.35%-2.85% dependendo

da moeda (preço da Wise)

0.35%-2.85%

dependendo da moeda

Taxa de entrega do cartão

€0/£0

€0/£0

Prazo de entrega do cartão

Até 10 dias úteis

Entre 2 a 4 semanas

Taxa de entrega do ExpressCard

€22

-

Prazo de entrega do ExpressCard

2-3 dias com link de acompanhamento da UPS

-

Abrir uma conta

Experimente N26

Experimente Wise

N26 vs Wise: funcionalidades do cartão

N26

Wise

Cartão

N26 Basic

Wise Borderless

Design e modelo do cartão

Mastercard transparente de débito

Mastercard verde brilhante de débito

Contactless

Sim

Sim

3D Secure

Sim

Sim

Apple Pay

Sim

Sim

Google Pay

Sim

Sim

N26 vs Wise: funcionalidades da conta

N26

Wise

Disponibilidade de detalhes da conta pessoal única local

EUR ou GBP

AUD, GBP, EUR, USD, NZD

Carregamento de fundos

Dinheiro (DE, IT, AT) e

transferência bancária

Transferência bancárias,

cartão de débito/crédito

Saldo em várias moedas

EUR / GBP

GBP, EUR, NZD, AUD, CAD, USD, AED, IDR, PEN, ARG, ISL, PHP, INR, POL, BGD, JPY, PKR, CH, CLP, CNY, CZK, DKK, EGP, GEL, HKD, HRK, HUF, KES, KOR, LKA, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR RON, RUB, SEK, SGD, THB, TKR, UAH, VND, ZAR

Débito direto

EUR e GBP

Não

Juros sobre poupanças

Até 1.48% em conta poupança, dependendo do prazo e do banco parceiro (serviço oferecido via Raisin).Apenas disponível na Alemanha e Áustria.

Sem juros

Descoberto

Apenas disponível na Alemanha e Áustria

-

Juro de descoberto

8.9% de juro anual

-

Contas conjuntas

Não

Não

Plataformas disponíveis

Web e aplicação móvel

Web e aplicação móvel

Fundos garantidos

Sim, até €100,000

Não

E em caso de falência da empresa?

N26 dispõe de uma licença bancária regulamentada pela German Financial Regulatory Authority (Autoridade Reguladora Financeira Alemã) e é membro do sistema alemão de proteção de depósitos, o que garante todos os depósitos até €100.000 mantidos nos estados-membro da União Europeia. Os clientes com conta no Reino Unido estão protegidos até o valor equivalente em GBP.

O saldo da sua conta da Wise não está assegurado pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) no Reino Unido. No entanto, enquanto Instituição Monetária Eletrónica, a Wise é legalmente obrigada a manter o dinheiro dos clientes seguros e separado das suas próprias contas. Isto significa que, em caso de insolvência da Wise, o dinheiro dos clientes não será afetado e os mesmos serão totalmente reembolsados. Todavia, em caso de insolvência do Barclays (onde a Wise mantém os fundos dos seus clientes Europeus e do Reino Unido), o reembolso do dinheiro não está assegurado.

E caso perca o seu telefone?

Em caso de perda do seu smartphone, é-lhe possível gerir a sua conta via o interface Web da N26. Primeiro, precisará proceder à desvinculação do seu antigo smartphone da sua conta, via conversa com o apoio ao cliente e, em seguida, poderá associar um novo smartphone à sua conta.

Com a Wise ser-lhe-á possível continuar a usar o seu cartão e a gerir a sua conta on-line. No entanto, caso disponha de uma validação SMS para aceder à sua conta, precisará contactar o apoio ao cliente para alterar o seu número de telemóvel.

E em caso de perda ou roubo do meu cartão?

Pode bloquear/desbloquear o cartão em qualquer atura pela aplicação móvel N26. Em caso de perda definitiva do seu cartão, pode encomendar um novo nas suas Configurações de Conta N26.

Pode, em qualquer altura, bloquear o seu cartão a partir da aplicação e encomendar um novo via aplicação móvel ou interface web da Wise.

N26 vs Wise: cobertura de serviços e satisfação do cliente

N26

Wise

Países onde o serviço está disponível

Espaço Económico Europeu (UE + Islândia, Liechtenstein e Noruega), com exceção da Croácia, Bulgária, Chipre, Malta, República Checa, Hungria, Letónia, Lituânia e Roménia.

Enquanto a conta sem fronteira está disponível em quase todos os locais, o cartão Wise está disponível apenas nos EUA, na Suíça e na Área Econômica Européia.

Idiomas suportados

EN, FR, ES, DE, IT

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU,JA, HU

Número de clientes

3,5 milhões

4 milhões

Avaliações no TrustPilot

7.7/10

5.3K avaliações

9.2/10

67K avaliações

Canais de atendimento ao cliente

Chat ao vivo In-app

(Todos os dias, 07:00-23:00 Hora de Berlim)

E-mail, call center por país

(diferentes horários)

Idiomas do atendimento ao cliente

EN, FR, ES, DE, IT

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, JA, HU

N26 vs Wise: funcionalidades da aplicação

N26

Wise

Avaliações na Google Play Store

4.3/5

41k avaliações

4.6/5

57k avaliações

Avaliações na Apple App Store

4.8/5

36k avaliações

4.8/5

34k avaliações

Notificações instantâneas

Sim

Sim

Congelamento do cartão a partir da aplicação

Sim

Sim

Categorização automática de gastos

Sim

Não

"Potes" de poupança

Sim

Não

N26 vs Wise: o veredito

N26

Wise

Prós 👍

  • A mais completa conta bancária digital disponível na Europa

  • Sem limite mensal de 0% em comissões de câmbio em transações com o cartão em moeda estrangeiras

  • Depósito coberto por seguro até €100,000 pelo German Deposit Protection Scheme

  • Disponível na web e via aplicação móvel

  • Parceria com a Wise para transferências monetárias internacionais, com uma avaliação de 9.2/10 no Monito

  • O melhor serviço para a receção de pagamentos em cinco moedas diferentes, independentemente do local de residência

  • Rands sul-africanos ou rúpias do Sri Lanka? Pode manter fundos em até 40 moedas e proceder a trocas monetárias entre si de forma instantânea instantaneamente

  • Pode enviar dinheiro para mais de 50 países a partir da sua conta, graças aos anos de experiência da Wise em transferências monetárias internacionais.

  • Pode gerir o seu dinheiro via web ou aplicação móvel

Contras 👎

  • Algumas funcionalidades apenas estão disponíveis para a Alemanha & Áustria (descoberto, Cash26, etc.)

  • Baixa avaliação de 7.7 em 10 no Trustpilot

  • Não é a conta ideal caso receba dinheiro do estrangeiro em diferentes moedas

  • Apenas pode manter moedas em EUR ou GBP

  • Serviço de atendimento ao cliente disponível apenas via chat ao vivo in-app

  • Ainda não proporciona serviços bancários completos, como proteção de depósito, juros ou descobertos e não serve para substituir a sua conta corrente (por exemplo, serviços como o débito direto não estão disponíveis)

  • De acordo com a nossa análise, as taxas não são as melhores para o uso do seu cartão no estrangeiro

    -Inicialmente designada para transferências monetárias internacionais, as aplicações móveis da Wise não estão otimizadas para a gestão do seu saldo ou gastos, embora isto esteja em fase de melhoramento

O que o serviço tem de único?

Cash26 permite-lhe proceder a levantamentos gratuitos ou depósitos de dinheiro (primeiros €100 por mês grátis, e depois taxas de 1.5%) via parceiros de retalho seleccionados (11.5k localizações na Alemanha, 2k na Áustria).

Wise proporciona-lhe detalhes da sua conta pessoal em libras esterlinas, euros, dólares americanos, dólares australianos e dólares da Nova Zelândia, o que lhe permite a fácil receção de dinheiro como se fosse um habitante local.

Por que confiar no Monito?

Você provavelmente já percebeu que enviar dinheiro para o exterior pode ter um custo exorbitante. Depois de enfrentar esse problema em 2013, nossos cofundadores François, Laurent e Pascal lançaram um motor de comparação em tempo real para comparar os melhores serviços de transferência de dinheiro em todo o mundo.

Hoje, as comparações, análises e guias premiados do Monito contam com a confiança de quase 8 milhões de pessoas todos os anos e nossas recomendações são respaldadas por milhões de dados de preços e dezenas de testes especializados – tudo para que você possa tomar decisões bem informadas.

Saiba mais sobre o Monito
  • Mais de 15 milhões de pessoas no mundo todo confiam no Monito

  • Nossos especialistas passam horas pesquisando e testando serviços

  • Nossa independência jamais é afetada pelas comissões de afiliados

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lausana
Suíça

Aviso de afiliado
Em vez de banners publicitários e paywalls, o Monito ganha dinheiro com links de afiliados para várias empresas de transferência exibidas em nosso website. E apesar de trabalharmos duro para encontrar as melhores ofertas do mercado, nem sempre conseguimos trazer todos os inúmeros produtos disponíveis. Nossa ampla gama de parceiros afiliados de confiança nos permite fazer recomendações detalhadas, imparciais e baseadas em soluções para todos os tipos de questões e problemas dos consumidores. Isso nos permite combinar nossos usuários com as empresas certas para atender às suas necessidades e, dessa forma, combinar essas empresas com novos clientes, criando uma situação ganha-ganha para todos. Embora alguns links no Monito possam nos render uma comissão, isso nunca afeta a independência e a imparcialidade de nossas análises, recomendações e avaliações.