Karta wielowalutowa do płatności za granicą — ranking 2023

Wyjeżdżasz i potrzebujesz karty do płatności za granicą? Chcesz, żeby była sprawdzona, a korzystanie z niej naprawdę opłacalne? Nie chcesz tracić fortuny na wymianie walut i na wypłatach pieniędzy z bankomatów?

Jeśli na wszystkie pytania odpowiedziałeś TAK, to doskonałym rozwiązaniem będzie karta wielowalutowa!

W tym artykule dowiesz się czym jest karta wielowalutowa, ile kosztuje korzystanie z niej i która jest najlepsza.

Czym jest karta wielowalutowa? 💳

Karta wielowalutowa to rodzaj karty, za pomocą której możesz płacić w kilku walutach jednocześnie (np. w polskich złotych, funtach, euro, chorwackich kunach).

Nie musisz mieć konta w każdej z walut oddzielnie i każdej karty do każdej waluty, jak to ma miejsce przy kontach walutowych. Masz 1 kartę i 1 konto wielowalutowe, w ramach których następuje wymiana walut. Nie musisz mieć 5 różnych kart do 5 różnych walut, wszystkie płatności walutowe realizujesz za pomocą tej jednej karty.

Jak działa karta wielowalutowa przy płatnościach za granicą? 🌎

Załóżmy, że masz 1 kartę wielowalutową i wybierasz się na wakacje samochodem i chcesz odwiedzić Czechy, Węgry, Słowenię i Chorwację. W każdym z tych krajów są różne waluty: korony czeskie w Czechach, forinty na Węgrzech, euro w Słowenii i kuny w Chorwacji. Oznacza to, że musiałbyś wymienić złotówki na 4 różne waluty albo płacić swoją kartą w polskich złotych i tracić (mnóstwo) pieniędzy na przewalutowaniu transakcji.

Umówmy się, płatność kartą w polskich złotych nie jest zbyt opłacalna, ponieważ banki oferują kiepskie kursy wymiany walut. Płacąc za granicą zwykłą polską kartą bankową w polskich złotych, bank doliczałby prowizję za przewalutowanie, a polskie złote na inne walutę przeliczałby po niezbyt korzystnym kursie wymiany walut (z wysokim spreadem). To samo dotyczyłoby wypłat z bankomatów za granicą (prowizja + niekorzystny kurs wymiany walut).

Mając 1 naprawdę sprawdzoną kartę wielowalutową możesz płacić w polskich złotych, koronach czeskich, euro, forintach i kunach, bez konieczności ich wymiany. Przy płatności karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji, wymienia walutę po korzystnym kursie i dokonuje w niej płatności. Ty nie musisz się o nic martwić, ani wymieniać walut.

Jakie są zalety korzystania z karty wielowalutowej?

Korzystanie z karty wielowalutowej wiąże się z szeregiem korzyści:

• znacznie łatwiejsze płatności za granicą
• za pomocą 1 karty możesz płacić w wielu walutach
• nie tracisz pieniędzy na przewalutowaniu (o ile wybierzesz dobrą kartę wielowalutową)
• nie płacisz prowizji za przewalutowanie
• otrzymujesz najkorzystniejszy kurs wymiany walut na rynku, którego nie otrzymasz w kantorach, ani w bankach (czyli średni rynkowy kurs wymiany walut)
• za wypłatę pieniędzy z bankomatu za granicą zapłacisz minimalną prowizję (a w niektórych przypadkach nawet 0 PLN)
• brak opłat za wydanie i utrzymanie karty
• daje możliwość płacenie za zakupy online, bez konieczności posiadania konta walutowego, korzystania z kantoru internetowego czy karty kredytowej

Rodzaje kart wielowalutowych

Pytanie, którą kartę walutową wybrać? Na rynku jest bowiem wiele kart walutowych. Do najpopularniejszych należą karty wielowalutowe wydane przez tradycyjne banki oraz karty wielowalutowe wydane przez banki internetowe (zwane też neo-bankami):

Karty wielowalutowe wydane przez banki

Od niedawna karty wielowalutowe znajdziemy również w ofercie banków. Bankowe karty wielowalutowe nie są jednak zbyt konkurencyjne, jeśli porównamy je z najlepszymi kartami wielowalutowymi dostępnymi na rynku, takimi jak: Wise (wcześniej TransferWise), Revolut, Monese czy N26.

Karty wielowalutowe wydane przez neo-banki

Z kart wielowalutowych takich serwisów jak Wise czy Revolut korzystają miliony użytkowników na całym świecie. Dlaczego? Ponieważ oferują najkorzystniejsze kursy wymiany walut na rynku, ich opłaty są naprawdę niskie, a regulaminy w pełni transparentne. Więcej informacji na temat ich zalet znajdziesz poniżej:

✅ Które z nich są lepsze?

Zdecydowanie te wydane przez banki internetowe (Wise, Revolut, N26, Monese). Dlaczego?

• Oferują korzystniejsze kursy wymiany walut niż tradycyjne banki
• Mają zerowe (lub bardzo niskie opłaty) - najczęściej musisz ponieść jedynie opłatę za przesłanie karty
• Oferują zerowe lub minimalne prowizje za przewalutowanie
• Za ich pomocą możesz płacić w wielu różnych walutach; oferty bankowe zaś ograniczają się najczęściej do 4 podstawowych walut (EUR, USD, GBP i CHF)
• Są w pełni transparentni, a ich regulaminy nie są pełne gwiazdek i przypisów małym drukiem
• Korzystanie z nich jest w pełni bezpieczne, a z ich usług korzystają miliony zadowolonych klientów na całym świecie

Sprawdź ranking kart walutowych ⬇️ ⬇️ ⬇️ ⬇️

Najlepsza karta wielowalutowa — ranking

Na rynku jest dostępnych co najmniej kilkanaście kart wielowalutowych. Którą z nich wybrać❓

Szanujemy Twój czas, dlatego dokonaliśmy wstępnej selekcji kart i wybraliśmy 4 najlepsze: N26, Wise, Revolut i Monese. Dokładną analizę wszystkich opłat znajdziesz w poniższym rankingu kart wielowalutowych:

Żaden z serwisów nie pobiera opłat za wydanie karty. Monese, Revolut i Wise pobierają opłatę za przesłanie karty.

💡 Korzystając z tego linku, otrzymasz darmową wysyłkę karty Revolut.

🏆 N26 nie pobiera żadnej opłaty za wymianę walut.

🏆 Monese, Revolut i Wise oferują wypłaty z bankomatów na całym świecie za 0 PLN (do określonej kwoty).

Czym się kierować przy wyborze karty wielowalutowej?

Jest kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze karty wielowalutowej, takich jak:

• opłaty za kartę, prowizje za przewalutowanie i opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą
• kurs wymiany walut
• w jakich krajach można korzystać z karty
• jakie są opinie na temat kart i ile osób na świecie z niej korzysta
• dodatkowe korzyści płynące z używania karty

Czy korzystanie z kart wielowalutowych jest bezpieczne? 🛡️

Korzystanie z kart wielowalutowych jest w pełni bezpieczne. Z ich usług korzystają miliony ludzi na całym świecie. Każdy z serwisów cieszy się ogromnym zaufaniem swoich klientów. Ponadto, środki pieniężne trzymane na kontach są w pełni bezpieczne. Na przykład serwis N26 zabezpiecza środki pieniężne swoich klientów do kwoty 100 000€.

💡 Najwięcej osób (bo aż 20 milionów) korzysta z karty Revolut.

💡 Karta Wise ma najlepsze opinie wśród swoich użytkowników — 4,6/5 na TrustPilot.

Dobre rady związane z płatnościami za granicą i korzystaniem z kart wielowalutowych

Nie pozwól, aby banki, kantory i wypłaty z bankomatów za granicą pożerały Twoje pieniądze 🍕!

Wypłacasz pieniądze z bankomatu na wakacjach w Chorwacji? Wymieniasz pieniądze na lotnisku Gatwick w Londynie? Płacisz kartą za pizzę podczas wakacji we Włoszech? Za każdym razem tracisz od 2% do 20% na ukrytych opłatach za przewalutowanie. Dowiedz się wszystkiego o ukrytych opłatach za wymianę walut i już nigdy więcej nie trać swoich pieniędzy.

Co to znaczy, że ukryte opłaty za wymianę walut pożerają Twoje pieniądze?

Często opłaty za wymianę walut są zawarte w oferowanym Ci kursie wymiany walut. Kurs ten jest albo znacząco zawyżony albo zaniżony (na Twoją niekorzyść). W rzeczywistości w momencie wymiany powinien obowiązywać tak zwany „średni kurs rynkowy”. Co to takiego? Jest to rzeczywisty kurs wymiany, który znajdziesz na przykład na Xe.com lub na Google.

Jednak firmy zajmujące się przelewami lub banki, z których usług korzystasz, rzadko oferują średni ten korzystny kurs wymiany walut. Zamiast tego otrzymujesz znacznie gorszy kurs wymiany walut, z doliczoną ukrytą marżą. Właśnie w ten sposób banki lub kantory zarabiają na wymianie walut.

Widziałeś reklamy, w których banki twierdzą, że nie pobierają prowizji za wymianę walut? To stek bzdur! Prowizja ta jest po prostu ukryta w zaniżonym albo zawyżonym kursie wymiany walut.

Pytanie zatem brzmi… jak możesz uniknąć ukrytych opłat? Na szczęście dzięki najlepszym kartom wielowalutowym możesz zaoszczędzić sporo pieniędzy podczas płatności za granicą, cieszyć się wakacjami i większą ilością pieniędzy w kieszeni.

O czym warto pamiętać przy płatnościach za granicą? #3 ważne wkazówki

1. Za wszelką cenę unikaj kantorów, w których tracisz od 2,15% do 16,6% na wymianie walut (zwłaszcza tych usytuowanych na lotniskach i w turystycznych częściach miast). Jeśli lubisz wymieniać pieniądze w kantorach, skorzystaj z kantorów internetowych.
2. Nie korzystaj z tradycyjnych kart debetowych / kredytowych, powiązanych z Twoim kontem bankowym. Zostaniesz obciążony opłatami w wysokości od 1,75% do 4,25% za wypłatę gotówki lub za płatność w obcej walucie. Jak nie masz innego wyjścia, zawsze wybieraj opcję płacenia w lokalnej walucie zamiast w złotówkach (np. euro zamiast złotówek we Francji) i nigdy nie akceptuj dynamicznej konwersji walut.
3. Zamów jedną z innowacyjnych kart wielowalutowych, których ranking znajdziesz tutaj.
4. Możesz korzystać z kilku kart wielowalutowych różnych firm, aby na przykład móc korzystać z większych limitów darmowych wypłat pieniędzy z bankomatów (np. z 1x kartą Monese i 1x kartą Revolut możesz wypłacić 2x 200€ za darmo w bankomacie za granicą). Jeśli podróżujesz z partnerem/partnerką, możesz otworzyć kilka kont w tej samej firmie i mieć jeszcze większy limit darmowych wypłat.
5. Jeśli wyjeżdżasz za granicę tylko w jedno miejsce i płacisz tylko w jednej walucie, rozważ założenie konta walutowego.
6. Pamiętaj, żeby zamówić kartę z wyprzedzeniem (przynajmniej 2 tygodnie) i dzięki temu mieć pewność, że otrzymasz ją przed wyjazdem na wakacje. Jeśli do wyjazdu zostało Ci dosłownie kilka dni, niektóre firmy oferują ekspresową wysyłkę karty (np. za ekspresową wysyłkę standardowej karty Revolut zapłacisz 19,99£).
7. Podczas podróży za granicę korzystanie z karty wielowalutowej jest naprawdę dobrym pomysłem, ale warto również pamiętać o poniższych wskazówkach:

Wskazówka #1: Podczas podróży, kantory omijaj szerokim łukiem

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak to możliwe, że kantory mają swoje siedziby w najlepszych (i bardzo drogich) lokalizacjach w centrum największych miast i jednocześnie twierdzą, że nie pobierają prowizji za wymianę walut?

To proste: kantory zarabiają (mnóstwo) pieniędzy na opłatach ukrytych w kiepskich kursach wymiany walut, które Ci oferują.

Na przykład jeden z kantorów na lotnisku w Warszawie oferuje kursy walut o 10-15% gorsze niż średni kurs rynkowy. Przy wymianie 300 euro w kantorze tracimy około 162 złotych!

Jeśli naprawdę potrzebujesz gotówki i nie możesz czekać na jej wypłatę w bankomacie za granicą, możesz wymienić walutę online w kantorach internetowych. Jest to tańsza opcja niż wymiana walut w tradycyjnym kantorze. Nadal jednak jest to dość kosztowny sposób, więc zamiast z kantorów warto korzystać z kart wielowalutowych.

Wskazówka #2: Zawsze płać w walucie kraju, w którym jesteś. Dzięki temu nie wpadniesz w pułapkę dynamicznej konwersji walut

Korzystając ze zwykłej polskiej karty płatniczej za granicą (podczas płatności i pobierania gotówki z bankomatu) prawdopodobnie nie raz zostaniesz zapytany, czy wolisz płacić w walucie, w której masz swoje konto czy w lokalnej walucie kraju, w którym właśnie jesteś. To podchwytliwe pytanie dotyczy dynamicznej konwersji walut, a właściwa odpowiedź pomoże Ci sporo zaoszczędzić na opłatach za wymianę walut.

Zasada jest prosta — używając polskiej karty płatniczej za granicą, zawsze płać w lokalnej walucie (EUR w Unii Europejskiej, GBP w Wielkiej Brytanii, kunach w Chorwacji, DKK w Danii, THB w Tajlandii itp.). Nigdy nie akceptuj płatności w walucie, w której masz swoje konto.

Ta kwestia jest dość podchwytliwa — dlaczego nie zdecydować się na płatność w swojej walucie krajowej? Będziesz (pozornie) wiedział, jaką kwotę zapłacisz, zamiast akceptować nieznany kurs wymiany, który poznasz dopiero kilka dni po transakcji. Pamiętaj: zawsze płać w lokalnej walucie!

Wybierając płatność w walucie swojego kraju zamiast lokalnej, dochodzi do tak zwanej „dynamicznej konwersji waluty”. Tłumacząc z polskiego na nasze: dokonujesz wymiany między walutą obcą a walutą swojego konta, dokładnie w tym samym czasie, kiedy używasz karty do płatności lub wypłaty gotówki z bankomatu za granicą. W tym przypadku lokalny terminal płatniczy lub bankomat zastosuje kurs wymiany, który jest często znacznie gorszy niż ten stosowany przez tradycyjne banki.

Na własnej skórze przekonaliśmy się, że marża ta może wynieść nawet 8%. Jest to też znacznie gorszy kurs wymiany niż ten, który uzyskałbyś dzięki skorzystaniu z innowacyjnej karty wielowalutowej (patrz wskazówka #3).

Koszty dynamicznej konwersji walut mogą być naprawdę wysokie, dlatego pamiętaj — zawsze płać w lokalnej walucie.

A jak nie chcesz zawracać sobie tym głowy, to zamów darmową kartę wielowalutową (karta jest darmowa, musisz jedynie ponieść opłatę za wysyłkę karty).

Wskazówka #3: Nie używaj tradycyjnej karty do płacenia w obcej walucie / wypłacania gotówki za granicą

Opłaty te można bardzo szybko zsumować. Na przykład weźmy małżeństwo z 2 dzieci, które wyjeżdża na 2-tygodniowe wakacje do Chorwacji. Polacy w 2020 roku wydali średnio 5322 złotych na osobę. Na 4 osoby daje to kwotę 21 288 złotych. Załóżmy, że połowę tej kwoty (10644 złotych) stanowiły wydatki na miejscu (hotel, jedzenie, parki rozrywki, bilety wstępu). Korzystając ze zwykłej polskiej karty płatniczej na wymianie takiej kwoty i na ukrytych niekorzystnych marżach wymiany walut można stracić około 500 złotych.

*Informacje pochodzą ze stron internetowych poszczególnych banków, 27.08.2020.

Artykuł ma charakter informacyjny. Redakcja serwisu dokłada wszelkich starań, aby wszystkie publikowane informacje były rzetelne i aktualne. Nie stanowią one wiążącej interpretacji obowiązujących przepisów prawnych.