Przewalutowanie — co to jest i jak nie tracić na nim pieniędzy? [2023]

Co to jest przewalutowanie i jak działa? Ile kosztuje? Ile tracimy na nim pieniędzy?

W krótkim i konkretnym poradniku Monito dowiesz się, czym jest przewalutowanie i jak nie marnować na nim pieniędzy.

Co to jest przewalutowanie?

Przewalutowanie to zmiana wartości zobowiązania wyrażonego w jednak walucie na wartość zobowiązania w innej walucie, według określonego kursu wymiany walut. Nie należy go jednak utożsamiać z wymianą walut. 

Kiedy dochodzi do przewalutowania transakcji?

Z przewalutowaniem mamy do czynienia, gdy:

• płacimy za granicą kartą za zakupy, hotele czy wynajem auta
• pobieramy pieniądze w bankomatach za granicą
• wysyłamy przelew za granicą 
• udzielony nam zostaje kredyt w obcej walucie

Koszt przewalutowania

Przewalutowanie wiąże się z kosztami, często bardzo wysokimi.

Podczas przewalutowania transakcji musimy się liczyć ze spreadem, czyli różnicą między kupnem a sprzedażą danej waluty, prowizjami za wymianę walut oraz dodatkowymi kosztami (związanymi na przykład z wypłatą pieniędzy z bankomatu za granicą).

Może się również zdarzyć, że podczas przewalutowania transakcji zostaną doliczone koszty DCC (dynamicznej konwersji walut). 

Ile kosztuje przewalutowanie?

Koszty przewalutowania transakcji są często złożone i skomplikowane. To zazwyczaj celowe działanie banków, operatorów bankomatów lub kart, którzy zarabiają na niewiedzy swoich klientów. 

Ile bank bierze za przewalutowanie?

Za przewalutowanie bank pobiera opłatę (tzw. spread walutowy, który wynika z różnicy pomiędzy ceną kupna i sprzedaży określonej waluty). Dodatkowo może również pobierać prowizję. Polskie banki pobierają opłatę w wysokości około 3-8% (w zależności od banku) za przewalutowanie transakcji kartą za granicą, za pobranie pieniędzy z bankomatu za granicą czy przelew międzynarodowy.

Od czego zależy koszt przewalutowania?

Zacznijmy od tego, że koszt przewalutowania jest inny w każdym banku, kantorze czy serwisie transferowym.

Koszt przewalutowania zależy od:

• rodzaju transakcji (przelew zagraniczny, wypłata z bankomatu za granicą czy płatność kartą za granicą)
• tego, jaki serwis zajmuje się przewalutowaniem (bank, kantor tradycyjny, kantor internetowy, serwis transferowy itp.)
• waluty, którą chcemy wymienić. 

Jak sprawdzić, ile kosztuje przewalutowanie?

Często wydaje nam się, że wiemy, ile kosztuje przewalutowanie transakcji na podstawie kursów kupna i sprzedaży waluty. To błędne założenie. 

Aby dowiedzieć się, ile konkretnie kosztuje nas przewalutowanie transkajci, od kursu kupna lub sprzedaży (w zależności od tego, czy sprzedajemy czy kupujemy walutę), musimy odjąć średni kurs rynkowy. Sprawdźmy, jakie są kursy przewalutowania w jednym z większych banków w Polsce:

• Kurs sprzedaży EUR: 4,7706
• Średni rynkowy kurs EUR: 4,57

4,7706-4,57=0,2006

(0,2006/4,57) x 100 = 4,38%

Oznacza to, że na przewalutowaniu transakcji w tym banku tracimy prawie 5% jej wartości!

Jak uzyskać niskie koszty przewalutowania?

Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na kosztach przewalutowania transakcji: 

1. Płać kartami wielowalutowymi za granicą 

Przed wyjazdem za granicę warto założyć kartę wielowalutową, która rozlicza zagraniczne transakcje po średnim rynkowym kursie wymiany walut (czyli najlepszym dostępnym na rynku). 

Karta wielowalutowa to dziś najkorzystniejszy sposób na płacenie za granicą. Dzięki niej możemy mieć pewność, że nie poniesiemy wysokich kosztów przewalutowania transakcji i uzyskamy korzystny kurs wymiany walut.

2. Wysyłaj przelewy zagraniczne za pośrednictwem serwisów transferowych

Wysyłanie pieniędzy za granicę przez bank jest totalnie nieopłacalne. Banki pobierają nie tylko wysokie opłaty za przelew zagraniczny, ale również stosują niekorzystne przewalutowanie.

Zdecydowanie bardziej opłaca się wysyłać przelewy za granicę z serwisami transferowymi, które znajdziesz dosłownie w kilka sekund za pośrednictwem porównywarki przelewów Monito:

3. Nie wypłacaj pieniędzy za granicą polską kartą

Za granicą nie opłaca się wypłacać pieniędzy za pomocą polskiej karty. Polskie banki co prawda często oferują bezpłatne wypłaty pieniędzy z bankomatów za granicą. Niestety jednak oferują kiepskie przewalutowanie zagranicznych transakcji. 

Nie należy również wypłacać pieniędzy w pierwszym lepszym bankomacie za granicą. Niektórzy operatorzy bankomatów (np. Euronet) mogą pobierać dodatkowe opłaty (surcharge) za wypłaty, niezależne od naszego banku. 

Dlatego podczas wypłaty pieniędzy za granicą należy dokładnie czytać wszystkie komunikaty, które pojawiają się na ekranie bankomatu.

Znacznie bardziej opłaca się wypłacać pieniądze za granicą za pomocą karty wielowalutowej, która zapewnia średni rynkowy kurs wymiany walut (czyli najlepszy na rynku).

4. Dowiedz się przed wyjazdem, jak najlepiej płacić za granicą

Warto przed wyjazdem za granicę dowiedzieć się, jak najlepiej płacić w danym kraju: jaką walutę zabrać ze sobą, jak wymienić pieniądze, czy płatność kartą w danym kraju jest możliwa. Są bowiem takie kraje (np. Niemcy), gdzie płatności gotówką są częściej spotykane niż płatności karta. 

Wszystko na ten temat znajdziesz w naszych praktycznych poradnikach:

➡️ Dowiedz się, jak płacić w Turcji

➡️ Dowiedz się, jak płacić w Chorwacji

➡️ Dowiedz się, jak płacić w Bułgarii

➡️ Dowiedz się, jak płacić w Egipcie

➡️ Dowiedz się, jak płacić w Czechach

➡️ Dowiedz się, jak płacić w Norwegii

5. Wybierz konto walutowe

Jeśli wyjeżdżasz za granicę do kraju strefy euro, warto również rozważyć założenie konta walutowego w euro. Takie konto znajdziesz w ofercie większości polskich banków.

Posiadając takie konto, nie musimy się martwić o przewalutowanie transakcji (jeśli płacimy kartą w euro w kraju, w którym obowiązującą walutą jest euro).