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Le 3 Migliori Carte da Viaggio per Quando vai all'Estero: Differenza tra Carta di Credito, di Debito e Prepagata

Lorenzo Baldassarre, Content Writer per Monito
giu 20, 2023
Informativa dell'inserzionista

Viaggiare all'estero può essere stimolante, che sia per motivi d'affari, familiari o per una vacanza. Le pratiche da sbrigare potrebbero essere molte, ma su una in particolare vogliamo porre l'attenzione oggi. Se ti rechi in un Paese che non adotta l'euro potrebbe essere molto costoso prelevare e pagare con la nostra carta abituale, per via di maggiorazioni sul tasso di cambio e altre commissioni presenti.

Per questa ragione è fondamentale valutare l'idea di avere una carta da viaggio, che ti permetta di pagare nella valuta locale della tua destinazione. Ciò significa prelevare contanti nella moneta locale dagli sportelli bancomat e utilizzare una carta di debito con un saldo nella valuta locale. Se invece dovessi utilizzare la tua carta italiana, che detiene un saldo in euro, perderai denaro a causa delle commissioni nascoste presso gli sportelli automatici e nei pagamenti presso i commercianti locali.

In questa guida vedremo le 3 migliori carte da viaggio, utili per quando vai all'estero in un Paese che utilizza una valuta diversa dall'euro. In seguito spiegheremo la differenza tra una carta di credito, di debito e prepagata.

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In generale, consideriamo Revolut la migliore carta di viaggio, poiché il suo conto e la sua carta sono versatili e possono essere utilizzati per spendere come un locale praticamente ovunque nel mondo. Tuttavia, ci sono alternative interessanti come Wise e Tinaba, che vale la pena considerare.

Alcune info utili sulle carte da viaggio

💳In che modo risparmio usando una carta da viaggio?

Prelevando o pagando all'estero (in un Paese che non usa l'euro) con una carta da viaggio risparmierai in commissioni.

🏆 Qual è la miglior carta da viaggio?
🔎 C'è una carta italiana che possiamo considerare "da viaggio"?
🌎 Quali sono le migliori carte da viaggio europee?
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Perché conviene usare una carta da viaggio?

Prelevare contanti presso uno sportello automatico per le strade di Praga? Cambio valuta all'aeroporto di Budapest? Pagare una cena con la carta durante una vacanza a Londra? Ogni volta che cambi valuta, potresti perdere tra il 2% e il 20% del denaro che stai scambiando in commissioni nascoste. Leggi questa guida per assicurarti di riconoscerle ed evitarle.

Optando per una carta di viaggio senza commissioni FX, puoi pagare liberamente con la tua carta all'estero senza preoccuparti di costi aggiuntivi. Tuttavia, il risparmio di denaro non si ferma qui. Per sfruttare al massimo il budget di viaggio che hai valutato, prendi in considerazione l'utilizzo di Skyscanner, uno dei migliori motori di ricerca di voli disponibili che ti consente di confrontare i prezzi di varie compagnie aeree e trovare le migliori offerte.

Cosa sono le commissioni per il cambio valuta?

Spesso ti viene addebitata una commissione nascosta sotto forma di un tasso di cambio sconveniente. Infatti esiste un " tasso di cambio medio di mercato ", ovvero il tasso di cambio reale, che puoi vedere anche su Google.

Tuttavia, il fornitore di servizi di trasferimento di denaro o la banca che utilizzi per cambiare le valute raramente ti offriranno questo tasso di cambio. Invece, otterrai un tasso di cambio molto peggiore, dato che trattengono un margine tra il tasso reale e il tasso di cambio scadente che applicano, il che consente alla banca o alla società che effettua servizi di trasferimento di denaro di realizzare un profitto sul cambio valuta.

In altre parole, tu o il tuo destinatario riceverete meno valuta estera per ogni unità di valuta scambiata. Il paradosso è che per tutto il tempo, la banca o l'istituto che effettua la conversione valutaria affermerà di addebitare zero commissioni.

Quindi la domanda sorge spontanea: come puoi evitare questi costi? Per fortuna, le migliori carte con denaro di viaggio ti permetteranno di avere saldi in valuta locale, a cui puoi accedere istantaneamente con un tocco o uno swipe. Avendo sul proprio conto la valuta locale, eviti i margini di cambio su ogni acquisto.

Goditi le tue vacanze con la massima tranquillità e più soldi in tasca.

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Consigli di Monito per quando viaggi all'estero

  1. Evita gli uffici di cambio. Fanno pagare tra il 2,15% e il 16,60% del denaro scambiato.
  2. Paga sempre nella valuta locale e non accettare mai la conversione di valuta dinamica.
  3. Non utilizzare la tua carta di credito. Ti costerà tra l'1,75% e il 4,25% per transazione. Invece, usa una delle innovative carte di viaggio che elenchiamo in questa guida.

Dopo aver ricercato e recensito le migliori carte di viaggio offerte da alcune delle più note banche online, Monito ha riscontrato che le carte multivaluta di Wise e Revolut sono tra le migliori del settore.

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Revolut

Revolut è una delle banche digitali più famose al mondo perché offre servizi in Europa, Americhe, Asia e Oceania. In Italia usa la propria licenza bancaria ed è disponibile in lingua italiana.

Revolut, così come Wise, converte la tua valuta nella valuta locale della tua destinazione di viaggio al tasso medio di mercato. Tuttavia con Revolut Standard, il piano gratuito, puoi fare scambi gratuiti solo per trasferimenti del valore di 1.000€ al mese. Allo stesso modo puoi prelevare gratuitamente solo fino a 200€ al mese.

Se hai bisogno di convertire più denaro mensilmente ti consigliamo di valutare i piani a pagamento di Revolut, che ti consentono proprio di aumentare il limite di conversioni gratuite al mese.

Carta multivaluta Wise

Con la carta Wise hai a disposizione fino a 54 valute e puoi accedervi al tasso di cambio reale, permettendoti di viaggiare in tutto il mondo senza spendere molti soldi in commissioni extra per le conversioni valutarie.

A differenza di banche, cooperative di credito, chioschi aeroportuali e sportelli bancomat esteri, Wise è trasparente sul non addebitare mai un margine di cambio nascosto quando si converte la valuta locale in un massimo di 54 diverse valute. La tariffa in tempo reale che vedi su Google è quella che otterresti con Wise.

Tuttavia, specifichiamo che una commissione minima del settore per transazione varierà dallo 0,35% al ​​2,85%, a seconda della valuta.

Tinaba

Tinaba è un’app che fornisce un conto corrente in partnership con Banca Profilo, un istituto nato nel 1995 e specializzato nel Private & Investment Banking, con una carta prepagata MasterCard.

Con la carta Tinaba puoi prelevare gratuitamente in tutta l'UE 12 volte (importo massimo di 250€ a prelievo), successivamente il costo per ogni prelievo è di 2€. Fuori dall'Unione Europea il costo di ogni prelievo è di 4€. I pagamenti all'estero con la carta sono piuttosto economici e può essere considerata una carta da viaggio. Infatti in euro sono gratuiti, mentre in valuta estera non vengono applicate commissioni, oltre a quelle richieste da MasterCard, che inoltre applica il suo tasso di cambio.

Il conto corrente di Tinaba non prevede un canone mensile per il suo piano Start ed è gestibile direttamente online. Oltre alla carta prepagata MasterCard avrai a disposizione anche alcuni servizi bancari, come il pagamento dei bollettini online, l’opportunità di addebitare le utenze (SDD) e di accreditare lo stipendio.

Quattro migliori carte da viaggio nel 2023 a confronto

Nella tabella seguente, vedi il nostro riepilogo comparativo dei quattro migliori piani per il 2023:

Commissioni 3 carte da viaggio

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Ultimo aggiornamento: 24/03/2023

Quali Paesi e lingue sono supportate?

Qui troverai informazioni su dove è disponibile ciascuna carta, nonché quale lingua è supportata:

Ultimo Aggiornamento: 24/03/2023

Come scegliere una buona carta per viaggiare?

Christine Roy, Unsplash

Le carte di viaggio sono disponibili in molte varietà, come le carte di credito che non addebitano commissioni sulle transazioni estere o le carte che rinunciano a tutte le commissioni di prelievo da bancomat estere.

Che cos'è una carta multivaluta?

Le carte multivaluta sono un tipo specifico di carta di viaggio che ti consente di detenere effettivamente molti tipi di valute estere, a cui puoi accedere immediatamente quando paghi con la tua carta all'estero. Spendendo in valuta locale nella luogo dove sei in viaggio puoi evitare gli sconvenienti tassi di cambio della banche. Bancomat e POS tratteranno la tua carta come una carta locale.

I migliori consigli per le carte di denaro da viaggio

Quando converti la tua valuta nazionale in una valuta estera, i fornitori di servizi di cambio valuta ti addebiteranno due tipi di commissioni:

  1. Margine di cambio: i fornitori applicano un tasso di cambio inferiore al vero tasso di cambio "medio mercato" . Questa differenza costituisce un guadagno per loro e viene chiamata margine di cambio.
  2. Commissione: questo costo è solitamente una percentuale dell'importo convertito, che viene addebitato per il servizio fornito.

Con questi fatti in mente, vediamo quali pratiche sono utili per evitare commissioni ATM, commissioni per transazioni estere e altri addebiti che potresti incontrare durante i tuoi viaggi.

Suggerimento 1: durante il viaggio, evita gli uffici di cambio a tutti i costi

Ti sei mai chiesto come gli uffici di cambio e cambio valuta siano in grado di garantire immobili di prim'ordine in località turistiche come gli Champs-Élysées a Parigi o il Covent Carden a Londra senza pretendere alcuna commissione? È facile: guadagnano molti soldi attraverso commissioni nascoste sui tassi di cambio che ti danno. Per esempio gli ATM Euronet richiedono commissioni piuttosto alte, anche se sono posizionati in zone strategiche della città e si trovano proprio dove generalmente serve al turista.

Taux de change Moneycorp achat et vente dans l'aéroport de Gatwick.

Il nostro studio mostra che Bureaux de Change a Parigi applica un margine che va dal 2,15% al ​​CEN Change Dollar Boulevard de Strasbourg al 16,6% (!!) al Travelex Champs-Élysées quando si scambiano 500 dollari USA in euro, ad esempio. 

Se vuoi davvero contanti e non vedi l'ora di prelevarli con una carta presso un bancomat a destinazione, ordinare valute online prima del tuo viaggio è solitamente più economico che cambiare valute presso un ufficio di cambio, ma è comunque un modo molto costoso per ottenere valuta estera che, quindi, non raccomandiamo.

Suggerimento 2: scegli sempre di pagare nella valuta locale

Luca Bravo on Unsplash

Non cadere nella trappola della conversione di valuta dinamica! Quando utilizzi la tua carta all'estero per pagare al POS o prelevare contanti presso un bancomat, probabilmente ti è stato chiesto se preferisci pagare nella tua valuta anziché nella valuta locale del paese straniero. Questo piccolo trucco si chiama conversione di valuta dinamica e la risposta giusta a questa domanda subdola ti aiuterà a risparmiare molto sulle commissioni di cambio valuta.

Come regola generale è sempre meglio pagare nella valuta locale (Euro in Europa, GBP nel Regno Unito, DKK in Danimarca, THB in Thailandia, ecc.) quando si utilizza la carta all'estero, invece di accettare il cambio valuta e pagare nella valuta del proprio paese.

Questa sembra una domanda trabocchetto: perché non scegliere di pagare nella tua valuta? Tra i lati positivi, sapresti esattamente quale importo pagherai nella tua valuta invece di accettare il tasso di cambio sconosciuto determinato dall'emittente della carta pochi giorni dopo.

Che cos'è una conversione di valuta dinamica?

Tuttavia, quando scegli di pagare nella tua valuta anziché in quella locale, eseguirai quella che viene chiamata una "conversione di valuta dinamica". Questo è solo un modo complicato per dire che stai scambiando tra la valuta estera e la tua valuta nel momento esatto in cui usi la tua carta per pagare o prelevare contanti in una valuta straniera, e non pochi giorni dopo.

Per questo privilegio, il terminale di pagamento locale o l'ATM applicherà un tasso di cambio che è spesso significativamente peggiore anche del tasso di cambio di una banca tradizionale (abbiamo visto margini fino all'8%!) e, naturalmente, molto peggiore del cambio tariffa che otterresti utilizzando un'innovativa carta multivaluta (vedi suggerimento n. 3).

Nella stragrande maggioranza delle volte, sapere con assoluta certezza quale importo pagherai nella tua valuta non vale il costo aggiuntivo elevato della conversione di valuta dinamica, quindi perché consigliamo di scegliere sempre di pagare nella valuta locale.

Suggerimento 3: non utilizzare una carta tradizionale per pagare in valuta estera/prelevare contanti all'estero

Come accennato in precedenza, i fornitori guadagnano con le conversioni di valuta estera addebitando tassi di cambio bassi e trattenendo la differenza tra questo e il vero tasso di mercato medio. Guadagnano anche addebitando commissioni, che possono arrivare come commissioni fisse o come percentuale della transazione.

A nostro avviso è molto più congeniale aprire un conto Revolut, Wise e Tinaba e richiedere la carta prima di recarti all'estero. In questa maniera risparmierai soldi ogni volta che spenderai denaro!

Differenza tra carta di credito, carta di debito e carta prepagata

Spesso si usano i tre termini in modo improprio e sovrapponendoli, ma in realtà hanno tre significati ben distinti, sebbene con tutte e tre le tipologie sia possibile pagare elettronicamente. Le carte da viaggio che abbiamo elencato finora sono infatti carte di debito e non sono né carte di credito né carte prepagate. Vediamo ora la differenza tra queste tipologie di carte elencando il significato di ciascuna di esse.

Carta di credito

La carta di credito si chiama così perché la banca o l'istituto emittente fa credito al cliente. Infatti i soldi spesi con la carta di credito non sono subito addebitati sul conto corrente, ma verranno addebitati il mese successivo o, se si sceglie e si può ottenere l'opzione a rate, nei mesi successivi.

Principalmente si usa la carta di credito perché in questo modo puoi utilizzare denaro che attualmente non disponi, ma che sai di poter disporre in un prossimo futuro. Solitamente il giorno dell'addebito delle spese della carta di credito avviene il 15 del mese successivo. Dunque se per esempio vuoi fare un determinato acquisto, ma non hai la disponibilità sufficiente sul conto e sai di ricevere lo stipendio prima del 15 del mese, puoi completare l'acquisto con la carta di credito.

Ogni carta di credito ha un limite di utilizzo, una disponibilità che concordi con la banca, che prende il nome di plafond. Esistono carte di credito senza limiti di plafond, ma vengono fornite solo a clienti particolarmente benestanti. Infatti la stessa carta di credito non viene fornita a tutti, ma è necessaria l'autorizzazione della banca che verificherà prima la salute finanziaria del cliente.

Aggiungiamo che è possibile effettuare bonifici con carta di credito, ovvero utilizzando la disponibilità presente sulla carta. Una delle società che permette queste operazioni è Paysend, che ti permette di fare bonifici anche direttamente su un'altra carta di credito.

Carta di debito

La carta di debito viene comunemente chiamata in Italia anche carta bancomat per via della notorietà del marchio Bancomat. Come si evince dal nome, pagando con la carta di debito i soldi vengono addebitati direttamente dal conto corrente e non viene fatto alcun credito.

La disponibilità della carta di debito coincide dunque con la disponibilità presente sul conto corrente. Pertanto se non hai soldi sufficienti sul conto non puoi completare un acquisto. Le carte Revolut e Wise sono carte di debito.

Carta prepagata

La carta prepagata ha invece una propria disponibilità economica, indipendente dal conto corrente su cui è collegata. Pertanto se hai i soldi sul conto corrente, ma non sulla carta prepagata non puoi procedere con l'acquisto, soprattutto perché la ricarica da conto a carta non è automatica. Infatti la carta prepagata deve essere ricaricata attraverso diversi metodi, se è dotata di IBAN può essere ricaricata tramite un bonifico. Un esempio di carta prepagata è quella offerta da Tinaba.

L'utilità della carta prepagata sta nel fatto che la disponibilità non coincide con quella del conto, ma a decidere il suo saldo sei tu attraverso una ricarica. Questa può essere una forma di sicurezza aggiuntiva, infatti in caso di clonazione o furto della carta prepagata non sarà possibile accedere ai fondi presenti sul conto corrente, ma eventualmente solo su quelli presenti sulla carta prepagata.

Domande frequenti sulle carte da viaggio all'estero

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