Четыре Лучших Карты для Путешествий в 2023 году

Когда вы отправляетесь в отпуск или в путешествие в другую страну, то в большинстве случаев столкнётесь с огромными банковскими комиссиями, сборами банкоматов за снятие наличных, скрытыми комиссиями за обмен валют, и это ещё без учёта стоимости самого путешествия! 

Готовясь к поездке за границу, важно знать одно золотое правило: используйте местную валюту страны куда вы отправляетесь. Это означает, что лучшим вариантом будет снять наличные в банкоматах в местной валюте и использовать дебетовую карту в валюте страны где вы проводите отпуск. Например, если вы резидент Великобритании и используете дебетовую карту Британского банка в Италии, то вы гарантировано потеряете достаточную сумму, если снимете деньги в банкомате или расплатитесь в магазине вашей фунтовой картой. Как избежать скрытых комиссий и найти самую лучшую альтернативу традиционным банкам, узнайте в нашем руководстве.

Если нет возможности оплачивать в валюте страны во время путешествия за границу, то хороший вариант платить картой в собственной валюте, которая не взимает каких-либо скрытых комиссий за обменный курс (например, карты которые используют обменные курсы Visa или MasterCard для конвертации валюты). По-прежнему достаточно выгодный вариант для большинства путешественников.

В руководстве мы анализируем мультивалютные карты с разумными комиссиями для снятия наличных в банкомате и оплаты за границей, которые доступны резидентам США, ЕС и Великобритании. Некоторые из карт также доступны и для резидентов других стран. 

Не позволяйте банкам, Bureaux de Change и банкоматам ужинать в ресторанах вместо вас🍕!

Вы снимаете наличные в банкоматах на улицах Парижа? Обмениваете валюту в аэропорту Гатвик или Хитроу? Платите за пиццу в Милане вашей картой во время отпуска? Каждый раз, когда вы обмениваете валюту, вы можете потерять от 2% до 20% на скрытых комиссиях. Прочитайте наше руководство, чтобы убедиться, что знаете о всех возможных комиссиях и знаете как их избежать.

Что вы имеете в виду под “ужинать в ресторанах вместо меня”?

Обычно при оплате в валюте другой страны вы платите скрытую комиссию за курс обмена валют. Существует так называемый «среднерыночный обменный курс» - это реальный обменный курс, который вы можете увидеть в Google.

Тем не менее провайдеры денежных переводов или традиционные банки, которыми пользуются часть путешественников для обмена валют, редко предлагают именно среднерыночный обменный курс. Вместо этого пользователи получают гораздо менее выгодный курс обмена валют. Банки и провайдеры денежных переводов зарабатывают на разнице между среднерыночным курсом обмена валют и собственным внутреннем курсе.

Другими словами, вы заплатите больше за каждую единицу валюты, которую вы обмениваете, и в итоге получите в валюте меньше денег. Все это время провайдер или традиционный банк будет утверждать, что они взимают нулевую комиссию или вообще не платите никаких комиссий. Но как мы рассмотрели ранее, это не так.

Итак, вопрос... как же можно избежать скрытых комиссий, если рынок обмена валют так устроен? К счастью, лучшие travel карты позволят вам хранить деньги в местной валюте, к которой вы можете получить доступ мгновенно всего в один клик. Оплата в местной валюте позволяет избежать маржи обменного курса при каждом платеже и значительно сэкономить.

Спокойно наслаждайтесь отпуском и денегами в кармане!

Лучшие Карты для Путешествий в 2023 году

После подробного анализа и практического теста лучших карт для путешествий, предлагаемых некоторыми из самых известных необанков и финтех компаний, Monito обнаружил, что мультивалютные карты Wise, Revolut, N26 и Monese были одними из лучших в отрасли. В этом руководстве мы рассмотрим их функционал и тарифы и сравним с другими вариантами.

Revolut

Revolut - одна из самых известных финтех компаний в мире, так как он предлагает услуги по всей Европе, Америке, Азии и Океании.

Как и Wise, Revolut конвертирует вашу валюту в локальную валюту страны, где вы расплачиваетесь по среднерыночному курсу. По мнению наших экспертов это один из лучших способ покупки иностранной валюты.

План Revolut Standart позволяет бесплатно обменивать валюту только для переводов размером до €1000 в месяц. Снятие наличных в банкоматах доступно бесплатно на первые €200 в месяц. Лимиты могут меняться или быть отменены в зависимости от обновления плана и страны.

N26

Один из самых популярных необанков в Европе, N26 и его дебетовые карты работают только в евро. Тем не менее он партнёр Wise и имеет полностью интегрированную технологию провайдера, так что вам не придется платить комиссии за обмен валют за покупки за пределами Еврозоны. Несмотря на то, что N26 не имеет мультивалютной функциональности, он применяет реальный среднерыночный обменный курс на все ваши покупки в иностранной валюте и никогда не взимает комиссионную плату. Что делает карту N26 удобным инструментом для резидентов ЕС/ЕЭЗ, которые путешествуют по всему миру.

Вариант идеально подходит для путешественников, которые не принадлежат европейскому банку, но часто бывают в Еврозоне. Например, N26 доступен для жителей и граждан Швейцарии, Норвегии и других стран Европейской экономической зоны, которые не используют Евро как основную валюту.

Граждане, находящиеся в непосредственной близости к Еврозоне, будут экономить каждый раз, когда путешествуют с картой N26 по Европе. N26 предоставляет три бесплатных снятия наличных в банкоматах в месяц в евро, но взимает комиссию 1,7% за снятие средств за пределами Европы.

Карта Wise

Карта содержит 54 валюты, которые можно обменивать по реальному среднерыночному курсу валют, что предоставляет доступ к действительно глобальным путешествиям.

В отличие от банков, кредитных организаций, обменников в аэропортах и банкоматов за границей, Wise открыто заявляет о том, что никогда не взимает скрытую комиссию за обменный курс во время конвертации из вашей локальной валюты в 54 валют по всему миру. Текущая ставка, которую вы видите в Google или XE.com, — это ровно ставка в Wise.

Wise возьмёт комиссию за услугу, но это одни из самых низких комиссий в отрасли. Комиссия за транзакцию будет варьироваться от 0,35% до 2,85%, в зависимости от валюты.

Starling Bank

Starling Bank — один из лучших необанков Великобритании за счет его мультивалютных возможностей. Мы настоятельно рекомендуем его резидентам Соединённого Королевства, которые часто расплачиваются в британских фунтах стерлингов и евро.

Открыть бесплатный счёт в Starling Bank могут как граждане Великобритании, так и резиденты (кто легально проживает в стране на долгосрочных визах или получил в стране ПМЖ). С картой Starling Bank вы можете платить за границей с нулевой комиссией за транзакцию. Только лишь благодаря данной функции банк можно назвать одним из самых экономичных и удобных вариантов для путешественников. Кроме того, отсутствуют комиссии за снятие наличных в банкоматах в Великобритании и за рубежом.

Также вы можете конвертировать британские фунты в евро, открыв в Starling Bank счёт в евро. Так вы сможете переводить, получать и хранить на балансе евро бесплатно. Таким образом, когда вы будете платить в еврозоне картой Starling Bank, с вашего баланса будут списываться евро (вместо британских фунтов).

Какой Картой Лучше Пользоваться за Границей?

Christine Roy, Unsplash

Карты для путешествий бывают разные: например, кредитные карты, не взимающие комиссии за транзакции за границей, или карты, которые освобождают от комиссий за снятие средств в иностранных банкоматах. Сейчас мы разберём каждую из них немного подробнее.

Что такое мультивалютная карта?

Мультивалютные карты — это особый тип travel карт, который позволяет фактически иметь на карте различные иностранные валюты, доступ к которым можно получить мгновенно при оплате за границей. Каждый раз, когда вы будете платить в путешествии, вы будете оплачивать в локальной валюте. Таким образом вы обходите невыгодные курсы обмена в случае оплаты по карте в вашей валюте, а для банкоматов и безналичной оплаты ваша карта будет рассматриваться как карта местного жителя.

Мы уже упоминали несколько мультивалютных карт, но также хотели бы ещё рассмотреть Travelex. Карта Travelex позволяет пополнять счёт в нескольких иностранных валютах, хотя и по обменному курсу, который немного хуже, чем реальный среднерыночный курс.

Мультивалютный счёт Wise

У Wise одна из лучших мультивалютных карт на рынке. Прочитайте наш полный обзор.

Revolut

Revolut впечатляет широким выбором доступных валют, а также дополнительным функционалом, как торговля акциями, доступ к криптовалюте и анализ бюджета. Прочитайте наш полный обзор на Revolut, чтобы узнать о всех услугах необанка.

Карта Travelex

Travelex предлагает предоплаченную карту для оплаты в путешествиях, поддерживающую 10 валют, и освобождает от всех комиссий за снятие средств в банкоматах за границей.

Travelex взимает комиссию, которая колеблется в зависимости от текущего обменного курса, чтобы конвертировать вашу валюту в валюты, которые она поддерживает. Но как только валюта окажется на карте, вы сможете тратить как местный житель.

Лучшие Лайфхаки Monito о Travel Картах

Jarrod Suda

Когда вы конвертируете свою местную валюту в иностранную, поставщики услуг по обмену валют взимают с вас два вида комиссий:

• Маржа обменного курса: часто поставщики применяют обменный курс, который хуже, чем реальный «среднерыночный» обменный курс, что и помогает им зарабатывать на разнице, называемой курсовой маржой.
• Комиссионный сбор: он обычно представляет собой процент от конвертированной суммы, взимаемой за услугу.

Давайте рассмотрим, какими способами можно воспользоваться, чтобы избежать комиссий за снятие средств в банкоматах, сборов за транзакции в иностранной валюте и других комиссий, с которыми вы можете столкнуться во время путешествий.

Совет 1: Избегайте Обменников во Время Путешествий

Вы когда-нибудь задумывались, как пункты обмена валют могут обеспечить себе аренду в самых популярных туристических местах, таких как Елисейские поля в Париже или Ковент-Карден в Лондоне, заявляя, что не берут комиссию? Это просто: они зарабатывают (много) денег за счет скрытых комиссий за обменные курсы, которые они вам предлагают.

Наше исследование показывает, что пункты обмена валют в Париже взимают маржу от 2,15% в CEN Change Dollar Boulevard de Strasbourg до 16,6% (!!) в Travelex Champs-Élysées при обмене, например, 500 долларов США в евро.

Если вам действительно нужны наличные в банкомате в стране прибывания, заказ валюты онлайн перед поездкой обычно дешевле, чем обмен валюты в обменном пункте, но это все равно очень дорогой способ снять деньги, и мы его не рекомендуем.

Совет 2: Всегда Выбирайте Оплату в Локальной Валюте

Luca Bravo on Unsplash

Не попадайтесь в ловушку динамической конвертации валют! Когда вы используете карту вашего банка за границей для оплаты или для снятия наличных в банкомате, то вас чаще всего спросят, хотите ли вы платить в валюте карты или в валюте страны, где вы путешествуете. Такой небольшой трюк называется динамической конвертацией валют, и правильный ответ на достаточно коварный вопрос поможет вам значительно сэкономить на комиссиях за обмен.

Как правило, большинство выбирает платить в своей валюте, вместо местной валюте (евро в Европе, фунтах стерлингов в Великобритании, датских кронах в Дании, тайских батах в Таиланде и т. д.).

Действительно, почему бы не платить в валюте карты? Ведь так скорее всего мне не придётся платить за обмен валют? Основной плюс выбора валюты карты- вы будете точно знать, какую сумму заплатите, вместо того, чтобы принимать неизвестный обменный курс, определенный эмитентом карты, и платить сумму комиссии, которую вы обнаружите через несколько дней. Но давайте рассмотрим подробнее.

Что такое динамическая конвертация валюты?

Выбирая оплату в валюте своей карты вместо локальной, вы попадаете под так называемую «динамическую конвертацию валют». Проще говоря, вы всё равно обмениваете валюту именно в тот момент, когда вы расплачиваетесь картой или снимаете наличные в иностранной валюте, а не через несколько дней. Для проведения операции местный платежный терминал или банкомат будет применять обменный курс, который часто значительно хуже, чем даже обменный курс традиционного банка (встречалась маржа до 8%!), и, конечно, намного хуже, чем обменный курс, который вы получите, используя инновационную мультивалютную карту (см. совет № 3).

Стоит ли это того? Наш ответ -нет! Знание о сумме, которую вы заплатите в своей домашней валюте, не стоит дополнительных затрат на динамическую конвертацию валюты, поэтому мы рекомендуем всегда выбирать оплату в местной валюте.

Совет 3: не Используйте Карту Традиционного Банка для Оплаты в Иностранной Валюте / Снятия Наличных за Границей

@ Can Pac Swire via Flickr

Как мы писали ранее, банки зарабатывают деньги на конвертации иностранной валюты, взимая низкие обменные курсы и присваивая себе разницу между собственным и реальным среднерыночным курсом. Они также зарабатывают деньги, взимая комиссии, которые могут быть либо фиксированными, либо процентом от транзакции.

Сравните традиционные банковские карты и узнайте, какая с вас может взиматься комиссия за платёж или снятие 500 долларов США во время отпуска.

Давайте рассмотрим на реальном примере, как действуют данные комиссии. Возьмем семью с ребёнком, которые едут в отпуск в США на две недели. Согласно данному исследованию, общая стоимость их отпуска составит около  $4200. Если они снимут $200 наличными четыре раза, а остаток потратят с помощью банковской карты, то они заплатят $123 за скрытые комиссии за обмен валют и снятие средств в банкомате в HSBC или $110 в La Banque Postale. Этими деньгами наши путешественники могли бы оплатить хороший ужин, входной билет в парк Йосемити или множество других бесценных воспоминаний в копилку.

К счастью, новые инновационные мультивалютные карты помогут вам сэкономить крупные суммы во время путешествий. Открытие учетной записи N26 Classic и использование карты N26 в тот же отпуск в США стоило бы нашим героям всего  $13,60.