Monito compara las 4 mejores tarjetas para viajar al extranjero 2022

Madi Morales
Jun 24, 2022
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Tarifas bancarias, cargos de cajero automático y hasta tarifas ocultas de conversión de moneda, no hay duda de que viajar al extranjero puede ser muy costoso, ¡y eso sin contar con el costo de las vacaciones en sí!

Mientras prepara su viaje al extranjero, la regla de oro es que ahorrará la mayor cantidad de dinero utilizando la moneda local de su destino. Esto significa acceder a efectivo local con cajeros automáticos y usar una tarjeta de débito que pueda acceder a la moneda local. El uso de su tarjeta de débito del banco estadounidense que accede a dólares, por ejemplo, le hará perder dinero debido a tarifas ocultas en cajeros automáticos y comercios locales.

Si no le es posible gastar en la moneda local cuando viaja al extranjero, entonces gastar en su moneda local mientras usa una tarjeta que no cobre ningún recargo de tipo de cambio oculto de su banco (por ejemplo, paga solo los tipos de cambio de Visa o Mastercard para convertir moneda) sigue siendo una buena apuesta para la mayoría de las personas.

En esta guía, exploramos las tarjetas que eximen o reducen las tarifas de los cajeros automáticos y que manejan varias monedas. Disfrute sus vacaciones como un lugareño y mantenga su salud mental después de cada toque y deslizamiento 💳​

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En general, consideramos que Revolut es la mejor tarjeta de viaje para uso general, ya que su cuenta y tarjeta versátiles se pueden usar para gastar como un local prácticamente en cualquier parte del mundo. Sin embargo, si eres de la Unión Europea, el Reino Unido o los EE.UU., aquí hay algunas recomendaciones más específicas para explorar también:

  • Lo mejor para viajar entre la UE y el Reino Unido: Monese
  • Lo mejor para viajar desde los EE. UU.: Chime
  • Lo mejor para viajar dentro de la Eurozona: N26

¡No deje que los bancos, las casas de cambio y los cajeros automáticos se coman su almuerzo 🍕!

¿Retirar efectivo en un cajero automático usando su tarjeta tradicional en las calles de París? ¿Cambiar divisas en el aeropuerto de Gatwick? ¿Pagar una pizza con su tarjeta durante unas vacaciones en Milán? Cada vez que cambias divisas, puedes perder entre el 2% y el 20% del dinero que está intercambiando en comisiones ocultas.

Lea esta guía para asegurarse de reconocerlos y evitarlos, y además comparamos las 4 mejores tarjetas para viajes al extranjero sin comisiones.

¿Se están comiendo tu almuerzo las tasas de cambio y comisiones de tarjetas para viajar?

Casa de cambio en el aeropuerto

A menudo se cobra una tarifa oculta en forma de un tipo de cambio incorrecto. En un momento dado, existe el llamado "tipo de cambio medio del mercado": este es el tipo de cambio real que puede ver en Google.

Sin embargo, el proveedor de transferencia de dinero o el banco que utiliza para cambiar divisas rara vez le ofrecerá este tipo de cambio. En cambio, obtendrá un tipo de cambio mucho peor, incluido un margen oculto, que le permite al banco o al proveedor de transferencia de dinero obtener ganancias con el cambio de moneda.

En otras palabras, usted o su destinatario recibirán menos moneda extranjera por cada unidad de moneda que cambie. Mientras tanto, el proveedor afirmará que cobran cero comisiones o tarifas cero.

Entonces, la pregunta ahora es ... ¿cómo evitarlos? Afortunadamente, las mejores tarjetas prepagadas de dinero para viajar al extranjero le ayudarán a ahorrar dinero en tarifas y disfrutar de sus vacaciones con tranquilidad y más dinero en su bolsillo.

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Los mejores consejos para usar sus tarjetas de viaje en el extranjero, cuidando su bolsillo

❌​ Evite las casas de cambio a toda costa, ya que están recortando entre el 2.15% y el 16.60% del dinero intercambiado.

✅​ Al retirar efectivo o pagar con su tarjeta, pague siempre en la moneda local (es decir, euros en Francia) y nunca acepte la conversión dinámica de moneda.

❌​ No utilice tarjetas de débito/crédito tradicionales de su banco; le cobrarán entre 1.75% y 4.25% por retirar efectivo o pagar en moneda extranjera mientras viaja.

Las mejores tarjetas para viajar al extranjero en 2022

Jarrod Suda Templo japones bajo las montañas en Shikoku

Después de investigar y revisar las principales tarjetas de viaje ofrecidas por algunos de los neobancos más conocidos, Monito descubrió que las tarjetas multidivisa de Wise, Revolut, N26 y Monese se encuentran entre las mejores de la industria. Aquí, repasamos sus productos y servicios y los comparamos con otras opciones como la tarjeta Travelex Money.

Revolut

Revolut es uno de los neobancos más conocidos del mundo porque ofrece servicios en Europa, América, Asia y Oceanía.

Al igual que Wise, Revolut convierte tu moneda a la moneda local de su destino de viaje al tipo de cambio medio del mercado. Sin embargo, establecen un límite de transacciones gratuitas.

El plan estándar solo permite intercambios gratuitos para transferencias por valor de USD $1.000 por mes. Las retiradas en cajero automático también son gratuitas para los primeros USD $200. Se puede ampliar estas coberturas actualizando la membresía.

N26

Uno de los neobancos más conocidos de Europa, N26 y su tarjeta de débito operan únicamente en euros. Sin embargo, N26 es socio de Wise y ha integrado completamente la tecnología de Wise para que nunca tenga que pagar tarifas de transacciones extranjeras en sus compras fuera de la eurozona. Si bien N26 no tiene la funcionalidad de múltiples monedas, N26 aplicará el tipo de cambio real en todas sus compras en el extranjero y nunca cobrará una comisión, lo que convierte a la tarjeta de N26 en una tarjeta poderosa para los residentes de la UE/EEE que viajan por todo el mundo.

Esta opción bancaria de bajo costo también es ideal para los viajeros que no pertenecen a un banco europeo pero frecuentan la Eurozona. Por ejemplo, N26 está disponible para residentes y ciudadanos de Suiza, Noruega y otros países del Espacio Económico Europeo que no utilizan el euro.

Estos ciudadanos, que están muy cerca de la Eurozona, ahorrarán cada vez que gasten con una tarjeta N26 mientras estén en Europa. N26 ofrece tres retiros gratuitos al mes en cajeros automáticos, pero cobra una tarifa del 1,7% por retiro de cajero automático fuera de Europa.

Tarjeta multidivisa Wise

Cargue hasta 54 monedas en esta tarjeta al tipo de cambio real, lo que le brinda acceso a viajes verdaderamente globales.

A diferencia de los bancos, cooperativas de crédito, quioscos de aeropuertos y cajeros automáticos extranjeros, Wise es transparente acerca de nunca cobrar un margen de tipo de cambio oculto cuando convierte su moneda local en hasta 54 monedas. La tarifa en vivo que ve en Google o XE.com es la que obtiene con Wise.

Una de las tarifas de comisión más bajas de la industria, oscilará entre el 0,35 % y el 2,85 %, según la moneda.

Monese

Monese se recomienda para los residentes del Reino Unido o la Unión Europea que gastan con frecuencia en libras esterlinas, euros y leu rumanos debido a los beneficios de gastos para esas monedas.

En su Plan Esencial de £1.95 por mes, puede gastar libras esterlinas en el extranjero por una tarifa de 0.5% por transacción. En el Plan Premium de £14.95 por mes, puede gastar todo lo que quiera internacionalmente sin incurrir en una tarifa, incluidos los retiros de efectivo en cajeros automáticos.

Otra opción es convertir su moneda local en libras, euros o leu (para viajes al Reino Unido, la zona euro o Rumania). Si carga libras con su cuenta bancaria del Reino Unido, por ejemplo, puede transferirlas a su cuenta en euros o leu sin costo adicional. Esta es una gran ventaja en comparación con Wise, que cobra una pequeña tarifa cada vez que transfiere dinero de una divisa a otra.

4 mejores tarjetas de dinero para viajes en 2022 comparadas

¿Qué países, idiomas y plataformas son compatibles?

Disponible en 🌎

Espacio Económico Europeo (UE + Islandia, Liechtenstein y Noruega) excepto Croacia, Bulgaria, Chipre, Malta, República Checa, Hungría, Letonia, Lituania y Rumanía.

Disponible en el Espacio Económico Europeo (UE + Islandia, Liechtenstein y Noruega)

Disponible en el Espacio Económico Europeo (UE + Islandia, Liechtenstein y Noruega), Suiza y Australia

Casi en cualquier parte

Idiomas admitidos 🙊

EN, FR, ES, DE, IT

EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR, LT

EN, FR, GR, DE, IT, JA, LT, PL, PT, RO, ES, BG, CR, CZ, DN, DU, ET, FI, HU, LA, NO, SL, SO, SE

EN, FR, ES, DE, IT, PL, PT, RO, TR, RU, JA, HU

Plataforma disponible 📱

Aplicación web y móvil

Solo aplicación móvil

Solo aplicación móvil

Aplicación web y móvil

Descubre N26Descubre MoneseDescubre RevolutDescubre Wise

Última actualización: 16/07/2021

¿Qué proveedor de tarjetas es el más confiable?

Obtén más información sobre cómo se comparan las tarjetas de viaje con respecto a los usuarios y la confiabilidad:

Numero de clientes

3.5 million

1 million

3.9 million

4 million

Puntuación Trustpilot

7.7 / 10

(5,300 reseñas)

8.9 / 10

(11,500 reseñas)

8.9 / 10

(20,000 reseñas)

9.2 / 10

(67,000 reseñas)

Descubre N26Descubre MoneseDescubre RevolutDescubre Wise

¿Qué sucede si tengo un problema con mi tarjeta de viaje?

¿Qué pasa si la empresa quiebra?

N26 posee una licencia bancaria regulada por la Autoridad Reguladora Financiera de Alemania y es miembro del esquema de protección de depósitos alemán, que asegura todos los depósitos de hasta €100.000 mantenidos en los estados miembros de la Unión Europea. Los clientes con una cuenta en el Reino Unido están protegidos hasta el monto equivalente en libras esterlinas.

Las cuentas corrientes de Monese no están protegidas por la protección FSCS (que garantiza depósitos de hasta £85,000). Pero Monese es un agente de PrePay Technologies Limited con licencia como institución de dinero electrónico (número 900010). Las cuentas de los clientes se mantienen segregadas de las propias cuentas de Monese y como cliente recibiría el 100% de su saldo si Monese quiebra.

Los fondos de los clientes de Revolut no están garantizados por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) en el Reino Unido. Sin embargo, como institución de dinero electrónico autorizada por la FCA en el Reino Unido, Revolut mantiene los fondos de sus clientes separados de los suyos y, en caso de insolvencia, podría reclamar un reembolso completo. Sin embargo, si Barclays/Lloyd's se declara insolvente (donde Revolut tiene sus fondos), el dinero no estaría garantizado.

Su saldo en la cuenta sin fronteras de Wise no está garantizado por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) en el Reino Unido. Pero como institución de dinero electrónico, la ley exige que Wise mantenga su dinero seguro y separado de su propia cuenta. Significa que si Wise quiebra, su dinero no se verá afectado y se le reembolsará en su totalidad. Sin embargo, si Barclays (donde TransferWise almacena los fondos de sus clientes del Reino Unido y Europa) quiebra, la devolución de su dinero no estaría garantizada.

¿Qué pasa si pierdo mi teléfono?

Si pierde su teléfono inteligente, puede seguir administrando su cuenta con la interfaz web de N26. Primero deberá desconectar su antiguo teléfono inteligente de su cuenta hablando con el soporte, y luego podrá vincular un nuevo teléfono inteligente a su cuenta.

Solo puedes acceder a tu cuenta de Monese desde un dispositivo a la vez. Para registrar un nuevo teléfono inteligente en su cuenta: Descargue la aplicación en su nuevo teléfono. Inicie sesión con su dirección de correo electrónico. Confirme su nuevo teléfono inteligente a través del correo electrónico que acaba de recibir.

Si pierde su teléfono, su tarjeta Revolut seguirá funcionando. Sin embargo, deberá instalar la aplicación en un nuevo teléfono inteligente, ingresar el número de su teléfono y seleccionar "Todavía no he recibido un código" para hablar con un agente de soporte (ya que no podrá recibir el SMS de validación ). Como las cuentas de los clientes de Revolut no se pueden administrar en la web, es la única forma en que podrá administrar su cuenta si pierde su teléfono.

Con Wise, aún podrá usar su tarjeta y administrar su cuenta en línea. Sin embargo, si tiene una validación de SMS activada para acceder a su cuenta, deberá llamar al soporte para cambiar su número de teléfono.

¿Qué pasa si pierdo o me roban mi tarjeta?

Puede bloquear/desbloquear la tarjeta en cualquier momento en la aplicación móvil N26. Si definitivamente perdió su tarjeta, puede reordenar una nueva en la configuración de su cuenta N26.

Ingrese inmediatamente a la aplicación Monese y reporte su tarjeta como perdida/robada. Se enviará una nueva tarjeta a su dirección y se bloqueará la tarjeta. Si tampoco tienes acceso a tu aplicación móvil, llama al servicio de asistencia de Monese lo antes posible. Si no está seguro de dónde está su tarjeta, puede bloquearla y desbloquearla más tarde si la encontró.

Puede bloquear su tarjeta desde la aplicación en cualquier momento y reordenar una nueva tarjeta. Si no está seguro de dónde está su tarjeta, puede congelarla y desbloquearla más tarde si la encontró.

Puede congelar su tarjeta desde la aplicación en cualquier momento y solicitar un reemplazo dentro de la aplicación móvil o la interfaz web de Wise.

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Última actualización: 16/07/2021

¿Cuál es la mejor tarjeta multidivisa?

Christine Roy, Unsplash

Las tarjetas prepagadas multidivisa para viajar vienen en muchas variedades, como tarjetas de crédito que no cobran cargos por transacciones en el extranjero o tarjetas que eximen todos los cargos por retiro de cajeros automáticos extranjeros.

¿Qué es una Tarjeta Multidivisa?

Las tarjetas multidivisa son un tipo específico de tarjeta prepagada que le permite poseer todo tipo de divisas extranjeras, a las que puede acceder instantáneamente cuando paga con su tarjeta en el extranjero. Al gastar la moneda local en la región de viaje, evita las bajas tasas de cambio. Los cajeros automáticos y las máquinas de pago sin efectivo tratarán su tarjeta como la tarjeta de un local.

Ya hemos mencionado algunas tarjetas multidivisa en esta revisión, pero también presentaremos Travelex. La Money Card de Travelex también le permite recargar varias monedas extranjeras, aunque a tipos de cambio ligeramente más bajos que el tipo de cambio medio real.

Cuenta multidivisa de Wise

Wise tiene una de las mejores tarjetas multidivisa disponibles en el mercado. Lea nuestra reseña completa para obtener más detalles.

Revolut

Revolut es impresionante por sus amplias opciones en divisas, así como por sus servicios adicionales, como el comercio de acciones, el acceso a criptomonedas y la interfaz de administración de dinero. Nuestra guía en profundidad explora los servicios de Revolut en su totalidad.

Tarjeta de dinero Travelex

Travelex ofrece una tarjeta prepaga de dinero para viajes que admite 10 monedas y no aplica cargos por retiro de cajeros automáticos en el extranjero.

Travelex cobra tarifas, que fluctúan según los tipos de cambio del día, para convertir su moneda local en las monedas que admite. Pero una vez que la moneda esté en la tarjeta, podrá gastar como un local.

Los mejores consejos sobre las tarjetas prepagadas para viajar

Chris Karidis on Unsplash Atardecer en la Eiffel Tower, Paris, Francia.

Cuando convierte su moneda local en una moneda extranjera, los proveedores de servicios de cambio de divisas cobrarán dos tipos de tarifas:

  1. Margen de tipo de cambio: los proveedores aplican un tipo de cambio que es más bajo que el verdadero tipo de cambio del "mercado medio". Mantienen la diferencia, llamada margen de tipo de cambio.
  2. Tarifa de comisión: esta tarifa suele ser un porcentaje del monto convertido, que se cobra por el servicio prestado.

Con estos datos en mente, veamos qué prácticas son útiles para evitar cargos por cajero automático, cargos por transacciones en el extranjero y otros cargos que puedas encontrar en tus viajes.

Tip 1) Mientras viaje, evite las casas de cambio a toda costa

¿Alguna vez se ha preguntado cómo las casas de cambio pueden asegurar propiedades inmobiliarias de primera en lugares turísticos como los Campos Elíseos en París o Covent Carden en Londres sin cobrar comisión? Es fácil: ganan (mucho) dinero a través de tarifas ocultas sobre los tipos de cambio que le ofrecen.

Moneycorp travel money rates at Gatwick Airport

Nuestro estudio muestra que Bureaux de Change en París cobra un margen que va del 2.15% en CEN Change Dollar Boulevard de Strasbourg al 1.6% (!!) en Travelex Champs-Élysées al cambiar 500 dólares estadounidenses a euros, por ejemplo.

Si realmente desea dinero en efectivo y no puede esperar para retirarlo con una tarjeta en un cajero automático en su destino, solicitar divisas en línea antes de su viaje suele ser más barato que cambiar divisas en una oficina de cambio, pero sigue siendo una forma muy cara de conseguir moneda extranjera que, por lo tanto, no recomendaríamos.

Tip 2) Siempre elige pagar en la moneda local

Luca Bravo on Unsplash Times Square Nueva York

¡No caiga en la trampa de la conversión dinámica de divisa! Al usar su tarjeta en el extranjero para pagar en una terminal o retirar efectivo en un cajero automático, probablemente le han preguntado si prefiere pagar en su moneda local en lugar de en la moneda local del país extranjero. Este pequeño truco se llama conversión de moneda dinámica, y la respuesta correcta a esta pregunta engañosa le ayudará a ahorrar mucho en las tarifas de cambio de moneda.

Como regla general, siempre opte por pagar en la moneda local (euros en Europa, GBP en el Reino Unido, DKK en Dinamarca, THB en Tailandia, etc.) cuando use su tarjeta en el extranjero, en lugar de aceptar el cambio de moneda y pagar en su moneda local.

Esto parece una pregunta capciosa: ¿por qué no optar por pagar en su moneda local? En el lado positivo, sabrías exactamente qué monto pagará en su moneda local en lugar de aceptar el tipo de cambio desconocido determinado por el emisor de la tarjeta unos días después.

¿Qué es la conversión de moneda dinámica?

Sin embargo, al elegir pagar en su moneda local en lugar de en la local, se llevará a cabo lo que se denomina una "conversión de moneda dinámica". Ésta es solo una forma complicada de decir que está intercambiando entre la moneda extranjera y su moneda local en el momento exacto en que usa su tarjeta para pagar o retirar efectivo en una moneda extranjera, y no unos días después. Para este privilegio, la terminal de pago local o el cajero automático aplicará un tipo de cambio que a menudo es significativamente peor que el tipo de cambio de un banco tradicional (¡hemos visto márgenes de hasta el 8%!) Y, por supuesto, mucho peor que el tipo de tasa de cambio que obtendría utilizando una innovadora tarjeta multidivisa (ver el tip 3).

En la gran mayoría de las veces, saber con total certeza qué monto pagaría en su moneda local no compensa el elevado costo adicional de la conversión dinámica de moneda, por lo que recomendamos elegir siempre pagar en la moneda local.

Tip 3) No use una tarjeta tradicional para pagar en moneda extranjera/retirar efectivo en el extranjero

@ Can Pac Swire via Flickr

Como se mencionó anteriormente, los proveedores ganan dinero con las conversiones de moneda extranjera al cobrar tipos de cambio bajos y embolsillarse la diferencia entre eso y el tipo de cambio medio real. También ganan dinero cobrando comisiones, que pueden ser tarifas fijas o un porcentaje de la transacción.

Eche un vistazo a la comparación de las tarjetas bancarias tradicionales para ver cuánto se puede pagar en comisiones por gastar o retirar USD $500 durante sus vacaciones.

Banco

Tarjeta de débito Barclays

Tarjeta de débito HSBC

Tarjeta de crédito La Banque Postale

Tarjeta de crédito del Deutsche Bank

Tarjeta de crédito de UBS

Comisión de conversión de moneda extranjera

2.75%

2.75%

2.30%

1.75% (min €1.50)

2% + markup on exchange rate (1-2%)

Comisión de conversión de moneda extranjera

2.75% + £1.50*

2.75% + £1.75

2.30% + €3.30

4.25% (min €7.25)*

4%

Costo de pagar / retirar $500 con su tarjeta

$13.75 / $15.65

$13.75 / $15.95

$11.50 / $15.20

$12.5 / $21.25

$15 / $20

Última actualización: 16/07/2021

* Barclays y Deutsche Bank son miembros de Global ATM Alliance, que le permite retirar efectivo en el extranjero en los cajeros automáticos de los bancos asociados seleccionados sin comisiones.

Estas tarifas pueden acumularse muy rápidamente. Por ejemplo, tome una pareja y un niño que viajan a los EE.UU. En unas vacaciones de rango medio de dos semanas. Según este estudio, el costo total de sus vacaciones ascendería a unos 4,200 dólares. Si retira $200 en efectivo cuatro veces y gasta el resto con su tarjeta, pagaría $123 en cambio de moneda oculto y cargos por retiro en cajeros automáticos con HSBC, o $110 con La Banque Postale. Con este dinero, nuestros viajeros podrían pagar una buena cena, la entrada al parque Yosemite o muchos otros recuerdos invaluables.

Afortunadamente, las nuevas e innovadoras tarjetas prepagadas multidivisa le ayudarán a ahorrar mucho dinero mientras viaja. Abrir una cuenta N26 Classic y usar la tarjeta N26 durante los mismos días festivos en los Estados Unidos solo costaría $13,60.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas para viajar

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

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