Tarjetas para viajar al extranjero en 2023: Compara las 4 Mejores

Elegir su tarjeta para viajes al extranjero, es saber elegir una tarjeta con menos comisiones.

Tarifas bancarias, cargos de cajero automático a la hora de sacar dinero y hasta tarifas ocultas de conversión de moneda: son muchos gastos que pueden implicar viajar al extranjero, ¡y eso sin contar con el costo de las vacaciones en sí!

Mientras prepara su viaje al extranjero, la regla de oro es que ahorre la mayor cantidad de dinero utilizando la moneda local de su destino. Esto significa acceder a efectivo local con cajeros automáticos y usar una tarjeta de débito que pueda acceder a la moneda local.

El uso de su tarjeta de débito del banco estadounidense que accede a dólares, por ejemplo, le hará perder dinero debido a tarifas ocultas en cajeros automáticos y comercios locales.

Si no le es posible gastar en la moneda local cuando viaja al extranjero, entonces gastar en su moneda local mientras usa una tarjeta que no cobre ningún recargo de tipo de cambio oculto de su banco (por ejemplo, paga solo los tipos de cambio de Visa o Mastercard para convertir moneda) sigue siendo una buena apuesta para la mayoría de las personas.

En esta guía, exploramos las tarjetas que eximen o reducen las tarifas de los cajeros automáticos y que manejan varias monedas. Disfrute sus vacaciones como un lugareño y mantenga su salud mental después de cada toque y deslizamiento 💳​

¡No deje que los bancos, las casas de cambio y los cajeros automáticos se coman su almuerzo 🍕!

¿Retirar efectivo en un cajero automático usando su tarjeta tradicional en las calles de París? ¿Cambiar divisas en el aeropuerto de Gatwick? ¿Pagar una pizza con su tarjeta durante unas vacaciones en Milán? Cada vez que cambias divisas, puedes perder entre el 2% y el 20% del dinero que está intercambiando en comisiones ocultas.

Lea esta guía para asegurarse de reconocerlos y evitarlos, y además comparamos las 4 mejores tarjetas para viajes al extranjero sin comisiones.

¿Se están comiendo tu almuerzo las tasas de cambio y comisiones de tarjetas para viajar?

A menudo se cobra una tarifa oculta en forma de un tipo de cambio incorrecto. En un momento dado, existe el llamado "tipo de cambio medio del mercado": este es el tipo de cambio real que puede ver en Google.

Sin embargo, el proveedor de transferencia de dinero o el banco que utiliza para cambiar divisas rara vez le ofrecerá este tipo de cambio. En cambio, obtendrá un tipo de cambio mucho peor, incluido un margen oculto, que le permite al banco o al proveedor de transferencia de dinero obtener ganancias con el cambio de moneda.

En otras palabras, usted o su destinatario recibirán menos moneda extranjera por cada unidad de moneda que cambie. Mientras tanto, el proveedor afirmará que cobran cero comisiones o tarifas cero.

Entonces, la pregunta ahora es ... ¿cómo evitarlos? Afortunadamente, las mejores tarjetas prepagadas de dinero para viajar al extranjero le ayudarán a ahorrar dinero en tarifas y disfrutar de sus vacaciones con tranquilidad y más dinero en su bolsillo.

Mejores tarjetas de crédito en España.

Al optar por una tarjeta de viaje sin tarifas de FX, puede deslizar libremente su tarjeta en el extranjero sin preocuparse por cargos adicionales. Sin embargo, ahorrar dinero no se detiene allí. Para aprovechar al máximo su presupuesto de viaje, considere usar Skyscanner, uno de los motores de búsqueda de vuelo más potentes que le permiten comparar los precios de varias aerolíneas y encontrar las mejores ofertas.

Con la interfaz fácil de usar de Skyscanner y las opciones de búsqueda integrales, puede descubrir vuelos baratos y disfrutar de sus vacaciones con tranquilidad y más dinero en su bolsillo.

Las mejores tarjetas para viajar al extranjero en 2023

Después de investigar y revisar las principales tarjetas de viaje ofrecidas por algunos de los neobancos más conocidos, Monito descubrió que las tarjetas multidivisa de Wise, Revolut, N26 y Monese se encuentran entre las mejores de la industria. Aquí, repasamos sus productos y servicios y los comparamos con otras opciones como la tarjeta Travelex Money.

Revolut

Revolut es uno de los neobancos más conocidos del mundo porque ofrece servicios en Europa, América, Asia y Oceanía.

Al igual que Wise, Revolut convierte tu moneda a la moneda local de su destino de viaje al tipo de cambio medio del mercado. Sin embargo, establecen un límite de transacciones gratuitas.

El plan estándar solo permite intercambios gratuitos para transferencias por valor de USD $1.000 por mes. Las retiradas en cajero automático también son gratuitas para los primeros USD $200. Se puede ampliar estas coberturas actualizando la membresía.

N26

Uno de los neobancos más conocidos de Europa, N26 y su tarjeta de débito operan únicamente en euros. Sin embargo, N26 es socio de Wise y ha integrado completamente la tecnología de Wise para que nunca tenga que pagar tarifas de transacciones extranjeras en sus compras fuera de la eurozona.

Si bien N26 no tiene la funcionalidad de múltiples monedas, N26 aplicará el tipo de cambio real en todas sus compras en el extranjero y nunca cobrará una comisión, lo que convierte a la tarjeta de N26 en una tarjeta poderosa para los residentes de la UE/EEE que viajan por todo el mundo.

Esta opción bancaria de bajo costo también es ideal para los viajeros que no pertenecen a un banco europeo pero frecuentan la Eurozona. Por ejemplo, N26 está disponible para residentes y ciudadanos de Suiza, Noruega y otros países del Espacio Económico Europeo que no utilizan el euro.

Estos ciudadanos, que están muy cerca de la Eurozona, ahorrarán cada vez que gasten con una tarjeta N26 mientras estén en Europa. N26 ofrece tres retiros gratuitos al mes en cajeros automáticos, pero cobra una tarifa del 1,7% por retiro de cajero automático fuera de Europa.

Tarjeta multidivisa Wise

Cargue hasta 54 monedas en esta tarjeta al tipo de cambio real, lo que le brinda acceso a viajes verdaderamente globales.

A diferencia de los bancos, cooperativas de crédito, quioscos de aeropuertos y cajeros automáticos extranjeros, Wise es transparente acerca de nunca cobrar un margen de tipo de cambio oculto cuando convierte su moneda local en hasta 54 monedas. La tarifa en vivo que ve en Google o XE.com es la que obtiene con Wise.

Una de las tarifas de comisión más bajas de la industria, oscilará entre el 0,35 % y el 2,85 %, según la moneda.

Monese

Monese se recomienda para los residentes del Reino Unido o la Unión Europea que gastan con frecuencia en libras esterlinas, euros y leu rumanos debido a los beneficios de gastos para esas monedas.

En su Plan Esencial de £1.95 por mes, puede gastar libras esterlinas en el extranjero por una tarifa de 0.5% por transacción. En el Plan Premium de £14.95 por mes, puede gastar todo lo que quiera internacionalmente sin incurrir en una tarifa, incluidos los retiros de efectivo en cajeros automáticos.

Otra opción es convertir su moneda local en libras, euros o leu (para viajes al Reino Unido, la zona euro o Rumania). Si carga libras con su cuenta bancaria del Reino Unido, por ejemplo, puede transferirlas a su cuenta en euros o leu sin costo adicional. Esta es una gran ventaja en comparación con Wise, que cobra una pequeña tarifa cada vez que transfiere dinero de una divisa a otra.

¿Cuál es la mejor tarjeta multidivisa?

Christine Roy, Unsplash

Las tarjetas prepagadas multidivisa para viajar vienen en muchas variedades, como tarjetas de crédito que no cobran cargos por transacciones en el extranjero o tarjetas que eximen todos los cargos por retiro de cajeros automáticos extranjeros.

¿Qué es una Tarjeta Multidivisa?

Las tarjetas multidivisa son un tipo específico de tarjeta prepagada que le permite poseer todo tipo de divisas extranjeras, a las que puede acceder instantáneamente cuando paga con su tarjeta en el extranjero. Al gastar la moneda local en la región de viaje, evita las bajas tasas de cambio. Los cajeros automáticos y las máquinas de pago sin efectivo tratarán su tarjeta como la tarjeta de un local.

Ya hemos mencionado algunas tarjetas multidivisa en esta revisión, pero también presentaremos Travelex.

La Money Card de Travelex también le permite recargar varias monedas extranjeras, aunque a tipos de cambio ligeramente más bajos que el tipo de cambio medio real.

Cuenta multidivisa de Wise

Wise tiene una de las mejores tarjetas multidivisa disponibles en el mercado. Lea nuestra reseña completa para obtener más detalles.

Revolut

Revolut es impresionante por sus amplias opciones en divisas, así como por sus servicios adicionales, como el comercio de acciones, el acceso a criptomonedas y la interfaz de administración de dinero. Nuestra guía en profundidad explora los servicios de Revolut en su totalidad.

Tarjeta de dinero Travelex

Travelex ofrece una tarjeta prepaga de dinero para viajes que admite 10 monedas y no aplica cargos por retiro de cajeros automáticos en el extranjero.

Travelex cobra tarifas, que fluctúan según los tipos de cambio del día, para convertir su moneda local en las monedas que admite. Pero una vez que la moneda esté en la tarjeta, podrá gastar como un local.

Los mejores consejos sobre las tarjetas prepagadas para viajar

Chris Karidis on Unsplash

Cuando convierte su moneda local en una moneda extranjera, los proveedores de servicios de cambio de divisas cobrarán dos tipos de tarifas:

1. Margen de tipo de cambio: los proveedores aplican un tipo de cambio que es más bajo que el verdadero tipo de cambio del "mercado medio". Mantienen la diferencia, llamada margen de tipo de cambio.
2. Tarifa de comisión: esta tarifa suele ser un porcentaje del monto convertido, que se cobra por el servicio prestado.

Con estos datos en mente, veamos qué prácticas son útiles para evitar cargos por cajero automático, cargos por transacciones en el extranjero y otros cargos que puedas encontrar en tus viajes.

Tip 1) Mientras viaje, evite las casas de cambio a toda costa

¿Alguna vez se ha preguntado cómo las casas de cambio pueden asegurar propiedades inmobiliarias de primera en lugares turísticos como los Campos Elíseos en París o Covent Carden en Londres sin cobrar comisión? Es fácil: ganan (mucho) dinero a través de tarifas ocultas sobre los tipos de cambio que le ofrecen.

Nuestro estudio muestra que Bureaux de Change en París cobra un margen que va del 2.15% en CEN Change Dollar Boulevard de Strasbourg al 1.6% (!!) en Travelex Champs-Élysées al cambiar 500 dólares estadounidenses a euros, por ejemplo.

Si realmente desea dinero en efectivo y no puede esperar para retirarlo con una tarjeta en un cajero automático en su destino, solicitar divisas en línea antes de su viaje suele ser más barato que cambiar divisas en una oficina de cambio, pero sigue siendo una forma muy cara de conseguir moneda extranjera que, por lo tanto, no recomendaríamos.

Tip 2) Siempre elige pagar en la moneda local

Luca Bravo on Unsplash

¡No caiga en la trampa de la conversión dinámica de divisa! Al usar su tarjeta en el extranjero para pagar en una terminal o retirar efectivo en un cajero automático, probablemente le han preguntado si prefiere pagar en su moneda local en lugar de en la moneda local del país extranjero. Este pequeño truco se llama conversión de moneda dinámica, y la respuesta correcta a esta pregunta engañosa le ayudará a ahorrar mucho en las tarifas de cambio de moneda.

Como regla general, siempre opte por pagar en la moneda local (euros en Europa, GBP en el Reino Unido, DKK en Dinamarca, THB en Tailandia, etc.) cuando use su tarjeta en el extranjero, en lugar de aceptar el cambio de moneda y pagar en su moneda local.

Esto parece una pregunta capciosa: ¿por qué no optar por pagar en su moneda local? En el lado positivo, sabrías exactamente qué monto pagará en su moneda local en lugar de aceptar el tipo de cambio desconocido determinado por el emisor de la tarjeta unos días después.

¿Qué es la conversión de moneda dinámica?

Sin embargo, al elegir pagar en su moneda local en lugar de en la local, se llevará a cabo lo que se denomina una "conversión de moneda dinámica". Ésta es solo una forma complicada de decir que está intercambiando entre la moneda extranjera y su moneda local en el momento exacto en que usa su tarjeta para pagar o retirar efectivo en una moneda extranjera, y no unos días después. Para este privilegio, la terminal de pago local o el cajero automático aplicará un tipo de cambio que a menudo es significativamente peor que el tipo de cambio de un banco tradicional (¡hemos visto márgenes de hasta el 8%!) Y, por supuesto, mucho peor que el tipo de tasa de cambio que obtendría utilizando una innovadora tarjeta multidivisa (ver el tip 3).

En la gran mayoría de las veces, saber con total certeza qué monto pagaría en su moneda local no compensa el elevado costo adicional de la conversión dinámica de moneda, por lo que recomendamos elegir siempre pagar en la moneda local.

Tip 3) No use una tarjeta tradicional para pagar en moneda extranjera/retirar efectivo en el extranjero

@ Can Pac Swire via Flickr

Como se mencionó anteriormente, los proveedores ganan dinero con las conversiones de moneda extranjera al cobrar tipos de cambio bajos y embolsillarse la diferencia entre eso y el tipo de cambio medio real. También ganan dinero cobrando comisiones, que pueden ser tarifas fijas o un porcentaje de la transacción.

Eche un vistazo a la comparación de las tarjetas bancarias tradicionales para ver cuánto se puede pagar en comisiones por gastar o retirar USD $500 durante sus vacaciones.

Estas tarifas pueden acumularse muy rápidamente. Por ejemplo, tome una pareja y un niño que viajan a los EE.UU. En unas vacaciones de rango medio de dos semanas. Según este estudio, el costo total de sus vacaciones ascendería a unos 4,200 dólares. Si retira $200 en efectivo cuatro veces y gasta el resto con su tarjeta, pagaría $123 en cambio de moneda oculto y cargos por retiro en cajeros automáticos con HSBC, o $110 con La Banque Postale. Con este dinero, nuestros viajeros podrían pagar una buena cena, la entrada al parque Yosemite o muchos otros recuerdos invaluables.

Afortunadamente, las nuevas e innovadoras tarjetas prepagadas multidivisa le ayudarán a ahorrar mucho dinero mientras viaja. Abrir una cuenta N26 Classic y usar la tarjeta N26 durante los mismos días festivos en los Estados Unidos solo costaría $13,60.