Płatność kartą przez internet [praktyczny poradnik]

Na polskim rynku są aż 42 miliony kart płatniczych. Coraz częściej i chętniej płacimy nimi przez internet. Nic dziwnego — to bezpieczny, szybki i wygodny sposób na płatność za zakupy, usługi lub hotele.

Jak korzystnie i bezpiecznie płacić kartą przez internet? Sprawdź nasz praktyczny poradnik!

Jakie są zalety płatności kartą przez internet?

Płatność kartą przez internet ma szereg zalet:

• płatność jest szybka i od razu księgowana
• dostępna dla każdego, kto posiada kartę (w niektórych bankach trzeba tę opcję aktywować)
• to bezpieczny sposób płatności (wbrew powszechnym błędnym opiniom)
• możliwość płatności w zagranicznych sklepach
• niektóre banki oferują dodatkowe bonusy i punkty za płatności kartą
• płatność kartą daje możliwość skorzystania z chargeback, w razie jakichkolwiek problemów 
• możliwość ustawienia cyklicznych płatności (np. za Netflix)
• możliwość skorzystania z opcji odroczonej płatności  

Jakimi kartami można płacić przez internet?

Jeszcze kilka lat temu płatności przez internet były możliwe tylko za pomocą kart kredytowych. Karta musiała mieć wydrukowana wypukłe cyferki, żeby można było za jej pomocą płacić w internecie. 

To na szczęście już dawno uległo zmianie. Dziś możemy płacić w internecie za pomocą naszej zwykłej karty debetowej, z której korzystamy na co dzień. Nasza karta nie musi mieć wypukłych cyferek. 

Dziś w internecie można płacić różnymi rodzajami kart:

• Kartą kredytową
• Kartą debetową
• Kartą przedpłaconą
• Kartą wirtualną
• Kartą wielowalutową (za pomocą tej karty warto płacić za zakupy w innej walucie niż PLN)

Jak działa płatność kartą przez internet?

Płacenie kartą przez internet jest bardzo proste. Podczas płatności a zakupy online, należy wybrać opcję płatności kartą:

Potem musimy podać dane karty:

• Imię i nazwisko
• Numer karty
• Adres (czasami nie jest wymagany)
• Data ważności karty
• Kod CVV/CVC, czyli trzy cyfry, które znajdują się na odwrocie karty (obok paska magnetycznego i miejsca na nasz podpis):

Po podaniu danych karty i zatwierdzeniu transakcji, zostanie rozpoczęta autoryzacja transakcji 3-D Secure. Transakcja będzie wymagała dodatkowego potwierdzenia, najczęściej za pomocą kodu SMS. 3D secure jest obecnie obowiązkowym zabezpieczeniem. 

Płatność kartą przez internet krok po kroku

Oto jak płacić kartą przez internet krok po kroku:

1. Po wybraniu hotelu, rezerwacji samochodu czy zrobieniu zakupów w internecie, przechodzimy do strony płatności. 
2. Wybieramy płatność kartą, a następnie rodzaj karty (Visa, Maestro, Mastercard itp.).
3. Podajemy dane karty: imię i nazwisko, numer karty oraz kod CVC/CVV i datę ważności naszej karty, czasami również adres. 
4. Sprawdzamy, czy podane przez nas dane się zgadzają i potwierdzamy płatność.
5. Następnie wpisujemy kod SMS, który przyszedł do nas w ramach autoryzacji płatności 3D Secure. I gotowe! 

Jakie dane potrzebne są do płatności kartą przez internet?

Aby móc zapłacić kartą przez internet, będą nam potrzebne następujące dane:

• Imię i nazwisko posiadacza karty
• Adres (taki sam, jaki mamy podany w banku)
• Numer karty
• Data ważności karty
• Kod CVC/CVV

Jak aktywować płatność kartą przez internet?

Większość banków niejako z automatu umożliwia płatności kartą w internecie. Aby to sprawdzić, wystarczy zalogować się do swojej bankowości internetowej. Najczęściej wystarczy po prostu wejść w zakładkę „Karty” i tam aktywować możliwość płatności kartą przez internet i ustawić limity takich transakcji. 

Dlaczego płatność kartą nie działa lub została odrzucona?

Może się zdarzyć, że płatności kartą przez internet nie działają lub są odrzucane. Co może być tego przyczyną?

• Mamy zablokowane płatności przez aplikacje mobilne - wiele banków po aktywacji płatności kartą przez internet, wymaga dodatkowej aktywacji płatności online za pośrednictwem aplikacji mobilnych.
• Mamy ustalone za niskie limity transakcji. Aby je powiększyć, wystarczy zalogować się do swojego konta i je powiększyć.
• Nie mamy wystarczających środków na naszym koncie. 
• Podajemy błędne dane w czasie płatności. 

Jeśli sprawdzimy wszystkie powyższe opcje, a płatność kartą online nadal nie działa, trzeba skontaktować się ze swoim bankiem, aby sprawdzić powód odrzucenia transakcji. 

Płatność kartą przez internet 

Sprawdźmy, jak płacić poszczególnymi kartami przez internet:

Płatność kartą debetową przez internet

Gdy płacimy kartą debetową przez internet, kwota płatności jest od razu blokowana na naszym koncie. Możemy nią zapłacić tylko, jeśli mamy odpowiednią ilość gotówki na koncie, ponieważ środki za płatność są pobierane z konta powiązanego z daną kartą płatniczą. 

Płatność kartą kredytową przez internet

Robiąc zakupy online, bardzo wiele osób wybiera płatność kartą kredytową. Płacąc kartą kredytową online, zaciągamy niejako dług, który musimy później spłacić. Żadne środki nie są blokowane na naszym koncie. Sam proces płatności kartą kredytową nie różni się od płatności kartą debetową. 

Płatność kartą kredytową przez internet krok po kroku

1. Przechodzimy do koszyka, a następnie na stronę płatności.
2. Wybieramy „płatność kartą".
3. Podajemy dane karty: imię i nazwisko, numer karty oraz kod CVC/CVV i datę ważności naszej karty, czasami również adres. 
4. Sprawdzamy, czy podane przez nas dane się zgadzają i potwierdzamy płatność.
5. Następnie wpisujemy kod SMS, który przyszedł do nas w ramach autoryzacji płatności 3D Secure. I gotowe! 

Prowizja za płatność kartą kredytową przez internet 

Wysokość opłat i prowizji za płatność kredytową przez internet jest ustalana przez nasz bank.

Niektóre sklepy internetowe mogą również naliczać dodatkowe opłaty za płatność kartą kredytową. Zostaniemy o tym poinformowani przed potwierdzeniem płatności, dlatego warto dokładnie czytać wszystkie informacje, które pojawiają się w czasie dokonywania płatności kartą online.

Płatność kartą kredytową przez internet a bezpieczeństwo

Płatność kartą kredytową przez internet jest bezpieczna. Należy jednak zachować zdrowy rozsądek i nie udostępniać danych swojej karty osobom trzecim. Nie należy również udostępniać PIN-u do karty. Nie należy również klikać w żadne podejrzane maile. Więcej informacji na temat bezpieczeństwa podczas płatności kartą w internecie znajdziesz tu. 

Płatność kartą przez internet w obcej walucie

Bardzo często nie mamy możliwości płacić w zagranicznych sklepach w obcej walucie. Wiele sklepów nie akceptuje bowiem takiego sposobu płatności. Poza tym płatności przelewem międzynarodowym są bardzo drogie. 

Nie warto płacić zwykłą polską kartą przez internet w innej walucie niż PLN. Dlaczego? Nasza transakcja zostanie rozliczona po niekorzystnym kursie wymiany walut, ponieważ przewalutowanie transakcji zawsze wiąże się ze stratą pieniędzy.

Na szczęście dziś jest co najmniej kilka sposobów na opłacalne płatności kartą online. Najlepszym rozwiązaniem są karty wielowalutowe, które oferują średnie rynkowe kursy wymiany walut (czyli najlepsze na rynku). Karta wielowalutowa pozwala nam zaoszczędzić nie tylko na przewalutowaniu transakcji, ale również na prowizjach.

Wise — karta, którą korzystnie zapłacisz za zagraniczne zakupy

Naszym zdaniem najlepszą kartę wielowalutową na rynku oferuje Wise. Karta ta doskonale sprawdzi się podczas płatności kartą przez internet w innej walucie niż złotówki (czyli np. w trakcie rezerwacji hotelu czy samochodu za granicą).

Kursy wymiany walut w Wise są zbliżone do średnich kursów międzybankowych (czyli najlepszych na rynku). Koszt wymiany walut wynosi jedynie od 0,35% do 2,85%.

Jak płacić w euro przez internet?

Podczas płatności przez internet w euro, możemy skorzystać z dwóch możliwości płatności:

• kartą walutową w euro
• kartą wielowalutową, która daje możliwość płatności w kilkunastu walutach, również w euro
• możemy też płacić zwykłą kartą w polskich złotych, ale nie rekomendujemy tego sposobu płatności, ponieważ wiąże się on z wysokimi opłatami i kiepskimi kursami wymiany walut

Karta walutowa generuje dodatkowe koszty, takie jak opłata za utrzymanie konta, opłata za kartę itp. Karta wielowalutowa to zdecydowanie lepsze rozwiązanie. Dzięki niej możemy płacić w kilkudziesięciu walutach (w tym w euro) po korzystnym kursie wymiany walut. Jedyna opłata, którą musimy ponieść to jednorazowa opłata za jej wysyłkę. Karta wielowalutowa (np. Wise) to karta bez kosztów miesięcznych. Nie musimy więc płacić za jej utrzymanie.

Płatność kartą przez internet w dolarach

Przy płatnościach przez internet w dolarach, możemy skorzystać z dwóch możliwości płatności:

• kartą walutową w dolarach
• kartą wielowalutową, która daje możliwość płatności w kilkunastu walutach, również w dolarach
• możemy też płacić zwykłą kartą w polskich złotych, ale nie rekomendujemy tego sposobu płatności, ponieważ wiąże się on z wysokimi opłatami i kiepskimi kursami wymiany walut

Korzystając z karty walutowej musimy się liczyć z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłata za utrzymanie konta, opłata za kartę itp. Zdecydowanie lepsze i tańsze rozwiązanie to karta wielowalutowa. Dzięki niej możemy płacić w kilkudziesięciu walutach (również w dolarach) po korzystnym kursie wymiany walut. Jedyna opłata, którą musimy ponieść to jednorazowa opłata za wysyłkę karty. Karta wielowalutowa (np. Wise) to karta bez kosztów miesięcznych, nie musimy więc ponosić opłat za jej utrzymanie.

Płatność kartą przez internet a bezpieczeństwo

Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy płatność kartą przez internet jest bezpieczna? Jeszcze kilka lat temu można było mieć obawy o bezpieczeństwo swoich finansów w internecie. Obecnie banki i operatorzy kart przykładają dużą wagę, aby płatności kartą w internecie były w pełni bezpieczne:

• płatności są szyfrowane za pomocą protokołu SSL
• płatności są dodatkowo zabezpieczone przez 3D secure
• transakcje kartą są ubezpieczone przez bank
• operatorzy kart Visa i Mastercard dają możliwość skorzystania z chargeback

3D Secure a bezpieczeństwo płacenia kartą w internecie

3D secure to dodatkowa metoda autoryzacji naszej płatności kartą przez internet. Po dokonaniu płatności zostaje do nas wysłany kod SMS, który musimy wprowadzić, aby potwierdzić płatność. 3D Secure może też zostać generowany przez aplikację mobilną. 3D Secure zwiększa bezpieczeństwo naszej transakcji i blokuje nieautoryzowane transakcje kartą, na przykład w sytuacji jej kradzieży. 

Mechanizm chargeback a bezpieczeństwo podczas płatności kartą w internecie

Karty płatnicze mają jeszcze jedną zaletę nad przelewami podczas płatności w internecie — możliwość skorzystania z mechanizmu chargeback.

Chargeback to reklamacja płatności kartą, która daje możliwość odzyskania pieniędzy. Możemy z niej skorzystać na przykład, gdy nie dotarł do nas towar albo był niezgodny z zamówieniem, a reklamacja w sklepie nic nie daje. 

Taka sytuacja zdarzyła się nam podczas płatności za bilety lotnicze, które kupowaliśmy u znanego pośrednika. Nie otrzymaliśmy biletów, a firma nie udzieliła nam zwrotu pieniędzy. Na szczęście dzięki mechanizmowi chargeback, uzyskaliśmy zwrot.

Z chargeback można skorzystać tylko w przypadku płatności kartą (jeśli płacimy kartą Visa lub Mastercard). Przy płatnościach przelewem nie mamy możliwości skorzystania z chargeback.

Jak płacić bezpiecznie w internecie?

Jest kilka ważnych zasad, o których należy pamiętać, gdy dokonujemy płatności przez internet:

1. W czasie płatności nasza przeglądarka internetowa może nam zaproponować zapisanie danych karty. Lepiej ze względów bezpieczeństwa nie zgadzać się na zapisanie tak wrażliwych danych w pamięci przeglądarki. 
2. Nie udostępniaj nikomu danych swojej karty i nie wysyłaj danych ani zdjęć swojej karty.
3. Nie udostępniaj nikomu PIN-u do karty ani kodu CVV/CVC. 
4. Podczas płatności w internecie nie korzystaj z pierwszego lepszego komputera czy telefonu. Nie korzystaj z niezabezpieczonej sieci. 
5. Kupuj tylko w zaufanych sklepach. Czytaj ich opinie i sprawdzaj, czy są godne zaufania. 
6. Nie przechowuj swojej karty płatniczej razem z PIN-em. 
7. Jeśli płacisz rzadko w internecie, ustal niskie limity dziennych transakcji. 

Nasze artykuły opieramy na rzetelnych i sprawdzonych informacjach. W tym poradniku korzystaliśmy m.in. z następujących źródeł:

Izba Gospodarki Elektronicznej, Raport Płatności Cyfrowe 2020, Źródło.