Yurt Dışında Kart Kullanımı: Ücretler, Tasarruf İpuçları ve Avantajlı Kartlar

Yurt dışında banka veya kredi kartı kullanımı sırasında yabancı işlem ücreti, döviz kuru makas farkı, ATM'den para çekme komisyonu gibi çok sayıda farklı masraf söz konusu olabilir.

Yurt dışında kartınızla ödeme yaparken veya yabancı ATM'lerden para çekerken çok yüksek ücretler ödemek istemiyorsanız, öncelikle şu altın kuralı aklınızdan çıkarmayın; nereye giderseniz gidin her zaman bulunduğunuz ülkenin yerel para biriminde işlem gerçekleştirin! Bu yurt dışında kartınızı kullanırken tasarruf etmenin ilk ve en temel yoludur; ancak masraflar burada bitmiyor.

Bu yazımızda, yurt dışında banka veya kredi kartı kullanımı sırasında dikkat edilmesi gereken ücretlerden ve masrafları en aza indirmenin yollarından bahsedeceğiz. İçeriğimizde ayrıca, yurt dışı kullanımı için avantajlı ve düşük maliyetli kartlar hakkında da öneriler bulabilirsiniz. Keyifli okumalar! 💸

Yurt Dışında Kart Kullanımı Komisyon Ücretleri

Yabancı bir ülkede alışveriş yapmak ya da ATM'den para çekmek gibi ihtiyaçlarınız için debit kart veya kredi kartı kullanmak çok daha rahat ve kolaydır. Yanınızda yüklü miktarda nakit para taşımanıza ve döviz bürolarında para değiştirmekle uğraşmanıza gerek kalmaz. Böylece paranızın çalınması gibi olası riskleri de önlemiş olursunuz. Yurt dışında kart kullanımının her ne kadar artıları olsa da, döviz kuru komisyonu ve yurt dışı işlem ücretleri hakkında detaylı bilginiz yoksa, günün sonunda çok yüksek masraflarla karşılaşabilirsiniz. Neyse ki doğru kartı seçerek ve bazı önemli temel adımları takip ederek bu masrafları düşürmek gayet mümkündür. Buna geçmeden önce, gelin birlike bu ücretlerin neler olduğuna göz atalım.

1- Yabancı İşlem Ücreti

Yabancı işlem ücreti, yurt dışında yapılan her işlem için banka veya kredi kartınızı veren kurum tarafından alınan bir ücrettir. Yani, yurt dışındaki bir ATM'den para çektiğinizde veya bir restoranda kartınızla ödeme yaptığınızda ek olarak yabancı işlem ücreti de ödersiniz. Bu ücret, kredi kartının veya bankanın şart ve koşullarına bağlı olarak değişiklik gösterir ancak genellikle toplam tutarın %1 ila %5'i arasındadır. Bazı bankalar yabancı işlem ücreti almayabilir. Visa ve Mastercard gibi ödeme sistemleri de uluslararası ücretler talep edebilirler.

Fiziksel olarak yurt dışında olmasanız da, kartınızla farklı bir ülkedeki bir mağazadan online alışveriş yaptığınızda da yabancı işlem ücretiyle karşılaşabilirsiniz.

2- Uluslararası ATM Ücretleri

Kartınızı veren banka, yurt dışında farklı bir ATM ağını kullandığınız için sizden para çekme işlemi başına 2 ila 5 $ arasında sabit bir ücret alabilir. Para çektiğiniz yabancı ATM veya bağlı olduğu banka da kullanım karşılığında sizden ek bir ücret talep edebilir. Bu ücret genellikle 2-3 dolardır. Bazı uluslararası bankalar (örneğin, HSBC) bu ücreti almayabilirler.

3- Dinamik Kur Dönüşümü

Yabancı bir ATM'den para çekerken veya herhangi bir işletmede ödeme yaparken size ilgili işlemi kendi para biriminize, yani hesabınızdaki para birimine (Örn, Türk lirası) dönüştürme seçeneği sunulabilir. DCC (Dinamik Kur Dönüşümü) adı verilen bu seçeneği onaylamanız halinde %7'ye varan gizli döviz kuru ücretleri ödersiniz. Dolayısıyla bu seçeneği, dünyanın neresinde karşınıza çıkarsa çıksın, kabul etmemenizi tavsiye ediyoruz. Unutmayın; her zaman bulunduğunuz ülkenin yerel para biriminde işlem gerçekleştirin.

4- Döviz Kuru Ücretleri

Döviz kuru ücreti, kredi kartı veya banka kartı kullanıcılarından yurt dışında finansal işlem yaptıklarında sıklıkla alınan bir ücrettir. Bu ücret, genellikle işlem tutarının %1'i kadardır ve kredi/banka kartınızı veren kuruluş veya nakit çekme durumunda ATM ağı tarafından tahsil edilir. Kur üzerinden alınan bu komisyon, bazen yabancı işlem ücretine de dahil edilir. Ekstrenizde ayrı olarak gösterilmediğinden, döviz kuru ücretlerinden çoğunlukla haberiniz olmayabilir.

Yurt Dışı Kullanım İçin Kart Seçerken Bunlara Dikkat Edin!

Yurt dışında kartınızla harcama yaparken veya ATM'lerden para çekerken maliyetleri en aza düşürmek isiyorsanız, uluslararası kullanım için doğru kartı bulmanız çok önemli. Yabancı bir ülkede kullanmak üzere banka veya kredi kartı seçerken dikkat etmeniz gereken faktörleri aşağıda sıraladık:

• Yabancı işlem ücreti, para çevrim ücretleri ve yurt dışı ATM ağlarından para çekme ücretlerini öğrenin. Mümkünse düşük ücretli veya bu ücretleri almayan bir kart seçeneği bulun.
• İlgili finansal kurumun döviz kurunu gerçek kurla (Google'da gördüğünüz kur) karşılaştırıp aradaki farkı tespit edin.
• Kartın sunduğu ek avantajların (Cashback, uçak mili kazanma gibi) olup olmadığını kontrol edin.
• Yurt dışındaki yabancı bankalar ile ATM ücretlerinden karşılıklı feragat etmeye yönelik anlaşması bulunan bankaların kartını kullanın (Örneğin, TEB Bankası).
• Kart hakkında kullanıcı yorumlarına ve dünya genelinde kaç kişi tarafından kullanıldığına göz atın.

Yurt Dışında Kullanmak İçin En Avantajlı Kartlar 💳

Yurt dışında ATM'den para çekmek veya bir mağazada kartınızla ödeme yapmak için en hesaplı çözüm genellikle yeni nesil finans kuruluşlarının veya neo-bankaların kartlarını kullanmaktır. Bu gibi finans kuruluşlarından bazıları, fiziki ve sanal kartın yanı sıra müşterilerine çok para birimli bir hesap da sunar. Yurt dışında Wise, Revolut gibi kuruluşların sunduğu hesaplar buna güzel birer örnektir. Türkiye'de ise buna PeP'i örnek olarak verebiliriz. Ne yazık ki Türkiye'de ikamet edenler için yurt dışı seyahatleri için her anlamda beğendiğimiz bir seçenek henüz yok; ancak örneğin Avrupa'da bir ülkede yaşıyorsanız önünüzde birçok farklı seçenek var. Klasik bankanıza ek olarak, ihtiyaçlarınıza uygun online bir platformda hesap açmanızı kesinlikle öneriyoruz.

Wise gibi online finans kuruluşları, paranızı genellikle gerçek piyasa kuru (Google'da karşınıza çıkan kur) veya bu kura en yakın oranlar üzerinden çevirirler. Bu nedenle, döviz kuru açısından geleneksel bankalara göre çok daha hesaplıdırlar. Büyük şubeli bankalar para çevrim işlemleri için çoğunlukla kötü döviz kurları sunarlar. Klasik banka kartınızla yurt dışında bir ödeme yaptığınızda, bankanız paranızı dönüştürürken döviz kuruna kendi kârını da ekleyerek sizden yüksek bir komisyon alır. Aynı durum, yurt dışındaki ATM'lerden para çekerken de geçerlidir. Dilerseniz, gerçek kurla bankanızın alış satış kur değerlerini karşılaştırarak farkı kendiniz de görebilirsiniz.

Yurt dışında yeni nesil dijital bir finans şirketinin kartını kullanmak size aşağıdaki avantajları sağlar:

• Tek bir kart ile birçok farklı para biriminde ödeme yapabilirsiniz.
• Para çevrim işlemleriniz için döviz büroları veya bankaların sunduğu kur değerlerinden daha iyi oranlar alırsınız.
• Yurt dışındaki bir ATM'den para çekmek için bankalarınkine kıyasla düşük bir komisyon ödersiniz.
• Hesap işletim ücreti yoktur.
• Online alışverişlerde döviz cinsinde banka hesabına ihtiyaç duymadan ödeme yapabilirsiniz.

Yurt dışında hangi banka kartı avantajlı?

Yabancı bir ülkede kullanmak için banka veya kredi kartı seçerken yurt dışı kullanım ücretlerini, sunduğu fırsatları (cashback, indirim, uçak mili) inceleyin ve diğer seçeneklerinizle karşılaştırın. Türkiye'deki bazı bankaların yurt dışındaki bankalarla anlaşmaları olabilir. Örneğin, TEB bankasının yurt dışındaki birçok yabancı bankayla ATM ücretlerinden karşılıklı feragat etmeye yönelik anlaşmaları vardır. TEB banka kartı kullanıcıları seçili bankaların ATM'lerinden ücretsiz para çekebilirler.

Aşağıda uluslararası kullanım için en iyi kartlardan bazılarını sıraladık. Ücret ve hizmet verdikleri ülkelere göre seçeneklerinizi değerlendirebilirsiniz. 👇

Daha önce de bahsettiğimiz gibi, yurt dışında yaşıyorsanız önünüzde çok fazla seçenek var. Söz konusu Türkiye olunca maalesef her yönü ile önerdiğimiz bir seçenek henüz yok; ancak her ne kadar döviz kuru oranlarını beğenmesek de, sunduğu yurt dışında ücretsiz nakit çekim kampanyası ve yurt dışı fiziki POS harcamalarında %5 nakit iadesi gibi avantajları sebebiyle PeP Visa Kartı da yukarıdaki listeye ekledik.

Geleneksel bankalara gelince, her banka yurt dışı ücretleri konusunda çok şeffaf olmasa da buradan ilgili bankanın adını girerek komisyon ve masraf türlerini inceleyebilirsiniz.

Yurt Dışında Harcama Yaparken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Yurt dışı seyahatinizde bankalara, döviz bürolarına veya ATM'lere paranızı kaptırmayın! Komisyon ücretlerine para ödemek yerine, gidip kendinize güzel bir akşam yemeği ısmarlayın!🍕

Yurt dışında ATM'den para çekerken, havaalanlarında para bozdururken veya kartınızla bir markette ödeme yaparken, her çevrim işleminde paranızın %2 ila %20'sini gizli ücretlere kaptırıyor olabilirsiniz. Bu ücretlerden kaçınmak için döviz kuru piyasası hakkında bilgi sahibi olmanız çok önemli!

Gizli ücretlerin çoğu genellikle döviz kuru üzerinden alınır. Nasıl mı? Normalde piyasada belirlenen orta seviyede adil bir kur vardır. Bu kura "Reel Kur" denir. Gerçek kur da denilen bu kur, Google'da arattığınızda karşınıza çıkan kurun ta kendisidir; fakat birçok transfer firması, banka veya döviz bürosu paranızı çevirirken bu kuru kullanmazlar. Gerçek kura kendi kâr marjlarını ekleyerek çevrim işlemlerinden kazanç sağlarlar. Sonuç olarak siz de paranızı kötü bir kur üzerinden bozdurarak para kaybetmiş olursunuz. Başka bir deyişle, örneğin çevirdiğiniz Euro karşılığında daha az TL alırsınız.

Peki bu ücretlerden nasıl kaçınabilirsiniz?

Öncelikle kesinlikle kullandığınız kartın yurt dışı kullanım ücretlerini öğrenmelisiniz. Örneğin; kartınız farklı bir ATM'den para çekme işlemi için ne kadar komisyon alıyor? Paranızı dönüştürürken kullandığı kur oranı gerçek kura yakın mı? Yabancı işlem ücreti alıyor mu? Bankanız faiş ücretler talep ediyorsa yurt dışında kullanmak üzere daha uygun masraflı farklı bir bankanın kartını tercih edebilirsiniz.

Yurt dışında harcama yaparken yüksek komisyon ücretlerinden kaçınarak tasarruf etmek istiyorsanız şunlar mutlaka aklınızda olsun! 👀

1. Mümkün olduğunca döviz bürolarından uzak durun (özellikle havaalanlarında ve şehirlerin turistik bölgelerinde bulunanlar). Döviz bürolarında para bozdurduğunuzda kötü döviz kuru nedeniyle %2,15 ila %16,6 oranları arasında para kaybedersiniz. Para bozdurmanız gerekiyorsa, online çözümleri kullanın.
2. Banka hesabınıza bağlı bankamatik veya kredi kartlarını mümkünse kullanmayın. Geleneksel büyük bankalar nakit çekim veya döviz işlemleri için %1,75 ila %4,25 arasında değişen komisyon ücretleri keserler.
3. Her zaman bulunduğunuz ülkenin yerel para biriminde işlem yapmayı seçin (örneğin, Almanya'da Euro, İngiltere'de Sterlin). Dinamik Kur Dönüşümünü kabul etmeyin.
4. İkamet ettiğiniz ülkede mevcutsa, yeni nesil bankacılık çözümleri sunan, önermiş olduğumuz online kuruluşların kartlarından birini sipariş edin.
5. ATM'lerden yüksek miktarda ücretsiz para çekebilmek için farklı şirketlere ait birden fazla kart kullanabilirsiniz (örn. yurt dışında hem Wise kart hem de Revolut kart ile ATM'den ayda 2 kere 200 € çekmek ücretsizdir).
6. Tatile çıkmadan önce elinize geçmesi için kartı önceden (en az 2 hafta) sipariş etmeyi unutmayın. Gidişinize birkaç gün kaldıysa, ekspres gönderim hizmetinden de belirli bir ücret karşılığında faydalanabilirsiniz (örneğin, standart Revolut kartı için ekspres kargo ücreti 19,99 sterlindir).

Yurt Dışında Kart Kullanımı ve Para Değiştirme Hakkında İpuçları!

Paranızı farklı bir para birimine çevirdiğinizde sizden iki tür ücret talep edilir:

1. Döviz Kuru Marjı: Çoğu banka veya farklı finans kuruluşu, gerçek döviz kuruna makas farkı uygulayarak paranızı çevirir. Döviz kuru marjı adı verilen bu fark ilgili kuruluşun kârıdır.
2. Komisyon Ücreti: Bu ücret genellikle sağlanan hizmet karşılığında tahsil edilen, dönüştürülen tutarın bir yüzdesidir.

Bunu akılda tutarak seyahatlerinizde karşılaşabileceğiniz ATM ücretleri, yurt dışı işlem ücretleri ve diğer masraflardan kaçınmak için yapmanız gerekenlere göz atalım.

1. Seyahat ederken döviz bürolarından kaçının

Paranızı döviz bürosunda mı bozdurmak istiyorsunuz? Bir daha düşünün deriz. Para dönüştürme işlemlerinden tasarruf etmek istiyorsanız, döviz bürolarından uzak durun. Döviz büroları ne kadar komisyon almadıklarını iddia etseler de çoğunlukla para birimi dönüştürme işlemlerinden belirli bir oranda kesinti yaparlar. Özellikle havaalanlarında veya turistik bölgelerde bulunan döviz büroları yüksek oranda komisyon alır.

Döviz bürosunda para bozdurmanız gerekiyorsa da yerel halkın kullandığı turistin çok yoğun olmadığı yerlerde bulunan döviz bürolarını tercih edin. Ayrıca her zaman ilgili döviz bürosunun verdiği döviz kurunu Google'dan aratıp gerçek kur ile karşılaştırın. Arada çok büyük bir fark varsa daha uygun döviz kuru sunan bir büro arayın.

2. Her Zaman Bulunduğunuz Ülkenin Yerel Para Biriminde Ödeme Yapın.

Dinamik Kur Dönüşümü tuzağına düşmeyin! Yurt dışında ATM'den para çekerken veya kartınızla pos cihazında ödeme yaparken, hesabınızın bulunduğu para biriminde (TL örneğin) mi yoksa bulunduğunuz ülkenin yerel para biriminde mi işlem yapmayı tercih ettiğiniz sorulabilir. İşte tam burada Dinamik Kur Dönüşümü devreye girer! Bu sinsi soruya vereceğiniz doğru yanıtla çevrim ücretlerinden büyük oranda tasarruf edebilirsiniz. Bu durumda hangi yanıtı seçmeli?

Kural çok basit: Yurt dışında kartınızla ödeme yaparken veya para çekerken her zaman yerel para biriminde işlem yapmayı seçin (Örneğin, Almanya'da Euro, İngiltere'de Sterlin, İsviçre'de İsviçre frangı gibi).

Bu konu aslında oldukça karmaşık - neden kendi para birimimde ödeme yapmayayım? diye sorabilirsiniz. Şöyle ki seyahat ettiğiniz ülkenin yerel para birimi yerine Türk lirası olarak ödeme yapmayı seçtiğinizde, DCC (Dinamik Kur Dönüşümü) olarak adlandırılan uygulama devreye girer. Normalde bir satış noktasında ödeme yaptığınızda veya ATM'den para çektiğinizde dönüşüm işlemi için bankanızın döviz kuru geçerli olacakken, dinamik kur dönüşümünü tercih ettiğinizde üçüncü taraf operatörlerin sunduğu döviz kuru geçerli olur. Üçüncü taraf operatörler döviz kuruna çok daha yüksek kâr marjları eklerler (Bu marj %9 ve daha üstüne çıkabilir). Diğer bir değişle kendi para biriminizde ödeme yapmak günün sonunda size daha pahalıya mâl olur. Bu nedenle unutmayın — her zaman yerel para biriminde ödeme yapın!

3. Yurt dışında para çekmek veya kartla ödeme yapmak için klasik banka kartlarını kullanmayın!

Daha önce de bahsettiğimiz gibi, büyük bankalar döviz kuruna makas uygulayarak aradaki farkı cebe atarlar. Döviz kuru dışında ayrıca, sabit veya işlem tutarının bir yüzdesi olarak komisyon ücreti tahsil ederler. Hepsi bir araya geldiğinde gerçekten can sıkıcı rakamlarla karşılaşabilirsiniz. Türkiye'deki büyük bankaların ürün ve hizmet ücretlerine buradan göz atabilir veya karşılaştırabilirsiniz.