Reseña de Payoneer: funcionalidades, tarifas, opiniones, alternativas y la recomendación de Monito

Payoneer es un sistema de pagos digitales de clase mundial que ofrece una opción de cuenta comercial atractiva para pymes y profesionales autónomos que dependen de pagos y recibos transfronterizos frecuentes. Payoneer, especialmente conocido por su gestión de cuentas gratuita, atractivas tarifas de pago internacionales e innumerables otras funciones inteligentes, ofrece muchas ventajas únicas a las pymes, los profesionales autónomos y contratistas por igual.

Mejor método de pago para autónomos y freelancers.

Hoy en día, se ha vuelto cada vez más común que empleadores, empleados y contratistas independientes trabajen más allá de las fronteras geográficas. Sin embargo, debido al cambio de moneda, el costo de la remuneración puede cubrirse con tarifas onerosas. Estas tarifas son particularmente caras para los pagos comerciales, que a menudo son significativamente más altos que los pagos personales.

Sin embargo, si bien esto no suele molestar a las grandes corporaciones (que tienden a tener sus propias redes de pago y, por lo tanto, aseguran tarifas más favorables), las empresas más pequeñas y los trabajadores autónomos se ven especialmente afectados por las altas tarifas de las transferencias internacionales de dinero. Aquí es donde Payoneer entra en escena. Al ofrecer una plataforma de cuentas comerciales de primer nivel que reúne los datos bancarios locales en diferentes países con pagos internacionales económicos, Payoneer puede proporcionar la solución ideal para satisfacer las necesidades de pagos internacionales de las pymes y los profesionales autónomos.

Lo que nos gusta de Payoneer

• Una amplia gama de servicios y soluciones de pago;
• Procesamiento rápido de pagos desde cualquier parte del mundo;
• Las tarifas de cambio de moneda tienen un precio razonable.

Lo que no nos gusta de Payoneer

• Muchos tipos de tarifas pueden acumularse rápidamente;
• La conversión de moneda solo está destinada a transacciones comerciales;
• Condiciones de servicio estrictas;
• No es ideal para realizar pagos internacionales puros (esta función se utiliza mejor a través de cuentas de Payoneer).

¿Cómo funciona Payoneer?

A diferencia de muchos bancos y otros proveedores de transferencias de dinero, la oferta de cuentas de Payoneer está restringida a un solo producto: la cuenta de Payoneer. Aunque esta cuenta ofrece funcionalidades ligeramente diferentes para contratistas y trabajadores autónomos que para pymes y empresas más grandes, el servicio subyacente en sí sigue siendo prácticamente el mismo, lo que permite a todos los clientes de Payoneer acceder a las mismas funciones básicas sin actualizar su cuenta por una tarifa.

En esencia, Payoneer es una cuenta comercial internacional que ofrece los siguientes beneficios clave:

• Recepción de pagos a través de cuentas bancarias locales;
• Envío y tramitación de solicitudes de pago a clientes;
• Procesamiento de pagos con tarjeta de los clientes;
• Pagos internacionales de bajo costo usando la cuenta Payoneer;
• Integración directa con proveedores en línea (por ejemplo, Amazon, Airbnb, entre otros.);
• Pagos de IVA en la UE y el Reino Unido sin conversión de moneda ni tarifas.

Además, existen funciones especiales para vendedores en línea y grandes empresas, que incluyen adelantos de capital con solo presionar un botón o pagos colectivos a los empleados. Sin embargo, en esta reseña, no nos centraremos en estos beneficios y, en su lugar, exploraremos las funciones básicas compartidas por todos los usuarios de Payoneer.

Datos bancarios de Payoneer

Una de las principales ventajas de Payoneer es su amplia oferta de cuentas bancarias globales, que permiten enviar y recibir pagos locales en otros países de forma gratuita. Esto permite que los pagos internacionales se procesen sin que los clientes se den cuenta de que el propietario de una cuenta de Payoneer podría tener su sede en un país completamente diferente, ya que los pagos desde y hacia la cuenta bancaria son transferencias bancarias nacionales que se procesan sin cargo para el cliente, evitando las tarifas asociadas con las transferencias electrónicas internacionales.

Payoneer ofrece actualmente nueve detalles de cuentas bancarias locales. Estos son adecuados para recibir transferencias nacionales normales (por ejemplo, a través de SEPA en la UE o ACH en los EE. UU.) En la moneda local. Además, los pagos SWIFT se pueden recibir a través de una cuenta bancaria separada en dólares estadounidenses. Para tener una mejor idea de cómo funcionan estos datos bancarios locales, eche un vistazo al desglose a continuación:

Una ventaja adicional de la oferta de cuentas bancarias globales de Payoneer es que puede transferir el dinero recibido entre cuentas individuales en cualquier momento. Además, también es posible retirar su crédito a otra cuenta comercial, usarlo para transferencias salientes o gastarlo con la Payoneer Mastercard. Sin embargo, estos servicios no son gratuitos, y vamos a explorarlo más adelante.

Tarjeta de débito internacional de Payoneer

Los titulares de una cuenta Payoneer activa (es decir que deben haber recibido más de USD $100 durante los últimos seis meses) son elegibles para solicitar una Payoneer Mastercard para cualquiera de sus cuentas. Esto permite pagos en todo el mundo dondequiera que se acepten tarjetas de débito Mastercard. La moneda de la cuenta de la tarjeta se puede configurar por adelantado y, si se realiza un pago en otra moneda, se convertirá automáticamente.

Lo que nos gusta de la tarjeta de débito de Payoneer es que los titulares de cuentas tienen la opción de solicitar una Mastercard por separado para cada cuenta local que abran. En teoría, una cuenta de Payoneer se puede vincular hasta nueve tarjetas de débito. Sin embargo, esto puede convertirse en una opción costosa, ya que la Payoneer Mastercard cuesta €24.95 al año. Por esta razón, generalmente solo recomendamos una Mastercard por cuenta Payoneer.

Lo que encontramos menos atractivo sobre la tarjeta de débito de Payoneer son las altas tarifas de margen de tipo de cambio asociadas con los pagos con Mastercard. Se trata de una tasa fija del 3,50% del importe del pago y se calculan para todos los pagos que no corresponden a la moneda almacenada en la Mastercard (pagos que generalmente son gratuitos).

¿Cómo solicito la Payoneer Mastercard?

La tarjeta de débito Mastercard de Payoneer está disponible casi para todo el mundo, incluso en los EE.UU. Y la UE/EEE, con el único requisito de tener una cuenta activa, lo que significa que debe haber recibido al menos USD $100 en pagos durante los últimos seis meses. Tan pronto como este sea el caso, el botón "Solicitar tarjeta" aparecerá en "Mi cuenta".

En "Configuración" y "Administración de tarjetas", también podrá solicitar una nueva Payoneer Mastercard o desactivar una tarjeta existente. El plazo de entrega suele ser de cuatro a siete días laborables. El tiempo de entrega y los costos de envío varían según el país de destino y la opción de entrega deseada.

Aceptación de pagos con tarjeta con Payoneer

Otra gran ventaja de Payoneer es que es relativamente fácil aceptar pagos con tarjeta de los clientes. Esto funciona a través de solicitudes de pago y la tarifa es del 3.00% por pago. Si bien la tarifa puede parecer cara a primera vista, según nuestro análisis, de hecho, es bastante razonable para este tipo de servicio.

Por el contrario, Stripe cobra una comisión del 1,40% más €0,25 por pago para las tarjetas de Europa. Para pagos con tarjeta internacional, Stripe cobra una comisión del 2,90% y €0,25, así como un margen de tipo de cambio del 2,00%. Las tarifas totales por aceptar pagos en la UE desde los EE.UU. Pueden llegar a 4,90% y €0,25 con Stripe, mientras que Payoneer solo cobra un 3,00% considerablemente más bajo por un servicio similar.

¿Cuáles son las tarifas de Payoneer?

Las tarifas de Payoneer son relativamente complicadas y, pueden generar cierta incertidumbre entre los usuarios. Lo que encontramos particularmente indeseable acerca de la estructura de tarifas es que cada transacción está sujeta a un conjunto individual de tarifas.

Sin embargo, en general, aunque las tarifas de Payoneer pueden parecer relativamente altas inicialmente, creemos que son bastante razonables. Esto se debe en gran parte a que Payoneer opera en un mercado con relativamente poca competencia y, debido al alcance de la cuenta Payoneer, es superior a muchas otras cuentas comerciales similares. En nuestra opinión, esta es una ventaja decisiva que justifica las tarifas. Eche un vistazo a la tabla a continuación para tener una idea de cómo funcionan las tarifas de Payoneer:

¿Vale la pena Payoneer para pagos internacionales?

Actualmente, solo las transferencias entre cuentas de Payoneer son gratuitas. Sin embargo, si su beneficiario no tiene una cuenta Payoneer, puede invitar al destinatario de un pago programado a abrir una cuenta Payoneer gratuita en cualquier momento y, por lo tanto, también obtener un bono de referencia. Si desea realizar pagos a otras cuentas bancarias, incurrirá en una tarifa.

Las tarifas en sí mismas dependen de la transferencia. La tarifa básica para transferir en la misma moneda es de 1.50 dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas. Esto significa que puede pagar a su proveedor local por solo €1.50 (o el equivalente) de su cuenta comercial de Payoneer, independientemente del monto total de la transacción. Para transferencias internacionales de dinero con conversiones de moneda, Payoneer cobra una tasa fija del 2,00%. Esto tiene un precio muy razonable en comparación con los pagos internacionales con los principales bancos de la UE, los EE.UU. Y el Reino Unido.

Sin embargo, las tarifas pueden acumularse. Cada año, las empresas cobran cientos o incluso miles de dólares en tarifas por realizar pagos internacionales. Por lo tanto, recomendamos que nuestros lectores solo utilicen Payoneer para transferencias internacionales de dinero ocasionales, no para pagos de alta frecuencia. Si envía regularmente cantidades mayores al extranjero, debe considerar una alternativa como Wise Business.

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Reseñas de clientes de Payoneer

En Trustpilot, Payoneer obtuvo una excelente calificación por parte de sus clientes, con una calificación promedio de 4.4 de 5 estrellas de casi 28 mil reseñas. En general, el 88% de todas las reseñas tienen cuatro o cinco estrellas, lo que habla de la popularidad de la empresa.

Muchos clientes elogiaron el hecho de que el servicio al cliente fuera rápido y confiable. La amplia gama de servicios también se considera a menudo como un punto diferencial. Las revisiones negativas en realidad se relacionan exclusivamente con el proceso de verificación y que el servicio al cliente no puede ser alcanzado a través del chatbot integrado.

Opiniones positivas de Payoneer

• Excelentes servicios para autónomos globales;
• Transferencias internacionales sin complicaciones en todo el mundo;
• Servicio al cliente muy competente;
• Reconocido en todo el mundo y disponible en casi todas partes;
• Pagos locales en nueve países diferentes.

Reseñas negativas de Payoneer

• El servicio al cliente no está disponible a través del chatbot;
• La verificación de la cuenta puede tardar bastante.

¿Payoneer es adecuado para usted en su negocio?

En nuestra opinión, Payoneer es un excelente proveedor de cuentas comerciales globales para transacciones de pago internacionales. Según nuestro análisis, la combinación de los servicios ofrecidos es única. No conocemos ninguna otra empresa que combine la aceptación de pagos con tarjeta con cuentas bancarias locales en nueve países diferentes, una tarjeta de débito Mastercard completamente funcional y transferencias de dinero internacionales económicas. Como tal, no lo dudamos y recomendamos Payoneer como una cuenta comercial para profesionales autónomos, minoristas en línea y pymes globales de todo tipo.

Una alternativa notable a Payoneer es Wise Business. Wise ofrece conexiones de cuentas locales en hasta diez países (dependiendo de la residencia del titular de la cuenta) y permite transferencias de dinero internacionales y pagos con tarjeta de bajo costo. Como las tarifas son más bajas en Wise, este servicio es una mejor opción para aquellos que solo están interesados ​​en pagos bancarios internacionales a bajo costo.

Sin embargo, dicho esto, no hay nada de malo en combinar ambos proveedores para aprovechar sus respectivas fortalezas. En consecuencia, puede usar Payoneer para pagos locales en diferentes monedas y realizar pagos internacionales con Wise. De esta manera, puede aprovechar las ventajas individuales de ambos proveedores y ahorrar dinero a largo plazo. Eche un vistazo a cómo se comparan los dos servicios: