Neobanco: ¿Qué es y cómo funciona?

Oct 12, 2021
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Los neobancos (del griego neos, “nuevo”) son empresas que ofrecen servicios bancarios exclusivamente en línea, principalmente a través de una aplicación. A diferencia de los bancos tradicionales, no tienen sucursales físicas. Por lo general, ofrecen una gama de servicios más limitada, centrándose en cuentas corrientes y soluciones de pago, en lugar de ahorros, inversiones y crédito.

En el año 2017 apareció el término neobanco y lo hizo para quedarse. En concreto, la palabra neobanco llegó con la transformación digital de Reino Unido y Alemania, una transformación que ha ido llegando, poco a poco, al resto de países y que cada vez está presente en más industrias.

La industria financiera es una de las que más ha sucumbido a los encantos de la digitalización: desde hace años ya no hace falta ir a una sucursal bancaria para hacer una transferencia internacional y, progresivamente, la sociedad se hace eco de la aparición de instituciones y empresas financieras que permiten hacer cualquier tipo de operación bancaria de forma digital.

Características de un neobanco

Foto: naipo.de

Cada vez son más los que se animan a cambiar los bancos tradicionales de siempre por los neobancos, particularmente los millennials y con más fuerza la generación Z.

¿Los motivos?

Resulta mucho más cómodo hacer una operación bancaria, como una transferencia internacional, desde casa que tener que ir a una sucursal bancaria, los precios son mucho más baratos que la mayoría de bancos tradicionales y son mucho más transparentes: los neobancos van con la verdad por delante, informan a sus clientes de cualquier tipo de coste.

Los neobancos no tienen licencia, y esto es algo que los diferencia de los bancos tradicionales y de otro tipo de banco digital: el challenger bank. Al no tener licencia bancaria, para poder ofrecer sus servicios, los neobancos tienen nexos con entidades bancarias.

Aquí te dejamos sus características:

  • Es un banco 100% digital, no tiene ninguna sucursal física: por tanto, todas las transacciones se hacen online (¡incluso abrir la cuenta!).
  • Todas las operaciones bancarias se realizan a través de una app móvil.
  • Permiten hacer operaciones bancarias de forma fácil: las apps de los neobancos son muy sencillas e intuitivas.
  • Como no tienen que pagar los altos costes de mantener oficinas abiertas, ofrecen precios mucho más asequibles que los bancos tradicionales: tarifas y tasas más bajas.
  • Los costos de mantenimiento son muy bajos, o incluso gratis (y para ello no te piden unos ingresos mínimos al mes como hacen algunos bancos tradicionales).
  • Información financiera en tiempo real para los clientes.
  • Ofrecen la mayoría de servicios financieros que un cliente busca: abrir una cuenta bancaria, tarjetas de débito y crédito, transferencias internacionales, cambio de divisa y planes de ahorro (entre otros).
  • Gracias a la tecnología avanzada que utilizan, son seguros.
  • No tienen licencia bancaria.

¿Qué nos gusta de los neobancos?

  • Todas las operaciones se pueden hacer online
  • App fácil de usar e intuitiva
  • Tarifas bajas
  • No hace falta hacer papeleo para abrir una cuenta

¿Qué no nos gusta de los neobancos?

  • No permite acceder a créditos (aunque esto está cambiando y cada vez hay más servicios disponibles en los neobancos)
  • El periodo de verificación de identidad puede tardar un tiempo
  • Si solicitas la tarjeta física se puede demorar en llegar dependiendo de tu ubicación

Neobanco y challenger bank: ¿en qué se diferencian?

Tarejtas de neobancos TransferWise, Revolut, Monese, Bunq, N26

Otro término que cada vez se oye más, sobre todo entre los millenials, es el de challenger bank.

Un challenger bank, también conocido como banco retador, es la versión digital de un banco tradicional: es decir, una entidad financiera online con licencia bancaria que ofrece exactamente lo mismo que los bancos de siempre. Como son bancos, están protegidos por un fondo de garantía de depósitos. Las principales características de los challenger banks son:

  • Tienen licencia bancaria.
  • Son 100% digitales, todo se hace online ya que no tienen oficinas físicas.
  • Cuentan con la última tecnología.
  • Permiten retirar efectivo desde cualquier cajero (y en cualquier parte del mundo).
  • Permiten pagar en otras divisas (a mejor precio que los bancos tradicionales).

El challenger bank, además de sus comisiones y tarifas más bajas y de su mayor transparencia, tiene algunas diferencias respecto a los bancos tradicionales. También es diferente a los neobancos, ya que estos últimos no tienen licencia bancaria (aunque ambos son digitales).

Para que lo veas mejor, hemos creado esta tabla en la que puedes ver las principales diferencias entre un banco tradicional, un challenger bank y un neobanco:

Bancos tradicionales 🏦

Neobanco 📱

Challenger bank 📱💻🏦

¿Qué es?

Entidades financieras tradicionales

Servicios financieros a través del móvil gracias a su asociación con bancos tradicionales

Bancos digitales

Licencia

No

Canal

Sucursal bancaria/banca online

App móvil

Digital (web/app)

Lo mejor

Larga trayectoria, confianza, trato más personal en sucursal

Fácil de usar (la app es muy intuitiva), tarifas más bajas

Une la digitalización del neobanco (con sus precios más bajos) y la seguridad y confianza del banco tradicional (al tener licencia bancaria)

A mejorar

Tarifas más altas, la banca online suele ser menos intuitiva que la de los neobancos

Regulación (al no tener licencia bancaria el cliente puede sentirse menos seguro), estrategias de marketing y publicidad para captar clientes y darse a conocer

Seguridad (al ser 100% digital, los clientes potenciales de mayor edad desconfían), estrategias de marketing y publicidad para captar clientes y darse a conocer

Seguridad

Sí (FGD)

Sí (FGD)

Sí (FGD)

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Antes de tomar una decisión sobre qué opción de banco usar, te recomendamos investigar. Busque la acreditación, mire las reseñas, calificaciones, cantidad de usuarios, cualquier afiliación. Entre más datos encuentre, más probados y verdaderos son los neobancos.

La buena noticia es que puede confiar en que Monito hará parte de este trabajo por usted en nuestras revisiones independientes de neobancos como N26, Revolut, Monese, donde tomamos en consideración la seguridad y credibilidad, la funcionalidad, las características, las experiencias del usuario y más.

Pero es importante hacer una investigación adicional sobre las características que son más importantes para ti.

Transferencias internacionales online: ¿qué opciones hay?

Algunos de los neobancos más conocidos son Rebellion PayBnext, RappiPay (que nació como un neobanco y que ahora se está abriendo al mercado como un challenger bank en la industria del fintech en latinoamérica) y Atom Bank (este último en inglés); los challenge banks más conocidos son N26Revolut y Monzo. Todos estos bancos y empresas financieras ofrecen tarifas muy competitivas para hacer transferencias internacionales (y por sus servicios financieros en general). Si quieres enviar dinero al extranjero, estas empresas son mucho más económicas que bancos tradicionales como BBVA o LaCaixa.

¿Cuál es el mejor neobanco? ¿Y el mejor banco retador? La respuesta a estas preguntas depende de algunas variables como el país emisor, el país receptor o si hay cambio de divisa. Lo que sí es cierto es que N26 es probablemente el challenger bank que mejor acogida ha tenido en muchos países. Tanto, que en Monito hemos decidido escribir varios artículos en los que lo comparamos con otros proveedores de transferencias internacionales (en concreto, con RevolutMonzoTransferWise y Monese).

Sin embargo, además de los neobancos y bancos retadores mencionados arriba, hay otras opciones interesantes. El comparador de Monito te permite encontrar los mejores precios con solo introducir el país de origen, el país del destinatario y el monto a enviar. Dependiendo de los países de origen y destino, será mejor utilizar un proveedor u otro.

Algunas de las empresas más conocidas para enviar dinero al extranjero a precios bajos son AzimoTransferWise y Skrill.

Preguntas frecuentes

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

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