Las 8 mejores aplicaciones para adelantos de efectivo (préstamo inmediato hasta el próximo día de paga)

Las aplicaciones para adelantos de efectivo brindan un medio para cerrar la brecha entre los días de paga o abordar gastos inesperados. A diferencia de los métodos de préstamo tradicionales que añaden cargos por intereses APR, estas aplicaciones ofrecen alternativas más accesibles. Algunos le ayudan a ahorrar saldos, que puede utilizar como garantía para un préstamo seguro. Otros optan por cobrar tarifas de suscripción, tarifas de transferencia instantánea o propinas opcionales.

Al realizar un seguimiento de su salario y patrones de gastos, estas aplicaciones calculan el adelanto de efectivo máximo al que puede acceder. La mayoría de ellos no imponen tasas de interés, cargos por sobregiro ni requisitos de saldo mínimo.

En esta guía, profundizamos en las diez mejores aplicaciones de préstamos y adelantos en efectivo en los Estados Unidos para 2023, incluidas Current, Brigit y Dave. Ya sea que esté buscando una red de seguridad para facturas inesperadas o un colchón entre cheques de pago, nuestra lista lo guiará hacia las aplicaciones de adelantos en efectivo más eficientes, confiables y asequibles en el mercado.

Las 8 mejores aplicaciones de adelantos de efectivo inmediato en EE. UU.

Además de ofrecer adelantos del día de paga a clientes que califiquen, estas aplicaciones de adelantos en efectivo ofrecen una amplia gama características impresionantes. Muchas de ellas vienen con una función de monitoreo de crédito, que puede calcular su puntaje crediticio sin realizar ninguna verificación crediticia estricta. Algunas ofrecen herramientas de elaboración de presupuestos, cuentas de ahorro, recompensas por gastos, tarjetas de débito y formas de recibir pagos anticipados.

Todas las aplicaciones de préstamos instantáneos de dinero analizadas en esta guía se asocian con bancos miembros de la FDIC para mantener sus saldos asegurados y a salvo. Echemos un vistazo a las 8 mejores aplicaciones para adelantos de efectivo (todas disponibles en Android o iPhone) y cómo pueden ayudarle a administrar sus finanzas personales con facilidad:

Current Overdrive

Current ofrece la función Overdrive™, que otorga acceso a hasta $200 sin incurrir en cargos por sobregiro. Para ser elegible, debe recibir $500 o más en depósitos calificados en su cuenta corriente dentro de los últimos 30 días:

• Monto del anticipo: Entre $25 a $200
• Tiempo de procesamiento: Inmediato
• Fecha de amortización: Dentro de 60 días
• Cuota de membresía: Ninguna

Más allá de su función de préstamo, Current cuenta con módulos de ahorro con tasas APY competitivas, una tarjeta de creación de crédito y la oportunidad de recibir su salario hasta dos días antes.

Current ofrece un programa de puntos para gastar en comercios participantes y no impone ninguna tarifa mensual. Además, Current presenta una sólida red de 40.000 cajeros automáticos sin comisiones y la comodidad de depositar cheques en papel.

Socio asegurado por la FDIC: Choice Financial Group, miembro de la FDIC
Más información: lea nuestra reseña detallada o visite el sitio web actual

Brigit Instant Cash

La función Instant Cash de Brigit ofrece un adelanto en efectivo de $250 para miembros Plus que califiquen. Brigit ofrece un plan gratuito que incluye herramientas de planificación financiera para controlar los gastos y un mercado de oportunidades para obtener ingresos adicionales. Solo los miembros Plus pueden acceder a los adelantos en efectivo, los sobregiros sin cargo y el generador de crédito de Brigit. Si a menudo pierde dinero debido a las tarifas por sobregiro de su banco principal, Brigit puede ser la aplicación adecuada para usted.

• Monto del anticipo: Hasta $250
• Tiempo de procesamiento: 2-3 días hábiles. La función instantánea acelera el proceso por $0,99-$3,99
• Fecha de pago: fecha de vencimiento flexible que se alinea con el cronograma de ingresos
• Cuota de membresía: $9,99 por mes para Plus

Brigit funciona integrándose con sus cuentas bancarias principales. Siempre que pueda confirmar que su cuenta ha estado activa durante al menos 60 días, tiene un saldo superior a $0 y tiene 3 depósitos recurrentes de la misma fuente, es posible que se le apruebe un adelanto de efectivo.

Un aspecto importante de Brigit es que está abierto a residentes de EE. UU., no solo a ciudadanos estadounidenses. Si es un inmigrante con residencia en los EE. UU., Brigit puede ser la opción más accesible en esta lista. Al igual que Dave, tendrás acceso a un catálogo de trabajos paralelos entre los que podrás elegir para obtener ingresos adicionales.

Socio asegurado por la FDIC: Coastal Community Bank, miembro de la FDIC
Más información: lea nuestra guía comparativa de Brigit o visite el sitio web de Brigit

Dave ExtraCash™

Los miembros de Dave pueden utilizar el servicio ExtraCash™ para obtener un adelanto en efectivo de $500 transferido inmediatamente a su cuenta, también sin cargos por intereses ni cargos por pagos atrasados. Puede gastar el dinero en cualquier cosa que necesite, desde gasolina hasta comestibles y alquiler. Una pequeña desventaja es que Dave cobra una membresía mensual de $1.

• Monto del anticipo: Hasta $500 por período de pago
• Tiempo de procesamiento: 2-3 días hábiles. La función instantánea acelera el proceso por $0,99-$3,99
• Fecha de pago: su próximo día de paga
• Cuota de membresía: $1 por mes

Debe tener al menos tres depósitos regulares para ser elegible. Puede mejorar su elegibilidad cuando vincula su banco y tiene un historial de cuenta de 60 días de saldos positivos. Un historial de ingresos constante y hábitos de gasto responsables también mejorarán su perfil. Puedes aumentar tus anticipos teniendo un depósito mensual total de $1.000 o más.

Al igual que otras aplicaciones de esta lista, Dave ofrece una función para recibir pagos hasta dos días antes que en su banco tradicional si configura un depósito directo calificado. Al igual que Brigit, accederás a una gran cartera de empresas que ofrecen trabajo informal para que puedas obtener un trabajo adicional.

La tarifa exprés de Dave por enviar adelantos en efectivo a la cuenta de gastos oscila entre $ 1,99 y $ 9,99, según el tamaño de su anticipo. También puedes enviar el adelanto en efectivo a una tarjeta de débito externa dentro de 1 hora. Estas tarifas de transferencia de tarjeta cuestan un poco más, oscilando entre $ 2,99 y $ 13,99.

Socio asegurado por la FDIC: Evolve Bank & Trust, miembro de la FDIC
Más información: lea nuestra guía comparativa de Dave o visite el sitio web de Dave

Varo Advance

Varo presenta la función "Advance", accesible para aquellos con un mínimo de $1.000 en depósitos directos calificados en su cuenta bancaria Varo. La función Advance de Varo le permite pedir prestado hasta $250. Si bien pedir prestado $20 no tiene cargos, Varo cobra tarifas fijas por pedir prestado montos superiores a esa cantidad. Las tarifas aumentan de $4 a $15, dependiendo del monto del anticipo.

• Monto del anticipo: Entre $20 - $250
• Tiempo de procesamiento: Inmediato
• Fecha de amortización: Selecciona tu propia fecha, entre 15 y 30 días.
• Cuota de membresía: Ninguna

Además de su función de préstamo, Varo ofrece una tarjeta de creación de crédito y una cuenta corriente sin tarifa de mantenimiento mensual. Si bien no se cobra ninguna tarifa de interés, cada adelanto en efectivo que supere los $20 estará acompañado de una tarifa fija de entre el 6% y el 8%. También tiene una función para que recibir la paga hasta dos días antes.

Único en comparación con otras aplicaciones de adelantos de efectivo en esta lista, Varo es un banco debidamente autorizado en los Estados Unidos y miembro de la FDIC.

Socio asegurado por la FDIC: Varo Bank, NA, miembro de la FDIC
Más información: visite el sitio web de Varo

Albert Instant

Albert es otra aplicación que brinda acceso a adelantos de efectivo de hasta $250. Para calificar, establezca un depósito directo y ofrezca evidencia de ingresos estables durante al menos los últimos 60 días del mismo empleador. Al igual que las otras aplicaciones de adelantos en efectivo, la función "Instant" de Albert no impone intereses ni cargos por pagos atrasados. Se le permiten hasta tres adelantos en efectivo durante cada período de pago, con un límite total de $250.

• Monto del anticipo: Hasta $250
• Tiempo de procesamiento: 2-3 días, o préstamos instantáneos por una pequeña tarifa
• Fecha de pago: su próximo día de paga
• Cuota de membresía: Ninguna (el plan Genius cuesta $ 8 por mes)

Albert ofrece una membresía premium opcional conocida como "Genius", que cuesta $96 por año. Esta suscripción desbloquea funciones adicionales, incluidas opciones de inversión. En nuestra opinión, las funciones adicionales de Albert no difieren mucho de las que encontrará en Current, Revolut o Dave. También vale la pena señalar que cuando crea una cuenta con Albert, se le inscribirá automáticamente en la prueba gratuita de Genius, que debe cancelarse después de 30 días si no desea pagar la cuota de membresía del año completo.

Socio asegurado por la FDIC: Sutton Bank, miembro de la FDIC
Más información: visite el sitio web de Albert

Empower Cash Advance

Empower le proporciona adelantos en efectivo vinculando su cuenta bancaria principal a través de Plaid. Luego, Empower determina su elegibilidad para un adelanto en efectivo revisando su historial de transacciones y una fuente constante de ingresos. Las ofertas de adelantos en efectivo oscilan entre $10 y $250.

• Monto del anticipo: Hasta $250 por período de pago
• Tiempo de procesamiento: 2-5 días hábiles. Entrega "instantánea" por $1,00-$8,00
• Fecha de pago: Empower establece una fecha flexible dentro de la aplicación
• Cuota de membresía: $8

Empower establece una fecha de pago, que podrá revisar antes de tomar el adelanto de efectivo. Si no paga a tiempo, podrá restablecer la fecha y Empower no le cobrará cargos por mora ni intereses.

Socio asegurado por la FDIC: nbkc bank, miembro de la FDIC
Más información: visite el sitio web de Empower

EarnIn Cash Out

EarnIn tiene su función "Cash Out", que le permite acceder a hasta $750 por mes de su paga anticipada (elegibilidad basada en su salario por hora), con un límite diario de $100. Para acceder a esta función, debe verificar sus ingresos y empleo. Si tiene una fuente constante de ingresos, EarnIn puede ayudarlo a distribuir el acceso a su cheque de pago durante todo el mes.

• Monto del anticipo: Hasta $750 por período de pago
• Tiempo de procesamiento: 1-2 días laborables. La función "Lightning Speed" acelera el proceso por $0,99-$3,99
• Fecha de pago: tu próximo día de paga
• Cuota de membresía: Ninguna

En lugar de transferir fondos a tu banco principal, también puedes utilizar su tarjeta EarnIn, una tarjeta Visa sin contacto. Esta tarjeta le permite acceder inmediatamente a sus ganancias, permitiéndole gastar hasta $1.500 por día. También puede obtener un adelanto en efectivo sin cargo de hasta $300 por día en un cajero automático utilizando la tarjeta.

EarnIn también ofrece una función de seguimiento de crédito sin costo alguno. En particular, este servicio no implica extracciones de crédito duras o blandas, lo que garantiza que su puntaje crediticio no se verá afectado. A diferencia de otros, EarnIn no ofrece funciones como ahorros, recompensas, resúmenes o reembolsos en efectivo.

Socio asegurado por la FDIC: Evolve Bank & Trust, miembro de la FDIC
Más información: lea nuestra guía comparativa de EarnIn o visite el sitio web de EarnIn

Revolut Early Salary

Revolut no ofrece una función de préstamo, pero tiene la función "Salario anticipado". Si tu salario está conectado mediante depósito directo en tu cuenta Revolut, podrás recibir tus fondos hasta dos días antes que los bancos tradicionales.

• Salario anticipado: No esperes en tu banco convencional
• Tiempo de procesamiento: 2 días antes
• Tarifas: Sin tarifas
• Cuota de membresía: Ninguna

Revolut amplía su atractivo con funciones que le permiten administrar y bloquear suscripciones no deseadas, acceder a bóvedas de ahorro seguras con tasas APY atractivas, ganar recompensas de los comerciantes participantes y disfrutar de ventajas de viaje como miembro pago.

A diferencia de otras aplicaciones de adelantos de efectivo en esta lista, Revolut ofrece una cuenta multidivisa que admite 28 monedas extranjeras para intercambiar hasta $1.000 por mes sin ningún cargo. Además de capacidades económicas de transferencia de dinero internacional, Revolut brinda acceso a una red gratuita de 55.000 cajeros automáticos, funciones de elaboración de presupuestos y más.

Socio asegurado por la FDIC: Metropolitan Commercial Bank, miembro de la FDIC
Más información: lea nuestra reseña detallada de Revolut o visite el sitio web de Revolut

Pros y contras del uso de aplicaciones de adelanto de efectivo instantáneo

Si bien los adelantos de efectivo instantáneos pueden ser útiles para fondos de emergencia antes del día de paga, tienen algunas limitaciones e inconvenientes:

Ventajas de las aplicaciones de adelantos en efectivo:

• Cubrir gastos de emergencia antes del próximo cheque;
• Por lo general, no incluyen tasas de interés;
• A menudo vienen con herramientas de elaboración de presupuestos y reciben pagos anticipados;
• Envío de alertas cuando las cuentas se estén agotando;
• Las fechas de pago suelen ser flexibles;
• Puede ayudarle a desarrollar hábitos para evitar deudas con tarjetas de crédito.

Contras de las aplicaciones de adelantos en efectivo:

• Vienen en cantidades pequeñas, a diferencia de los préstamos personales para compras grandes;
• Algunos cobran cuotas mensuales de membresía;
• Tarifa adicional si necesita que el adelanto en efectivo se transfiera al instante;
• Como no son préstamos, el pago no aumentará la puntuación crediticia;
• Las cuentas se cerrarán si no puede pagar el anticipo en efectivo;
• Los requisitos de elegibilidad incluyen salario e historial de depósito directo.

Alternativas a las aplicaciones de adelantos en efectivo

Las aplicaciones de adelantos de efectivo generalmente están diseñadas para uso de emergencia antes del día de paga o cuando necesita realizar una compra que provocará un sobregiro en su cuenta bancaria. Si bien las aplicaciones de adelantos de efectivo pueden ayudarlo a evitar cargos por sobregiro, existen alternativas de préstamo más adecuadas para pedir prestado sumas de dinero de medianas a grandes:

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito le ofrecen líneas de crédito, lo que le costará dinero si no puede pagar la deuda que ha contraído cada mes. Las tarifas se expresan en forma de APR (tasa de porcentaje anual), que es el costo anual real de pedir prestado ese dinero.

Si tuvieras una tarjeta de crédito con 30% APR y pidieras prestado $1.000 sin pagarlos en un año, tendrías que pagar una tarifa de $300 al final de ese año. Si puede pagar sus deudas cada mes, entonces las tarjetas de crédito pueden ser excelentes opciones porque ofrecen recompensas de devolución de efectivo, programas de puntos de aerolíneas y protección contra fraude. El uso responsable también puede mejorar su puntaje crediticio.

Préstamos personales

Los préstamos personales utilizan la APR, como las tarjetas de crédito, para cobrarle por pedir dinero prestado. Si bien las tarjetas de crédito se utilizan a menudo para compras diarias en gasolineras, supermercados, restaurantes, compras en línea y viajes aéreos, los préstamos personales suelen tener un propósito específico.

Los bancos, las cooperativas de crédito e incluso las plataformas en línea pueden otorgarle un préstamo personal para compras como una boda, unas vacaciones, una factura médica, una emergencia, mejoras en el hogar y más. Cuando su prestamista emite su préstamo, el tamaño del préstamo y su APR probablemente variarán según su solvencia, expresada en su puntaje crediticio.

En resumen: las 10 mejores aplicaciones de adelantos de efectivo

Aquí están nuestras recomendaciones para las mejores aplicaciones para adelantos de efectivo:

1. Current Overdrive: aplicación tecnológica con tarjeta de débito con recompensas de gastos
2. Brigit Instant Cash: abierto a residentes de EE. UU. sin número de seguro social
3. Dave ExtraCash™ : ofrece un gran adelanto en efectivo de $500
4. Varo Advance: no solo una plataforma fintech, sino un banco debidamente autorizado
5. Albert Instant: aplicación estándar de anticipo de día de paga abierta a residentes de EE. UU.
6. Empower Cash Advance: también disponible para residentes de EE. UU. sin SSN
7. EarnIn Cash Out: el anticipo más alto de $750, con flexibilidad de pago
8. Revolut Early Salary : aplicación con las funciones más diversas e internacionales