Wise contra PayPal

PayPal y Wise son dos servicios fintech de clase mundial que ofrecen una gama de características y servicios útiles. En esta comparación, contrastamos PayPal vs Wise solo con respecto a sus servicios de transferencia de dinero, evaluando los dos para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades y preferencias la próxima vez que envíes dinero al extranjero.

Por un lado, la fintech Wise, con sede en Londres, se clasifica con frecuencia como la forma más económica de transferir dinero internacionalmente en Monito. Según el puntaje de Monito, Wise también está clasificado como el mejor servicio de transferencia de dinero de todos, y su aplicación móvil está clasificada como la mejor aplicación de transferencia de dinero.

Por otro lado, está PayPal, que los expertos de Monito generalmente desaconsejan para los pagos en moneda extranjera porque cobran una tarifa de margen de tipo de cambio altamente variable y no transparente de entre el 2,50 % y el 4,50 % del monto total de la transferencia.

❗ Importante: TransferWise ahora se llama Wise

Desde principios de marzo de 2021, TransferWise ya no se llama TransferWise, ha pasado a llamarse Wise para mejorar su atractivo y englobar la gama completa de servicios que ofrece.

Desde que se fundó en 2011, TransferWise se ha convertido en una empresa con buena reputación y muy apreciada dentro de la industria de las transferencias internacionales, pues ofrece algunas de las transferencias internacionales más baratas según los datos del comparador de Monito. Sin embargo, los servicios de TransferWise han aumentado durante este tiempo, como una tárjeta de débito multidivisas, datos bancarios para divisas extranjeras y otros servicios financieros similares a los de los bancos.

Aunque TransferWise se llama Wise, es importante que sepas que nada va a cambiar para ti como cliente. Puedes seguir utilizando sus servicios como siempre y con los mismos datos para iniciar sesión que utilizabas en TransferWise. (Si utilizas un gestor de contraseña, tendrás que volver a introducir tus datos para iniciar sesión cuando entres por primera vez). Los cambios también aplican a TransferWise Business y a TransferWise Borderless, que ahora se llaman Wise Business y Wise Cuenta Multidivisa, respectivamente. Si quieres saber más sobre estos cambios, echa un vistazo al artículo del blog de Wise en el que informan de su cambio de nombre y a este artículo de Monito.

Ten en cuenta que Wise y PayPal no están disponibles en todas partes, ni tienen el mismo alcance. Echa un vistazo a la disponibilidad de los dos servicios a continuación:

• Wise: disponible en la Union Europea, Reino Unido, EE. UU., Singapur, Japón, Australia y Nueva Zelanda, Wise admite transferencias a alrededor de 57 monedas extranjeras en todo el mundo.
• PayPal: disponible en 200 países y territorios en todo el mundo, PayPal probablemente esté disponible de una forma u otra en tu país. No es que en algunos países (por ejemplo, India y Colombia) las transacciones de PayPal estén restringidas, lo que significa que los pagos internacionales pueden no estar disponibles en todos los países en primer lugar.

Wise funciona así:

Tu pagas tu transferencia desde tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito y envías los fondos directamente a la cuenta bancaria del destinatario.

Las opciones varían según el corredor; en otras palabras, depende de desde y hacia dónde estés enviando dinero.

Por ejemplo, si estás transfiriendo dinero de EE. UU al Reino Unido, también tienes la opción de pagar desde tu cuenta bancaria a través de ACH (Automated Cleared House), desde varios países de Europa puedes realizar una transferencia SOFORT.

Las tarifas y los tipos de cambio son transparentes y están claramente indicados en el sitio web cuando realizas la transferencia. Wise realiza los cálculos de la tarifa por ti y te advierte cuando puede haber una tarifa bancaria local (que no pueden controlar).

PayPal funciona así:

Tu pagas tu transferencia con dinero de tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito, tu saldo de PayPal o crédito de PayPal y envías los fondos a la cuenta de PayPal del destinatario.

El receptor puede retirar los fondos en su propia cuenta bancaria o dejar el dinero en su cuenta de PayPal (que luego podrían usar para hacer otros pagos).

Las tarifas y los tipos de cambio NO son claros y transparentes: debes buscarlos en las Preguntas frecuentes e incluso, si encuentras las tarifas, debes realizar todos los cálculos tú mismo y nunca sabes realmente cuál será el tipo de cambio.

Wise cobra un porcentaje por el importe total de la transferencia, que equivale a aproximadamente entre el 0,6% y el 1% de los cargos por transferencia, según la combinación de divisas. No hay cargo por transacción si pagas a través de una transferencia bancaria tradicional. Si pagas a través de ACH, existe un cargo de 0.15%, o con tarjeta de débito o crédito, generalmente hay un cargo de 0.3% a 2%. Es variable porque, según el sitio web de Wise, "la mayoría de los bancos cobran una tarifa adicional. Estas tarifas de procesamiento varían según el tipo de tarjeta que uses y el lugar desde donde se emitió".

Con PayPal, en los Estados Unidos, las tarifas son cero si envías dinero desde tu cuenta de PayPal o tu cuenta bancaria, pero las tarifas aumentan al 2,9% de tu transferencia si pagas con tu tarjeta de débito o crédito o con el crédito de PayPal.

Si estás enviando desde los EE. UU a otro país, las tarifas varían según el destino y la cantidad, pero pueden costar entre $ 0,99 y $ 4,99 por transacción si envías dinero de tu saldo de PayPal o de tu cuenta bancaria. Paga con tu tarjeta de crédito, tarjeta de débito o crédito de PayPal y se te aplicará otra tarifa del 2,9% del importe total de la transacción MÁS más una tarifa fija basada en la moneda. Por ejemplo, si estás enviando dinero a México, te cobrarán 4 pesos mexicanos adicionales y, si transfieres fondos a Filipinas, se te cobrarán 15 pesos filipinos adicionales. Sí, hay tantas tarifas que es difícil mantenerse al día con todas ellas. Y luego está la tasa de cambio.

Wise es el ganador aquí. Sus tarifas son claras, transparentes y sabes exactamente cuánto estás pagando.

Los tipos de cambio

La tasa de cambio de Wise se basa en la tasa estándar del mercado medio. Esto significa que, a diferencia de otros proveedores de transferencia de dinero, no agregan un margen por encima de esa tasa.

La tasa de cambio de PayPal se basa en la tasa que obtienen de tu banco (en comparación con la tasa de cambio estándar del mercado medio) y agregan un margen de 2.5% por encima de eso. Es imposible saber cuál es tu tasa bancaria, pero las tasas de cambio bancarias son notorias por ser deficientes; en otras palabras, generalmente son malas para el cliente y buenas para el banco (debido a un margen considerable).

Las tarifas y los tipos de cambio de Wise son mucho más competitivos que los que ofrece PayPal.

Aunque ambas empresas son globalmente reconocidas y llevan años de trayectoria en el mercado, los usuarios han creado opiniones respecto a cada una.

Por un lado PayPal suele recibir reseñas no tan buenas en sitios como Truspilot, donde su puntaje de calificación promedio es 1,70/5 estrellas, y entre las 1.209 reseñas escritas solo el 12% son positivas.

Por otro lado Wise es bastante aclamado por sus clientes, con una calificación de 4,6/5 estrellas y solo el 5% de reseñas negativas entre 148.718 reseñas escritas.

Los clientes destacan la funcionalidad y las tarifas bajas de Wise, mientras que castigan la falta de apoyo y soporte al usuario por parte de PayPal, además de sus tarifas altas y cero transparentes con el usuario.