Wise contra PayPal

¿Quieres saber cómo Monito puntúa a cada proveedor?
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Wise vs PayPal: ¿Quién es el mejor?

Madi Morales
Mar 19, 2022
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¿Cuál es la mejor para ti y tus necesidades, y cuál es la opción más económica si necesitas enviar o recibir dinero internacionalmente? Echa un vistazo a nuestro análisis y las ventajas y desventajas de cada empresa para tus transferencias de dinero.

  • Wise es un servicio online que se especializa en ayudarte a enviar dinero entre dos monedas diferentes. Cobran tarifas muy competitivas y lo que es realmente único acerca de Wise es que no tiene ningún margen sobre el tipo de cambio.
  • PayPal está bien para transferencias nacionales dentro de un país y sigue siendo una gran solución para muchos casos, para realizar pagos online o enviar dinero a amigos, siempre que envíes en la misma moneda. Pero si estás enviando dinero a través de fronteras y monedas, generalmente no es una buena idea usar PayPal para las transferencias internacionales de dinero porque pasa a ser muy costoso. Tan pronto como se involucra una conversión de moneda, una gran parte de sus costes de transferencia se ocultan en el margen considerable que cobra PayPal.

Encuentra más alternativas a Wise y PayPal para tu próximo envío de dinero al exterior

Wise
10
PayPal
7.9

Confianza y credibilidad

Revisión de antecedentes

Revisión de antecedentes
Revisión de antecedentes

Wise está autorizado y regulado en el Reino Unido por FCA y HMRC, y por otros organismos importantes en cada uno de los países en los que opera.

De cotización oficial, PayPal está acreditada y regulada por instituciones financieras relevantes de los países en los que opera, aunque pierde puntos en confianza debido a pasados conflictos legales.

Seguridad y fiabilidad

Seguridad y fiabilidad
Seguridad y fiabilidad

La página web de Wise es completamente segura y utiliza los últimos protocolos de seguridad, como cuentas segregadas para usuarios y HTTPS.

La plataforma de PayPal es totalmente segura, utiliza la última tecnología en lo que respecta a protocolos de seguridad, como cuentas de usuario segregadas y HTTPS.

Tamaño de la empresa

Tamaño de la empresa
Tamaño de la empresa

Fundado en 2011, Wise es una empresa grande y consolidada en el mundo de las transferencias internacionales, con más de 72 mil millones de USD transferidos el año pasado, 10 millones de clientes y dos mil empleados.

PayPal es una empresa muy consolidada, lleva más de 20 años en el mercado de las transferencias internacionales y tiene más de 23.000 trabajadores. Utilizada por más de 346 millones de usuarios, PayPal ha transferido más de 936 mil millones de USD solo en el último año.

Transparencia en los precios

Transparencia en los precios
Transparencia en los precios

Wise es sorprendentemente transparente en los que respecta a sus precios, ofrece el tipo de cambio medio del mercado y cobra unas tarifas bajas que muestra claramente al cliente.

PayPal no es transparente en sus precios: más del 70% de tus tarifas están escondidas en márgenes del tipo de cambio.

Wise vs PayPal: ¿Quién es más confiable?

PayPal y Wise son dos servicios fintech de clase mundial que ofrecen una gama de características y servicios útiles. En esta comparación, contrastamos PayPal vs Wise solo con respecto a sus servicios de transferencia de dinero, evaluando los dos para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades y preferencias la próxima vez que envíes dinero al extranjero.

Por un lado, la fintech Wise, con sede en Londres, se clasifica con frecuencia como la forma más económica de transferir dinero internacionalmente en Monito. Según el puntaje de Monito, Wise también está clasificado como el mejor servicio de transferencia de dinero de todos, y su aplicación móvil está clasificada como la mejor aplicación de transferencia de dinero.

Por otro lado, está PayPal, que los expertos de Monito generalmente desaconsejan para los pagos en moneda extranjera porque cobran una tarifa de margen de tipo de cambio altamente variable y no transparente de entre el 2,50 % y el 4,50 % del monto total de la transferencia.

❗ Importante: TransferWise ahora se llama Wise

Desde principios de marzo de 2021, TransferWise ya no se llama TransferWise, ha pasado a llamarse Wise para mejorar su atractivo y englobar la gama completa de servicios que ofrece.

Desde que se fundó en 2011, TransferWise se ha convertido en una empresa con buena reputación y muy apreciada dentro de la industria de las transferencias internacionales, pues ofrece algunas de las transferencias internacionales más baratas según los datos del comparador de Monito. Sin embargo, los servicios de TransferWise han aumentado durante este tiempo, como una tárjeta de débito multidivisas, datos bancarios para divisas extranjeras y otros servicios financieros similares a los de los bancos.

Aunque TransferWise se llama Wise, es importante que sepas que nada va a cambiar para ti como cliente. Puedes seguir utilizando sus servicios como siempre y con los mismos datos para iniciar sesión que utilizabas en TransferWise. (Si utilizas un gestor de contraseña, tendrás que volver a introducir tus datos para iniciar sesión cuando entres por primera vez). Los cambios también aplican a TransferWise Business y a TransferWise Borderless, que ahora se llaman Wise Business y Wise Cuenta Multidivisa, respectivamente. Si quieres saber más sobre estos cambios, echa un vistazo al artículo del blog de Wise en el que informan de su cambio de nombre y a este artículo de Monito.

Wise

PayPal

🖊 Licencia para operar

Regulado por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido

Regulada en EE. UU como transmisor de dinero y en la UE tiene licencia para operar como banco

📃 Cuentas segregadas para proteger tu dinero

💰 Transparente en precios

Prueba WiseMás alternativas a PayPal

Última actualización: 19/03/2022

Wise
9.0
PayPal
7.8

Servicio y calidad

Abrir una cuenta

Abrir una cuenta
Abrir una cuenta

Abrir una cuenta con Wise es rápido e intuitivo gracias a la sencillez de la interfaz de sus plataformas y a indicaciones de ayuda (sin llegar a caer en la información excesiva).

Abrir una cuenta con PayPal es sencillo y fácil de hacer.

Hacer una transferencia

Hacer una transferencia
Hacer una transferencia

Enviar dinero con Wise es rápido y sencillo, tanto si es tu primera transferencia como si llevas tiempo siendo cliente.

Transferir dinero con PayPal es sencillo y fácil de hacer, tanto si envías dinero a un destinatario nuevo como a uno que ya tienes guardado.

Contactar a atención al cliente

Contactar a atención al cliente
Contactar a atención al cliente

Con Wise es fácil encontrar la ayuda que necesitas gracias a sus preguntas frecuentes, a su chat en vivo y a su servicio de atención al cliente. Todo disponible las 24 horas.

PayPal tiene buen servicio de atención al cliente y una amplia sección de preguntas frecuentes, así como atención por chat o teléfono las 24 horas.

Wise vs PayPal: ¿quién es el mejor para enviar dinero al extranjero?

Ten en cuenta que Wise y PayPal no están disponibles en todas partes, ni tienen el mismo alcance. Echa un vistazo a la disponibilidad de los dos servicios a continuación:

  • Wise: disponible en la Union Europea, Reino Unido, EE. UU., Singapur, Japón, Australia y Nueva Zelanda, Wise admite transferencias a alrededor de 57 monedas extranjeras en todo el mundo.
  • PayPal: disponible en 200 países y territorios en todo el mundo, PayPal probablemente esté disponible de una forma u otra en tu país. No es que en algunos países (por ejemplo, India y Colombia) las transacciones de PayPal estén restringidas, lo que significa que los pagos internacionales pueden no estar disponibles en todos los países en primer lugar.

Wise funciona así:

Tu pagas tu transferencia desde tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito y envías los fondos directamente a la cuenta bancaria del destinatario.

Las opciones varían según el corredor; en otras palabras, depende de desde y hacia dónde estés enviando dinero.

Por ejemplo, si estás transfiriendo dinero de EE. UU al Reino Unido, también tienes la opción de pagar desde tu cuenta bancaria a través de ACH (Automated Cleared House), desde varios países de Europa puedes realizar una transferencia SOFORT.

Las tarifas y los tipos de cambio son transparentes y están claramente indicados en el sitio web cuando realizas la transferencia. Wise realiza los cálculos de la tarifa por ti y te advierte cuando puede haber una tarifa bancaria local (que no pueden controlar).

PayPal funciona así:

Tu pagas tu transferencia con dinero de tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito, tu saldo de PayPal o crédito de PayPal y envías los fondos a la cuenta de PayPal del destinatario.

El receptor puede retirar los fondos en su propia cuenta bancaria o dejar el dinero en su cuenta de PayPal (que luego podrían usar para hacer otros pagos).

Las tarifas y los tipos de cambio NO son claros y transparentes: debes buscarlos en las Preguntas frecuentes e incluso, si encuentras las tarifas, debes realizar todos los cálculos tú mismo y nunca sabes realmente cuál será el tipo de cambio.

Wise

PayPal

⬆ Métodos de envío

Transferencia bancaria, tarjeta débito o crédito

Transferencia bancaria, tarjeta débito o crédito, saldo PayPal

💰 Métodos de recepción

Transferencia bancaria, tarjeta débito¹

Transferencia bancaria, billetera móvil PayPal

💱 Divisas

EUR, USD, GBP²

AUD, EUR, USD, GBP³

⏱️ Tiempos de envío

2 días

Minutos

📱 Plataformas

Sitio Web y Aplicación Móvil

Sitio Web y Aplicación Móvil

Prueba WiseMás alternativas a PayPal

¹ Aplica para los países en los que se puede obtener la tarjeta Wise física
² Más de 50 monedas soportadas
³ Con presencia en 200 países y 25 divisas, PayPal tiene amplia cobertura

Wise
9.2
PayPal
1.0

Tarifas y tipos de cambio

Transferencias a cuenta bancaria

Transferencias a cuenta bancaria
Transferencias a cuenta bancaria

Wise fue la mejor opción para una tercera parte (33%) de las búsquedas de transferencias bancarias que se hicieron en el comparador de Monito durante el primer trimestre de 2021.

PayPal es un proveedor de transferencias muy caro: solo fue la mejor opción en el 1.24% de las búsquedas en Monito durante el primer trimestre de 2021 y solo tuvo un ranking competitivo en el 0.26% de las búsquedas.

Wise vs PayPal: ¿quién ofrece las mejores tarifas y tasas del mercado?

Wise cobra un porcentaje por el importe total de la transferencia, que equivale a aproximadamente entre el 0,6% y el 1% de los cargos por transferencia, según la combinación de divisas. No hay cargo por transacción si pagas a través de una transferencia bancaria tradicional. Si pagas a través de ACH, existe un cargo de 0.15%, o con tarjeta de débito o crédito, generalmente hay un cargo de 0.3% a 2%. Es variable porque, según el sitio web de Wise, "la mayoría de los bancos cobran una tarifa adicional. Estas tarifas de procesamiento varían según el tipo de tarjeta que uses y el lugar desde donde se emitió".

Con PayPal, en los Estados Unidos, las tarifas son cero si envías dinero desde tu cuenta de PayPal o tu cuenta bancaria, pero las tarifas aumentan al 2,9% de tu transferencia si pagas con tu tarjeta de débito o crédito o con el crédito de PayPal.

Si estás enviando desde los EE. UU a otro país, las tarifas varían según el destino y la cantidad, pero pueden costar entre $ 0,99 y $ 4,99 por transacción si envías dinero de tu saldo de PayPal o de tu cuenta bancaria. Paga con tu tarjeta de crédito, tarjeta de débito o crédito de PayPal y se te aplicará otra tarifa del 2,9% del importe total de la transacción MÁS más una tarifa fija basada en la moneda. Por ejemplo, si estás enviando dinero a México, te cobrarán 4 pesos mexicanos adicionales y, si transfieres fondos a Filipinas, se te cobrarán 15 pesos filipinos adicionales. Sí, hay tantas tarifas que es difícil mantenerse al día con todas ellas. Y luego está la tasa de cambio.

Wise es el ganador aquí. Sus tarifas son claras, transparentes y sabes exactamente cuánto estás pagando.

Los tipos de cambio

La tasa de cambio de Wise se basa en la tasa estándar del mercado medio. Esto significa que, a diferencia de otros proveedores de transferencia de dinero, no agregan un margen por encima de esa tasa.

La tasa de cambio de PayPal se basa en la tasa que obtienen de tu banco (en comparación con la tasa de cambio estándar del mercado medio) y agregan un margen de 2.5% por encima de eso. Es imposible saber cuál es tu tasa bancaria, pero las tasas de cambio bancarias son notorias por ser deficientes; en otras palabras, generalmente son malas para el cliente y buenas para el banco (debido a un margen considerable).

Las tarifas y los tipos de cambio de Wise son mucho más competitivos que los que ofrece PayPal.

Wise

PayPal

💸 Costos de envío

Tarifa fija + comisiones (entre 0.25% y 1.00%)

Varía dependiendo de la forma de pago, el país origen y el país destino, entre EUR 1.99 - 4.99 más una comisión del 3.4% (para pago con tarjetas) y una comisión fija (en función de la divisa recibida)¹

💱 Envío mínimo

USD $1.00 (o el equivalente en su moneda)

USD $1 (o el equivalente en su moneda)

💰 Envío máximo

USD $1 millón (o el equivalente en su moneda)

USD $10,000 (o el equivalente en su moneda)

Prueba WiseMás alternativas a PayPal

¹Las tarifas de PayPal son tan complejas que muchas personas han desarrollado calculadores en línea para ayudar a las personas a tener una idea de lo que puede costar el envío de dinero antes de realizarlo para garantizar que llegue el dinero que se desea

Encuentra más alternativas a PayPal y Wise

Wise
9.7
PayPal
4.7

Satisfacción del cliente

Puntuación del cliente

Puntuación del cliente
Puntuación del cliente

Con una puntuación de 4,7 estrellas sobre 5 en sus más de 100.000 reseñas en Trustpilot, queda claro que el servicio de Wise satisface a sus clientes.

Con 1.20/5 estrellas en Trustpilot, PayPal no es bien valorado por sus usuarios.

Número de reseñas positivas

Número de reseñas positivas
Número de reseñas positivas

Con más de 107 reseñas con una puntuación de 4 o 5 estrellas en Trustpilot, Wise es sin duda un servicio en el que los clientes confían y pueden confiar.

Sin embargo, con más de 2.000 reseñas positivas en Trustpilot, también recibe buenas reseñas de sus usuarios.

Wise vs PayPal: ¿quién tiene a sus clientes más felices?

Aunque ambas empresas son globalmente reconocidas y llevan años de trayectoria en el mercado, los usuarios han creado opiniones respecto a cada una.

Por un lado PayPal suele recibir reseñas no tan buenas en sitios como Truspilot, donde su puntaje de calificación promedio es 1,70/5 estrellas, y entre las 1.209 reseñas escritas solo el 12% son positivas.

Por otro lado Wise es bastante aclamado por sus clientes, con una calificación de 4,6/5 estrellas y solo el 5% de reseñas negativas entre 148.718 reseñas escritas.

Los clientes destacan la funcionalidad y las tarifas bajas de Wise, mientras que castigan la falta de apoyo y soporte al usuario por parte de PayPal, además de sus tarifas altas y cero transparentes con el usuario.

Wise

PayPal

🌍 Disponible en

Disponible en la Unión Europea, el Reino Unido, Estados Unidos, Singapur, Japón, Australia, y Nueva Zelanda. Soporta las transferencias para 57 monedas.

La mayoría de países

💬 Idiomas soportados

Inglés, Francés, Español, Alemán, Italiano, Portugués

La mayoría de idiomas

👥 Número de clientes

10 millones

Más de 416 millones de cuentas activas¹

🔒 Puntaje en Trustpilot

4.6/5

1.7/5

📞 Atención al cliente

Correo electrónico, call center por país (el horario varia)

Correo electrónico, línea de atención, foro comunidad y centro de resoluciones

Prueba WiseMás alternativas a PayPal

¹Statista, Cuentas Activas de Usuarios PayPal, Q4 2021. Recuperado de: es.statista.com

Nuestra recomendación: evitar PayPal y optar por Wise

Nuestra recomendación es evitar PayPal y optar por Wise (o uno de los muchos otros servicios internacionales de transferencia de dinero que comparamos en Monito) para las transferencias internacionales de dinero. Ésta es la razón:

🥇Wise: la mejor opción

Wise es un servicio en línea que se especializa en ayudarlo a enviar dinero entre dos monedas diferentes. Cobran tarifas muy competitivas, y lo que es realmente único, es que Wise no toma ningún margen sobre el tipo de cambio. Recomendamos Wise sobre PayPal para todo tipo de pagos internacionales, especialmente para transferencias bancarias pequeñas y medianas (hasta 10.000 USD) destinadas a cuentas bancarias internacionales, ya que la plataforma tiene un precio especialmente bueno para estas transferencias.

👍Lo que a Monito le gusta de Wise

  • Obtiene la tasa real del mercado medio;
  • Tarifas de transferencia bajas y transparentes;
  • Fantástica experiencia de usuario;
  • Reseñas excepcionales de clientes en Trustpilot.

👎Lo que a Monito no le gusta de Wise

  • Solo se puede enviar a una cuenta bancaria.

PayPal: una mala elección para pagos globales

PayPal está bien para transferencias nacionales dentro de un país y sigue siendo una excelente solución para muchos casos de uso, realizar pagos en línea o enviar dinero a amigos, siempre que envíe en la misma moneda. Pero si está enviando dinero a través de fronteras y monedas, generalmente no es una buena idea usar PayPal para transferencias internacionales de dinero porque resulta costoso. Tan pronto como se trata de la conversión de moneda, una gran parte de su costo de transferencia se oculta en el considerable margen que toma PayPal.

👍Lo que le gusta a Monito de PayPal

  • Conveniente;
  • Ampliamente disponible;
  • Muchas personas ya tienen cuentas de PayPal y ya están familiarizadas con el uso de los servicios de PayPal.

👎Lo que a Monito no le gusta de PayPal

  • Tipos de cambio costosos;
  • Solo a precios competitivos el 0,26 % de las veces;
  • Baja satisfacción del cliente.

Las tarifas y los tipos de cambio de Wise son mucho más competitivos que los que ofrece PayPal

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

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  • Más de 15 millones de usuarios de todo el mundo confían en Monito

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