Avis sur Payoneer: tout ce que vous devez savoir avant votre transfert

Comment envoyer de l'argent à l'étranger avec Payoneer ? Est-ce que leur service est fiable ? Pouvez-vous faire confiance à Payoneer ? Est-ce que les frais et taux de change sont compétitifs ?

L'avis de Monito sur Payoneer

Payoneer est un prestataire de paiement en ligne qui vous permet d'envoyer et de recevoir des paiements en provenance et en destination d'entreprises et places de marché dans différents pays du monde entier. Les services de Payoneer sont conçus exclusivement pour les paiements commerciaux, les reçus et la conversion de monnaie. Ainsi, ils sont légèrement différents de ceux d'un prestataire de change standard. Leur service de change de devise fonctionne en effet différemment, selon le statut de votre compte Payoneer et de celui du bénéficiaire. Les services sont destinés aux chefs d'entreprise, aux professionnels, aux freelances et aux places de marché de produit / service. Ils fournissent des solutions de paiement direct, des conversions de monnaie, des intégrations ainsi que des solutions pour les entreprises et places de marché afin de payer leurs employés, contracteurs et autres. Leurs services ne sont pas destinés à un usage personnel.

Parmi les places de marché avec lesquelles ils travaillent, on compte notamment Amazon, Fiverr, Airbnb ou encore Upwork. Ils travaillent dans toute une variété de secteurs, tels que l'e-commerce, la publicité, la photothèque, le travail en freelance et la location. Payoneer est une importante entreprise à succès avec plus de 4 millions d'utilisateurs, disponible dans 200 pays, elle permet les paiements dans 150 monnaies.

Ce que Monito aime chez Payoneer

• Une large gamme de services et de solutions de paiement
• Faites et recevez vos paiements rapidement du monde entier
• Les taux de change sont raisonnables, mais des frais supplémentaires peuvent facilement s'ajouter

Ce que Monito apprécie moins

• Il y a plusieurs types de frais qui peuvent s'ajouter rapidement
• La conversion de monnaie ne peut être utilisée que sur l'argent reçu sur un compte Payoneer
• La conversion de monnaie n'est prévue que pour les transactions et paiements commerciaux
• Payoneer a de strictes conditions d'utilisation de leur service
• Le change de devise par Payoneer peut être délicat, à moins que vous n'ayez déjà de l'argent déposé dans un compte Payoneer

Frais et taux de change

Payoneer facture différents types de frais, nous les détaillons ci-dessous. Vous pouvez aussi trouver une décomposition des frais Payoneer ici. 

Inscription

L'inscription pour un compte Payoneer est gratuite.

Réception de paiements

• La réception de paiements venant du compte d'un autre client Payoneer par le biais du service "Effectuer un Paiement" est gratuite. 
• La réception d'argent sur votre compte destinataire local via le Service de Paiement Global est gratuite pour les monnaies suivantes : EUR, GBP, JPY, AUD, CAD et CNY. Il y a des frais de 0 % à 1 % pour l'USD, selon le pays d'où vient le paiement.
• La réception d'argent venant directement de clients via carte de crédit ou de débit est sujette à des frais de 3 %.
• La réception d'argent venant directement de clients via un eCheck en USD est sujette à des frais de 1 %.
• La réception d'argent venant de places de marché est sujette à des frais fixés par chaque place de marché ou réseau. Ceux-ci peuvent varier, il est donc conseillé de se renseigner sur leurs sites web afin de connaître les taux exacts. 

Change de monnaie

Le change d'une monnaie vers une autre est sujet à des frais de 0,5 %, au-dessus du taux interbancaire. Vous pouvez vérifier l'intégralité des frais sur votre compte Payoneer et lorsque vous prévoyez de réaliser des conversions, transferts ou retraits. 

Retirer des fonds

• Le retrait de fonds vers un compte bancaire dans votre monnaie locale, en partant du principe que vous avez converti des fonds dans le compte, est facturé 1,50$, 1,50€ ou 1,50£. Ces frais sont appliqués pour les transferts d'un compte destinataire USD, EUR ou GBP vers un compte bancaire enregistré dans la même monnaie, situé dans le même pays et appartenant à une entreprise ou un individu enregistré localement
• Le retrait de fonds vers un compte bancaire dans une autre monnaie coûte jusqu'à 2 % au-dessus du taux interbancaire
• Rendez-vous sur la page des Frais Payoneer pour plus d'informations

Utilisation de la Mastercard prépayée Payoneer

Lorsque vous utilisez la carte Payoneer pour faire un achat dans une monnaie différente de la monnaie enregistrée sur la carte, la conversion repose sur les taux de conversion officiels de Mastercard. Outre la conversion réalisée par Mastercard, Payoneer facture la conversion de devise jusqu'à 3,5 %.

A propos des frais perçus par les banques

Certains frais peuvent être levés par les banques lorsque vous transférez de l'argent, ces frais ne sont pas sous le contrôle de Payoneer. Parmi les circonstances dans lesquelles les banques sont susceptibles de facturer des frais supplémentaires :

• Virements bancaires entrant ou sortant des comptes de l'expéditeur ou du bénéficiaire
• Les transferts envoyés par SWIFT ou certains autres protocoles bancaires
• Les banques bénéficiaires facturant des frais pour recevoir un transfert
• Les banques intermédiaires facturant des frais pour traiter de l'argent en transit

Ces frais peuvent signifier que le bénéficiaire reçoit moins d'argent que ce qu'annonce Payoneer, en raison de circonstances au-delà du contrôle de Payoneer. Si vous souhaitez savoir à quels frais vous attendre, veuillez contacter votre banque ainsi que la banque du bénéficiaire. 

Sécurité et crédibilité

Puis-je faire confiance à Payoneer ? Oui. Payoneer est une grande entreprise de bonne réputation et fiable. Fondée en 2005, elle est appuyée des mêmes investisseurs qui ont fondé Facebook, Dropbox et Expedia. Depuis leur fondation, ils se sont développés pour avoir plus de 1.000 employés situés dans 14 bureaux répartis dans le monde entier. Des milliers d'entreprises, de places de marché et d'individus ont recours à Payoneer pour faire et recevoir des paiements, et envoyer des fonds dans le monde entier.

Payoneer jouit d'un statut réglementaire international complet dans de nombreuses régions, notamment les USA, l'UE, Hong Kong, l'Inde et le Japon. Voici une citation de leur site web :

"Chez Payoneer, notre obligation centrale est de protéger vos fonds et d'empêcher le blanchiment d'argent. En tant qu'entité régulée, nous fournissons à votre entreprise des assurances multi juridictionnelles de conformité. Lorsque vous établissez un partenariat avec nous, vous pouvez être sûrs que le paiement de votre bénéficiaire est réalisé par le biais d'une plateforme de paiement intégralement conforme, sécurisée et sévèrement contrôlée, reconnue par les régulateurs financiers du monde entier."

• Payoneer a reçu de nombreux prix, parmi les plus récents :
• Payoneer est l'un des Meilleurs Endroits où Travailler à NYC de Crain
• Payoneer a figuré six années consécutives dans la liste 2017 Technology Fast 500 de Deloitte
• Payoneer figure dans la liste Inc. 5000 Fastest Growing Private Companies pour la cinquième année consécutive
• Payoneer fait partie des Meilleurs Lieux de Travail 2017 de Inc. Magazine

Payoneer est aussi entièrement conforme à la norme PCI DSS, ce qui signifie qu'ils garantissent une solide sécurité de carte de paiement.

Services et couverture géographique

Service de Paiement Global Payoneer

Le Service de Paiement Global vous fournit un compte destinataire Payoneer. Ce compte vous permet d'accepter des paiements dans de nombreuses monnaies, comme si vous aviez un compte bancaire local. Lorsque le paiement est réalisé, il est reçu sur votre compte Payoneer. Vous pouvez aussi effectuer gratuitement des paiements vers d'autres clients Payoneer dans le monde entier. Notez bien que les services Payoneer ne sont conçus que pour les transactions commerciales, pas les transactions personnelles.

Service de Facturation Payoneer

Le service de facturation de Payoneer fonctionne en parallèle du Service de Paiement Global. En quelques clics, vous pouvez facilement demander un paiement commercial et l'envoyer à vos clients. Ils peuvent alors payer la facture avec une carte de crédit, une carte de débit ou un compte bancaire, et ils n'ont pas besoin d'avoir un compte Payoneer. Le paiement sera alors transféré vers votre compte destinataire Payoneer.

Notez bien que ce service est spécifiquement conçu pour facturer des clients pour des produits ou des services. Ce service n'est pas adapté à la réception de paiements pour la vente de biens ou de services à des consommateurs, et doit être limité aux transactions strictement commerciales. Il y a plusieurs autres restrictions, que vous pouvez voir ici. 

Conversion de Monnaie Payoneer

Votre compte Payoneer détient des soldes dans toutes les monnaies que vous avez reçues. Vous pouvez facilement réaliser une conversion d'une monnaie vers une autre, par exemple si vous souhaitez retirer des fonds dans votre monnaie locale. Payoneer change les devises au taux interbancaire* et facture une commission supplémentaire de 0,5 % du montant converti. Notez bien que si vous retirez des fonds vers une banque dans une autre monnaie, vous paierez des frais allant jusqu'à 2 % au-dessus des taux interbancaires pour convertir des fonds dans une autre devise et les retirer.

Il est important de noter qu'ils ne fournissent des conversions de devises que pour de l'argent déjà présent sur un compte destinataire Payoneer. Vous ne pouvez pas alimenter un compte Payoneer avec votre propre carte ou votre compte bancaire habituel. Dans ces cas-là, le bénéficiaire devrait créer un compte Payoneer et vous adresser une demande de fonds. Cela peut rendre le processus de change de devises compliqué et plus onéreux, en raison des frais de paiement. Veuillez aussi noter le fait que les services de Payoneer sont des services "pour entreprises seulement", ils ne peuvent pas être utilisés pour des transferts de monnaie de particulier à particulier. 

Service de Paiement en Masse Payoneer

Payoneer travaille avec de nombreuses entreprises et places de marché établies, afin de vous permettre de recevoir des paiements des personnes utilisant ces places de marché. Par exemple, si vous louez sur Airbnb, fournissez des services sur Fiverr ou vendez des biens sur Amazon, vous pouvez choisir que l'argent que vous recevez par le biais de ces places de marché vous soit transféré via Payoneer. 

Paiements Payoneer pour Fournisseurs, Contracteurs et Autres

Payoneer vous permet d'effectuer des paiements vers d'autres comptes Payoneer, sans aucun frais. Vous pouvez y avoir recours pour payer vos fournisseurs, contracteurs, freelances et autres personnes avec lesquels vous entretenez une relation commerciale. 

À condition qu'ils aient un compte Payoneer, vous pouvez leur envoyer des paiements pour services rendus ou biens reçus. Vous pouvez soit leur envoyer directement des paiements, ou ils peuvent vous demander un paiement en utilisant le service de facturation de Payoneer. Le Service Faire un Paiement permet le transfert de fonds entre des comptes Payoneer, à des fins commerciales. 

Retirer des Fonds de Payoneer

Lorsque vous souhaitez accéder à vos fonds Payoneer, vous pouvez les transférer sur votre compte bancaire local dans votre monnaie locale dans plus de 150 pays et monnaies. Vous pouvez aussi retirer vos fonds vers une carte prépayée ou à un guichet automatique.

Cartes de Crédit Prépayées Payoneer

Payoneer fournit aussi des cartes de crédit prépayées de Mastercard, que vous pouvez associer à n'importe quelle monnaie sur votre compte Payoneer. Il vous faut une carte physique distincte pour chaque monnaie. Vous pouvez trouver les tarifs et frais de votre carte Payoneer prépayée dans les détails de votre compte. 

*Le taux interbancaire est aussi connu sous le nom de taux de change du marché moyen ou taux de change standard, il s'agit du point médian entre les prix de vente et d'achat des deux monnaies.

Applications mobiles Payoneer

Payoneer fournit une appli mobile aux fonctionnalités limitées, qui est disponible pour les appareils Apple et Android et vous permet de réaliser les actions suivantes :

• Vérification instantanée de tous vos soldes de monnaie et de carte
• Examen de toutes les transactions pour tous les soldes
• Filtrer les transactions clé pour prédéfinir les critères
• Accéder rapidement aux informations avec une inscription sécurisée

Autres avantages et services Payoneer

Payoneer propose aussi des services plus spécifiques ciblant certains types de clients :

• Services de paiement de TVA - les entreprises peuvent payer la taxe sur la valeur ajoutée aux autorités en UE et au Royaume-Uni, en utilisant les GBP et EUR de leur compte Payoneer
• Plateforme de paiements intégrée - Payoneer permet aux entreprises d'utiliser sa plateforme de paiements via une API complète, afin qu'il soit plus facile d'envoyer et de recevoir des paiements dans le monde entier, sans avoir à quitter le site web de l'entreprise
• Fonctionnalité API - l'API de Payoneer permet d'autres types de fonctionnalité, comme la rationalisation des finances du vendeur, les intégrations ERP et comptables ainsi que la collecte de paiements émanant d'utilisateurs Payoneer
• Répertoire des partenaires - Payoneer fournit un certain nombre de services intégrés dans de nombreuses niches et réalise une liste de ces services et de ces entreprises dans un répertoire de partenaires

Notez bien que Payoneer ne vous autorise pas à utiliser votre compte Payoneer ou les services de facturation Payoneer pour verser vous-même de l'argent, recharger votre carte prépayée, des cadeaux de votre famille ou de vos amis ou encore des dons. Sa seule finalité est un usage d'entreprise à entreprise.

Avis d'utilisateurs

Évaluations clients de Payoneer

Payoneer a reçu d'excellentes évaluations sur Trustpilot, avec un score de 9,2 sur 10. 93 % des utilisateurs les qualifient "Excellent" ou "Très bon", tandis que seuls 4 % leur attribuent l'appréciation de "Médiocre" ou "Mauvais".

Positif

• Les clients ont été conquis par le service client de Payoneer
• Payoneer a été louée pour sa capacité à aider et à comprendre
• Les utilisateurs apprécient le nombre d'options permettant l'envoi et la réception de paiements

Négatif

• Certains utilisateurs ont été confrontés au blocage de leur compte Payoneer
• Il y a eu quelques problèmes de retard de paiement et de paiement en attente
• Certaines personnes se plaignent de l'importance des frais de retrait

Support client

Il y a plusieurs manières de contacter Payoneer, notamment via courrier électronique, chat en direct ou téléphone.

Comment ça marche

Si vous avez déjà un compte Payoneer contenant des fonds :

• Le bénéficiaire doit ouvrir un compte Payoneer
• Vous ou le bénéficiaire pouvez convertir la devise dans un compte Payoneer, au taux de change standard, avec les frais de Payoneer en plus
• L'argent peut être transféré sur le compte du bénéficiaire lorsque vous choisissez de réaliser un transfert de monnaie entre les comptes Payoneer
• Une fois que l'argent se trouve sur le compte du bénéficiaire, il peut être retiré vers son compte bancaire local
• Les bénéficiaires peuvent encourir des frais lorsqu'ils retirent l'argent

Si le bénéficiaire a un compte Payoneer, mais pas vous :

• Le bénéficiaire peut utiliser le service de facturation de Payoneer afin de vous envoyer une demande de paiement
• Vous pouvez payer la facture par carte de crédit, de débit ou par compte bancaire
• Payoneer peut lever des frais selon le type de paiement que vous réalisez
• Le bénéficiaire peut convertir la devise sur une compte Payoneer, au taux de change standard, avec les frais de Payoneer en plus
• Une fois que l'argent se trouve sur le compte du bénéficiaire, il peut être retiré vers son compte bancaire local
• Les bénéficiaires peuvent encourir des frais lorsqu'ils retirent l'argent