Payoneer: opinie, funkcje, opłaty i lepsze alternatywy. Recenzja Monito 2023

Payoneer to światowej klasy system płatności cyfrowych, który oferuje atrakcyjną opcję konta biznesowego dla MŚP, osób samozatrudnionych i freelancerów, którzy często otrzymują płatności z zagranicy. Payoneer jest szczególnie znany z bezpłatnego zarządzania kontem oraz atrakcyjnych opłat za międzynarodowe płatności. 

Obecnie wiele osób pracuje za granicą lub otrzymuje wynagrodzenie w obcej walucie. Ze względu na przewalutowanie transakcji, kwota przelewu, który powinien trafić na nasze konto, może zostać zmniejszona ze względu na wysokie opłaty. 

Koszty te mogą być szczególnie wysokie w przypadku płatności biznesowych, które są często znacznie wyższe niż płatności między osobami fizycznymi. Tymi opłatami mogą zostać dotknięte przede wszystkim małe firmy. Tu z pomocą przychodzi Payoneer, który łączy lokalne dane bankowe w różnych krajach z tanimi płatnościami międzynarodowymi.

Co eksperci Monito lubią w serwisie Payoneer?

• Szeroki zakres usług i rozwiązań płatniczych
• Szybkość przetwarzanie płatności z dowolnego miejsca na świecie
• Korzystne opłaty za wymianę walut

Czego eksperci Monito nie lubią w serwisie Payoneer?

• Różne rodzaje opłat mogą się szybko kumulować
• Wymiana walut dostępna tylko dla płatności i transakcji biznesowych
• Restrykcyjne warunki korzystania z usług

Jak działa Payoneer?

W przeciwieństwie do wielu banków i innych dostawców przekazów pieniężnych, oferta Payoneer ogranicza się tylko do jednego produktu: konta Payoneer. 

Payoneer to międzynarodowe konto biznesowe, które oferuje następujące korzyści:

• Otrzymywanie płatności za pośrednictwem lokalnych rachunków bankowych
• Wysyłanie i przetwarzanie płatności do klientów
• Niskie koszty płatności międzynarodowych za pomocą konta Payoneer
• Bezpośrednia integracja z dostawcami internetowymi (np. Amazon, Airbnb itp.)
• Płatności VAT w UE i UK bez przewalutowania i opłat

Dane bankowe Payoneer

Jedną z największych zalet Payoneer jest możliwość wysyłania i odbierania płatności międzynarodowych tak, jak przelewów lokalnych (czyli zazwyczaj bezpłatnie).

Płatności na i z konta to krajowe przelewy bankowe, które są przetwarzane bezpłatnie, co pozwala uniknąć opłat związanych z przelewami międzynarodowymi.

Payoneer oferuje obecnie osiem lokalnych danych bankowych w następujących walutach: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, SGD, JPY, HKD. Dodatkowo płatności SWIFT można otrzymywać za pośrednictwem oddzielnego konta bankowego w dolarach amerykańskich (USD). Aby lepiej zrozumieć, jak działają te lokalne płatności, spójrz na poniższą tabelę:

Karta debetowa Payoneer

Posiadacze aktywnego konta Payoneer (konto otrzymuje status aktywnego, jeśli otrzymamy co najmniej 100 USD w ostatnich 6 miesiącach) mogą ubiegać się o kartę Payoneer Mastercard do dowolnego ze swoich kont. Kartą Payoneer można płacić wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard. Walutę rachunku karty można ustalić z góry, a w przypadku płatności w innej walucie zostanie ona przeliczona automatycznie.

Posiadacze kont Payoneer mają możliwość założenia oddzielnej karty Mastercard do konta w każdej z walut. Nasze konto Payoneer może więc być połączone z maksymalnie z ośmioma kartami debetowymi. Karta Payoneer nie jest jednak darmowa. Roczna opłata za kartę wynosi 24,95 EUR rocznie. Poza tym marża za płatności kartą w innej walucie wynosi 3,5%. Z tego powodu radzimy założyć tylko jedną kartę Mastercard do konta Payoneer. 

Jak otrzymać kartę Payoneer?

Karta debetowa Payoneer Mastercard jest dostępna w UE, Stanach Zjednoczonych oraz krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). Jedynym wymogiem do jej otrzymania jest posiadanie aktywnego konta Payoneer. Jak już wspominaliśmy powyżej oznacza to, że na nasze konto musi wpłynąć co najmniej 100 dolarów w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Jak tylko nasze konto Payoneer stanie się aktywne, wystarczy kliknąć „Zamów kartę” (tę opcję powinniśmy znaleźć w zakładce „Moje konto”). 

Czas dostawy wynosi zwykle od czterech do siedmiu dni roboczych. Czas i koszty dostawy karty różnią się w zależności od tego, do którego kraju ma zostać wysłana karta Payoneer. 

Opłaty za korzystanie z Payoneer

System płatności Payoneer może się na pierwszy rzut oka wydawać dość skomplikowany. Podstawowe opłaty pobierane przez Payoneer możesz sprawdzić w poniższej tabeli:

Przelewy zagraniczne w Payoneer

Obecnie Payoneer oferuje darmowe przelewy wyłącznie pomiędzy kontami Payoneer. Jeśli jednak nasz odbiorca nie posiada konta Payoneer, możemy go w dowolnym momencie zaprosić do otwarcia bezpłatnego konta w serwisie i tym samym otrzymać premię za polecenie.

Opłaty za pozostałe przelewy zależą od ich rodzaju. Podstawowa opłata za przelew w tej samej walucie wynosi 1,50 USD/EUR/GBP.

Międzynarodowe przelewy z przewalutowaniem kosztują 2%.

Płatności za przelewy w Payoneer mogą się szybko kumulować, zwłaszcza jeśli wykonujemy wiele transakcji rocznie. Dlatego radzimy naszym czytelnikom, aby korzystali z Payoneer tylko do okazjonalnych międzynarodowych przelewów międzynarodowych, a nie do powtarzających się płatności. Jeśli regularnie wysyłamy bardzo duże kwoty za granicę, powinniśmy rozważyć bardziej opłacalne konto, takie jak na przykład Wise Business.

Aplikacja mobilna Payoneer

Payoneer​​ oferuje aplikację mobilną dostępną w systemie Android oraz iOS. Jest ona wysoko oceniana zarówno w App Store, jak i Google Play. 

Dzięki niej możemy:

• Szybko sprawdzić wszystkie salda kont i kart
• Przejrzeć wszystkie transakcje na wszystkich rachunkach
• Filtrować kluczowe transakcje według określonych kryteriów
• Sprawnie uzyskać wszelkie informacje dzięki bezpiecznemu logowaniu

Bezpieczeństwo korzystania z Payoneer

Payoneer​​ to renomowana firma godna zaufania. Payoneer został założony w 2005 roku i jest wspierany przez tych samych inwestorów, którzy finansowali takie firmy jak Facebook, Dropbox i Expedia. 

Payoneer podlega regulacjom prawnym w wielu regionach, w których działa- w Stanach Zjednoczonych, Unii Europejskiej, Hongkongu, Indiach i Japonii. W Europie serwis funkcjonuje jako instytucja pieniądza elektronicznego autoryzowana przez Bank Centralny Irlandii, posiadająca licencję na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG).

Firma obecnie zatrudnia 1500 osób w 21 biurach na całym świecie. Tysiące firm, serwisów i osób prywatnych na całym świecie korzysta z usług Payoneer w celu dokonywania i otrzymywania płatności międzynarodowych.

Payoneer jest również w pełni zgodny ze standardem PCI DSS, co oznacza, że zapewnia niezawodne zabezpieczenie kart płatniczych. 

Więcej na temat bezpieczeństwa korzystania z Payoneer znajdziesz tu. 

Opinie klientów Payoneer

Na portalu TrustPilot Payoneer otrzymał bardzo wysokie oceny od swoich klientów — 4,2/5 (na podstawie ponad 51 tysięcy recenzji). 85% to recenzje bardzo dobre lub dobre. 

Wielu klientów chwali szybką i rzetelną obsługę klienta, jak również szeroką gamę usług. Negatywne recenzje dotyczą przede wszystkim procesu weryfikacji konta, jak również braku możliwości kontaktu za pośrednictwem czatu. 

Pozytywne opinie dotyczące Payoneer

• Doskonałe usługi dla freelancerów i osób samozatrudnionych na całym świecie
• Proste przelewy międzynarodowe
• Kompetentna i pomocna obsługa klienta
• Dostępność prawie na całym świecie
• Konto w 8 walutach

Negatywne opinie dotyczące Payoneer

• Weryfikacja konta może zająć sporo czasu
• Brak konta w PLN

Payoneer — czy to dobre rozwiązanie dla Twojego biznesu?

Naszym zdaniem Payoneer jest doskonałym serwisem oferującym konta biznesowe o międzynarodowym zasięgu. Warto mieć na uwadze, że serwis nie oferuje kont w polskich złotych. 

Usługi oferowane przez Payoneer są naprawdę unikatowe. Nie znamy żadnej innej firmy, która łączyłaby akceptację płatności kartą z lokalnymi rachunkami bankowymi w dziewięciu różnych walutach, w pełni funkcjonalną kartę debetową Mastercard i niedrogie międzynarodowe przelewy pieniężne. Z tych powodów nie wahamy się i polecamy Payoneer jako konto biznesowe dla osób samozatrudnionych, sprzedawców internetowych, freelancerów oraz MŚP, które działają za granicą. 

Godną uwagi alternatywę dla Payoneer oferuje Revolu Business i Wise Business. Wise oferuje konta w więcej niż 9 walutach (w zależności od tego, gdzie mieszkamy) i pozwala na tanie międzynarodowe przelewy pieniężne i płatności kartą. Ponieważ opłaty w Wise są niższe, może się on okazać lepszą opcją dla osób zainteresowanych wyłącznie międzynarodowymi przelewami. Sprawdź, czym się różnią te dwa serwisy:

Źródła wykorzystane w tym artykule:
Payoneer, Payoneer reviews, dostęp: 13.05.2023, Źródło.