Cliente monese sosteniendo tarjeta

Monese: ¿Qué es? ¿Cómo funciona? ¿Tarjeta? y mucho más

Jul 15, 2019
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Monese es una buena opción de cuenta corriente (7.9/10) recomendada por Monito, especialmente para el residentes del Reino Unido que frecuentemente usan libras, euros y leu rumano debido a su excelente cuenta y funcionalidades de gasto (9/10). Monese también es muy querido por sus clientes (8.3/10) por su oferta de productos de alta calidad, a pesar de no aún tener una licencia bancaria propia y ser menor que muchos de sus competidores (7.9/10). Sin embargo, en el lado menos positivo, Monese puede ser bastante caro (6.6/10), especialmente para gasto en moneda extranjera en monedas diferentes a GBP, EUR, SEK y RON.

Al igual que N26 o Revolut, Monese es un banco móvil 100% digital y está regulado por la Autoridad de conducta financiera en el Reino Unido, utilizando las mejores prácticas para proteger tu dinero y tu información personal. Las transferencias realizadas a las cuentas corrientes de Monese se almacenan en una red de bancos europeos estables. Los fondos de los clientes también cuentan con un cerco de proteccción; en otras palabras, se salvaguardan si la empresa tiene problemas financieros y nunca será reinvertidos por Monese.

Qué nos gusta de Monese

  • Disponible sin prueba de residencia en la UE;
  • Transferencias a más de 30 países;
  • Admite cuentas conjuntas y tarjetas virtuales en el Reino Unido.

Qué no nos gusta de Monese

  • No ofrece sobregiro, intereses o préstamos;
  • Los planes de pago generalmente no equivalen a costos más bajos;
  • Tarifas altas para el gasto en moneda extranjera fuera de GBP, EUR, SEK y RON;
  • Recargos de fin de semana se aplican al cambio de divisas.

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La recomendación de Monito

Recomendamos a Monese si desea usar su tarjeta para gastar (de manera física o en línea) y desea ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Esto es especialmente cierto si gasta con frecuencia en GBP, EUR o RON, ya que estas son las monedas que Monese tiene disponibles para sus cuentas. Si lo que necesita es manejar otras monedas utilizando su tarjeta o cuenta, Monese puede convertirse en una opción costosa con su tarifa de conversión del 2%, le recomendamos explorar alternativas más baratas. Si desea ver cómo se compara Monese con ofertas similares en el mercado, consulte las comparaciones de neobancos en Monito:

¿Para quién es Monese?

Monese está disponible para los residentes del Reino Unido y la mayoría de los países de la UE, específicamente Austria, Bélgica, Chipre, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Portugal, Eslovaquia, Eslovenia y España.

¿Cómo ha valorado Monito los servicios de Monese?

Monese fue evaluado y juzgado por nosotros utilizando criterios estrictos.

Nuestros expertos analizaron varios criterios clave, incluidas las opiniones de los clientes, los costos porcentuales de varios tipos de transacciones, las opciones de recarga, el acceso al servicio al cliente, así como las métricas comerciales y legales, como las ventas, las licencias y el tamaño de la empresa.

Como todas las calificaciones de Monito, la calificación de Monese ha sido revisada por al menos otro experto de Monito.

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Las reseñas las han escrito los escritores de Monito y las recomendaciones dadas son nuestras. Podemos ganar una comisión cuando te registres en un servicio a través de uno de nuestros enlaces.

Descubre más.

  • Más de 100.000 lectores confían en las reseñas de Monito cada mes.

  • No nos limitamos a investigar. Probamos y verificamos cada declaración.

  • Nuestras recomendaciones son siempre imparciales e independientes.

  • Solo recomendamos lo que recomendamos a nuestros amigos y familiares.

Confianza y credibilidad

7.6

Revisión de antecedentes

Debidamente autorizado y regulado por la FCA en el Reino Unido y las autoridades pertinentes en todos los países en los que opera Monese.

Seguridad y fiabilidad

Las cuentas están protegidas por cuentas de usuario segregadas, HTTPS y las tarjetas son 3-D Secure.

Tamaño de la empresa

Alrededor de 2 millones de clientes y 400 empleados en toda Europa.

Transparencia en los precios

Es relativamente fácil de encontrar una descripción completa de los precios e incluye todas las tarifas.

¿Es Monese confiable?

Monese se adhiere estrechamente a los últimos estándares en seguridad financiera, aplicando herramientas y técnicas modernas para proteger sus sistemas 24/7. Han desarrollado tecnologías y procesos innovadores para proteger las cuentas contra el acceso no autorizado. Monese es miembro de CIFAS y colabora con los principales servicios bancarios para luchar contra el fraude.

Solamente se puede acceder a las cuentas desde un único dispositivo móvil, lo que evita la posibilidad de que otras personas obtengan el control de las cuentas desde otra ubicación. Utilizan una autenticaficación segura y multifactorial para verificar las identidades, como 3D Secure, Touch ID y reconocimiento biométrico Face ID.

Monese Ltd está autorizada por la Autoridad de conducta financiera en virtud del Reglamento de dinero electrónico de 2011 (900010) para la emisión de dinero electrónico e instrumentos de pago. Autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera. No.: 900188

Servicio y calidad

9.0

Usando la aplicación móvil

Interfaz de usuario fluida y bien diseñada, con muchas características interesantes que incluyen huchas de dinero

Gestionar la cuenta

Monese admite diferentes métodos de recarga y tres monedas extranjeras. Desafortunadamente, no hay sobregiros e intereses para el plan estándar.

Contactar a atención al cliente

Las preguntas frecuentes (FAQ), el chat en vivo y la asistencia telefónica ya están disponibles en el plan estándar, sin embargo no siempre están disponibles.

Realizar pagos con tarjeta

Se admiten pagos sin contacto, pagos en línea, Apple Pay y Google Pay.

Calidad del servicio de Monese

El banco digital Monese es un proveedor de servicios financieros en el Reino Unido que proporciona cuentas corrientes instantáneas en España y desde cualquier país de la Unión Europea. Se puede abrir una cuenta online en unos minutos, y proporciona todos los servicios de una cuenta bancaria estándar a través de una aplicación móvil con todas las funcionalidades. El proceso no sólo es rápido pero también fácil: no hay verificaciones de crédito y no se requiere un comprobante de domicilio. Puedes abrir cuenta mientras vivas en el Espacio Económico Europeo (EEE), y si resides en el Reino Unido, te recomendamos abrir una cuenta secundaria de Monese sin coste adicional para tener una cuenta en GBP y otra en Euros. Para abrir una cuenta, tan sólo necesitarás una foto tuya y un pasaporte o documento nacional de identidad.

Puedes agregar dinero a tu cuenta de Monese usando una tarjeta de débito o mediante una transferencia desde otro banco. Si te encuentras en el Reino Unido, puedes agregar fondos a tu cuenta y tarjeta de débito prepago desde 40.000 ubicaciones, incluidas las oficinas de correos o cualquier cajero (el cajero está disponible en los EE. UU., Irlanda y Rumanía). Monese también se integra con la billetera móvil de tu teléfono para que puedas realizar pagos directamente desde tu cuenta Monese a través de Apple Pay o Google Pay.

La tarjeta Monese es particularmente interesante para los nómadas digitales y viajeros que desean abrir una cuenta bancaria europea o en el Reino Unido y para otros ciudadanos globales independientes que, por una razón u otra, necesitan abrir una cuenta bancaria sin una dirección física.

Como la mayoría de los bancos online, Monese proporciona servicio al cliente y soporte en múltiples idiomas, incluyendo inglés, español, francés, alemán y otros.

La cuenta corriente de Monese: ¿qué es?

La cuenta corriente de Monese proporciona todos los servicios que se podría esperar de una cuenta bancaria estándar incluyendo:

  • Acceso online a través de la aplicación (app) Monese
  • Pagos
  • Presupuestos
  • Cuenta de transferencias
  • Débitos directos
  • Pagos recurrentes
  • Tarjetas de débito
  • Transacciones ilimitadas
  • Recibe transferencias bancarias en £ o €
  • Transferencias bancarias rápidas
  • Consigue efectivo en cajeros automáticos a nivel global

Las cuentas bancarias de Monese vienen con códigos de clasificación y números de cuenta, por lo que puedes recibir fácilmente el pago directamente en tu cuenta de Monese o aceptar transferencias desde cualquier otro lugar. Además, Monese solo te permite gastar todo lo que tienes en la cuenta, por lo que nunca puedes entrar en descubierto.

Tarjeta de Crédito de pago sin contacto (contactless)

Monese también proporciona una tarjeta de débito prepago dedicada que puedes utilizar en todo el mundo para pagar bienes y servicios. La tarjeta de débito ofrece pagos internacionales al tipo de cambio mayorista de Monese, que es el mismo que el tipo base interbancario.

La tarjeta es aceptada en más de 200 países alrededor del mundo por los comerciantes que usan Mastercard. La tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay (solo en UK). No hay cargo por transacción extranjera, siempre que gastes por debajo de ciertos límites, según el plan de precios que hayas elegido. Si pierdes tu tarjeta de débito, puedes bloquearla instantáneamente desde tu aplicación móvil (app) Monese.

La entrega de la tarjeta cuesta €4.95 y llegará a la dirección registrada en los siguientes 14 días.

Apple Pay de Monese

Monese Apple Pay está disponible con tarjetas Monese en en Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, la República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Lituania, Liechtenstein, Letonia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polonia, Portugal, Rumania, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia y el Reino Unido.

También puedes agregar Monese a tu billetera móvil de iPhone para pagos sin contacto directamente desde tu teléfono.

Cómo funciona el servicio de Transferencia internacional de dinero de Monese

Monese ofrece un servicio de transferencia de divisas que le permite enviar dinero internacionalmente sin cargos ocultos. Proporcionan las mismas tarifas que la tarifa base, aunque tendrás que pagar una tarifa de servicio de entre el 0.5% y el 2% si no tienes una cuenta Premium, que cuesta £ 14.95 al mes. Necesitarás una cuenta corriente de Monese si tu intención es realizar transferencias internacionales de dinero. La mayoría de las transferencias se completan al final del siguiente día hábil.

  • Transferencias de dinero a más de 30 países en 18 monedas.
  • Servicios de cambio de moneda en la base, tasa interbancaria (también conocida como la tasa de cambio de mercado medio o estándar, que es el punto medio entre los precios de compra y venta de las dos monedas).
  • Tarjeta de débito Monese prepago y sin contacto para transacciones nacionales y extranjeras.

Comisiones y tipos de cambio para enviar dinero al extranjero con Monese

Monese proporciona la misma tasa que la base de referencia, que es la tasa interbancaria que los bancos utilizan para transferir dinero. Calculan que los clientes podrían ahorrar un promedio del 88% al usar Monese para enviar dinero al exterior. Ten en cuenta que Monese cobra tarifas de cambio de moneda de la siguiente manera:

  • Suscripción a la cuenta de inicio de £ 0 por mes: 2% comisión por cambio de moneda (£2 mínimo)
  • Cuenta de suscripción Plus de £ 4.95 al mes: 0.5% de comisión por cambio de moneda (£2 mínimo)
  • Suscripción a la cuenta premium de £ 14.95 al mes: Sin comisión por cambio de moneda

Cuentas de negocio de Monese

Monese proporciona cuentas de negocio o comerciales que cuentan con la apertura inmediata de cuentas, una tarjeta de débito empresarial premium, informes de facturas y gastos, categorización de transacciones y tasas competitivas de transferencia de divisas. La cuenta comercial Monese cuesta £ 9,95 al mes y esa comisión también incluye las características del plan de cuenta personal Monese Plus.

Aplicaciones móviles monese iOS y Android.


Monese proporciona todos sus servicios de cuenta corriente y transferencia de dinero a través de su aplicación móvil. Esta aplicación proporciona varias características clave para los usuarios:

  • Notificaciones tanto cuando ingresas como cuando gastas dinero.
  • Enviar o reclamar dinero a tus contactos.
  • Transferencias bancarias rápidas a cuentas nacionales o internacionales.
  • Paga fácilmente el alquiler, suministros públicos u otras facturas con transferencias.
  • Instabalance, para actualizaciones de saldo de cuenta en tiempo real.
  • Gráfico de balance para seguir y gestionar los hábitos de gasto.
  • Protección contra sobregiros para evitar gastos excesivos.

La aplicación (app) Monese está disponible en inglés, francés, alemán, portugués brasileño, búlgaro, italiano, español, rumano, polaco, checo, turco y lituano.

Integraciones de Monese

Monese y Avios

Monese se integra con Avios, un sistema de recompensas de viaje para Aer Lingus, British Airways, Iberia, Air Italy y Vueling. Puedes recopilar Avios cuando compres en ciertos lugares y ver fácilmente tu saldo de Avios desde la aplicación (app) Monese.

Monese se integra con PayPal

Monese también se integra con el popular proveedor de pagos, PayPal. Esto significa que los usuarios de Monese pueden:

  • Vincula las cuentas de Monese y PayPal y administra los saldos y transacciones de PayPal en la aplicación (app) Monese.
  • Agrega una tarjeta Monese a la billetera digital de PayPal para comprar y enviar dinero a los consumidores y comerciantes de PayPal de todo el mundo.
  • Selecciona Monese como tu forma preferida de pago dentro de la billetera de PayPal.

Tarifas y tipos de cambio

6.6

Uso diario

Sin costos diarios como tarifas mensuales y tarifas de transferencia. Sin embargo, el uso del cajero automático tienen asociado un pequeño costo.

Retiros en cajeros automáticos

No hay retiros gratuitos, todos los retiros de efectivo cuestan €1.5 /£1.5/5 RON por transacción.

Gasto online

Las transacciones ordinarias en línea son gratuitas, pero se aplica un 2% en transacciones que no sean en GBP, EUR, SEK y RON.

Uso en el exterior

Se aplica una tarifa del 2% en todas las transacciones de moneda extranjera que no sean GBP, EUR, SEK y RON, un adicional de €1.5/£1.5/5 RON por retiro de efectivo, y una conversión adicional del 1% los fines de semana.

Tarifas y tipo de cambio de Monese

Plan de precios de Monese

Monese ofrece un plan gratuito y dos planes de pago. Cada uno de éstos le proporciona una gama de beneficios:

Plan básico, £0/€0 al mes.

El Plan básico te proporciona una cuenta corriente estándar y gratuita. Obtendrás asignaciones especiales para gastos en el extranjero sin incurrir en una comisión, aunque pagarás más por las transferencias de divisas. Las comisiones en el Plan Básico se desglosan de la siguiente manera:

  • Retiros gratis en cajeros automáticos o recargas en efectivo de hasta £200/€ 200 por mes, luego una comisión del 2%.
  • Gastos gratis en moneda extranjera en tu tarjeta de hasta £2.000/€2.000 al mes, luego una comisión del 2%.
  • Transferencias gratuitas de moneda extranjera a otras cuentas de Monese, pero una comisión del 2% al enviar a cuentas que no sean de Monese con un mínimo de £2/€2.

Plan clásico, £4.95/€4.95 al mes.

El Plan Clásico aumenta tus asignaciones y también reduce tus comisiones para los cambios de divisas. Las tarifas en el Plan Clásico se desglosan de la siguiente manera:

  • Retiros gratis en cajeros automáticos o recargas en efectivo de hasta £800/€800 por mes, luego una tarifa del 2%.
  • Gastos gratis de moneda extranjera en tu tarjeta de hasta £8.000/€8.000 al mes, luego una comisión del 2%.
  • Transferencias gratuitas de moneda extranjera a otras cuentas de Monese, pero  con una comisión que comienza en 0.5% cuando se envía a cuentas que no son de Monese con un mínimo de £2/€2.

Plan premium, £14.95/€14.95 al mes.

El Plan Premium te ofrece asignaciones ilimitadas y sin cargos por transferencias de moneda, recargas o retiradas de efectivo en cajeros automáticos.

Viajando con Monese

Si cuentas con un plan de pago en Monese, estos te ofrecen límites generosos sobre cuánto puedes gastar antes de incurrir en comisiones. En el Plan Clásico de £4.95/€4.95, puedes gastar hasta £8.000/€8.000 a nivel internacional antes de obtener una comisión del dos por ciento (£2.000/€2.000 en el plan Gratis). En el Plan Premium de £14.95/€14.95, puedes gastar tanto como quieras a nivel internacional sin incurrir en una comisión. Sus tipos de cambio de divisas también son extremadamente competitivos, siempre que puedas reducir la comisión de transacción del 2% al estar en un plan de pago.

Comparación de las mejores tarjetas multidivisa

Para tener una mejor idea de cómo se comparan los precios de Revolut con los de otras alternativas multidivisa, eche un vistazo a la siguiente tabla:

N26

Monese

Revolut

Wise

Coste de conversión de moneda

0.00%

2.00% los días de semana (3.00% los fines de semana)

0.00% (para los primeros €1,000.00, 2.00% después de eso)

0.35% - 2.85%

Tarifa por retiro en cajero automático en el extranjero

1.70%

€1.50/£1.50 + 2.00% los días de semana (3.00% los fines de semana)

0.00% (para los primeros €200.00 por mes, 2.00% después de eso)

0.00% (para los primeros €200.00 por mes, 2.00% después de eso)

Tarifa de entrega de la tarjeta

€10.00/£10.00

€0.00/£0.00

€5.50/£4.99

€5.00/£5.00

Puntaje en Trustpilot

3.9/5

3.5/5

4.4/5

4.6/5

Monito Promo

-

Use el código MONITO21 después de registrarse para obtener un bono de €5 en su cuenta después de la primera transacción con tarjeta (menos ATM) y un bono de €15 después de enviar €500*.

Entrega de tarjeta gratuita con el enlace de abajo

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Descubre N26Descubre MoneseDescubre RevolutDescubre Wise

Última actualización: 27/09/2021
* Disponible para UK y la Unión Europea (excepto Polonia, Francia y Holanda). El cliente debe solicitar, pagar y activar la tarjeta física antes de recibir bonos.

Satisfacción del cliente

8.7

Puntuación del cliente

Calificación promedio de Trustpilot de 3.5 sobre 5 estrellas.

Número de reseñas positivas

Más de 16.000 reseñas de cuatro y cinco estrellas.

Opiniones de los clientes de Monese

Más de 16.000 personas han dejado comentarios y a continuación ofrecemos un resumen de las opiniones positivas y negativas. Sin embargo, recomendamos que antes cualquier decisión compares Monese con otros bancos online como N26 o Revolut para identificar qué banco es para ti.

Positivo

  • Una excelente alternativa a una cuenta bancaria tradicional.
  • Abrir una cuenta fue muy rápido, sencillo y efectivo.
  • Servicio al cliente efectivo que responde preguntas y resuelve problemas en 12 idiomas.
  • App sencilla disponible en Android o iOS.

Negativo

  • Algunos clientes transmitieron problemas con Monese bloqueando sus cuentas.
  • Algunos clientes dijeron que Monese no les dio acceso a sus fondos.
  • Algunos clientes informaron de problemas con pagos retrasados.

Cómo funciona Monese

  • Paso 01

    Descarga la aplicación

    Ve a la tienda de tu dispositivo móvil, descarga la aplicación

  • Paso 02

    Inicia sesión

    Crea una cuenta en Monese: necesitarán tu nombre, dirección, datos de contacto y una prueba de identificación (una foto tuya más un escaneo de tu pasaporte o documento nacional de identidad).

  • Paso 03

    Verificación de cuenta

    Ir a través del proceso de verificación.

  • Paso 04

    Programa tu transferencia

    Decide las monedas con las que quieres intercambiar dinero

  • Paso 05

    Financia tu transferencia

    Recarga tu cuenta Monese o elige el método de pago para financiar tu transferencia

  • Último paso

    Monese se encarga del resto

    Monese convierte el dinero y lo envía al destinatario

¿Otras preguntas frecuentes sobre Monese?

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Términos y Condiciones

1. El cliente debe solicitar, pagar y activar la tarjeta física antes de recibir bonos.

2. Disponible para usuarios residentes en España/Italia/UK

3. Válido contratando un plan clásico o premium

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