Evaluare Payoneer: funcționalități, taxe, alternative și recomandarea Monito

Payoneer este un sistem de plăți digitale de talie mondială, care oferă o soluție atrăgătoare pentru contul comercial al oricărei companii mici și mijlocii, precum și liberilor profesioniști care facturează și primesc plăți internaționale. Cunoscut mai ales pentru faptul că permite gestionarea gratuită a contului, pentru comisioanele favorabile pentru plățile internaționale și pentru alte numeroase caracteristici utile, Payoneer oferă numeroase avantaje unice companiilor, PFA-urilor și freelancerilor.

În prezent, este din ce în ce mai frecvent ca angajați, angajatori și profesioniști independenți din diferite țări să colaboreze de la distanță. Totuși, din cauza cursurilor valutare, remunerația finală poate fi mult mai scăzută decât acordul inițial din cauza taxelor și comisioanelor percepute de serviciile financiare. Aceste comisioane sunt cu atât mai ridicate pentru plățile firmelor, care sunt adesea mult mai ridicate decât plățile personale.

Această realitate poate să nu afecteze prea mult marile corporații (care au propria lor rețea de plăți și își asigură tarife mult mai favorabile), dar firmele mici și liberii profesioniști sunt afectați serios de comisioanele ridicate pentru transferurile internaționale de bani. Și aici Payoneer apare în peisaj! Punând la dispoziție o platformă de ultimă generație pentru plățile companiilor care reunește băncile locale din diferite țări cu un sistem internațional ieftin de plăți, Payoneer oferă soluția ideală pentru companiile mici și mijlocii și liberii profesioniști.

Cum funcționează Payoneer?

Spre deosebire de multe bănci sau alte servicii de transfer de bani, Payoneer oferă un singur produs: contul Payoneer. Deși acest cont dispune de funcționalități diferite pentru freelanceri și companii, serviciul de bază este practic același, oferind acces tuturor utilizatorilor Payoneer la aceleași funcții de bază, fără să le ceară să își îmbunătățească planul contului contra unui cost.

În esență, Payoneer este un cont comercial care oferă următoarele beneficii cheie:

• Primire de plăți prin conturi bancare locale;
• Trimitere de cereri de plată către clienți;
• Procesare de plăți pe card din partea clienților;
• Plăți internaționale ieftine direct în contul Payoneer;
• Integrare directă cu comercianți online (de ex. Amazon sau Airbnb);
• Plăți de TVA în UE și UK, fără comisioane sau marje de conversie valutară.

În plus, există funcții speciale în plus pentru vânzării online și marile întreprinderi, printre care avans de capital cu simpla apăsare a unui buton sau plăți colective către angajați. În cadrul acestei evaluări nu vom vorbi însă despre aceste beneficii ci, în schimb, vor explora funcțiile de bază oferite de Payoneer utilizatorilor.

Payoneer și conturile bancare

Unul dintre marile avantaje ale folosirii Payoneer este oferta sa extinsă de conturi bancare, care face posibilă trimiterea gratuită a plăților în alte țări, permitând ca plățile internaționale să fie procesate fără ca utilizatorul să își dea seama măcar că proprietarul unui cont Payoneer s-ar putea afla în altă țară. Acest lucru este posibil pentru că plățile în și dintr-un cont bancar sunt transferuri bancare domestice, procesate fără niciun comision, evitând astfel taxele obișnuite, asociate cu transferurile internaționale.

Payoneer oferă momentan posibilitatea acestor tipuri de transfer în/din conturi bancare din numeroase țări, inclusiv UK, SUA și țările UE, fiind foarte potrivite pentru transferurile normale naționale în moneda locală. Pentru a înțelege mai bine cum funcționează transferurile cu astfel de bănci locale, aruncă o privire pe tabelul de mai jos:

Cardul Payoneer - card de debit internațional

Deținătorii unui cont activ Payoneer (definit drept un cont care a primit cel puțin 100 de dolari în ultimele șase luni) pot aplica pentru un card Mastercard Payoneer pentru oricare din conturile pe care le dețin. Cardul permite plăți în orice loc din lume în care sunt acceptate aceste carduri de debit. Moneda aferentă contului unui astfel de card poate fi configurată în momentul comenzii, iar dacă se va face o plată viitoare în altă monedă, aceasta va fi convertită automat.

Ceea ce ne place la cardul de debit Payoneer este faptul că utilizatorii au opțiunea de a aplica pentru un Mastercard diferit pentru fiecare cont local pe care îl deschid. Teoretic, un cont Payoneer poate fi conectat cu până la nouă carduri de debit. Aceasta poate fi, însă, o opțiune costisitoare, întrucât cardul Payoneer costă deja 24,95 de euro pe an și de aceea recomandăm deținerea unui singur Mastercard pe cont.

Ceea ce ne-a plăcut însă mult mai puțin la cardul de debit Payoneer au fost taxele ridicate pentru marja de schimb valutar, asociate la plățile făcute prin Mastercard. Acestea au un cost fix de 3,5% din suma plătită și se aplică pentru toate plățile făcute în altă monedă decât cea în care s-a înregistrat cardul (plăți care, în mod normal, sunt gratuite).

*Marja de schimb valutar reprezintă diferența procentuală dintre cursul de schimb la care băncile și de serviciile de schimb valutar comercializează monede și cursul pe care îl oferă clienților.

Cum aplic pentru un card Payoneer în România?

Cardul de debit Payoneer este disponibil în numeroase țări, inclusiv în România, singura cerință fiind deținerea unui cont activ (se consideră activ un cont care a primit cel puțin 100 de dolari în ultimele șase luni). Imediat ce contul devine activ, îți va apărea un buton, „Comandă card” sub secțiunea „Contul meu”.

Sub „Configurări” (Settings) și „Gestionare card” (Card Management), ai opțiunea de a comanda un Mastercard Payoneer nou sau dezactiva unul existent. Timpul de livrare este de aproximativ patru-șapte zile lucrătoare. Costul și timpul de livrare depind de țara de destinație și de metoda de livrare aleasă.

Realizarea plăților cu cardul de debit Payoneer

Un alt mare avantaj al folosirii Payoneer este faptul că utilizatorii pot realiza destul de ușor plăți cu cardul; acestea funcționează printr-o cerere de plată și au un comision de 3% pe plată. Acest comision poate părea scump la o primă privire, dar, conform analizei noastre, este de fapt un preț rezonabil pentru acest tip de serviciu.

În același timp, Stripe (unul dintre principalii competitori Payoneer) percepe un comision de 1,4% plus 0,25 € pe plată pentru cardurile din Europa. Pentru plățile internaționale cu cardul, Stripe aplică un comision de 2,9% și 0,25 €, precum și o marjă de schimb valutar de 2%. Așadar, comisionul total Stripe pentru acceptarea plăților din SUA în Europa este de până la 4,9%, plus cei 0.25 €, în vreme ce Payoneer percepe un comision de doar 3% pentru un serviciu asemănător.

Care sunt comisioanele Payoneer și ratele schimbului valutar?

Comisioanele Payoneer sunt destul de complicate și pot cauza confuzie. Adevărul este că și pentru noi a fost destul de frustrant faptul că fiecare tranzacție funcționează în baza unui set individual de taxe.

Ca o concluzie generală, putem spun că, deși taxele Payoneer pot părea ridicate la o primă vedere, noi le considerăm destul de rezonabile. Asta se datorează faptului că Payoneer este un serviciu activ pe piață în care nu are momentan foarte multă competiție; în plus, acoperirea pe care o oferă un cont Payoneer este mult superioară altor servicii similare. După părerea noastră, acesta este un mare avantaj, care justifică comisioanele.

Aruncă o privire pentru tabelul de mai jos și fă-ți o idee despre cum funcționează comisioanele Payoneer:

Trebuie să îți atragem atenția asupra faptului că taxa de gestionare de 24,95 de euro se aplică doar dacă nu ai încheiat nicio tranzacție cu Payoneer timp de 12 luni, ceea ce ni se pare destul de rezonabil. Payoneer explică că acestea sunt comisionele maxime, dar în funcție de țările în discuție, această sumă poate fi mult mai mică.

Payoneer vs. PayPal - care serviciu este mai ieftin?

Chiar dacă există anumite asemănări între funcționalitățile Payoneer și cele PayPal, cele două companii sunt, însă, foarte diferite. Payoneer oferă un cont business cu o conexiune excelentă la tranzacțiile de plată internaționale, în vreme ce PayPal este un simplu portofel electronic. În ceea ce privește prețul, serviciile Payoneer sunt mult mai ieftine. Cu cât? Asta depinde de tranzacțiile care te interesează.

Payoneer este, de obicei, cea mai ieftină opțiune. În general, sfătuim evitarea serviciilor PayPal Business, întrucât obișnuiesc să perceapă comisioane ridicate, pe care nu le mai considerăm justificate. În linii mari, după părerea noastră, Payoneer este o alternativă grozavă la PayPal.

Merită să folosesc Payoneer pentru plăți internaționale?

Momentan, doar transferurile între deținătorii de conturi Payoneer sunt gratuite. Dacă beneficiarul tău nu are un cont Payoneer , îl poți invita să își deschidă gratuit unul, asigurându-și astfel și un bonus. Dacă vrei să realizezi plăți către conturi bancare, însă, va trebui însă să plătești o taxă adițională.

Comisioanele depind de transfer; comisionul de bază pentru transferul în aceeași monedă este de 1,5 dolari, euro sau lire sterline. Asta înseamnă că poți realiza o plată pentru doar 1,5 € (sau echivalentul) din contul tău de business Payoneer, indiferent de suma totală tranzacționată. pentru transferuri internaționale de bani cu conversie de monedă, Payoneer percepe o taxă fixă de 2%; acesta este un preț foarte rezonabil comparat cu cel cerul de băncile obișnuite din Uniunea Europeană, Statele Unite sau Marea Britanie.

Chiar și așa, taxele se pot acumula; în fiecare an, companiile plătesc sute sau chiar mii de euro în taxe aferente plăților internaționale. De aceea, recomandăm cititorilor noștri să folosească Payoneer doar pentru transferuri internaționale ocazionale, nu pentru plăți foarte frecvente. Dacă obișnuiești să trimiți sume mari de bani în străinătate, îți recomandăm mai degrabă alternative mai avantajoase, precum Wise.

Payoneer - evaluări clienți

Pe Trustpilot, Payoneer se bucură de o notă excelentă din partea clienților: nota medie din partea a aproximativ 28,000 de evaluări este de 4,5 stele din 5. În linii mari, în 88% din toate evaluările a primit patru sau cinci stele, lucru care vorbește clar și răspicat despre popularitatea companiei.

Majoritatea clienților laudă serviciul de relații cu clienții, definindu-l drept rapid și competent. Marea parte a serviciilor Payoneer sunt și ele catalogate drept avantaje demne de luat în considerare. Evaluările negative vorbesc exclusiv despre procesul de verificare și despre faptul că serviciul de relații cu clienții nu poate fi contactat printr-un chat integrat.

Comentarii pozitive din partea clienților

👍🏻 Servicii excelente pentru freelancerii internaționali;

👍🏻 Transferuri internaționale ușor de realizat în lumea întreagă;

👍🏻 Serviciu de relații cu clienții foarte competent;

👍🏻 Serviciu recunoscut internațional și disponibil aproape oriunde;

👍🏻 Plăți locale în nouă țări.

Comentarii pozitive din partea clienților

👎🏻 Serviciul de relații cu clienții nu este disponibil prin chat live;

👎🏻 Verificarea contului durează prea mult.

Este Payoneer un serviciu potrivit pentru afacerea ta?

După părerea noastră, Payoneer este un serviciu excelent pentru conturile comerciale internaționale și pentru tranzacțiile lor internaționale. Conform analizei noastre, combinația dintre serviciile pe care le oferă este unică. Nu cunoaștem nicio altă companie care oferte toate aceste avantaje: să accepte plata pe card, într-un cont bancar local în nouă țări/zone diferite, să oferte un card de debit Mastercard perfect funcțional și să opereze transferuri internaționale ieftine. Prin urmare, nu ezită să recomandăm conturile Payoneer pentru liberii profesioniști, vânzătorii online și companiile mici și mijlocii de toate felurile!

O alternativă demnă de luat în calcul este Wise Business. Wise oferă schimburi cu conturi locale din până la zece țări (în funcție de țara de reședință a proprietarului contului) și permite transferuri internaționale de bani și plăți cu cardul foarte ieftine. Pentru că Wise percepe comisioane mai scăzute, serviciul este o opțiune foarte bună pentru cei interesați exclusiv de plăți bancare internaționale cu taxe scăzute.

Acestea fiind spuse, nu te împiedică nimic să folosești ambele servicii, profitând astfel de avantajele fiecăruia și economisind bani pe termen lung. Așadar, poți folosi Payoneer pentru plăți locale în diferite monede în vreme ce realizezi plăți internaționale cu Wise. Iată o comparație sumară între cele două: