Aquí están las mejores cuentas bancarias en línea con tarjetas de débito virtuales instantáneas

Con la banca en línea en aumento, las fintechs y las plataformas de dinero electrónico atrayendo a una nueva generación de clientes, no debería sorprender que las tarjetas de débito también estén pasando rápidamente de físicas a virtuales.

Al igual que sus contrapartes físicas, las tarjetas de débito virtuales son tarjetas totalmente legítimas (generalmente emitidas por Mastercard o VISA) que vienen con un número de tarjeta de 16 dígitos asociado con su cuenta, una fecha de vencimiento y un número CVV de tres dígitos. Puedes usar tu tarjeta de débito virtual igual que tu tarjeta física, la única diferencia es que no podrás deslizarla ni insertarla en las máquinas de los puntos de venta, por lo que tendrás que pagar con tu dispositivo móvil, acercándolo a la terminal de pago o pagar en línea.

En 2023, existen ventajas reales al utilizar una tarjeta virtual sobre una física. Por un lado, suele ser más conveniente, ya que la funcionalidad multicanal le permite realizar pagos a través de su teléfono móvil, tableta, reloj inteligente o PC y evitar la necesidad de llevar consigo su billetera. Es más, las tarjetas virtuales corren menos riesgo de pérdida o robo que las físicas, y si lo son (por ejemplo, si pierdes tu teléfono móvil), puedes bloquearlas fácilmente en línea.

Las tarjetas virtuales casi siempre también le permiten establecer límites de gasto usted mismo (a diferencia de la mayoría de las tarjetas físicas) y al mismo tiempo cuentan con la misma seguridad y protección antifraude de primer nivel.

Sin embargo, es probable que su banco no le ofrezca una tarjeta de débito virtual en la mayoría de los casos. Pero eso no es problema, si desea utilizar una tarjeta de débito virtual instantánea, deberá abrir una cuenta en un banco en línea o en una fintech bancaria. ¡Esta guía explora las mejores opciones para hacerlo de forma rápida y económica!

Las mejores cuentas bancarias en línea con tarjetas de débito virtuales instantáneas

Lamentablemente, no existe una cuenta única ni una tarjeta de débito virtual que se adapte a todos. Sin embargo, ¡hay tres que se acercan bastante! A continuación, exploramos las aplicaciones fintech Global66, Chime, Revolut y Wise, que ofrecen tarjetas de débito virtuales y cuentas asociadas a clientes en muchos países del mundo:

Chime (Solo USA)

Chime® es uno de los servicios de cuentas corrientes más populares en los Estados Unidos, en parte gracias a su tarjeta virtual instantánea. Además de no tener requisitos de saldo mínimo, tarifas mensuales ni verificaciones de crédito, la cuenta corriente de Chime viene con una tarjeta de débito VISA, una cuenta de ahorros opcional y funciones móviles fáciles de usar, como depósito de cheques y alertas de transacciones en tiempo real. Chime también ofrece una tarjeta para hacer crédito opcional, que también puede emitir instantáneamente como una tarjeta virtual.

• Nombre de la cuenta: Chime Cuenta Corriente
• Cuota de manejo: $0 USD
• Franquicia: VISA
• Número máximo de tarjetas virtuales al tiempo: 2
• Se puede poner límite de gasto: Sí
• Se puede bloquear en línea: Sí
• Compatibilidad con billeteras móviles: Apple Pay, Google Pay
• Requisitos importantes: require un SSN
• Más información: Revise nuestra reseña sobre Chime or visite su sitio web.

Revolut

Es muy probable que hayas oído hablar de Revolut, una fintech líder. Al registrarse, no solo obtendrá una tarjeta de débito virtual instantánea, sino que también podrá acceder a una amplia gama de servicios financieros sin costo mensual fijo. Sin embargo, en parte porque aún no es un banco en EE. UU. y el Reino Unido, creemos que es mejor utilizar Revolut como una poderosa herramienta de gasto junto a una cuenta bancaria principal en lugar de un reemplazo.

• Nombre de cuenta: Estándar
• Cuota mensual: $0 USD
• Tipo de tarjeta virtual: VISA
• Número máximo de tarjetas virtuales al tiempo: 20
• Se puede poner límite de gasto: Sí
• Se puede bloquear en línea: Sí
• Compatibilidad con billeteras móviles: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay.
• Más información: consulte nuestra reseña de Revolut o visite el sitio web.

Wise

Wise no es un banco, sino un operador de transferencias de dinero conocido por ofrecer algunas de las transferencias internacionales más baratas del mundo. Sin embargo, las transferencias de dinero no son la única especialidad de Wise: también ofrecen la Cuenta Wise, una cuenta de gastos en moneda extranjera de bajo costo (que viene con una tarjeta de débito virtual) que es la mejor de su clase para gastos en moneda extranjera de todo tipo, ya sean días festivos en el extranjero, compras en línea o transferencias de dinero internacionales.

• Nombre de cuenta: Cuenta multidivisa
• Cuota mensual: $0 USD
• Tipo de tarjeta virtual: VISA
• Número máximo de tarjetas virtuales al tiempo: 3
• Se puede poner límite de gasto: Sí
• Se puede bloquear en línea: Sí
• Compatibilidad con billeteras móviles: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay.
• Más información: consulte nuestra reseña de Wise o visite el sitio web.

Mejores cuentas con tarjetas de débito virtuales por país

Dependiendo de dónde usted viva podrá encontrar qué banco o fintech ofrece la mejor cuenta y tarjeta de débito virtual para usted. Si es de los Estados Unidos, Europa o Asia, probablemente tendrá acceso al conjunto completo de beneficios que hacen que las tarjetas de débito virtuales sean verdaderamente únicas, incluida la compatibilidad con Apple Pay, Google Pay y otros. Si no eres de estas regiones, es posible que tus opciones sean más limitadas.

A continuación, revisamos las principales opciones en USA, Reino Unido, Europa, Canadá, Australia, Colombia, y México. Todas las tarjetas de débito virtuales son muy similares, por lo que comparamos las cuentas a continuación en función de lo que las hace más exclusivas en general:

Aplicaciones de tarjetas virtuales de Estados Unidos

En Estados Unidos, los grandes bancos normalmente no ofrecen tarjetas de débito virtuales, y sólo Citibank, Bank of America y Capital One ofrecen tarjetas virtuales (aunque estas ofertas son tarjetas de crédito). Creemos que las siguientes fintech tienen las mejores ofertas de tarjetas de débito en USA:

1. Chime®: la mejor para el uso diario.
2. Revolut: la mejor aplicación de gastos integral.
3. Wise: la mejor para gastos en moneda extranjera y vacaciones.

Consulte nuestro ranking de los mejores neobancos de EE. UU. para obtener más información.

Aplicaciones de tarjetas virtuales del Reino Unido

Los bancos principales del Reino Unido no suelen ofrecer a sus clientes tarjetas de crédito o débito virtuales. Sin embargo, los bancos en línea y las fintechs suelen hacerlo. Estas son las mejores opciones disponibles para los residentes del Reino Unido:

1. Starling Bank: la mejor opción general (Starling es un banco con licencia completa).
2. Monzo: la mejor para ahorros e intereses (también es un banco con licencia completa).
3. Revolut: la mejor aplicación de gastos y cuentas secundarias.
4. Wise: la mejor para gastos en moneda extranjera y vacaciones.
5. Monese: la mejor por su facilidad de aplicación y para los recién llegados al Reino Unido.

Por otra parte, otra oferta interesante en el Reino Unido es Curve, que analizamos aquí. Aunque no es una cuenta bancaria en línea con una tarjeta de débito instantánea, Curve es una aplicación de finanzas personales que le permite agrupar todas sus tarjetas bancarias existentes en una plataforma para usarlas digitalmente. Básicamente, esto le permite convertir sus tarjetas no virtuales en virtuales con solo unos pocos toques.

Aplicaciones de tarjetas virtuales de la Unión Europea/EEE

Al igual que en EE. UU. y el Reino Unido, las fintechs y los bancos en línea de Europa suelen ofrecer tarjetas de débito virtuales. Estas son las mejores opciones para los residentes de la UE/EEE:

1. N26: la mejor en todos los aspectos (N26 es un banco con licencia completa).
2. bunq: la mejor tarjeta de crédito virtual (también un banco con licencia completa).
3. Revolut: la mejor aplicación de gastos y cuentas secundarias.
4. Wise: la mejor para gastos en moneda extranjera y vacaciones.

Aplicaciones de tarjetas virtuales de Canadá

1. Neo Financial: la mejor cuenta con intereses altos y devolución de efectivo con la tarjeta virtual Neo Money™
2. KOHO: la mejor aplicación de finanzas móviles con tarjeta de débito virtual.
3. Tangerine: mejor chequeo en línea (las tarjetas se pueden agregar a Google Pay).
4. Wise: la mejor para gastos en moneda extranjera y vacaciones.

Aplicaciones de tarjetas virtuales de Australia

1. Revolut: la mejor aplicación de gasto general.
2. Wise: la mejor para gastos en moneda extranjera y vacaciones.

Aplicaciones de tarjetas virtuales de Colombia

1. Global66: la mejor aplicación para transferencias de dinero y ahorrar en dólares.
2. Nequi: la mejor para el día a día.

Aplicaciones de tarjetas virtuales de México

1. Nu: la cuenta con mayor rendimiento por tus ahorros.
2. Ualá: la mejor para el día a día.

Consulta este artículo para conocer las mejores tarjetas de débito virtuales en México para este año.

Cómo configurar una tarjeta de débito virtual

Configurar una tarjeta de débito virtual es rápido y fácil y solo requiere una conexión a internet y unos minutos de su tiempo.

Hay dos métodos para realizar el trabajo, dependiendo de lo que busques. Por un lado, puedes registrarte para obtener una cuenta en línea que venga con una tarjeta de débito virtual instantánea (como Revolut o Wise). Después de registrarte y ser verificado (normalmente en unas pocas horas), podrás utilizar una tarjeta de débito virtual mientras esperas que te envíen una física por correo.

Aquí hay más información sobre cómo funciona:

Por otro lado, también puede optar por agregar su tarjeta o tarjetas de débito (o crédito) habituales a una aplicación de pago móvil o billetera móvil como Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay y otras. Esta opción es la mejor si busca la comodidad de poder pagar con su teléfono inteligente pero no necesariamente desea registrarse en una nueva aplicación o banco en línea.

Aquí hay un poco más sobre cómo funciona:

Descargos de responsabilidad

Chime® es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC. Tarjeta Credit Builder emitida por Stride Bank, N.A.

¹ Se aplican cargos por retiro de cajero automático fuera de la red, excepto en cajeros automáticos MoneyPass en una ubicación 7-Eleven o cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.

² Para solicitar Credit Builder, debe haber recibido un único depósito directo calificado de $200 o más en su cuenta corriente. El depósito directo que califica debe ser de su empleador, proveedor de nómina, pagador de economía de concierto o pagador de beneficios mediante depósito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) O Transacción de Crédito Original (OCT). Transferencias bancarias ACH, transferencias Pagar a Cualquiera, depósitos de verificación o de prueba de instituciones financieras, transferencias de igual a igual de servicios como PayPal, Cash App o Venmo, depósitos de cheques móviles, cargas o depósitos de efectivo, depósitos directos únicos, como impuestos los reembolsos y otras transacciones similares, y cualquier depósito que Chime® considere que no es un depósito directo calificado, no son depósitos directos calificados.

³ El Porcentaje de Rendimiento Anual ("APY") para la Cuenta de Ahorros Chime® es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es exacto al 25 de octubre de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.

⁴ El historial de pago a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. El pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Los resultados pueden variar.

⁵ Chime SpotMe® es un servicio opcional sin cargo que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos calificados a la cuenta de cheques de Chime® cada mes. Todos los miembros que califiquen podrán sobregirar su cuenta hasta $ 20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $ 200 o más según el historial de la cuenta de Chime® del miembro, la frecuencia del depósito directo y la cantidad. actividad de gasto y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil de Chime®. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime®. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de la red o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pagar a Cualquiera o las transacciones de Chime® Checkbook. Ver Términos y Condiciones.