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Cajeros ServiRed: bancos, comisiones, tarjetas y mejores alternativas

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Guía

Madi Morales

Revisor

nov 28, 2022
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Si alguna vez has visitado el segundo país del mundo que recibe más turistas, España, es posible que hayas tenido que sacar dinero en algún cajero para comer en alguno de sus muchos restaurantes o para entrar en alguno de sus muchos monumentos. Si ha sido así, probablemente te hayas dado cuenta que en muchos cajeros aparece el nombre de ServiRed.
En este artículo te contamos más sobre la red de cajeros ServiRed: qué es exactamente una red de cajeros, los bancos adheridos, sus comisiones, ventajas y las mejores alternativas. Así, con toda esta información a tu alcance, tanto si viajas a este país mediterráneo como si vives en él y el nombre ServiRed te resulta familiar pero no sabes muy bien qué es, podrás decidir si esta red de cajeros te conviene o si hay otras opciones que se adaptan más a tus necesidades. ¡Sigue leyendo! 💸

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Información importante sobre ServiRed

  • ServiRed, y las otras dos redes de cajeros de España, Sistema 4b y Euro 6000, se fusionaron en 2018. De esta fusión nació la Sociedad Sistema de Tarjetas y Medios de Pago S.A, que funciona como sistema de medios de pago doméstico.
  • En la actualidad, ServiRed dispone de la licencia de Miembro Principal de Visa Inc., de Mastercard International y de Union Pay International. Con estas licencias, los miembros asociados de ServiRed están facultados para la emisión y adquisición de operaciones bajo las marcas Visa y Mastercard y para la adquisición de operaciones realizadas con tarjetas de China Union Pay.
  • A pesar de las ventajas de esta fusión, Monito recomienda no sacar dinero en España con una tarjeta bancaria de un banco tradicional extranjero (e incluso no sacar dinero con una tarjeta bancaria española en un ATM de un banco que cobre comisiones, ya que hay mejores opciones).

¿Qué es ServiRed?

Si te preguntas qué significa ServiRed, ésta era una red de cajeros española, es decir, una organización que estaba formada por varios bancos que permitían a sus clientes utilizar cajeros automáticos para sacar dinero en efectivo sin tener que pagar por ello (o pagando comisiones bajas). Además de la red ServiRed, en España existían otras dos redes de cajeros principales: EURO 6000 y 4b.
Un cliente de un banco adherido a ServiRed podía sacar dinero gratis (o a un precio muy bajo) de un cajero automático de otro banco adherido a ServiRed (sin ser cliente). En cambio, si este mismo cliente hubiera utilizado un banco de otra red de cajeros (EURO 6000 o 4b), hubiera tenido que pagar comisiones más altas.
ServiRed contaba con más de 32.000 cajeros para retirar efectivo totalmente gratis (o casi), hasta que se fusionó con las otras dos redes de cajeros de España y pasó a llamarse Sistema de Tarjetas y Medios de Pago, S.A.

¿Qué bancos usan ServiRed?

Muchos bancos, cajas rurales y establecimientos financieros de crédito pertenecían a la red de cajeros ServiRed, así como algunas sucursales de entidades de crédito o de dinero electrónico extranjeras comunitarias y entidades de pago y de dinero electrónico. De hecho, era la red de cajeros más grande de España.

Algunos de los bancos más conocidos del país apostaron por ServiRed, como Banco Mediolanium o CaixaBank, además de cajas rurales repartidas por toda la geografía española.

La web oficial de ServiRed todavía ofrece una lista completa de bancos y entidades adheridas. Puedes consultarla aquí. Desafortunadamente, no facilitan un ServiRed teléfono, pero puedes rellenar el formulario de contacto si lo necesitas.

Cajeros ServiRed cerca de mi ubicación

¿Te preguntas si tienes cajeros ServiRed cercanos o algún cajero ServiRed cerca? En España había cajeros automáticos ServiRed por todo el país. Como esta red de cajeros se fusionó con las otras dos redes de cajeros del país, ya no quedan cajeros exclusivamente de ServiRed, es decir, la organización como tal ya no existe. Esta fusión surgió como consecuencia de las comisiones que empezaron a cobrar los bancos (a los no clientes) para sacar dinero. Para evitar esto, el Gobierno español reguló la situación y las tres redes de cajeros se convirtieron en una.

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¡Cuidado con la comisión oculta en el tipo de cambio! 👀

Si viajas a España y utilizas un cajero automático o ATM para sacar efectivo (y esto aplica tanto para ServiRed como para la red de cajeros surgida tras su fusión), tendrás que pagar una comisión por usar un banco español (la comisión depende del banco al que pertenece el cajero) y, además, una comisión en el tipo de cambio. Es decir, si tu tarjeta es, por ejemplo, de un banco de México, tendrás que pagar por la conversión de pesos mexicanos a euros.

¿Por qué este tipo de cambio se considera una comisión? Porque, por lo general, la mayoría de bancos de España tiene su propio tipo de cambio y éste no se corresponde con el tipo de cambio oficial que puedes encontrar en cualquier conversor de divisas conocido. Si quieres saber más sobre esto, puedes echar un vistazo a estos artículos sobre las comisiones de algunos de los bancos más conocidos de España: ING, Santander, BBVA, La Caixa.

Ventajas red de cajeros ServiRed

ServiRed era la red de cajeros más grande de España, es decir, era la que contaba con más cajeros automáticos y a la que más bancos, cajas rurales y entidades estaban adheridos. Por eso, los clientes de estos bancos y estas entidades ServiRed podían sacar dinero de muchos cajeros sin tener que preocuparse de las altas comisiones que, por lo general, los bancos tradicionales cobran por sacar dinero de sus ATM. Sin duda, esta era la gran ventaja de ser cliente de un banco con ServiRed, pero había más ventajas:

  • Comisiones más bajas: en caso de tener que pagar una comisión por tener que usar un ATM ServiRed de un banco del que no se es cliente, ésta siempre era baja. Además, en algunos casos y siempre dependiendo de las condiciones establecidas por cada banco o entidad, se podía retirar dinero sin comisiones o con retiradas de efectivo gratuitas limitadas por mes.
  • Red de cajeros más amplia de España: esto se traduce en poder sacar dinero desde muchos puntos de la geografía española gratis o con bajas comisiones.
  • Operativa: además de sacar dinero, un cliente de un banco de ServiRed podía utilizar el cajero de otro banco ServiRed para hacer otras operativas. Entre estas: consultar su saldo disponible, cambiar el número PIN de su tarjeta o consultar los últimos movimientos. Sin embargo, una vez más, la operativa de un cajero determinado siempre depende de las condiciones del banco en concreto.

Como ves, las ventajas de ServiRed cajeros eran muchas y, en cierto, siguen siendo muchas: sus clientes no han salido mal parados con la fusión de las tres redes de cajeros españolas. Y es que, aunque todo depende como siempre de cada banco y de los acuerdos que tengan entre ellos, hay algunas cosas que han mejorado para los que quieran usar cajeros en España:

  • Los pagos con tarjeta se han simplificado, pues ya no hay que interconectar redes diferentes.
  • Todos los cajeros automáticos están conectados a la misma red, por lo que hacer operaciones desde un cajero de un banco del que no se es cliente es más fácil.
  • La fusión se ha traducido en menos costes para la banca española (y quizá, a largo plazo, para los clientes de los bancos).

Vivid Money cajeros.

¿Qué comisiones cobra ServiRed?

Las comisiones que cobraba un ATM ServiRed a una persona que quería sacar dinero con su tarjeta (ya sea con una tarjeta de un banco de otra red de cajeros española, con una tarjeta de un banco extranjero o una tarjeta de otro banco de la red ServiRed) han cambiado. Sin embargo, e igual que pasaba antes, las comisiones que cobra un ATM ServiRed dependen de las condiciones que ofrezca el banco, así como de las alianzas entre los diferentes bancos españoles.
Para que te hagas una idea, a continuación, te mostramos las comisiones que cobran algunos bancos que pertenecían a la red ServiRed por sacar efectivo de sus ATM.

  • Banco Mediolanium: gratis en cualquier cajero del país hasta un máximo de 52 retiradas de efectivo al año.
  • Bankia: gratis en los cajeros de Bankia y BMN. Si se tiene la nómina domiciliada, se puede retirar efectivo de forma gratuita cuatro veces al mes en los cajeros de Banco Sabadell y las entidades colaboradoras de EURO 6000.
  • BBVA: sin condiciones.
  • Cajamar: gratis en cajeros del Grupo Cajamar. En el resto de cajeros, la comisión varía entre 0,65 EUR y 1,75 EUR dependiendo de la provincia y la entidad. Algunas entidades ofrecen 4 retiradas de efectivo gratuitas al mes (solo en algunas provincias).
  • Self Bank: gratis siempre y cuando se saque un mínimo de 10 EUR.
  • Sabadell: gratis en cajeros Sabadell. Con una cuenta expansión y sacando mínimo 60 EUR, gratis en Bankia y entidades colaboradores de Euro 6000. 0,65 EUR para el resto.

Como ves, y siguiendo con la idea de que la fusión ha sido positiva, las comisiones no suelen superar los 2 EUR y en muchos casos son gratis para varias retiradas de efectivo al mes. Antes de la fusión muchos bancos cobraban dos euros a los que había que sumar la comisión de la tarjeta. Sin embargo, aunque las cosas hayan mejorado y las comisiones sean más justas desde que se unieron las tres grandes redes de cajeros españolas, hay mejores alternativas. Lo explicamos a continuación.

Más sobre sacar dinero sin tarjeta en cajeros Bankia

¿Cuándo merece la pena usar un cajero ServiRed?

Utilizar ServiRed solo merecía la pena cuando la retirada de efectivo era gratuita. Del mismo modo, con la actual red de cajeros española solo merece la pena sacar dinero cuando no hay que pagar por ello. Es decir, cuando el ATM que vayas a utilizar no te cobre por sacar dinero con la tarjeta o cartilla de tu banco español. Para ello, tendrás que saber qué condiciones ofrece el banco del ATM que quieras utilizar.

Cajeros ServiRed comisiones: ¿cuándo es mejor no usar ServiRed?

En Monito te aconsejamos no usar ServiRed, y actualmente no usar la red de cajeros española, cuando tengas que pagar dinero por sacar dinero de un ATM. A continuación, te lo explicamos con más detalle.

  • Evitar usar ServiRed cajeros con una tarjeta de crédito o débito de un banco tradicional de otro país, es decir, que no sea emitida por un banco en España.
  • No utilizar un cajero ServiRed (o la red de cajeros actual) cuando la comisión que te cobre el banco no se ajuste a tus preferencias (o simplemente no quieras pagar una comisión por sacar dinero). Si no sabes si el banco que quieres utilizar te cobra comisión, puedes acercarte a un ATM para descubrirlo, ya que antes de finalizar una operación el ATM te informa del coste y de si quieres seguir con la operación o cancelarla.
  • No usar nunca con una tarjeta de un banco tradicional cuando haya cambio de divisas. Por ejemplo, si tu tarjeta es de un banco de Perú y la divisa que utiliza es el sol peruano y tú necesitas euros: pues tendrás que aceptar el tipo de cambio que te ofrece el ATM español, que no suele ser el oficial.

Alternativas a ServiRed

Si quieres sacar efectivo de un cajero sin tener que pagar por ello, lo mejor es que descubras las comisiones que cobran los bancos de los cajeros en los que quieres retirar (por ejemplo, los ATM cercanos a ti). Imagina que tienes una tarjeta de ING y que tienes varios ATM cerca de casa (BBVA y Bankia): en este caso, podrás sacar dinero gratis en Bankia si sacas mínimo 50 EUR y gratis en BBVA si sacas 200 EUR o más. La mayoría de bancos permiten a sus clientes ver las comisiones por retiradas de efectivo en otros cajeros a través de su página web o de su cuenta de cliente.

Si eres extranjero y estás visitando España, lo mejor es que saques dinero con una tarjeta bancaria de un banco que ofrezca bajas comisiones y un tipo de cambio justo. Nosotros te recomendamos la tarjeta multidivisa de Wise, si quieres saber más sobre ella, ¡quédate con nosotros!

Comisiones justas con la cuenta multidivisa de Wise

¿Quieres sacar dinero con una tarjeta bancaria en España o en el extranjero y no pagar altas comisiones por ello? Si es así, la cuenta multidivisa de Wise es lo que buscas. Con ella recibirás el tipo de cambio medio del mercado, por lo que si viajas con frecuencia, es una opción perfecta, y siempre pagarás la misma comisión por sacar dinero. Te lo explicamos a continuación:

  • Las dos primeras retiradas de efectivo son gratis con la tarjeta de Wise.
  • El resto de retiradas de efectivo te costarán un 1,75% de la cantidad que retires más 50 céntimos cada vez que saques dinero.

Por ejemplo, si quieres sacar 100 EUR, pagarás 2,25 EUR. Como ves, esta comisión es muy baja si la comparas con las altas comisiones que pagarías en los cajeros de otros países e incluso en algunos de España. Sin duda, la tarjeta de Wise ofrece condiciones mucho más competitivas que la de cualquier banco tradicional. ¿Quieres sabes más sobre esta empresa de transferencias? Puedes hacerlo aquí.

Revolut, una buena opción para viajeros frecuentes

Revolut es una opción competente de banca en línea, que viene bien junto a una cuenta bancaria principal. Es ideal si desea reducir las altas tarifas asociadas con los servicios bancarios básicos en los principales bancos y es particularmente adecuado para viajar al extranjero, especialmente si planeas:

  • gastar menos de €1,000 (o su equivalente) y
  • hacer la mayor parte de sus gastos entre días de semana.

Además, la cuenta Revolut cuenta con una amplia gama de opciones de tipo bancario y multidivisa; su tarjeta de débito tiene un buen precio para pagos internacionales; y las transacciones al extranjero de hasta €1,000 euros al mes (o equivalente) están exentas de tarifas de cambio.

Preguntas frecuentes sobre ServiRed

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