¿Es seguro enviar dinero con Revolut? Opiniones y el veredicto de Monito
Revolut ofrece un excelente producto que funciona como cuenta, pero también obtienes una tarjeta (8.6/10) recomendado por los expertos de Monito, particularmente por la experiencia de usuario en aplicación móvil y una variedad de características interesantes que vienen en el paquete cuando decides abrir una cuenta (7.9/10), sólida reputación de marca (8.9/10) y comentarios fenomenales de sus clientes (9.4/10). Del mismo modo, el precio de Revolut también es razonablemente económico en todos los aspectos (8.3/10), especialmente para pagos en línea y con tarjeta.
Qué nos gusta de Revolut
- Una amplia gama de opciones de tipo bancario y multidivisa;
- La tarjeta de débito tiene un buen precio para pagos internacionales;
- Opciones de inversión;
- Aplicación móvil elegante con muchas funciones;
- Las transacciones en el extranjero de hasta €1,000 euros al mes (o equivalente) están exentas de tarifas de cambio.
Qué no nos gusta de Revolut
- El acceso a algunos servicios está restringido para los usuarios de cuentas "Estándar";
- Mayores costos de conversión de moneda los fines de semana;
- Aunque a menudo es gratis, algunas transacciones en el extranjero incurrirán en una tarifa.
La recomendación de Monito
Entre los mejores productos actualmente disponibles en el mercado que se asemejan a los de un banco tradicional, Revolut es una opción competente de banca en línea, que viene bien junto a una cuenta bancaria principal. Es ideal si desea reducir las altas tarifas asociadas con los servicios bancarios básicos en los principales bancos y es particularmente adecuado para viajar al extranjero, especialmente si planeas gastar menos de €1,000 (o su equivalente) y hacer la mayor parte de sus gastos entre días de semana.
Preguntas claves sobre Revolut
¿Para quién es Revolut?
Las tarjetas y cuentas Revolut están disponibles para clientes que residen en el Reino Unido, EE.UU., La UE/EEE, Australia, Singapur, Suiza y Japón.
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¿Cómo ha valorado Monito los servicios de Revolut?
Al igual que con todos los servicios revisados por Monito, Revolut se sometió a una evaluación rigurosa para evaluar la calidad de su servicio.
Para empezar, nuestros expertos analizaron varios criterios clave, incluidas las opiniones de los clientes, el costo porcentual de varios tipos de transacciones, las opciones de recarga, el acceso al servicio al cliente, así como métricas comerciales y legales como los ingresos, la autorización adecuada y el tamaño de la empresa.
Al igual que con todas las puntuaciones de Monito, la puntuación de Revolut fue revisada por al menos un experto en Monito.
Las reseñas las han escrito los escritores de Monito y las recomendaciones dadas son nuestras. Podemos ganar una comisión cuando te registres en un servicio a través de uno de nuestros enlaces.
Confianza y credibilidad
Revisión de antecedentes
Revolut tiene una licencia bancaria de la UE en Lituania y está supervisada por el Banco de Lituania.
Seguridad y fiabilidad
Las cuentas están completamente protegidas mediante el uso de cuentas de usuario segregadas, HTTPS y las tarjetas son 3-D Secure.
Tamaño de la empresa
Más de 16 millones de clientes y 2.000 empleados, lo que hace que Revolut sea una de las empresas de tecnología financiera más grandes del mundo.
Transparencia en los precios
Una descripción completa de los precios está disponible fácilmente. Sin embargo, no todas las tarifas se establecen de acuerdo con el programa de tarifas estándar del regulador.
¿Es Revolut seguro?
Revolut ha recibido una gran inversión y ha desarrollado una amplia gama de innovadores servicios bancarios y de transferencia de dinero. El negocio está regulado por la FCA y los fondos de los clientes se almacenan en una cuenta separada en Lloyd's o Barclays.
Como institución autorizada por la FCA, Revolut protege los fondos según los requisitos de la FCA, las Regulaciones de dinero electrónico de 2011 y las Regulaciones de servicios de pago de 2017. En caso de insolvencia de Lloyd's o Barclays, los usuarios podrán reclamar fondos de esta cuenta separada y las reclamaciones se pagarán por encima de todos los demás acreedores.
Todas las transacciones con tarjeta son procesadas por la red Mastercard o Visa y están protegidas por las reglas de Mastercard o Visa.
Las políticas y procedimientos de Revolut están diseñados para proteger la información personal. Almacena y procesa datos personales utilizando servidores de terceros ubicados en centros de datos seguros protegidos por firewalls y con acceso restringido de acuerdo con las regulaciones aplicables. Todos los datos que se transmiten entre las aplicaciones móviles de Revolut y los servidores están cifrados con SSL de 2048 bits.
¿Revolut es un banco?
Estrictamente hablando, Revolut tiene licencia como banco, pero solo en Polonia y Lituania.
Tras haber obtenido una licencia bancaria europea del Banco de Lituania y el Banco Central Europeo en 2018, Revolut también ofrece operaciones bancarias especializadas en diez países de Europa central, incluidos Bulgaria, Croacia, Chipre, Estonia, Grecia, Letonia, Malta, Rumania, Eslovaquia. y Eslovenia. Sin embargo, la fintech aún no ha obtenido una licencia bancaria en el resto de la UE, el Reino Unido, los EE.UU. O en cualquier otro lugar en el que opere.
Servicio y calidad
Usando la aplicación móvil
Una de las mejores aplicaciones bancarias que existen con muchas funciones divertidas, incluidos los pagos recurrentes.
Gestionar la cuenta
Existen numerosos métodos de recarga y monedas disponibles, pero no hay facilidades de sobregiro ni intereses para la cuenta estándar.
Contactar a atención al cliente
Las preguntas frecuentes (FAQ) y un chat en vivo competente están disponibles para los usuarios de todos los tipos de cuenta. El soporte telefónico no está disponible.
Realizar pagos con tarjeta
Se admiten pagos sin contacto, pagos en línea, Apple Pay, Google Pay y pagos a amigos.
Calidad del servicio de Revolut
¿Qué es Revolut?
Revolut es una empresa innovadora de banca y cambio de divisas que utiliza una aplicación móvil avanzada y ofrece varias ofertas interesantes, incluidas cuentas corrientes y una amplia gama de transferencias de dinero y otros servicios para clientes personales y comerciales.
A lo largo de los años, Revolut se ha disparado en popularidad debido a sus transferencias internacionales de dinero (casi) gratuitas a tasas competitivas a más de 140 países. A partir de agosto de 2020, Revolut redujo significativamente su límite de intercambio global gratuito de 5,000.00 euros a 1,000.00 euros (o el equivalente en moneda), y también se cobraron tarifas de fin de semana adicionales.
A principios de 2021, la plataforma anunció que fusionaría sus transferencias transfronterizas y transferencias SWIFT y que Revolut ya no ofrecerá pagos internacionales gratuitos de ningún tipo para los titulares de cuentas 'Estándar' y 'Plus'. Mientras tanto, a partir del 23 de abril de 2021, los titulares de cuentas 'Premium' tienen acceso a un pago internacional gratuito por mes y los titulares de cuentas 'Metal' pueden realizar tres pagos internacionales gratuitos por mes.
Además, los usuarios que envíen dinero a países no pertenecientes a la SEPA en su propia moneda incurrirán en una tarifa del 0.30% de la suma transferida, que oscila entre una tarifa mínima de 0.30 euros y un máximo de 5.00 euros (o equivalente). Los usuarios que envíen dinero en una moneda diferente a la del país del destinatario enfrentarán además una de estas dos tarifas: 3.00 euros para enviar dólares estadounidenses, euros, libras esterlinas o francos suizos; o 5.00 euros para enviar cualquier otra moneda.
Al retirar dinero de una cuenta Revolut, los titulares de la cuenta 'Estándar' pueden retirar hasta €200 por mes de forma gratuita (limitado a cinco retiros gratuitos), los titulares de la cuenta 'Plus' pueden retirar hasta €200 al mes de forma gratuita (sin límite en el número de retiros), los titulares de cuentas 'Premium' pueden retirar hasta €400 por mes de forma gratuita, y los titulares de cuentas 'Metal' pueden retirar hasta €800 por mes de forma gratuita. Todos los retiros de efectivo más allá de estos límites vienen con una tarifa de retiro del 2.00% que costará un mínimo de €1.00*.
Tanto las personas como las empresas pueden disfrutar de cuentas multidivisa, lo que permite a los usuarios mantener, transferir e intercambiar dinero en 24 divisas extranjeras. Estas transferencias dentro de la cuenta se realizan a un tipo de cambio cercano al del mercado medio (es decir, el que ve en Google). La aplicación móvil avanzada y rica en funciones de Revolut te permite transferir dinero rápidamente, recibir notificaciones y dividir facturas.
Revolut atiende actualmente a alrededor de 500.000 clientes comerciales. Además de las cuentas multidivisa, también proporciona transferencias de dinero internacionales rápidas a otras empresas, tarjetas corporativas, integración con software y plataformas de contabilidad, liquidaciones instantáneas e informes de gastos.
Revolut tiene más de 16 millones de clientes personales¹ y está disponible para residentes legales en todo el Espacio Económico Europeo (EEE), Australia, Canadá, Japón, Singapur, Suiza, Reino Unido y Estados Unidos.
A pesar de sus aumentos en las tarifas de 2020 y 2021, Revolut sigue siendo un servicio bancario conveniente y práctico que es especialmente útil para viajes, servicios de tarjetas y varias cuentas premium. Sin embargo, debido a sus diferentes aumentos de tarifas, recomendamos firmemente usar el motor de comparación en tiempo real de Monito para verificar las tarifas y los tipos de cambio en transferencias internacionales antes de usar Revolut para enviar dinero de un país a otro.
La tarjeta Revolut
Una de las principales innovaciones de Revolut es la tarjeta Revolut. Dependiendo de su plan, su tarjeta Revolut será una tarjeta de débito Visa o Mastercard, que puede usar para realizar compras en todo el mundo donde se acepten Visa y Mastercard. Puede gastar en varias monedas y obtener una conversión automática de dinero a tipos de cambio cercanos a los de referencia. Esto hace que las compras internacionales sean muy rápidas y fáciles.
Conversión e intercambio de criptomonedas Revolut
Revolut permite a las personas cambiar moneda fiduciaria tradicional (como dólares o euros) en varias criptomonedas importantes como Bitcoin, Ethereum o Litecoin. Revolut hace que este proceso sea muy rápido y sencillo en comparación con otros métodos para comprar criptomonedas. Cabe señalar que la criptomoneda es muy volátil y especulativa, así que asegúrese de comprender los riesgos antes de comprarla.
Aplicación móvil Revolut
Revolut destaca por su aplicación móvil y por todas sus funciones. La aplicación te permite acceder a todos los beneficios principales de Revolut, que incluyen:
- Transferencias de dinero rápidas y simples a familiares y amigos.
- Notificaciones de pago instantáneas y análisis.
- Presupuesto y ahorro automático para tu cuenta corriente de Revolut.
- División de facturas para que puedas enviar y solicitar dinero fácilmente.
- Tasas de criptomoneda, alertas y transacciones.
Beneficios y servicios adicionales de Revolut
- Servicios de cuentas corrientes (corrientes) en el Reino Unido y Europa, con varias funciones bancarias novedosas como ahorro automático, integración móvil y transferencias de dinero incorporadas;
- Cuentas Premium y Metal que brindan beneficios adicionales como límites de transferencia más altos, mejores tarifas y seguro;
- Realice fácilmente transferencias de dinero recurrentes a otras monedas;
- Revolut permite a las personas convertir monedas fiduciarias tradicionales en criptomonedas populares, incluidas Bitcoin, Ether y Litecoin.
* Tarifas cotizadas el 23/04/2021
Tarifas y tipos de cambio
Uso diario
Sin costos diarios como tarifas mensuales y tarifas de transferencia. Sin embargo, existe un costo asociado con exceder el límite de retiros gratuitos en cajeros automáticos.
Retiros en cajeros automáticos
Los retiros de más de €200 (o el importe correspondiente) mensuales tendrán una comisión del 2%.
Gasto online
Las transacciones en línea ordinarias no tienen tarifa alguna, ya sea en la moneda estándar o en una moneda extranjera.
Uso en el exterior
Tarifas bajas para gastar en el extranjero, aunque pueden aplicarse pequeñas tarifas de conversión y recargos de fin de semana.
Tarifas y tipo de cambio de Revolut
Los tipos de cambio de Revolut se basan en el tipo de cambio del mercado medio, el tipo de cambio base utilizado por los grandes bancos para transferir divisas. El tipo de cambio del mercado medio suele superar el tipo de cambio al consumidor ofrecido por los bancos entre un 3.00% y un 5.00%.
Para algunas monedas menos líquidas como RUB, THB y UAH, Revolut ofrece la mejor tasa posible y aplica un margen de beneficio del 1.00% sobre la tasa de cambio.
Durante el fin de semana, Revolut toma la tasa del viernes a las 23:59 y aplica un margen de beneficio del 0.50% en las principales monedas como USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN y CZK. Se aplica un margen de beneficio del 1.00% en otras divisas fuera del horario del mercado de divisas. Para monedas menos líquidas como el rublo ruso, el baht tailandés y la grivna ucraniana, hay un margen de beneficio del 1.50% durante el fin de semana.
A partir del 23 de abril de 2021, Revolut ya no distingue entre transferencias transfronterizas y transferencias SWIFT. Revolut ya no ofrecerá pagos internacionales gratuitos de ningún tipo para los titulares de cuentas Revolut Estándar y Revolut Plus. Mientras tanto, los titulares de cuentas Revolut Premium recibirán un pago internacional gratuito por mes, y los titulares de cuentas Revolut Metal podrán realizar tres pagos internacionales gratuitos por mes.
Además, Revolut cobra las siguientes tarifas por transacciones extranjeras:
- El envío de dinero a un país no SEPA en la moneda local incurrirá en una tarifa del 0.30% de la suma transferida, con una tarifa mínima de £/€0.30 y con un límite de £/€5.00.
- El envío de dinero en una moneda diferente a la del país del destinatario seguirá teniendo dos tarifas adicionales: el envío de USD, GBP, EUR o CHF costará £/€3.00, mientras que el envío de cualquier otra moneda costará £/€ 5.00.
Tenga en cuenta que si el banco beneficiario se encuentra fuera de la UE, el banco beneficiario y los bancos intermediarios también pueden cobrar tarifas para recibir o procesar su transferencia.
Comparación de las mejores tarjetas multidivisa
Para tener una mejor idea de cómo se comparan los precios de Revolut con los de otras alternativas multidivisa, eche un vistazo a la siguiente tabla:
N26 | Monese | Revolut | Wise | |
 |  |  |  | |
Coste de conversión de moneda | 0.00% | 2.00% los días de semana (3.00% los fines de semana) | 0.00% (para los primeros €1,000.00, 2.00% después de eso) | 0.35% - 2.85% |
Tarifa por retiro en cajero automático en el extranjero | 1.70% | €1.50/£1.50 + 2.00% los días de semana (3.00% los fines de semana) | 0.00% (para los primeros €200.00 por mes, 2.00% después de eso) | 0.00% (para los primeros €200.00 por mes, 2.00% después de eso) |
Tarifa de entrega de la tarjeta | €10.00/£10.00 | €0.00/£0.00 | €5.50/£4.99 | €5.00/£5.00 |
Puntaje en Trustpilot | 3.9/5 | 3.5/5 | 4.4/5 | 4.6/5 |
Monito Promo | - | Use el código MONITO21 después de registrarse para obtener un bono de €5 en su cuenta después de la primera transacción con tarjeta (menos ATM) y un bono de €15 después de enviar €500*. | Entrega de tarjeta gratuita con el enlace de abajo | - |
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Última actualización: 27/09/2021
* Disponible para UK y la Unión Europea (excepto Polonia, Francia y Holanda). El cliente debe solicitar, pagar y activar la tarjeta física antes de recibir bonos.
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