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TOP 7 Mejores tarjetas de crédito para negocios
Madi Morales
Guía
¡Olvídese de las tarjetas de crédito por completo y use mejor estas alternativas para su negocio!
Novo: Con el programa de tarifas más transparente y de bajo costo que hemos visto, Novo lo conecta perfectamente con transferencias gratuitas, reembolsos en cajeros automáticos, mercados y sistemas de pago sin tarifa mensual.
Revolut Business: ahorre costos a medida que escala su negocio a nivel mundial con los tipos de cambio de Revolut sin márgenes, transferencias fluidas en más de 28 monedas, acceso a API y planes mensuales que se adaptan a sus necesidades comerciales.
Datos claves de las tarjetas de crédito para negocios
| Anualidad mín. | $0 |
|---|---|
| Puntaje de crédito mín. | 300+ |
| APR promedio | 0% - 26.24% |
| Tipos | Asegurada o sin asegurar |
Mejores tarjetas de crédito para negocios:
- 01. 1. Capital One Spark Cash for Business
- 02. 2. Chase Ink Business Cash Credit Card
- 03. 3. Chase Ink Business Preferred Credit Card
- 04. 4. Capital One Spark Miles
- 05. 5. Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard
- 06. 6. First National Bank Of Omaha Business Edition Secured Visa Card
- 07. 7. Secured Sable ONE Credit Card
- 08. Alternativas a las tarjetas de crédito para negocios
- 09. Novo: La mejor sin costos ocultos
- 10. Revolut Business: La mejor para la gestion de equipos
- 11. Wise Business: La mejor para pagos y transferencias internacionales
- 12. Más preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para negocios
1. Capital One Spark Cash for Business
En el número 1 tenemos la tarjeta Spark Cash de Capital One, lo que hace especialmente atractiva a esta tarjeta de crédito para negocios es la posibilidad de ganar de manera ilimitada 1.5% de cashback en todas las compras realizadas con la tarjeta, además de la opción de ganar un bono de $500 cuando se ha gastado $4,500 en los primeros tres meses de haber sacado el producto.
¿Para quién es la tarjeta?
Esta tarjeta es ideal para los más experimentados, ya que exige un puntaje de crédito alto, el APR es variable y será determinado de acuerdo al puntaje de crédito. Además necesitarás del SSN de todos los dueños del negocio así como el número de identificación de impuestos para negocio (TIN) para hacer la solicitud.
| Anualidad | $0 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 690+ |
| APR | 18.49% - 24.49% |
| Comisión Avance de efectivo | $3 o 3%, el que sea mayor |
2. Chase Ink Business Cash Credit Card
En el número 2 tenemos la tarjeta Ink Business Cash de Chase, de entrada lo más llamativo de esta tarjeta es la opción de ganar hasta el 5% de cashback por gastar con la tarjeta en categorías como implementos para oficina, internet, y servicios de telefonía. También permite ganar el 2% de cashback por gastar en gasolineras y restaurantes. Además siempre podrás ganar un 1% para el resto de compras.
¿Para quién es la tarjeta?
Para negocios con un buen puntaje de crédito.
| Anualidad | $0 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 690+ |
| APR | 0% |
| Comisión Avance de efectivo | $15 o 5%, el que sea mayor |
3. Chase Ink Business Preferred Credit Card
En el número 3 tenemos otra tarjeta de Chase, la Ink Business Preferred, esta tarjeta de crédito para negocios le permite ganar el triple de puntos para sus primeros $150,000 gastados en compras como envío de mercancía, publicidad en redes sociales o motores de búsqueda, viajes, internet, servicios de telefonía, además de ganar 1 punto por cada dólar gastado en cualquier compra con la tarjeta.
¿Para quién es la tarjeta?
Esta tarjeta es ideal para personas con un amplio manejo de productos de crédito, pues no solo exige un puntaje de crédito excelente sino que también ofrece recompensas grandes, que serán útiles para negocios con gran recorrido en la industria y que estén dispuestos a pagar la anualidad porque los beneficios representan una gran ventaja para el negocio.
| Anualidad | $95 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 690+ |
| APR | 21.24% - 26.24% |
| Comisión Avance de efectivo | $15 o 5%, el que sea mayor |
4. Capital One Spark Miles
A continuación tenemos otra tarjeta de Capital One, la Spark Miles, esta tarjeta de crédito para negocios le permite ganar el doble de millas por cada compra que realice, además de un bono de 50,000 millas una vez haya gastado $4,500 con la tarjeta dentro de los primeros tres meses.
¿Para quién es la tarjeta?
Esta tarjeta es ideal para negocios que necesitan viajar mucho, pues el sistema de millas le permitirá ahorrar mucho dinero en tiquetes de avión.
| Anualidad | $0 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 690+ |
| APR | 26.24% |
| Comisión Avance de efectivo | $3 o 3%, el que sea mayor |
5. Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard
Aquí tenemos una tarjeta del Bank of America, la Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®, esta tarjeta de crédito para negocios le permite ganar 1.5 puntos por cada $1 que gaste en cualquier tipo de compras, además estos puntos no expiran.
¿Para quién es la tarjeta?
Esta tarjeta es ideal para negocios que necesitan viajar mucho, y que tenga un puntaje de crédito alto.
| Anualidad | $0 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 720+ |
| APR | 18.49% - 28.49% |
| Comisión Avance de efectivo | 4% del monto |
6. First National Bank Of Omaha Business Edition Secured Visa Card
A continuación tenemos una tarjeta del Bank of America, la Business Edition® Secured Mastercard®, esta tarjeta de crédito para negocios le permite elegir su propio límite de crédito, entre $2,000 y $100,000.
¿Para quién es la tarjeta?
Esta tarjeta es ideal para negocios que no tiene un buen puntaje de crédito, pues es una tarjeta asegurada lo que significa que exige un depósito, el depósito de seguridad es el 110% de la cantidad de su límite de crédito y le permite ganar intereses sobre su depósito de seguridad.
| Anualidad | $39 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 300+ |
| APR | Variable 25.99% |
| Comisión Avance de efectivo | $15 o 5%, el que sea mayor |
7. Secured Sable ONE Credit Card
Para finalizar el ranking tenemos otra tarjeta con depósito de seguridad, la Secured Sable ONE, esta tarjeta de crédito para negocios está revolucionando la construcción de crédito. Cuenta con un sistema de cashback que te da 2% en compras en Amazon, Uber, y otros servicios; además de un 1% para el resto de compras.
¿Para quién es la tarjeta?
Esta tarjeta es ideal para negocios que no tienen un historial de crédito o que se están recuperando de un historial negativo. Además no requiere de un SSN.
| Anualidad | $0 |
|---|---|
| Puntaje de crédito | 300+ |
| APR | 10.99% |
| Comisión Avance de efectivo | N/A |
Resumen de las mejores tarjetas de crédito para negocio
Tarjeta de crédito | Banco | Asegurada | Anualidad | APR | Comisión Avance de efectivo | Puntaje de crédito |
|---|---|---|---|---|---|---|
Spark Cash for Business |  | ✘ | 0 | 18.49% - 24.49% | $3 o 3%, el que sea mayor | 690+ |
Ink Business Cash Credit Card |  | ✘ | 0 | 0% | $15 o 5%, el que sea mayor | 690+ |
Ink Business Preferred Credit Card | | ✘ | 95 | 21.24% - 26.24% | $15 o 5%, el que sea mayor | 690+ |
Spark Miles | | ✘ | $0 | 0.2624 | $3 o 3%, el que sea mayor | 690+ |
Business Advantage Travel Rewards World Mastercard |  | ✘ | 0 | 18.49% - 28.49% | 4% del monto | 720+ |
Business Edition Secured Visa Card |  | ✔ | 39 | Variable 25.99% | $15 o 5%, el que sea mayor | 300+ |
Secured Sable ONE Credit Card |  | ✔ | 0 | 0.1099 | N/A | 300+ |
Última actualización: 30/10/2023
Alternativas a las tarjetas de crédito para negocios
Como propietario de un pequeño negocio, su cuenta corriente comercial es la clave para establecer una presencia profesional, preparar impuestos y mantener sus gastos personales separados.
Los mejores bancos en línea aprovechan la tecnología para que le paguen sin problemas y facilita el trabajo administrativo. Muchos ofrecen los siguientes productos sin tarifas mensuales:
- Retiros gratuitos en cajeros automáticos;
- Carteras digitales;
- Integración con software de contabilidad;
- Cuentas multidivisa;
- Sin tarifas de transacción en el extranjero;
Si bien no existe una solución única para todos, es útil tener acceso a estas funciones bajo un mismo techo. Al establecer una buena relación con su banco, podrán trabajar juntos para encontrar las soluciones adecuadas a medida que su negocio crezca. A continuación le dejamos un top 3 de alternativas a las tarjetas de crédito que consideramos son la mejor opción para su negocio:
Novo: La mejor sin costos ocultos
Novo es una cuenta corriente empresarial disruptiva impulsada por Middlesex Federal Savings F.A.; Miembro FDIC. Fundada en 2016 en la Florida, Novo tiene el programa de tarifas más sencillo y transparente que hemos visto: sin tarifas, excepto una tarifa por sobregiro.
Nombre de la cuenta: Cuenta de cheques comercial gratuita
Características destacables: Pagos y transferencias gratuitas, reembolso en todos los cajeros automáticos.
La plataforma digital se integra con algunas de las aplicaciones financieras más poderosas, como Shopify, Stripe, Amazon y Wise, para potenciar su pequeña empresa. Por todas estas razones y más, Monito recomienda sin dudar la cuenta corriente comercial gratuita de Novo a cualquier propietario de negocio pequeño, emprendedor o profesional independiente con sede en los EE. UU.
Opiniones de la cuenta corriente comercial gratuita de Novo
Ventajas de Novo
- Sin tarifas mensuales y pagos ACH entrantes y salientes gratuitos;
- Sin cargos por pagos electrónicos nacionales e internacionales entrantes;
- Reembolsos en todos los cajeros automáticos fuera de la red;
- Recompensas de ahorros y reembolsos en efectivo en tiendas selectas;
- Gran biblioteca de aplicaciones y software de fácil integración;
- Integrado con Wise para transferencias bancarias y con Stripe para pagos instantáneos.
Desventajas de Novo
- No inicia transferencias electrónicas salientes;
- Cargo por fondos insuficientes de $27;
- No ofrece préstamos comerciales.
Veredicto final
Es difícil equivocarse con Novo como propietario de un pequeño negocio que opera en los EE. UU. Siempre que se asegure de no sobregirar, nunca tendrá que preocuparse por las comisiones ocasionales que conlleva la banca tradicional.
Revolut Business: La mejor para la gestion de equipos
Revolut Business, una de las plataformas financieras globales más conocidas, se fundó en el Reino Unido en 2015 y está operativa en todo el mundo. Revolut está debidamente regulado por las autoridades competentes del Reino Unido (Financial Conduct Authority), y su banco asociado en EE. UU., el Metropolitan Commercial Bank, es miembro de la FDIC.
Nombre de cuenta: Revolut Business Free
Características destacadas: Cuenta con 28 monedas, detalles de cuenta en USD y GBP, acceso API.
Más de 500.000 propietarios de empresas confían en Revolut Business para ayudarles a hacer crecer sus operaciones en todo el mundo. Entre sus clientes se incluyen empresas tan grandes como Deel hasta empresas tan pequeñas como autónomos o freelancers.
Puedes iniciar Revolut Business de forma gratuita, aunque el plan estándar establece asignaciones sin comisiones muy bajas. Se le cobrará una tarifa mensual por actualizar a los tres niveles superiores, que aumentan las asignaciones gratuitas para pagos locales y cambios de divisas. Revolut Business es ideal para equipos que hacen negocios a nivel mundial porque la cuenta le permite mantener e intercambiar 28 monedas, darles tarjetas de débito a los miembros de su equipo de forma gratuita y recargar esas tarjetas en 150 monedas.
Si eres autónomo, Revolut Business tiene planes para ti que van desde gratis hasta $ 9,99 por mes y $ 39,99 por mes.
Opiniones de la cuenta gratuita de Revolut Business
Ventajas de Revolut Business
- El cambio de divisas se realiza al tipo de cambio medio del mercado;
- Mantenga e intercambie 28 divisas y reciba pagos como un local en el Reino Unido;
- Proporcione tarjetas a su equipo y administre los gastos de toda la empresa;
- Conéctese a aplicaciones y software de contabilidad para su negocio.
Desventajas de Revolut Business
- El plan gratuito establece asignaciones gratuitas mensuales bajas;
- El plan Grow cuesta $39,99 por mes y el plan Enterprise cuesta $149,99 por mes;
- Se establecen límites gratuitos para pagos nacionales y pagos electrónicos internacionales.
Veredicto final
Revolut Business se encuentra entre las mejores plataformas bancarias internacionales del mundo. El plan pago de Wise Business requiere solo una tarifa única, pero carece de las sofisticadas funciones de equipo y el acceso API personalizado que tiene Revolut Business. Si está a cargo de un equipo de 30 a 100 gerentes autorizados a realizar gastos comerciales internacionales, los planes pagos de Revolut Business pueden ser su solución para administrar toda esa actividad financiera.
Wise Business: La mejor para pagos y transferencias internacionales
Wise Business es el producto comercial de una de las empresas de transferencias internacionales de dinero más baratas y transparentes del mundo. Wise se fundó en el Reino Unido en 2011 y sus filiales en EE. UU. son socios de diferentes organismos asegurados por la FDIC según el estado de EE. UU. en el que opera. Consulte esta lista de licencias de Wise.
Nombre de cuenta: Wise Business 'Todo lo que necesitas'
Características destacadas: 10 detalles de cuentas bancarias locales, retiro de mercados como Shopify.
Registrarse en Wise Business es gratuito y le dará acceso a una de las herramientas de pago internacional más baratas del mercado. Monito recomienda mucho esta plataforma si desea ahorrar dinero al pagar a proveedores internacionales o recibir pagos de clientes y financiadores internacionales.
Si elige pagar una tarifa única de $31, Wise Business le brindará detalles únicos de su cuenta bancaria internacional, como un IBAN europeo y un código de clasificación del Reino Unido.
Opiniones de la cuenta Wise Business
Ventajas de Wise Business
- Utilizar el tipo de cambio real para retirar ingresos denominados en moneda extranjera;
- Obtenga los detalles únicos de su cuenta bancaria en 10 monedas (USD, GBP, EUR, JPY y más);
- Pague por lotes hasta 1000 facturas y salarios a la vez;
- Tarifas fijas bajas en la industria por pago de transferencia internacional;
- Sin cuotas mensuales.
Desventajas de Wise Business
- Tarifa única opcional de $31 para obtener los 10 detalles de la cuenta bancaria;
- Software de contabilidad mínimo integrado;
- Las transferencias ACH locales no son gratuitas.
Veredicto final
Wise Business aprovecha un sistema de transferencias internacionales que funcionará mejor junto con otra cuenta bancaria ya asociada a su pequeño negocio. Con sus tarifas transparentes y bajas en la industria, Wise Business puede ahorrarle cientos o miles de dólares en grandes transacciones que realice a nivel internacional. Si necesita pagarle a un proveedor extranjero, recibir financiación de un inversor internacional o transferir ingresos denominados en el extranjero a dólares estadounidenses, Wise Business puede ser su mejor solución.
Las mejores cuentas multidivisa para pagos internacionales
Eche un vistazo a cómo se comparan algunas de las cuentas comerciales multidivisa líderes en la industria de transferencias internacionales en términos de costo, servicios prestados y alcance global.
 |  | |
Cuenta | Revolut Business Free | All You Need' |
Cuota de manejo | 0 | $0³ |
Cuentas multidivisas | 28 | 54 |
Tarifa de transferencia bancaria de EE. UU. | $0.20¹ | 0.51 |
Cargo por sobregiro | N/A | N/A |
Tarifa de transferencia de moneda | 0.4%² | 0 |
Tarifa de transacción internacional con tarjeta | 0 | 0 |
APY | 0 | 0 |
Asegurada por la FDIC | ✔ | ✔ |
Número de cuenta de EE. UU. | ✔ | ✔ |
Tarjeta de débito gratis | ✔ | ✔ |
3D Secure | ✔ | ✔ |
Contabilidad Integrada | ✔ | ✔ |
Facturación incluida | ✔ | ✔ |
Trustpilot/App Stores | 4.6/5 (9.6K opiniones) | 4.6/5 (143.5K opiniones) |
Servicio al Cliente | FAQ | FAQ |
| Ir a Revolut Business | Ir a Wise Business |
¹ Los primeros 5 son gratis con el plan gratuito Revolut Business.
² No se aplica ningún margen de beneficio si se actualiza a planes pagos.
³ Sin tarifa mensual, pero se requiere una tarifa única opcional de $31 para acceder a los datos bancarios locales.
Fuentes consultadas:
- Capital One. Spark Cash Select. Oct 2023.
- Chase. Ink Business Cash® Credit Card. Oct 2023.
- Chase. Ink Business Preferred® Credit Card. Oct 2023.
- Capital One. Spark 2X Miles. Oct 2023.
- Bank of America. Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® credit card. Oct 2023.
- Open Sky. OpenSky Secured Visa Credit Card. Oct 2023.
- FNBO. Business Edition® Secured Mastercard® Credit Card. Oct 2023.
- Sable. Secured Sable ONE Credit Card. Oct 2023.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para negocios
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