Billeteras digitales en Perú ¿Qué son y cuál es la mejor?
Madi Morales
Guía
Madi, escritora de Monito, ingeniera de las palabras, ama ayudar a las personas a encontrar soluciones prácticas y sencillas a sus problemas. Experta en investigación y escritora por vocación, busca transformar el mundo en un lugar mejor a través de la palabra y el conocimiento masivo.
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Leer más¿Billeteras digitales, virtuales, electrónicas, e-wallets? En este artículo presentamos las mejores billeteras digitales en Perú, además explicaremos qué son, y cuáles son sus ventajas.
Si eres nuevo en el mundo de las billeteras digitales, este artículo es para ti. Los pagos electrónicos y las billeteras digitales, tuvieron un gran auge en el año 2020 debido a las restricciones de contacto, es por eso que cada vez se ven nuevos actores en el ecosistema, y Perú, uno de los exponentes más fuertes en Fintech para Latinoamérica, no se ha quedado atrás, conoce en este artículo las mejores billeteras digitales de Perú.
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Billeteras Digitales en Perú:
¿Qué es una billetera digital?
Las billeteras digitales, billeteras electrónicas o e-wallets, son aplicaciones o plataformas digitales que ofrecen una manera conveniente de pagar, ya sea en tiendas físicas, tiendas en línea y en aplicaciones, por medio de un dispositivo móvil como un smartphone o un smartwatch, en lugar de usar dinero en efectivo (dinero en metálico) o las tarjetas plásticas de crédito o de débito.
Pueden funcionar a través de dos métodos de autorización:
- Código QR, que se escanea con el dispositivo móvil.
- NFC (Near Field Communication), en el que únicamente es necesario acercar el dispositivo a un lector (contactless).
Además, algunas billeteras virtuales permiten al usuario:
- administrar su dinero,
- hacer compras locales o en el exterior y
- gestionar tarjetas de crédito, débito y prepago de distintas entidades financieras o cuentas bancarias,
- pagar servicios básicos (agua, luz, teléfono) o
- transferir dinero a otros usuarios de la misma billetera
Para resumir la idea, las billeteras digitales tienen como objetivo desplazar el pago en efectivo y sustituir las tarjetas de plástico.
Ventajas y Desventajas de las billeteras digitales
Como ventajas, podemos listar las siguientes:
- Las billeteras digitales ayudan a reducir los riesgos de fraudes y estafas, ya que evitan que el usuario tenga que portar las tarjetas plásticas, con lo que se elimina la posibilidad de robo, pérdida o clonación.
- Seguridad avanzada con autenticación, al momento de usar la billetera se le pedirá el ingreso de un PIN, huella o reconocimiento facial, haciendo imposible que en caso de pérdida del dispositivo móvil, otra persona pueda hacer uso de las tarjetas.
- Tiempo, gracias a estas billeteras los pagos se pueden hacer mucho más rápido que cuando tienes que buscar en tu billetera física entre todas tus tarjetas con cuál vas a pagar, o contar el dinero en efectivo para hacerlo.
Sin embargo, a pesar de que las billeteras digitales aportan muchas beneficios, es cierto que todavía hay espacio para mejorar:
- Estabilidad de la red, si la red del banco o aplicación que estás usando está fuera de línea, puedes verte en problemas para realizar los pagos,
- A esto, se le suma la posibilidad de que te quedes sin batería en tu dispositivo móvil, lo cuál también puede hacerte pasar un mal rato.
- Otro aspecto importante a considerar es la recopilación de datos de tus consumos o comportamientos financieros, que pueden ser vendidos a terceros para propósitos de marketing.
Si bien las billeteras digitales traen muchas ventajas, es bueno identificar las áreas por mejorar para que seas consciente al momento de usar estas billeteras y no llevarte sorpresas.
Yape: Envía y recibe dinero al instante
Costos | Sin costo |
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Compatibilidad | iOS, Android y Huawei |
Destacado | Promociones y descuentos exclusivos |
Por mejorar | Navegación y disponibilidad de la aplicación |
Yape nació como una alternativa de pago entre personas que eran clientes del Banco de Crédito del Perú (BCP) en febrero de 2017, sin embargo, en 2019 se independizó del BCP y se abrió a todos los usuarios, independientemente del banco con el que operaran.
En la actualidad, Yape es una de las aplicaciones de pagos móviles más populares en Perú, con más de 14 millones de usuarios. Entre sus usos más frecuentes se encuentre:
- Enviar y recibir dinero,
- pagar en comercios,
- recargar celulares,
- pagar servicios básicos y
- solicitar préstamos.
Plin: Paga y cobra con tu número de celular
Costos | Sin costo |
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Compatibilidad | iOS, Android y Web |
Destacado | Pagos móviles sin costo |
Por mejorar | No hay un servicio al cliente de Plin, en caso de necesitar soporte deberás contactar con tu banco |
La plataforma de pagos móviles Plin lanzada en el año 2020 por la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) te permite enviar y recibir dinero de forma instantánea y sin comisiones. Para usarla solo necesitas descargar la aplicación, crear una cuenta y agregar tu número de celular.
Tunki/IzipayYA: Sin cuenta bancaria
Costos | Sin comisiones ni gastos de mantenimiento |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | Permite la inclusión financiera de personas no bancarizadas, todo través del celular |
Por mejorar | Mayor variedad de opciones crediticias en el futuro |
Lanzada en 2016 como Tunki, la billetera digital evolucionó en 2023 a IzipayYA, esta aplicación del Banco Interbank permite cobrar y pagar a través de tu celular a otras billeteras digitales como Yape y Plin, sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Además, desde IzipayYA puedes:
- recargar saldo,
- solicitar préstamos para tu negocio y
- realizar diversas transacciones financieras.
IzipayYA cuenta con más de 7 millones de usuarios.
Oh!Pay (Agora PAY): La tarjeta de débito inteligente que te premia
Costos | Sin costos |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | Cashback en todas tus compras, permitiéndote ahorrar dinero mientras usas tu tarjeta |
Por mejorar | La accesibilidad y la rapidez en la atención al cliente |
Oh!Pay, antes conocida como Agora Pay, es una tarjeta de débito virtual y física con una cuenta de ahorros digital asociada. Lanzada en 2020 por Financiera Oh!, la app te permite:
- realizar compras en línea y en tiendas físicas,
- enviar y recibir dinero,
- recargar tu celular y
- pagar servicios.
Bim: billetera digital más versátil
Costos | Sin costo |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | Interoperabilidad, permitiendo realizar transferencias a otras billeteras digitales como Yape, Plin y Tunki. |
Por mejorar | No ofrece la posibilidad de realizar pagos en comercios físicos mediante códigos QR |
Bim es una billetera digital del Banco de la Nación lanzada en 2017. Con ella puedes realizar pagos rápidos y seguros a través de tu celular, ya sea a personas o comercios afiliados.
Maximo: Invierte y administra tu dinero
Costos | Sin costo de apertura |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | Solución completa para sus necesidades financieras |
Por mejorar | No está disponible en todos los países, |
Maximo es una app financiera integral lanzada en 2023 por Credicorp. En esta plataforma puedes:
- Invertir: Maximo ofrece una amplia gama de instrumentos de inversión, desde fondos mutuos hasta acciones y bonos.
- Administrar tu dinero: Puedes controlar tus gastos, crear presupuestos y ahorrar para tus metas.
- Realizar pagos: Envía y recibe dinero, paga servicios y recarga tu celular.
Kontigo: Préstamos y tarjeta virtual sin comisiones
Costos | Sin costo |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | Sin comisiones, así que es una opción atractiva para los usuarios que buscan ahorrar dinero en sus operaciones bancarias |
Por mejorar | Más variedad de productos y servicios financieros |
Kontigo Perú es una fintech peruana fundada en 2021, por medio de ella puedes acceder a:
- Préstamos 100% online: Préstamos rápidos y sin comisiones desde S/ 100 hasta S/ 500, con plazos de hasta 120 días.
- Tarjeta virtual prepago: Tarjeta Mastercard virtual sin comisiones para realizar compras online de forma segura.
- Cuenta digital: Cuenta de ahorros sin comisiones que te permite realizar transferencias y pagos de servicios.
BBVA Wallet: Paga sin contacto con tu celular
Costos | Sin costos |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | Utiliza tecnología NFC |
Por mejorar | La interfaz de la aplicación podría ser más intuitiva |
BBVA Wallet es una billetera digital del Banco BBVA Perú lanzada en 2017. Esta app permite realizar pagos sin contacto por medio de celular en comercios afiliados.
PrexPerú: La tarjeta de crédito sin membresía
Costos | Sin costos por apertura |
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Compatiblidad | iOS y Android |
Destacado | Opción de tipo de cambio dentro de la App |
Por mejorar | Convenios y beneficios por tener la tarjeta como acceso a salas VIP |
PrexPerú es una tarjeta de crédito sin membresía lanzada en 2022 por Prex. La tarjeta:
- No tiene membresía, es decir NO hay que pagar una cuota anual por usar la tarjeta.
- Ofrece programa de puntos por cada compra que realices, que puedes canjear por dinero en efectivo.
- Ofrece promociones exclusivas.
Además, de una app móvil para controlar gastos, consultar saldo y realizar pagos desde la app.
Ligo: Cobra, vende, y paga online
Costos | Sin costos por apertura |
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Compatiblidad | iOS y Android |
Destacado | Aliado de PayPay y Payoneer en Perú |
Por mejorar | Se puede incurrir en cobros por retirar el dinero en efectivo |
Ligo es una fintech peruana que ofrece varias soluciones financieras como cobros, retiros con Payoneer y Paypal, y pagos en línea.
Tarjeta W: La tarjeta de crédito que te ayuda a ahorrar
Costos | Sin costos por apertura |
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Compatiblidad | iOS, Android y Huawei |
Destacado | Destacado programa de recompensas |
Por mejorar | Tasa de interés alta |
Lanzada en 2019 por W Capital, la Tarjeta W es una tarjeta de crédito Mastercard con un programa de recompensas único que te permite ganar dinero en efectivo por cada compra que realizas.
B89: La banca del futuro
Costos | Sin comisiones |
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Compatiblidad | iOS y Android |
Destacado | Crea Crédiot - Ideal para construir historial crediticio |
Por mejorar | Más oferta de productos financieros |
B89 es un banco digital peruano fundado en 2020 que ofrece:
- Cuenta corriente sin comisiones.
- Tarjeta de débito sin comisiones.
- Tarjeta de crédito.
- Inversión en fondos mutuos.
- Atención al cliente 24/7.
App de Pago y Billetera Multimoneda: Global66
Costos | Sin costo |
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Compatibilidad | iOS y Android |
Destacado | SmartCard que permite tener 8 monedas en 1 tarjeta |
Por mejorar | Cobros por retiro de dinero en ATM |
Global66 es una de las billeteras virtuales más atractivas en Perú para personas que viajan con frecuencia, que reciben remesas desde el exterior o que sencillamente quieren una cuenta que les permita ahorrar en diferentes divisas. Con Global66 y su SmartCard podrás pagar directamente tus compras en dólares con tu saldo en dólares, olvídate de las tasas de cambio y comienza a disfrutar de tu dinero sin fronteras.
Preguntas frecuentes sobre las billeteras digitales en Perú
¿Son seguras las wallets?
Sí, por lo general estas billeteras cuentan con factores de autenticación como huella, rostro y código para garantizar que solo funcionan cuando el dueño de la billetera está haciendo uso de ellas. Además, para poder funcionar en Perú están reguladas por la Banca Central de Reserva del Perú y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
¿Cuánto cuestan las wallets virtuales?
La mayoría de las billeteras digitales no cobran por crear la cuenta, recibir dinero en ellas, enviar dinero y mantener dinero en la cuenta. Sin embargo, algunas pueden incurrir en cobros por retirar en cajeros automáticos o por hacer envíos de dinero a otros bancos y operadores con los que no tienen convenio.
¿Qué ventajas tiene usar este tipo de billeteras?
La mayor ventaja de tener una billetera digital es la facilidad de apertura, pues ésta se puede hacer con una conexión estable a internet, un dispositivo móvil inteligente, documento de identificación y listo. Además, otra de las grandes ventajas de este tipo de billeteras es la seguridad, gracias a que son digitales no hay riesgo de que clonen la tarjeta o accedan a tus recursos sin un sistema de autenticación de alta seguridad.
¿En dónde se puede pagar con este tipo de billeteras?
En cualquier lugar donde se reciban pagos con las franquicias como Mastercard y Visa, o tengan implementado un sistema de pago con QR.
¿Por qué confiar en Monito?
Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.
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