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Wise contra Western Union

¿Quieres saber cómo Monito puntúa a cada proveedor?
wise vs western union

¿Cuál es la mejor empresa para enviar dinero al exterior: Wise o Western Union?

Madi Morales

Madi Morales

Guía

mar 17, 2022
Información sobre publicidad

Wise vs. Western Union ¿Cuál es la solución para ti y para tus necesidades de transferencia de dinero? ¿Qué opción deberías elegir si necesitas enviar o recibir dinero a nivel internacional?

Echa un vistazo a nuestra comparación de las ventajas y desventajas de cada servicio de transferencia de dinero.

  • Wise es un servicio online que está especializado en ayudarte a enviar dinero entre dos monedas diferentes. Cobran tarifas muy competitivas, pero lo que es inusual en Wise es que no toman un margen en el tipo de cambio.
  • Western Union es una de las compañías de transferencia de dinero más reconocidas y más grandes del mundo, más conocida por sus opciones de pago en efectivo. Tienen más de 550,000 oficinas en 200 países y territorios de todo el mundo. También ofrecen transferencias de dinero online.

Ambas compañías de transferencia de dinero son excelentes opciones, pero en general, Wise es más asequible debido a su margen cero en los tipos de cambio (mientras que los tipos de cambio de Western Union están por encima del mercado medio o tipo de cambio "real"). Sin embargo, si necesitas enviar dinero para recoger en efectivo o quieres pagar en efectivo, Western Union sí ofrece este servicio, porque Wise no lo hace.

Wise
10
Western Union
9,0

Confianza y credibilidad

Revisión de antecedentes

Revisión de antecedentes
Revisión de antecedentes

Wise está autorizado y regulado en el Reino Unido por FCA y HMRC, y por otros organismos importantes en cada uno de los países en los que opera.

Western Union es una sociedad de cotización oficial, con licencia y regulado por la institución New York State Department of Financial Services en Estados Unidos, y por otras instituciones de los países en los que opera.

Seguridad y fiabilidad

Seguridad y fiabilidad
Seguridad y fiabilidad

La página web de Wise es completamente segura y utiliza los últimos protocolos de seguridad, como cuentas segregadas para usuarios y HTTPS.

Las plataformas de Western Union Online son totalmente seguras y utilizan protocolos de seguridad que cuentan con la última tecnología, como cuentas de usuario segregadas y HTTPS.

Tamaño de la empresa

Tamaño de la empresa
Tamaño de la empresa

Fundado en 2011, Wise es una empresa grande y consolidada en el mundo de las transferencias internacionales, con más de 72 mil millones de USD transferidos el año pasado, 10 millones de clientes y dos mil empleados.

Fundado en 1851, Western Union es una de las empresas más conocidas en el mundo de las transferencias internacionales. En 2020, la empresa superó los 11.000 empleados, 150 millones de clientes y más de 96 mil millones de USD transferidos.

Transparencia en los precios

Transparencia en los precios
Transparencia en los precios

Wise es sorprendentemente transparente en los que respecta a sus precios, ofrece el tipo de cambio medio del mercado y cobra unas tarifas bajas que muestra claramente al cliente.

Western Union no es transparente con sus precios, sobre el 90% de sus tarifas están ocultas en márgenes del tipo de cambio.

Wise vs Western Union: ¿quien es más confiable?

Tanto Wise como Western Union son empresas confiables que cuentan con sus respectivas licencias para operar como entidades financieras en los diferentes países en donde se encuentran.

Ambas ofrecen la opción de hacer envío de dinero al exterior por medio de herramientas online, por esta razón sus esfuerzos están centrados en ofrecer páginas web seguras que usan protocolos de seguridad y cuentas segregadas para proteger el dinero de sus clientes.

A diferencia de Wise, Western Union no es transparente con sus precios y el 90% de sus tarifas están ocultas detrás de los márgenes del tipo de cambio.

¿Es Wise un banco?

Wise no es un banco, pero si es un proveedor de envíos de dinero internacionales con convenios con bancos licenciados ¿qué lo hace diferente de enviar dinero con tu propio banco? Las tarifas, Wise no oculta sus tarifas a diferencia de los bancos tradicionales, así que de antemano podrás conocer qué se te está cobrando y cuánto realmente le llegará a tu beneficiario.

Disponibilidad Global

En este aspecto ambos, Wise y Western Union, tienen respaldo y cobertura, en el caso de Western Union con su red propia de operadores a nivel mundial así como miles de convenios con tiendas minoristas para estar al alcance de todas las personas. Para Wise, la gran aceptación de bancos de todo el mundo lo convierte en una opción interesante para explorar en el caso de envío de dinero al exterior a cuenta bancaria, específicamente.

Wise

Western Union

🖊 Licencia para operar

Regulado por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido

Regulada por New York State Department of Financial Services en los Estados Unidos

📃 Cuentas segregadas para proteger tu dinero

💰 Transparente en precios

Prueba WiseMás alternativas a Western Union

¹Las cuentas segregadas son cuentas diferentes a las de la operación de la empresa que garantizan que en caso de insolvencia, declararse en banca rota o similar, tu dinero se encuentra seguro

Encuentra más alternativas a Western Union y Wise

Wise
8,7
Western Union
8,5

Servicio y calidad

Abrir una cuenta

Abrir una cuenta
Abrir una cuenta

Abrir una cuenta con Wise es rápido e intuitivo gracias a la sencillez de la interfaz de sus plataformas y a indicaciones de ayuda (sin llegar a caer en la información excesiva).

Abrir una cuenta con Western Union Online es razonablemente fácil gracias a lo simples y bien diseñadas que son su página web y app.

Hacer una transferencia

Hacer una transferencia
Hacer una transferencia

Enviar dinero con Wise es rápido y sencillo, tanto si es tu primera transferencia como si llevas tiempo siendo cliente.

Transferir dinero con Western Union Online es un proceso rápido y sencillo tanto para los nuevos usuarios como para los que ya lo han utilizado antes.

Contactar a atención al cliente

Contactar a atención al cliente
Contactar a atención al cliente

Con Wise es fácil encontrar la ayuda que necesitas gracias a sus preguntas frecuentes, a su chat en vivo y a su servicio de atención al cliente. Todo disponible las 24 horas.

Western Union Online proporciona una amplia sección de preguntas frecuentes (aunque puede ser confuso navegar por ella) así como ayuda a través del teléfono y la app móvil.

Wise vs Western Union: ¿quién tienen la mejor opción para enviar dinero al extranjero?

Wise y Western Union son empresas dedicadas al envío y recepción de dinero al exterior, líderes en su industria. Cada una tiene una forma de operación diferente que se adapta mejor a las necesidades de cada persona, así que la mejor opción para transferir dinero depende de lo que tú necesites, así funcionan Wise y Western Union:

Cómo funciona Wise:

Las transferencias se pagan desde tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito. Los fondos van directamente a la cuenta bancaria del destinatario. Las opciones varían según la combinación de países desde donde se envía el dinero y hacia. Por ejemplo, si estás transfiriendo dinero del Reino Unido a la India, puedes pagar con tu tarjeta de débito o crédito, o directamente desde tu cuenta bancaria, pero si estás enviando dinero de Alemania a Francia, puedes hacer una transferencia SOFORT. Los tipos de cambio y las tarifas se muestran antes de realizar la transferencia. Wise también calcula las tarifas para ti y te advierte sobre las posibles comisiones bancarias locales (que no pueden controlar).

Cómo funciona Western Union:

Western Union no es únicamente un servicio de transferencia de dinero online. Los clientes tienen la opción de enviar y recoger dinero en efectivo, recibir fondos en una cuenta bancaria, en una billetera móvil o en una tarjeta prepago. Siempre puedes pagar con tu tarjeta de débito o crédito, y desde algunos lugares puedes enviar dinero desde una cuenta bancaria a través de una transferencia bancaria local, mediante un sistema de pago online (como SOFORT, Trustly o iDEAL). Western Union también tiene una aplicación móvil disponible online, a través de la aplicación móvil de Western Union. También ofrecen pagos de facturas, así como giros postales.

Comisión Western Union.

Wise

Western Union

⬆ Métodos de envío

Transferencia bancaria, tarjeta débito o crédito

Transferencia bancaria, tarjeta débito o crédito, Efectivo

💰 Métodos de recepción

Transferencia bancaria, tarjeta débito¹

Transferencia bancaria, billetera móvil, efectivo, domicilio, recarga móvil

💱 Divisas

EUR, USD, GBP²

AUD, EUR, USD, GBP³

⏱️ Tiempos de envío

2 días

Minutos

📱 Plataformas

Sitio Web y Aplicación Móvil

Sitio Web, Aplicación Móvil y Agentes físicos

Prueba WiseMás alternativas a Western Union

¹ Aplica para los países en los que se puede obtener la tarjeta Wise física
² Más de 50 monedas soportadas
³ Con presencia en 200 países WU tiene amplia cobertura de divisas a nivel mundial

Wise
10
Western Union
9,1

Tarifas y tipos de cambio

Transferencias a cuenta bancaria

Transferencias a cuenta bancaria
Transferencias a cuenta bancaria

Extremadamente barato y competitivo en Monito.

Western Union Online fue competitivo en el 79% de las búsquedas disponibles de Monito para transferencias bancarias durante los últimos diez meses desde abril de 2023.

Wise vs Western Union: ¿quién tiene las mejores tarifas y tasas de cambio?

Wise cobra un porcentaje del importe de su transferencia total. Esta cantidad es aproximadamente del 0,6% al 1% de las tarifas de transferencia (depende de la combinación de divisas). No hay cargo por transacción si pagas a través de una transferencia bancaria tradicional. ¿Pagar a través de ACH? Hay una tarifa de 0.15%, o por tarjeta de débito o crédito, generalmente hay una tarifa de 0.3% a 2%. Es variable según el sitio web de Wise, "la mayoría de los bancos cobran una tarifa adicional. Estas tarifas de procesamiento varían según el tipo de tarjeta que uses y el lugar donde se emitió". Las tarifas también se muestran siempre muy claramente, y si se puede agregar una comisión bancaria local, te lo alertarán.

Las tarifas en Western Union varían - depende de la cantidad de dinero que envíes, los países desde los cuales envías el dinero, más los métodos de pago y recepción de dinero que elijas. Pagar tu transferencia con una tarjeta de crédito o débito y recibir el dinero en efectivo es a veces la combinación más costosa. En general, recoger dinero en la ubicación del agente generalmente incurres en costos más altos que cuando envías dinero online.

Los tipos de cambio

El tipo de cambio de Wise se con la tasa de mercado medio. No agregan un margen por encima de esa tasa, que es única en comparación con sus competidores.


Al igual que ocurre con otros servicios de transferencia de dinero, Western Union tiene un margen entre el tipo de cambio que ofrecen a sus clientes y el tipo de cambio del mercado medio. En general, durante nuestras pruebas, encontramos que Western Union recupera en promedio el 20% de sus ganancias a través de los márgenes de tipo de cambio. Ten en cuenta que los tipos de cambio varían de acuerdo con los métodos de pago. Algunas veces, los tipos de cambio son mejores si envías cantidades de dinero mayores.

Puntos clave:

  • Cuando se trata de tarifas planas, Western Union fluctúa tanto de acuerdo con los métodos de pago, así como la combinación de países, es posible que, a veces, las tarifas sean menores para una transacción en comparación con Wise. Sin embargo, cuando jugamos con varias combinaciones de países, no encontramos ningún caso en que las tarifas de Western Union fueran más bajas que las de Wise.
  • En términos de tasas de cambio, Wise es mejor, y punto.
  • Wise es fantástica y la mejor opción cuando se trata de transferencias de dinero online, pero no ofrecen la opción de retiro en efectivo (ni la posibilidad de pagar en efectivo). Entonces, si necesitas opciones en efectivo, Western Union es la única opción.

"Wise es mejor para las transferencias de dinero online, pero si necesitas pagar en efectivo o que tu destinatario reciba efectivo, Western Union es la única opción".

Wise

Western Union

💸 Costos de envío

Tarifa fija + comisiones (entre 0.25% y 1.00%)

Tarifa fija + márgenes de tasas de cambio (entre 1.50% y 3.00%)

💱 Envío mínimo

USD $1.00 (o el equivalente en su moneda)

USD $1 (o el equivalente en su moneda)

💰 Envío máximo

USD $1 millón (o el equivalente en su moneda)

USD $10,000 (o el equivalente en su moneda)

Prueba WiseMás alternativas a Western Union

Última actualización: 18/03/2022

Wise
9,4
Western Union
9,3

Satisfacción del cliente

Opiniones de Trustpilot

Opiniones de Trustpilot
Opiniones de Trustpilot

Muy buenas críticas en Trustpilot.

Western Union Online ha obtenido comentarios mediocres, recibiendo solo 3.9 de 5 estrellas de más de 45,000 comentarios en Trustpilot.

Opiniones de la App Store

Opiniones de la App Store
Opiniones de la App Store

Excelentes reseñas de la App Store.

Western Union obtuvo un impresionante 4.8/5 estrellas de 599 mil reseñas en la App Store.

Opiniones de Google Play

Opiniones de Google Play
Opiniones de Google Play

Muy buenas críticas en Google Play.

Western Union ha obtenido un promedio excelente de 4.6/5 estrellas de más de 10 millones de usuarios en Google Play.

Wise vs Western Union: ¿A quién quieren más los clientes?

Western Union tiene, por mucho, una base de clientes mayor, esto debido a su trayectoria, años de servicio y amplia disponibilidad a nivel mundial. Sin embargo, la puntuación de sus clientes es bastante mediocre con un puntaje de 2.7/5 entre más de 18.000 calificaciones en Trustpilot. Los mayores disgustos son en relación a las malas tasas de cambio que al único que favorecen es a la empresa.

Por otro lado Wise es un proveedor relativamente nuevo a comparación de Western Union (fundado en 2011), pero sin duda es un servicio que satisface a sus clientes, con una puntuación de 4.7/5 y más de 107 reseñas entre 4 y 5 estrellas en Trustpilot.

Wise

Western Union

🌍 Disponible en

Disponible en la Unión Europea, el Reino Unido, Estados Unidos, Singapur, Japón, Australia, y Nueva Zelanda. Soporta las transferencias para 57 monedas.

La mayoría de países

💬 Idiomas soportados

Inglés, Francés, Español, Alemán, Italiano, Portugués

La mayoría de idiomas

👥 Número de clientes

10 millones

Más de 150 millones

🔒 Puntaje en Trustpilot

4.6/5

3.8/5

📞 Atención al cliente

Correo electrónico, call center por país (el horario varia)

Correo electrónico, línea de atención internacional y local (el horario varia), chat en vivo y correo postal

Prueba WiseMás alternativas a Western Union

Última actualización: 18/03/2022

🤔 Veredicto final: ¿Wise o Western Union?

Los expertos de Monito recomiendan sin duda Wise, no solo por la transparencia en costos de envíos, tasas de cambio y servicio al cliente 24 horas; sino también por la posibilidad de tener una cuenta multidivisa para mantener dinero en más de 40 monedas diferentes en la que, por ejemplo, los dólares que te envíen los recibes directamente en dólares, y tú decides cuándo enviar el dinero a tu cuenta local para garantizar el merjo tipo de cambio del mercado.

Además Wise permite, en algunos países, acceder a una tarjeta débido multidivisa para realizar pagos directamente en el exterior sin incurrir en las engorrosas tasas de cambio y cobros extras por usar tu tarjeta en el exterior.

Así que Wise está bien para transferencias de dinero online, de montos pequeños a medianos, que no requiera llegar de manera urgente (puede tardar mínimo un día hábil, y depende totalmente del país, el monto y la forma en que se va recibir el dinero). Pero si lo que buscas es que tu envío de dinero llegue de inmediato, y que el beneficiario lo pueda recoger en efectivo, entonces Western Union es la mejor opción para ti.

Para saber más sobre estás dos compañías y sus ofertas, te invitamos a revisar las guías a profundidas que hemos escrito sobre la cuenta multidivisa de Wise y Western Union.

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

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