Bonifico Estero: Tutto Quello che Devi Sapere se Vuoi Fare un Bonifico Bancario Internazionale Online

Come puoi fare in modo che una maggiore quantità di denaro raggiunga il beneficiario? Quali sono le tariffe associate a un bonifico bancario internazionale? Quanto tempo impiega un bonifico estero? È questo il modo migliore per trasferire il denaro? In questo approfondimento ti daremo le risposte a queste domande.

Hai bisogno di inviare denaro all'estero per pagare delle bollette, aiutare la famiglia e gli amici, inviare un regalo, acquistare un prodotto, pagare i fornitori o per uno degli altri innumerevoli motivi per cui vuoi spedire denaro all'estero? Il denaro è disponibile nel tuo conto corrente bancario, ma hai bisogno che raggiunga un altro conto corrente, in un altro paese e in un'altra valuta, nel minor tempo possibile? La tua prima idea potrebbe essere quella di andare sul sito web della tua banca, inserire i dati bancari del beneficiario (codici IBAN, SWIFT e BIC) e... voilà!

In realtà sarebbe la scelta più sbagliata, tendenzialmente fare bonifici internazionali con la propria banca non è il modo né più economico né il metodo più rapido.

Vuoi saperne di più su vantaggi e svantaggi, processo, tariffe, tassi di cambio e tempo necessario?

I vantaggi di un bonifico internazionale

• La tua banca gestisce già le tue finanze e ti fidi. Il sistema bancario internazionale è ben collaudato. Il tuo denaro è in mani sicure.
• La tua banca ti conosce e non è necessario creare un nuovo conto presso un fornitore di servizi di trasferimento di denaro.
• Hai familiarità con il tuo sistema di e-banking e sai come funziona.

Ma c'è un altro lato della medaglia, ovvero alcuni svantaggi.

Gli svantaggi di un bonifico estero

• Sono irreversibili (una volta eseguiti, non c'è modo di annullarli).
• Spesso impiegano molto tempo, durante il quale i tassi di cambio possono fluttuare a tuo svantaggio o a tuo vantaggio, ma il rischio è comunque a tuo carico.
• Di solito sono costosi e le commissioni si accumulano in fretta fino a raggiungere importi significativi: commissioni di bonifico, commissioni di conversione della valuta, commissioni per la banca corrispondente, ricarichi nascosti sui tassi di cambio e altro ancora.

Se sei già convinto di dover trovare alternative migliori o più economiche ai bonifici bancari internazionali, dai un'occhiata al nostro strumento di confronto:

Quanto tempo impiega un bonifico internazionale?

I bonifici bancari internazionali di solito impiegano alcuni giorni. Dipende dal paese di origine, dalla destinazione e dalle banche coinvolte. Qui di seguito alcuni esempi:

• Tempo di esecuzione di un bonifico internazionale da parte di Intesa Sanpaolo: prima delle ore 16.00 da 2 a 4 giorni lavorativi; dopo le ore 16.00 dai 3 ai 5 giorni lavorativi.
• Tempo di esecuzione di un bonifico internazionale da parte di UniCredit: circa 1-2 lavorativi.
• Tempo di esecuzione di un bonifico internazionale da parte di Barclays UK: 1-2 giorni in base all'ora di inserimento del bonifico.
• Tempo di esecuzione di un bonifico internazionale da parte di Bank of America: 2-4 giorni.
• Tempo di esecuzione di un bonifico internazionale da parte di RBS: 2-4 giorni lavorativi.

Photo by Elena Koycheva on Unsplash

Come puoi vedere, non otterrai risposte precise poiché, al momento dell’inserimento di un bonifico, alle banche non piace dichiarare esattamente quanto tempo sarà necessario.

Quali sono le commissioni associate a un bonifico estero?

Sui bonifici bancari internazionali, le banche applicano di solito tre tipi di commissioni.

• Commissione per il bonifico internazionale: dipendente dal fatto che il bonifico sia inviato online o tramite una filiale locale; in quest'ultimo caso la commissione è spesso molto più costosa. La commissione per il bonifico bancario internazionale è solitamente una commissione fissa (ad esempio 10 GBP) indipendente dall'importo del trasferimento. Le commissioni sono solitamente descritte nei documenti di riepilogo delle commissioni bancarie.
• Commissioni per la banca corrispondente: dopo aver lasciato il tuo conto, se la tua banca non ha una relazione diretta con la banca del beneficiario, il denaro inviato passerà generalmente attraverso diverse banche prima di raggiungere la destinazione finale. Di solito hai la possibilità di decidere chi sosterrà questo costo: tu o il beneficiario. Puoi anche ripartire il costo (è il caso di un bonifico trasmesso attraverso la rete SWIFT).
• Ricarichi sui tassi di cambio o commissioni nascoste sulla conversione di valuta: le banche sosterranno spesso di convertire il denaro che è necessario trasferire in un'altra valuta al "tasso di cambio della banca". Questo tasso di cambio è in genere diverso dal tasso di cambio corrente pubblicato su Google o XE.com. La differenza, a tuo svantaggio, significa meno soldi per il destinatario e più denaro in tasca alla banca. Maggiori informazioni sui tassi medi di mercato e sui tassi di cambio qui.

Di solito è piuttosto complicato calcolare il costo totale di un bonifico bancario internazionale, e generalmente ciò è fatto di proposito. Nel complesso, la trasparenza e l'onestà NON sono spesso una priorità assoluta nel mondo bancario e in quello dei cambi di valuta estera. Ecco alcuni esempi: nel 2015, cinque grandi banche (Citigroup, UBS, JPMorgan Chase, Barclays e Royal Bank of Scotland) sono state multate per essersi accordate tra loro al fine di influenzare illegalmente i tassi di cambio a proprio favore. Nel 2018, il Wall Street Journal ha riferito che, secondo i suoi dipendenti, American Express ha l'abitudine di preventivare un buon tasso di cambio ai clienti delle piccole imprese, incrementandolo però successivamente in modo occulto senza informare il cliente stesso. Inoltre, sempre nel 2018, Finextra, un'agenzia di stampa indipendente nel campo FinTech, ha riferito che la Financial Conduct Authority del Regno Unito ha rilevato che molti siti di conversione di valuta ingannano i consumatori promettendo tassi di cambio assolutamente inverosimili.

Diamo un'occhiata ad alcuni esempi concreti:

Commissioni per operazioni internazionali di Intesa Sanpaolo

Ecco le tariffe per un bonifico bancario internazionale online con Intesa Sanpaolo. Specifichiamo che le commissioni variano a seconda del conto corrente che hai aperto.

• Bonifici SEPA: gratis.
• Bonifici internazionali in valuta diversa dall'euro: commissione di 12€ + 0,22% (minimo 4€) sull'importo totale.

Commissioni per operazioni internazionali e tassi di cambio di UniCredit

Ecco le tariffe per un bonifico bancario internazionale online con UniCredit.

• Bonifici SEPA: gratis.
• Bonifici internazionali in valuta diversa dall'euro: commissione di 10€, ma se le commissioni sono a carico del mittente bisogna aggiungere lo 0,15% sull'importo totale, che può variare da 25€ a 150€.

Commissioni per operazioni internazionali e tassi di cambio di RBS

Ecco le tariffe per un bonifico bancario internazionale con RBS:

• 10 GBP a bonifico per i bonifici in Euro verso l'Europa, 22 GBP di commissione di bonifico verso il resto del mondo per un bonifico online tramite RBS Royworld Economy
• Commissioni per la banca corrispondente: è possibile scegliere di pagare solo le spese di RBS, di pagare tutte le spese o di chiedere al beneficiario di pagare tutte le spese.
• Ricarichi sui tassi di cambio: RBS applica, al tasso medio di mercato, un ricarico che va dal 2% al 3%. Qui puoi controllare il tasso di cambio di RBS

Se hai bisogno di inviare 1.000 GBP in Australia, il costo del tuo bonifico sarà di 22 GBP + 27 GBP (ricarico sui tassi di cambio del 2,7% al momento della stesura di questo articolo) = 49 GBP + commissioni per la banca corrispondente.

Le commissioni totali di RBS per un bonifico bancario internazionale in Australia sono comprese tra il 4,7% e il 7% dell'importo che verrà trasferito.

L'importo massimo del bonifico internazionale che è possibile inviare con RBS è di 20.000 GBP per giorno lavorativo.

Commissioni per operazioni internazionali e tassi di cambio di Barclays

Ecco le tariffe per un bonifico bancario internazionale con Barclays UK:

• Se si invia denaro online o tramite il servizio di mobile banking non sono previste commissioni. Se si invia denaro da una filiale, per un bonifico bancario internazionale sarà addebitato un importo compreso tra 25 e 40 GBP.
• + Commissioni per le banche intermediarie (o commissioni di ricezione): da 4 a 50 GBP a seconda del paese di destinazione
• + Ricarico sul tasso di cambio di Barclays di circa il 2,75% secondo questo post di TransferWise

TransferWise screenshot

Se trasferisci 1.000 GBP in Australia con Barclays UK online, il bonifico sarà esente da commissioni, avrai la possibilità di pagare la commissione di consegna di 5 GBP (in modo che non debba farlo il beneficiario) e pagherai 27,5 GBP (2,75%) di commissioni sul tasso di cambio per un totale di 32,50 GBP (o il 3,25% dell'importo totale trasferito).

Commissioni per operazioni internazionali e tassi di cambio di HSBC UK

Ecco le commissioni per un bonifico bancario internazionale con HSBC:

• 4 GBP di commissioni per il bonifico online e 9 GBP per il bonifico inviato tramite filiale o per telefono
• + Commissioni per la banca corrispondente
• + Tasso di cambio di HSBC (non pubblico)

È difficile stimare il costo totale del bonifico bancario internazionale di HSBC perché HSBC non è trasparente e non condivide pubblicamente i tassi di cambio. Secondo uno studio di This Is Money, HSBC era la banca più costosa per i bonifici in valuta estera con un costo totale del 6,73% per un bonifico di 1.000 GBP in Euro.

L'importo massimo del bonifico internazionale che è possibile inviare con HSBC è di 10.000 GBP.

Perché usare Remitly come alternativa?

Remitly è una società specializzata nel trasferimento internazionale di denaro ed è spesso la migliore opzione quando si sceglie di far ritirare il denaro al destinatario in contanti. Disponibile anche in Italia, ti consente di fare bonifici internazionali a basso costo verso più di 100 Paesi di tutto il mondo.

Il più economico: sul 26% dei confronti di Monito per i trasferimenti dagli Stati Uniti a conti bancari esteri.

Destinazioni più economiche: America Latina, Asia-Pacifico.

Tempo di trasferimento: 2-3 giorni lavorativi.

Consigliato per: bonifici bancari a basso costo dove il tempo non è cruciale, soprattutto verso i Paesi dell'America Latina. Consigliamo Remitly anche per l'invio di denaro per i servizi di ritiro e consegna del denaro in contanti a domicilio del destinatario per via della sua velocità e dei prezzi.

Maggiori informazioni: consulta la nostra recensione su Remitly o visita il sito web.