Openbank Erfahrungen: Was bietet die Neobank der Santander?
Jan Watermann
Autor
Jan ist als digitaler Nomade Experte für grenzüberschreitende Geldtransfers und Internationalisierung. Für Monito teilt er sein Wissen in Inhalten, die speziell auf die DACH-Region ausgerichtet sind.
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Mehr erfahrenOpenbank ist die digitale Bank der spanischen Santander, die in den letzten Monaten besonders aufgrund ihres Tagesgeldkontos mit exzellenten Konditionen Aufmerksamkeit erhalten hat. Auch das kostenfreie Girokonto bietet zum Teil sehr attraktive Konditionen.
Was Openbank zu bieten hat und welche Erfahrungen Nutzer mit der digitalen Bank machen, erfahren Sie im Monito Testbericht!
ℹ Bei der Erstellung des Monito Scores haben wir ausschließlich das Girokonto von Openbank bewertet.
Was Monito an Openbank gefällt:
- Kostenfreies Girokonto mit attraktiven Konditionen.
- Volle Einlagensicherung und hohe Vertrauenswürdigkeit dank 153 Millionen Kunden der Muttergesellschaft.
- Interessante Investmentangebote und ein kostenfreies Tagesgeldkonto mit guten Konditionen.
- Nutzerfreundliche und übersichtliche App.
Was Monito an Openbank nicht gefällt:
- Gebühren für Auslandstransaktionen werden nicht direkt genug auf der Website kommuniziert.
Monitos Empfehlung:
Wir empfehlen das Girokonto von Openbank für Nutzer, die ein kostenfreies Alltagskonto für die Nutzung innerhalb der Eurozone nutzen. Die Gebührenstruktur sorgt dafür, dass nahezu keinerlei Kosten für die Nutzung im Inland anfallen. Wer regelmäßig verreist, sollte einen Blick auf Revolut oder eine andere Alternative werfen.
Inhaltsverzeichnis
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Was ist Openbank?
Openbank ist eine digitale Bank der Santander-Gruppe. Daher bezeichnet sie sich selbst als Europas größte Bank.
Wir finden dies etwas an den Haaren herbeigezogen, da die Santander weder Europas größte Großbank (nach der Bilanzsumme) noch die einzige mit einem digitalen Banking-Produkt ist. Die BNP Paribas ist bspw. deutlich größer als die Santander, wenn man sich auf die Bilanzsumme bezieht und hat mit der Consorsbank und der Hello Bank zwei eigenständige, komplett digitale Banking-Produkte auf dem Markt.
Da hilft es unserer Meinung nach auch nicht, dass auf der Homepage der Openbank neben der Aussage, dass es sich um die größte digitale Bank handelt, folgender kleingedruckter Vermerk steht: „im Bereich Kundenressourcen*“. Wir finden so eine Aussage eher verwirrend und sind der Meinung, dass Openbank dies nicht nötig hat.
Nichtsdestotrotz handelt es sich bei der Openbank um eine große und auch sehr attraktive Bank mit interessanten Angeboten. Insgesamt zählt Openbank 1,7 Millionen Kunden – ein Großteil davon in Spanien.
Produkte der Openbank
Girokonto
Das Girokonto der Openbank nehmen wir in diesem Beitrag einmal genauer unter die Lupe. Allerdings handelt es sich dabei nicht um das bekannteste Angebot der Openbank. Anfang 2023 war die Bank besonders aufgrund der exzellenten Konditionen ihres Tagesgeldkontos in den Medien, mit welchem bis zu 2,2 % Zinsen möglich sind.
Das Girokonto von Openbank ist in der Kontoführung zu 100 % kostenfrei. Allerdings können für verschiedene Leistungen Gebühren anfallen. Mehr dazu erfahren Sie hier. Nutzer des Openbank Girokontos erhalten eine spanische IBAN, die sich jedoch in Deutschland uneingeschränkt nutzen lässt. Sie können Openbank daher auch zum Empfang Ihres Gehalts verwenden.
Tagesgeldkonto
Das Tagesgeldkonto von Openbank bietet tolle Konditionen. Hier werden über das „Willkommens-Konto“ 2,2 % Zinsen p.a. über 6 Monate bis zu einem Betrag von 100.000 Euro garantiert. Danach wird der Zinssatz auf 1 % Zinsen p.a. gesenkt. Wir sind uns jedoch sicher, dass bei weiteren Zinserhöhungen der EZB auch die Zinsen des Openbank Tagesgeldkontos weiter steigen könnten.
Die Führung des Tagesgeldkontos ist komplett kostenfrei. Im Vergleich zu den Zinsen anderer Tagesgeldkonten sind auch die 1 % durchaus attraktiv. Daher sind wir uns sicher, dass sich das Tagesgeldkonto voll und ganz lohnt.
Robo Advisor
Unter der Marke Openbank Wealth bietet Openbank einen Robo Advisor-Service, den wir grundsätzlich sehr interessant finden. Nutzer können dabei wählen, wie risikofreundlich sie ihr Geld anlegen möchten. Dabei gibt es 5 Stufen von einem niedrigen bis zu einem hohen Risiko. Openbank legt anhand der Angaben fest, in welche Anlagenklassen die Kundengelder investiert werden. Zur Auswahl stehen der Geldmarkt, festverzinsliche Anleihen, Aktien und Sachwerte. Insbesondere für risikobewusste Anleger finden wir die Gebühren aber viel zu hoch. Bis zu einem Betrag von 25.000 € liegen diese bei 1,03 % p.a. – die erwartete Rendite liegt jedoch lediglich bei 1,52 % p.a. Da lohnt es sich eher, einige Anleihen selbst zu kaufen und das restliche Geld auf dem Tagesgeldkonto anzulegen.
Vertrauenswürdigkeit
Background-Check
Openbank ist ein Unternehmen der Santander Gruppe und hat damit eine absolut seriöse Großbank hinter sich, die bereits im Jahr 1857 gegründet wurde. Kundengelder unterliegen natürlich der Einlagensicherung.
Sicherheit und Zuverlässigkeit
Openbank-Kunden sind durch HTTPS und die Einlagensicherung vollständig abgesichert. Die Karten sind außerdem 3-D Secure. Openbank bietet alle Sicherheitsmechanismen, die man von einer modernen Bank erwartet.
Unternehmensgröße
Die Santander Gruppe hat 153 Millionen Kunden und erwirtschaftet jedes Jahr Milliardenbeträge.
Transparente Preisgestaltung
Die Preisgestaltung von Openbank ist transparent. Das Preis-Leistungs-Verzeichnis ist über einen Klick von der Produktseite aus zugänglich. Wir hätten uns allerdings eine zusätzliche Übersicht direkt auf der Website gewünscht.
Ist Openbank sicher und vertrauenswürdig?
Als Unternehmen der Santander Gruppe zählt Openbank zu den sichersten digitalen Banken auf dem Markt. Die Santander ist eine spanische Großbank mit etwa 153 Millionen Kunden. Daher unterliegen die Einlagen auf Openbank-Bankkonten natürlich der gesetzlichen Einlagensicherung. Diese liegt in Spanien ebenfalls bei 100.000 €. Daher können Sie der Bank dasselbe Vertrauen schenken, das Sie einer deutschen Bank schenken würden.
Der einzige Kritikpunkt ist unserer Meinung nach die Transparenz. Die Gebühren werden auf der Website nicht deutlich genug kommuniziert. Es gibt zwar einen Link zur Gebührenübersicht, allerdings handelt es sich dabei um ein separates PDF. Wir hätten uns gewünscht, dass diese direkt auf der Website vermerkt werden, wie man es von N26, Revolut und vielen anderen Neobanken gewohnt ist.
Nutzerfreundlichkeit
Nutzung der mobilen App
Die Openbank-App macht einen exzellenten Eindruck auf uns. Einige Nutzer kritisieren jedoch, dass es zu Problemen beim Login kommen kann. Wir nehmen stark an, dass diese Kleinigkeiten in späteren Updates behoben werden.
Verwaltung des Kontos
Die Kontoverwaltung ist besonders unkompliziert. Über die App der Openbank kann man das ganze Konto mit wenigen Klicks verwalten.
Kundenservice kontaktieren
Der Openbank-Support ist per Live-Chat, per E-Mail und per Telefon erreichbar - allerdings nicht 24/7.
Kartenzahlungen
Openbank-Nutzer profitieren von kontaktlosen Zahlungen, Online-Zahlungen, Auslandsüberweisungen und mehr. Hier sind alle Funktionen zu finden, die man von einer modernen Bank erwartet.
Wie nutzerfreundlich ist Openbank?
Openbank ist grundsätzlich sehr nutzerfreundlich und bietet eine exzellente App an. Darüber können Kontoinhaber ihr gesamtes Bankkonto verwalten. Das ist auch wichtig, da über Openbank keine Filialleistungen der Santander in Anspruch genommen werden können.
Den einzigen Kritikpunkt sehen wir darin, dass man Openbank-Konten nicht per Kredit- oder Debitkarte aufladen kann. Das ist bspw. bei N26, Revolut und einigen anderen Neobanken möglich. Die meisten Nutzer werden darüber jedoch hinwegsehen können.
Abgesehen davon bietet Openbank ein wirklich exzellentes Girokonto, das Sie in Deutschland auch problemlos als Hauptkonto nutzen können. Wir finden besonders attraktiv, dass es in Spanien noch kostenfreie Girokonten von Großbanken gibt. In Deutschland ist dies schon längst nicht mehr der Fall. Aufgrund SEPA-Zone können Sie das Openbank Girokonto trotz einer spanischen IBAN ganz normal in Deutschland nutzen.
Attraktive Investmentangebote
Wenn Sie an den Investmentleistungen oder dem Tagesgeldkonto von Openbank interessiert sind, führt eigentlich auch kein Weg am Girokonto vorbei. Da Sie alle Openbank-Produkte aus derselben App verwalten können, macht es Sinn, Ihr alltägliches Banking auch über die App abzuwickeln.
Gebühren und Wechselkurse
Alltäglicher Gebrauch
Die Kontoführung ist bei Openbank komplett kostenfrei. Auch für den alltäglichen Gebrauch fallen in den meisten Fällen keine Gebühren an.
Abhebungen am Geldautomaten
Bis zu 5 Bargeldabhebungen pro Monat sind bei Openbank inklusive.
Online-Ausgaben
Online-Ausgaben sind mit Openbank kostenfrei. Bei Zahlungen in Fremdwährungen fällt ein Aufschlag von 1,50 % an.
Urlaub machen
Auslandszahlungen mit Openbank kosten 1,50 % des Gesamtbetrags.
Wie hoch sind die Gebühren von Openbank?
Preislich ist Openbank sehr attraktiv. Für den normalen Einsatz im Inland zahlen Kunden nahezu keine Gebühren. Lediglich bei mehr als 5 Bargeldabhebungen pro Monat fallen geringe Kosten an. Zahlungen und Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone kosten jedoch 1,5 % Gebühren. Das lässt sich jedoch mit dem „Travel Benefits“ Paket umgehen, das von Openbank für 7,99 € pro Monat angeboten wird.
Wer mit Openbank keine Zahlungen in Fremdwährungen plant, wird sehr geringe oder vielleicht sogar keine Gebühren haben. Wir sind uns sogar sicher, dass Openbank deutlich günstiger ist als Girokonten der Commerzbank, der Deutschen Bank oder anderen deutschen Großbanken.
Kundenzufriedenheit
Kundenbewertung
Yuh hat auf Trustpilot, im App Store und im Play Store eine durchschnittliche Bewertung von 3,2 von 5 Sternen erhalten.
Anzahl positiver Bewertungen
Etwa 8.650 der Openbank-Bewertungen haben 4 oder 5 Sterne.
Welche Erfahrungen haben andere Openbank Kunden gemacht?
Die Erfahrungen von Openbank Kunden fallen gemischt aus. Openbank wurde auf Trustpilot leider nur 400 mal bewertet, was relativ selten ist. Dort sind die Bewertungen eher negativ. Im Apple- und Google App Store sind die Bewertungen jedoch ziemlich positiv. Kritisch angemerkt wurden hauptsächlich der Umgang mit Nutzern bei Sperrungen aufgrund von Betrugsverdacht.
Sie interessieren sich für ein Girokonto von Openbank? Dann empfehlen wir Ihnen Ihre eigenen Erfahrungen mit der digitalen Bank zu machen. Durch die kostenlose Kontoführung können Sie das Girokonto von Openbank bedenkenlos und risikofrei ausprobieren.
Fazit
Ob als Hauptkonto oder als Zweitkonto – das Girokonto der Openbank ist eine attraktive Wahl. Besonders ansprechend finden wir, dass nahezu gar keine Gebühren für die alltägliche Nutzung anfallen. Wer regelmäßig in Länder außerhalb der Eurozone reist, sollte allerdings entweder das Travel Benefits Paket buchen oder eine andere Neobank als Alternative zu Openbank wählen. Die 1,5 % Gebühren können sich nämlich bei einem längeren Urlaub summieren.
Häufig gestellte Fragen über Openbank
Wie lautet der Openbank BIC?
Der Openbank BIC lautet OPENESMM. Sie benötigen diesen, um Überweisungen aus dem Ausland zu empfangen.
Arbeitet Openbank mit der Schufa zusammen?
Sie können das Openbank Girokonto auch eröffnen, wenn Sie einen schlechten Schufascore haben. Die Bank arbeitet nicht mit der deutschen Wirtschaftsauskunftei zusammen.
Lohnt sich das Openbank Tagesgeld?
Das Tagesgeldkonto von Openbank ist ein tolles Produkt mit attraktiven Konditionen. Aktuell gibt es nur wenige Tagesgeldkonten mit höheren Zinsen. Besonders lohnt sich das Openbank Tagesgeld, wenn Sie bereist über ein Girokonto bei der Bank verfügen. Dann können Sie nämlich beide Konten über die Openbank App verwalten.