Wise x Revolut: comparação imparcial da conta, cartão e mais

Em dúvida entre Wise ou Revolut? Duas das maiores fintechs do mundo, elas são escolhas populares para quem precisa receber ou enviar dinheiro para outro país, fazer compras internacionais ou simplesmente viajar ao exterior.

Para saber qual a opção certa para você, é bom conhecer as vantagens e desvantagens dos serviços oferecidos pela Wise e Revolut. Neste embate de gigantes, analisamos desde quem tem a melhor conta e cartão a critérios como segurança e feedback do cliente.

Leia nossa comparação imparcial Wise x Revolut e descubra qual é a ideal para as suas necessidades financeiras.

Wise ou Revolut: qual é a melhor? Nossas recomendações

Ambas as plataformas são ótimas opções para realizar transações em diversas moedas, mas a Wise cobre mais países que a Revolut. A Wise também é um pouco mais barata para câmbio, já a Revolut oferece transferências grátis entre usuários na mesma moeda.

Para quem planeja uma viagem internacional, sugerimos levar o cartão de ambas para ter um de reserva caso o outro não funcione no seu destino (Wise e Revolut se saíram melhor que outras opções neste nosso comparativo).

Destaques

• A conta da Wise suporta 51 moedas vs 34 da Revolut, além de disponibilizar dados bancários locais para receber remessas em nove delas. 💱
• Revolut tem saldo em pesos colombianos e Wise para pesos uruguaios. Fora isso, as contas suportam as mesmas moedas nas Américas e Europa. ✈️
• Precisa de um cartão extra? A Revolut oferece até 6 cartões físicos, além de um cartão virtual descartável para maior segurança nas suas compras online. 💳
• A Wise é ideal para economizar dinheiro nas transações fora do horário comercial, quando as tarifas da Revolut são menos competitivas. 💰
• A Revolut permite compartilhar dinheiro facilmente com amigos e familiares. Você pode dividir contas, solicitar pagamentos por chat e criar pockets para viagens em grupo. 👥

Veja a seguir um comparativo dos principais serviços oferecidos pela Wise e Revolut no Brasil, assim como uma visão geral das plataformas em termos de segurança, usabilidade e satisfação do cliente.

Conta multimoeda

As contas globais da Wise e Revolut funcionam de forma bem parecida. Ambas podem ser abertas online gratuitamente, vêm com um cartão de débito internacional e não têm taxa de manutenção. A principal diferença é a quantidade de moedas suportadas.

A Wise permite que você guarde 51 moedas na sua conta digital, enquanto a Revolut oferece apenas 34. Outra vantagem da Wise é que ela fornece dados bancários locais para receber em nove moedas (incluindo dólar e euro), algo que ainda falta na Revolut.

Comparativo de custos

Nem Wise nem Revolut cobram pela abertura ou manutenção da conta e ambas utilizam a taxa de câmbio comercial, que é a mais justa do mercado. Qual é a opção mais barata, então? Depende da moeda que você quer adicionar saldo na sua conta.

A conta internacional Wise se saiu ligeiramente melhor que a Revolut em nossa comparação de custos para adicionar moedas populares entre os brasileiros. Além disso, achamos a Wise mais vantajosa pelo fato de não adicionar taxas extras fora do horário comercial.

Entenda:

Quando você converte seus reais para alguma moeda estrangeira, a Wise cobra uma tarifa que varia de acordo com a moeda, enquanto a Revolut adota uma tarifa fixa para todas as divisas, que é de 1,0% durante o horário comercial – e fora dele acrescenta mais 0,5%.

Veja as taxas cobradas pela Wise e Revolut, excluindo o IOF, para adicionar 1.000 de saldo pagando com reais brasileiros via transferência bancária durante o horário comercial:

Moedas suportadas

A Wise disponibiliza uma quantidade maior de moedas para guardar na conta que a Revolut. Porém, se você está pensando em abrir uma conta na Wise ou Revolut porque vai viajar, é interessante ver qual delas oferece a moeda do seu país de destino.

Isso porque é sempre melhor pagar na moeda local de onde você se encontra para evitar a conversão dinâmica de moedas (DCC), que é quando o caixa eletrônico ou maquininha de cartão oferece fazer a conversão e aplica uma margem ao câmbio.

Para a América Latina, por exemplo, a Revolut oferece saldo em pesos colombianos e a Wise para pesos uruguaios, sendo que ambas suportam pesos chilenos e mexicanos. No caso da Europa, as duas fintechs tem a mesma disponibilidade de moedas.

Cartão internacional

Quando se trata de escolher entre o cartão da Wise ou Revolut, pode ter certeza que ambos são opções práticas e econômicas – seja para sacar dinheiro no exterior, pagar gastos durante viagens ou apenas fazer compras em sites estrangeiros.

Tanto Wise como Revolut oferecem um cartão de débito internacional com bandeira Visa que é aceito em mais de 150 países. E as semelhanças não param por aí. Não há custos para solicitar o cartão da Wise ou Revolut e o prazo de entrega é o mesmo: de 5 a 8 dias úteis.

Além disso, os cartões das fintechs suportam pagamentos por aproximação, Apple Pay e Google Pay – basta adicionar os dados do seu cartão Wise ou Revolut à carteira digital para começar a usar.

E ambas permitem que você bloqueie facilmente seu cartão pelo app em caso de perda ou roubo. A diferença é que a Wise cobra R$ 30 para substituir seu cartão nesses casos, enquanto a Revolut oferece a primeira substituição grátis (as seguintes custam U$ 9).

Outra vantagem da Revolut é que você pode solicitar até seis cartões físicos, contra apenas um na Wise. Isso pode ser uma mão na roda para quem vai viajar com filhos adolescentes, já que menores de 18 anos não podem abrir conta nas plataformas.

A Revolut também é uma opção interessante para quem faz compras internacionais com frequência, pois disponibiliza um cartão virtual descartável que gera automaticamente novos dados após cada utilização, adicionando uma proteção extra às suas compras online.

Saques no exterior

Revolut e Wise são bastante semelhantes em relação aos saques em caixas eletrônicos no exterior: ambas cobram uma tarifa depois que um limite relativamente baixo é atingido.

A Revolut oferece saques internacionais grátis até R$1.600 por mês (ou no máximo 5 retiradas). Depois disso, cobra 2% sobre o valor sacado. Já a Wise oferece saques gratuitos até R$ 1.400 por mês (máximo 2 retiradas). Acima desses limites, cobra taxa de 1,75% e R$ 6,50 por retirada.

Transferências internacionais

A Wise e a Revolut utilizam a taxa de câmbio comercial – sem margem – nas transferências de dinheiro para o exterior, oferecendo preços pequenos, rapidez e transparência. Entretanto, existem diferenças importantes entre os serviços.

Especializada em transferências internacionais, a Wise trabalha com mais moedas, sendo possível enviar dinheiro em 50 moedas para 77 países. Já os clientes da Revolut podem transferir em mais de 30 moedas para 150 países.

A Wise também tem mais formas de pagamento (Pix, TED, boleto, cartão de crédito e débito), enquanto a rival oferece mais métodos de recebimento. Com a Revolut, é possível enviar dinheiro diretamente para cartões e carteiras digitais, além de contas bancárias.

Custos, limites e prazos

A Revolut aplica uma taxa de serviço de 1% durante o horário comercial e fora desse horário cobra um adicional de 0,5% nas transferências. Além disso, se você fizer câmbio de mais de R$ 27.000 por mês, haverá uma tarifa de “uso justo" de 0,5%.

Por outro lado, a Wise oferece uma abordagem mais direta em que, independentemente do horário da transferência, você sempre pode esperar pagar uma tarifa pequena – que começa em 0,43% e varia de acordo com a moeda e valor enviado.

Assim como os preços, os prazos e limites dependem do país, moeda de destino e forma de pagamento. Mas, geralmente, o dinheiro costuma chegar em até um dia útil — ou mesmo em poucos segundos, seja com a Wise ou Revolut.

Outros produtos

Embora a Wise tenha muito a oferecer em termos de conta multimoeda, cartão e transferências, você não encontra muitos outros recursos na plataforma – apenas reservas para guardar dinheiro e ferramentas para gestão de gastos.

A Revolut, entretanto, tem outros recursos interessantes como subcontas para viagens em grupo, divisão de gastos entre amigos, envio de vales-presente e pagamentos por chat, além da possibilidade de negociar criptomoedas.

Também pesa a favor da Revolut o fato de possuir um portfólio bem maior lá fora, incluindo cashback nas compras, planos de eSIM e até mesmo reservas de hotel. Segundo a Revolut Brasil, “mais produtos estão a caminho. Em breve, você poderá fazer investimentos, obter seguros e muito mais”.

A expectativa é que a fintech também adicione cartões de crédito ao portfólio no Brasil – assim como acontece em outros países. Em maio de 2023, a Revolut recebeu autorização do BC para operar como Sociedade de Crédito Direto (SCD).

Segurança e regulamentação

Quando se trata de serviços financeiros, a segurança das suas transações e informações é crucial. E nesse quesito, não há dúvidas que tanto Wise como Revolut são instituições confiáveis e seu dinheiro estará seguro com elas, independentemente da opção que preferir.

Ambas as plataformas contam com rigorosos sistemas de segurança e medidas de proteção, tais como verificação de identidade, autenticação de dois fatores, criptografia de dados, notificações a cada operação e equipes antifraude.

Wise e Revolut são autorizadas e regulamentado pelo Banco Central no Brasil, seguindo todas as regras da autarquia. A diferença é que a Wise opera com licença própria desde 2020, enquanto a Revolut atua em parceria com o Bexs para serviços de câmbio.

Mas isso não significa que as fintechs sejam bancos no Brasil, apesar de oferecem o mesmo nível de segurança que instituições bancárias. E vale notar que, exatamente por isso, não têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGV).

Feedback do cliente

Seja qual for sua escolha, pode ficar tranquilo que tanto a Wise quanto a Revolut são consideradas confiáveis e receberam feedback positivo da grande maioria de seus clientes, apresentando ótimo desempenho em sites de reputação de empresas.

Reclame Aqui

Ambas as instituições financeiras tem uma boa reputação no Reclame Aqui, sendo que a Wise apresenta uma pontuação ligeiramente maior de 7,1 em comparação com 7,0 da Revolut, considerando os últimos seis meses.

Um dos principais problemas apontados pelos consumidores com a Revolut foi a dificuldade de cadastro na plataforma. Com relação à Wise, a maioria das reclamações gira em torno do recebimento de valores.

A Wise também tem uma nota do consumidor um pouco mais alta (5,75) que a Revolut (5,35), em relação ao atendimento. Além disso, 75,62% dos usuários do site afirmam que voltariam a fazer negócio com a Wise, contra 71,7% da Revolut.

Trustpilot

Na Trustpilot, as fintechs aparecem empatadas com 4,2 de 5 estrelas, sendo avaliadas como muito boas. Além disso, Wise e Revolut têm milhares de classificações de quatro e cinco estrelas, indicando uma grande quantidade de clientes satisfeitos.

Facilidade de uso

Por fim, outro fator importante a ser considerado ao escolher entre Wise ou Revolut é a facilidade de uso das plataformas. Ambas foram criadas com a experiência do usuário no centro de seus designs, oferecendo processos de cadastro simples e apps intuitivos.  

Quem tem o melhor app na opinião dos clientes? A Revolut (4,9) fica à frente da Wise (4,8) entre os usuários de iPhone. Já a Wise (4,8) é mais bem avaliada que a Revolut (4,7) entre quem tem celular Android, segundo nossa análise das lojas de apps.    

Pontuação nas lojas de apps

Com 66,5 mil avaliações na App Store da Apple, o super app financeiro da Revolut conta com 98% classificações de cinco e quatro estrelas, ao passo que o da Wise tem um índice um pouco menor de 96%, totalizando 35,5 mil avaliações.

Na Google Play, ambos contam com cerca de 95% classificações de cinco e quatro estrelas, sendo que Wise recebeu 745 mil avaliações versus 2,63 milhões da Revolut. Porém, vale destacar que 3,8% dos usuários deram uma e duas estrelas ao app Revolut, contra apenas 2,5% da Wise.

Os usuários elogiam o app Revolut por ser muito rápido e fácil de usar, além de ter boas ferramentas de organização financeira. Quanto à Wise, as pessoas dizem que o app é estável, seguro e muitas transferências são feitas em segundos.

Qual compensa mais: Wise ou Revolut? Nosso veredito

Escolher entre Wise ou Revolut nem sempre é uma decisão óbvia, e ambas são ótimas opções para reduzir gastos em viagens, compras e transferências internacionais. Em última análise, a melhor para você depende de suas necessidades e preferências.

No geral, achamos que a Wise oferece a melhor conta global, não só por conta da maior quantidade de moedas e dados bancários locais, mas também por não cobrar taxas extras dependendo do horário das transações – o que facilita no dia a dia.

Por outro lado, gostamos do fato da Revolut oferecer até 6 cartões físicos, o que pode ser uma mão na roda nas viagens em família, e um cartão virtual descartável para compras online, além de um limite ligeiramente maior para saques gratuitos no exterior.

Especializada em transferências de dinheiro, consideramos a Wise superior para o envio e recebimento de recursos do exterior. Já a Revolut possui vários recursos interessantes como dividir conta entre amigos, subcontas para viagens em grupo e pagamentos por chat.

Mas tudo se resume ao que você deseja fazer. Dependendo de como pretende usar a Wise ou Revolut, uma pode ser mais barata, rápida ou prática que a outra. E seja qual for sua escolha, provavelmente ficará satisfeito com ambos os serviços.