Como receber em dólar no Brasil: o que você precisa saber

Quer saber como receber em dólar? Essa é uma dúvida frequente de quem tem familiares nos Estados Unidos ou trabalha para empresas no exterior. Mas não se preocupe, você chegou no lugar certo.

Se você busca uma maneira prática e econômica de receber pagamentos em dólar no Brasil, este guia traz tudo o que você precisa saber para escolher a melhor opção para suas necessidades.

Como é possível receber em dólar no Brasil?

Uma das formas mais tradicionais de receber dólar do exterior é pelo banco que você usa no dia a dia. Mas, hoje em dia, existem diversas maneiras de fazer isso. É mais vantajoso utilizar uma plataforma de transferência ou conta em dólar, pois oferecem menores taxas e prazos.

Principais formas de recebimento

• Plataforma de transferência online
• Transferência para uma conta em dólar
• Ordem de pagamento para a conta brasileira
• Retirada em espécie em agentes locais ou Correios

Conheça os custos: câmbio, taxas e impostos cobrados

Na hora de receber dólares do exterior, é importante ficar atento aos seguintes custos para assegurar que vai chegar mais dinheiro ao seu bolso aqui no Brasil:

• Tarifa administrativa (custo óbvio). Pode ser uma tarifa fixa ou porcentagem do valor da transferência. Alguns serviços anunciam tarifa zero, mas não caia nessa. Nesse caso, a empresa ganha dinheiro oferecendo uma taxa de câmbio ruim.
• Taxa de câmbio (custo oculto). Muitos bancos adicionam uma margem em cima do câmbio comercial – o chamado spread cambial – ao converter os dólares para reais. Via de regra, aqueles que não divulgam a cotação no site têm motivos para esconder.
• Despesas SWIFT (custo pouco conhecido). Pode ser cobrada do remetente ou destinatário. Se você precisar fornecer informações sobre bancos intermediários, as chances são grandes de que haverá alguma cobrança.
• IOF (imposto federal). Esse tributo obrigatório incide sobre as transferências entre moedas diferentes. Sua alíquota é de 0,38% (transferências entre terceiros) ou 1,1% (contas de mesma titularidade).

Embora essa variedade de taxas e tarifas possa ser confusa, você pode comparar serviços de transferência com facilidade aqui no Monito para ter uma ideia de quanto vai custar:

Documentos necessários para recebimento

Para que os dólares sejam transferidos o mais rápido possível, geralmente você precisa fornecer ao remetente as seguintes informações:

• Seu nome completo
• Seu endereço e e-mail
• Número da conta
• Código SWIFT do banco
• Nome e endereço do banco

Para encontrar seus dados bancários, acesse o app do seu banco ou fintech e procure no menu a opção “Dados da conta” ou similar.

Limites e documentação adicional

Dependendo do valor recebido, é preciso comprovar a origem dos recursos. De acordo com o Banco Central, os bancos e fintechs podem solicitar documentação adicional nas seguintes situações: 

• operações acima de R$ 10 mil para ordens de pagamento em reais.
• ·operações acima de US$ 3 mil para ordens de pagamento em dólares.

A exceção a esses limites são os recebimentos para motivo de manutenção de residentes. Nesse caso, apenas as transações acima de R$ 60.000 exigem documentos complementares.

Top 6 melhores opções para receber em dólar no Brasil

Com tantas fintechs e bancos digitais no mercado, decidir qual a melhor opção para receber em dólar do exterior tornou-se uma tarefa complexa. É por isso que o Monito reuniu seis boas alternativas para você conhecer e escolher a ideal.

1. Revolut

É provável que você já tenha ouvido falar da Revolut, um dos bancos digitais mais conhecidos do mundo com 35 milhões de clientes, que desembarcou no Brasil em 2023 com uma conta internacional e cartão multimoeda, entre outros serviços.

Mas o que você talvez não saiba é que é possível fazer transferências grátis e instantâneas entre usuários Revolut ­– mesmo entre países diferentes, como no caso de uma conta em dólar nos EUA para outra em dólar no Brasil.

Isso torna a Revolut uma opção atrativa para quem recebe dólares de parentes e amigos, basta que ambos tenham conta na fintech e aberto saldo em USD. Para solicitar um pagamento, você pode criar um pedido no app e enviar o link para seu ente querido.

2. Wise

Outra fintech inglesa que praticamente dispensa apresentações é a Wise, uma plataforma financeira que é conhecida por oferecer preços transparentes e uma das menores taxas do mercado para transferências internacionais.

Para receber dinheiro pela Wise direto na sua conta corrente ou poupança no Brasil, é necessário informar o nome do banco, agência e número da conta, assim como seus dados pessoais, como nome completo, e-mail, endereço e CPF. 

A Wise usa o dólar comercial sem margem de lucro em cima e não cobra tarifas de quem recebe o dinheiro. Apenas o remetente paga uma pequena taxa que varia de acordo com método de pagamento e o valor enviado – em torno de 1% a 1,5%, assim como o IOF.

Também é possível criar grátis uma conta multimoeda e abrir saldo em dólares para obter dados bancários americanos, caso sejam solicitados para pagamentos. A Wise cobra US$ 4,14 para recebimento de USD via transferência wire ou SWIFT.

3. Remessa Online

A Remessa Online é outra ótima opção para receber em dólar direto na sua conta bancária no Brasil. A plataforma brasileira também usa o dólar comercial e cobra uma pequena taxa administrativa de 1,2% do remetente, além do IOF obrigatório.

Para receber os recursos, basta fazer cadastro na Remessa Online e compartilhar seus dados bancários para dólar americano (USD) com quem vai fazer o pagamento no exterior, pedindo que a transferência seja feita via "wire transfer".

Quando o dinheiro chegar na sua conta da Remessa Online em até 2 dias úteis, é só acessar a plataforma e solicitar o resgate para a sua conta bancária. Também é possível receber pagamentos do Google Adsense pela Remessa Online. Veja mais detalhes no guia do Monito.

4. Banco Inter

A Global Account do Inter é mais uma alternativa para quem busca economia ao receber dólares. Exclusiva para clientes do Banco Inter que residem no Brasil, a conta em dólar não tem taxa de abertura, inatividade ou manutenção.

Baseada nos EUA, a conta digital do Inter vem com account number e routing number americanos. Outra vantagem é que o Inter usa o dólar comercial e adiciona um spread cambial de apenas 0,9% – um dos menores do mercado ­– se você quiser converter seus dólares em reais.

Não há taxas para receber depósitos via ACH e os fundos caem na conta em até 2 dias úteis. Mas atenção: nas transferências wire é cobrada uma tarifa de recebimento de US$ 15. Entenda a  diferença entre essas transações no blog do Inter.

5. C6 Bank

Os clientes do C6 Bank também podem abrir uma conta em dólar no Brasil pelo próprio app do banco. Com a Conta Global, você obtém dados bancários (incluindo SWIFT) e pode receber transferências via wire transfer dos EUA.

Um ponto negativo é que é cobrado US$ 10 para abertura da conta em dólar – mas a tarifa é zerada para quem tem mais de R$ 20 mil investidos no C6 ou fizer câmbio de US$ 100 no cartão até o último dia do mês seguinte à abertura. Não há custos de manutenção.

Além disso, o recebimento de transferências em dólar não é gratuito: cada operação custa US$ 10. Para receber o depósito, que leva até 2 dias úteis para ser processado, é preciso autorizar o recebimento no app e informar o motivo.

Se você quiser converter seus dólares para reais, é bom saber que o spread cambial é de 2%. Voltado para o segmento de alta renda, o C6 pode ser uma opção interessante para quem quer montar uma reserva em dólar e fazer câmbio aproveitando cotações mais vantajosas.

6. Nomad

A Nomad é outra fintech que oferece uma conta corrente em dólar a brasileiros não residentes. A diferença é que ela tem sede nos EUA e opera em parceria com bancos americanos, sendo indicada para quem quer investir ou receber salário de lá.

Aberta de forma 100% digital, a Conta Global Nomad não tem taxa de abertura ou manutenção. E com ela você pode receber transferências via ACH e wire sem pagar nada por isso. Basta compartilhar seus dados bancários com o remetente.

Ao converter seu saldo em dólar para real, a Nomad adiciona um spread de até 2% – varia de acordo com seu nível no Programa Nomad Pass. Pode ser cobrada ainda uma tarifa de US$ 10 por operação, mas que se encontra suspensa na data de publicação deste artigo.

Baseada nos Estados Unidos, a conta corrente internacional da Nomad tem cobertura do FDIC, órgão governamental americano que protege depósitos bancários.

Por que não compensa receber dólares pelo PayPal

É inegável que o PayPal é um jeito prático de receber pagamentos em dólar. Geralmente, basta você fornecer ao remetente seu endereço de e-mail ou telefone. Depois é só aguardar o dinheiro chegar e transferir para a conta bancária.

Mas essa conveniência custa caro – tanto para quem envia quanto para quem recebe. Além de oferecer um câmbio ruim para o remetente (spread em torno de 2,5% a 4,5%), o destinatário também paga 3,5% de taxa, conforme o tarifário do PayPal.

Em outras palavras, vai chegar menos dinheiro no seu bolso. Caso economia seja um fator importante par você, é melhor evitar o PayPal.

Recebendo ordens de pagamento em dólar pelos bancos convencionais

Uma maneira bem comum e fácil de receber em dólares morando no Brasil é com o banco que você usa no dia a dia. Mas o problema das transferências bancárias internacionais são as tarifas e taxas de câmbio ruins. Entenda como funciona:

Dupla conversão, margens ocultas e tarifas inesperadas

O remetente acessa o banco dele, insere seus dados, paga a transferência e envia para processamento. O banco no exterior então converte o dinheiro e envia os fundos pela rede bancária SWIFT para o seu banco no Brasil. Mas não acaba aí.

O banco brasileiro vai converter novamente a moeda usando sua própria taxa de câmbio com uma margem em cima da cotação comercial – o que é chamado de dupla conversão, além de cobrar uma tarifa de recebimento quando o dinheiro chegar à sua conta em 2 a 5 dias úteis.

E lembra da rede SWIFT ali em cima? Não só o uso desse sistema é cobrado, como os bancos intermediários também podem adicionar tarifas extras. Ou seja, é taxa em cima de taxa para fazer transferências entre bancos em países diferentes.

Tarifas dos principais bancos brasileiros

Confira abaixo um levantamento que fizemos no Monito das tarifas de recebimento praticadas pelos principais bancos tradicionais brasileiros no dia 27 de outubro de 2023:

• Banco do Brasil: R$ 440 via internet
• Bradesco: R$ 225
• Itaú: R$ 150
• Santander: R$ 200
• Caixa: 1% do valor total (mínimo US$ 30 e máximo US$ 120)

Nota: Não é possível receber em dólar no Nubank, já que a conta não tem dados internacionais. Mas o roxinho tem parceria com a Remessa Online.