N26 vs Monzo: qui offre la meilleure carte multi-devise pour dépenser en monnaie étrangère? Qui permet de gérer ses finances de manière digitale le plus efficacement ? Est-ce que l'un ou l'autre peut remplacer ma banque traditionnelle? Découvrez le comparatif des experts de Monito avec les pour et les contre de chaque service et le verdict final.

N26 vs Monzo

Monzo et N26 sont deux nouvelles banques en lignes qui proposent toute une gamme de services adaptés aux jeunes urbains. Difficile de faire un choix entre les deux ? Nous avons étudié leurs offres en détails pour vous aider à prendre votre décision !

L’indétronable sur les forfaits et les frais de commissions : N26 🏆

Monzo et N26 possèdent globalement la même offre en matière de comptes gratuits. Mais N26 remporte la manche car elle a l’avantage de proposer des frais réduits lors d’un retrait en distributeur. Mais si vous n’utilisez que rarement du liquide, vous pouvez considérer que les deux banques se valent.

Qualité générale du  service bancaire : ex-aequo

Le forfait gratuit des deux banques est très avantageux. Dans les deux cas, vous obtiendrez  une carte de débit Mastercard sans frais de transaction à l’étranger, un compte courant, des virements internationaux opérés par TransferWise et des applications mobiles intuitives et ergonomiques. Et inutile de payer pour pouvoir utiliser ces services !

Retraits d’espèces : N26

N26 facture 1,7% du montant que vous retirez lors d’un retrait d’espèce en distributeur. Monzo vous accorde une limite gratuite de 200 £ tous les 30 jours, mais vous facture 3% du montant retiré par la suite, ce qui est probablement beaucoup plus cher à la longue. 

Obtention d’une carte bancaire : ex-aequo

L’obtention d’une carte de débit est gratuite chez N26 et Monzo. La carte N26 arrive généralement dix jours ouvrables contre deux semaines chez Monzo. N26 propose également un service de livraison express au coût de 22 EUR pour vous obtenir une carte en un à trois jours.

Virements internationaux : ex-aequo

Les virements internationaux sont pris en charge par TransferWise sur les comptes de Monzo et N26. Ce gestionnaire de fonds permet d’avoir des taux de changes particulièrement avantageux et ne prend qu’une très faible commission. En fonction de la devise, vous devrez payer des frais de commissions allant de 0,35% à 2,85% du montant que vous transférez.

Utilisation de votre carte de débit à l'étranger: ex-aequo

Ni Monzo ni N26 ne facturent de commissions pour les services de change lorsque vous payez avec votre carte à l'étranger. Une information bien pratique ! 

Caractéristique de la carte N26 vs la carte Monzo: ex-aequo

Les cartes proposées par Monzo et N26 ont des caractéristiques identiques. Il s’agit de cartes de débit Mastercard qui permettent de faire des paiements sans contact, Apple Pay et Google Pay. Via les applications mobiles associées, vous pouvez bloquer et de débloquer votre carte en cas de perte.

N26 vs Monzo: Comment comparer les comptes ?

N26 et Monzo sont deux banques en lignes qui prétendent pouvoir remplacer un compte bancaire traditionnelle. Leur offre étant quasiment similaire, on peut considérer un match nul sur ce point. 

Gagnant général pour l’expérience des comptes: ex-aequo

L'expérience du compte: Ex-aequo

N26 et Monzo proposent toute une gamme de fonctionnalités associées à leurs comptes bancaires. Chez N26, vous pouvez par exemple planifier des prélèvements automatiques en EUR ou en GBP. Monzo n'autorise que les GBP, mais elle dispose également d'un service de commutation par prélèvement automatique pour faciliter la migration de votre ancien compte. Monzo permet d’avoir des comptes joints, contrairement à N26. 

N26 est disponible à la fois sur une application mobile et sur un site web, alors que vous ne pouvez utiliser Monzo que via l'application mobile, son site web n’étant réservé qu’aux cas d’urgences.

N26 et Monzo garantissent également vos fonds, jusqu'à 85 000 £ pour Monzo et jusqu'à 100 000 € pour N26. Si vous perdez votre téléphone ou votre carte, les deux banques  vous permettent de bloquer et de débloquer votre carte, puis de revenir dans l'application en contactant le service client.

Avoir un compte local dans une devise spécifique : N26

N26 est disponible dans tout l’Espace Economique Européen, ce qui permet d’avoir un compte local en euros ou en llivres sterling. Monzo est actuellement disponible au Royaume-Uni et ne propose que des comptes en livres pour le moment. Une version bêta est néanmoins en cours aux  Etats-Unis. 

Autres caractéristiques du compte bancaire: ex-aequo

Les deux banques permettent d’avoir des comptes d'épargne, bien que les intérêts sur l'épargne N26 ne soient disponibles qu'en Allemagne et en Autriche. Les deux offrent de bons taux d'épargne, ceux de Monzo atteignent jusqu’à 1,63% et ceux de N26 1,48%. 

Les aggios de découvert chez Monzo sont de 50 centimes par jour au Royaume-Uni. Ceux de N26 ne concernent que les utilisateurs allemands et autrichiens et sont calculés sur un taux de 8,9% par an. 

Rappelons que Monzo est membre du «Service de commutation de compte courant», ce qui vous permet de transférer facilement votre ancien compte courant. 

Recharger votre compte: Monzo

Monzo est en tête sur ce point. N26 offre des recharges de compte par virement bancaire et également en espèces si vous êtes en Autriche ou en Allemagne. Monzo la même chose mais vous permet également d’utiliser des recharges en chèque.

N26 vs Monzo: Couverture du service et satisfaction client

Dans ce domaine, les résultats sont mitigés dans la mesure où Monzo dispose de services limités (au Royaume-Uni uniquement). Pourtant, N26 dispose de moins de canaux de support et d’un taux de satisfaction légèrement inférieur. Etant donné leur plus grande disponibilité, nous préférons dire que cette manche est remportée par N26

Vainqueur de la manche pour la couverture du service et la satisfaction client : N26 🏆

Disponibilité du service: N26

N26 gagne ici de façon évidente: la banque a une couverture bien plus étendue que celle de Monzo. Pour le moment, Monzo ne fournit ses services qu’aux résidents du Royaume-Uni. Une version bêta est également en cours aux États-Unis. N26 propose des services sur l’ensemble de l’espace économique européen: l’UE plus l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège. N26 n’offre pas encore de services en Croatie, en Bulgarie, à Chypre, à Malte, en République tchèque, en Hongrie, en Lettonie, en Lituanie et en Roumanie.

Langues prises en charge: N26

Monzo fournit uniquement une assistance clientèle en anglais, tandis que N26 est disponible en anglais, français, espagnol, allemand et italien.

Nombre de clients: Ex-aequo

La N26 compte plus de clients avec 3,5 millions d’euros, contre 2,7 millions avec Monzo. Cependant, étant donné la disponibilité limitée de Monzo, nous préférons dire que les services sont à égalité pour cette manche.

Satisfaction client: Monzo

Avec un score de 8,8 sur 10 chez Trustpilot, Monzo obtient d'excellents résultats en termes de satisfaction client. Malheureusement, N26 ne se débrouille pas aussi bien, la banque n’a qu’une moyenne de 7,7 sur 10, l’un des scores les plus bas que nous ayons vus pour ces services bancaires modernes. Bien que de nombreux clients aient été satisfaits de N26, certains ont mentionné des comptes bloqués et des problèmes d’argent.

Horaires du service client: Monzo

N26 n'offre une assistance qu'entre 07h00 et 23h00, heure de Berlin, via un chat intégré et une messagerie électronique. Monzo a l'avantage de fournir une assistance par téléphone à l’étranger depuis le Royaume-Uni. Il est également possible d’envoyer des mails ou  d’utiliser un chat intégré à l’application mobile.

N26 vs Monzo: Fonctionnalités et notes de l'application

Les applications Monzo et N26 offrent des fonctionnalités très similaires: notifications instantanées, accès aux services de votre compte bancaire, budgétisation, catégorisation des dépenses, etc... Les deux vous permettent de mettre de l'argent de côté dans des petits plans d'épargne et offrent un aperçu global de vos informations financières. 

Les deux applications sont si similaires qu’elles ont presque les mêmes notes sur Android et Apple, bien que N26 soit légèrement mieux évaluée. 

Les clients de Google Play équipés de téléphones Android ont noté N26 à 4,3 sur 5 et Monzo à 4,4 sur cinq. Les clients de l'Apple Store équipés de téléphones iOS ont noté N26 à 4,8 sur 5 et Monzo à 4,7 sur 5.

Les applications sont bien conçues, attrayantes et faciles à utiliser. C’est donc un ex-aequo sur cette manche.

Vainqueur de la manche fonctionnalités et notes de l'application : ex-aequo

N26 vs Monzo: le Verdict

🏆 Vainqueur du verdict final: N26

Le verdict de notre comparatif ? Monzo et N26 proposent une offre globalement similaire. Néanmoins, la disponibilité du service est un facteur qui peut influencer votre choix. En effet, Monzo n’est actuellement disponible qu’au Royaume-Uni, alors que N26 est beaucoup plus disponible. L'autre élément qui fait basculer cette tendance vers N26 est le pourcentage plus élevé de frais facturés par Monzo pour retirer des espèces en liquide. En dehors de cela, les deux banques sont deux solutions qui pourraient vous convenir. 

N26 devance à peine Monzo et remporte le comparatif ! Néanmoins, si vous avez besoin d’un compte-joint, Monzo pourrait être un excellent choix, notamment au Royaume-Uni, où certains services de N26 ne sont pas encore disponibles (découvert, intérêts sur l’épargne etc...).