N26 vs Monzo: qui choisir? Comparatif des pour et des contre

N26 vs Monzo: qui offre la meilleure carte multi-devise pour dépenser en monnaie étrangère? Qui permet de gérer ses finances de manière digitale le plus efficace? Est-ce que l'un ou l'autres peut remplacer ma banque traditionnelle? Découvrez le comparatif des experts de Monito avec les pour et les contre de chaque service et le verdict final.

N26 vs Monzo

Monzo et N26 sont deux nouvelles banques en lignes qui proposent toute une gamme de services adaptés aux jeunes urbains. Difficile de faire un choix entre les deux ? Nous avons étudié leurs offres en détails pour vous aider à prendre votre décision !

L’indétronable sur les forfaits et les frais de commissions : N26 🏆

Monzo et N26 possèdent globalement la même offre en matière de comptes gratuits. Mais N26 remporte la manche car elle a l’avantage de proposer des frais réduits lors d’un retrait en distributeur. Mais si vous n’utilisez que rarement du liquide, vous pouvez considérer que les deux banques se valent.

N26

Monzo

Carte

Carte de débit Mastercard N26

Carte de débit Mastercard Monzo

Nom du compte

N26 Basic

Monzo

Frais mensuels

0€/0£

Coût des retraits
à l'étranger

1,70%

0% ur les premiers 200 £
par mois, 3% par la suite

Commissions sur les transactions
en monnaie étrangère

0%

0%

Commission sur les virements internationaux

Tarifs alignés sur ceux de TransferWise

0,35% -2,85% selon la devise
(via TransferWise)

Frais d'expédition de la carte

0€/0£

Vitesse d'expédition de la carte

Jusqu'à 10 jours ouvrés

Entre 1 ou 2 semaine,
certains clients l'ont reçu en 3 jours

Frais d'expédition de la carte
pour une livraison express

22€

-

Vitesse d'expédition de la carte
pour une livraison express

2 à 3 jours avec un lien de suivi UPS

-

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Essayez Monzo

Qualité générale du  service bancaire : ex-aequo

Le forfait gratuit des deux banques est très avantageux. Dans les deux cas, vous obtiendrez  une carte de débit Mastercard sans frais de transaction à l’étranger, un compte courant, des virements internationaux opérés par TransferWise et des applications mobiles intuitives et ergonomiques. Et inutile de payer pour pouvoir utiliser ces services !

Retraits d’espèces : N26

N26 facture 1,7% du montant que vous retirez lors d’un retrait d’espèce en distributeur. Monzo vous accorde une limite gratuite de 200 £ tous les 30 jours, mais vous facture 3% du montant retiré par la suite, ce qui est probablement beaucoup plus cher à la longue. 

Obtention d’une carte bancaire : ex-aequo

L’obtention d’une carte de débit est gratuite chez N26 et Monzo. La carte N26 arrive généralement dix jours ouvrables contre deux semaines chez Monzo. N26 propose également un service de livraison express au coût de 22 EUR pour vous obtenir une carte en un à trois jours.

Virements internationaux : ex-aequo

Les virements internationaux sont pris en charge par TransferWise sur les comptes de Monzo et N26. Ce gestionnaire de fonds permet d’avoir des taux de changes particulièrement avantageux et ne prend qu’une très faible commission. En fonction de la devise, vous devrez payer des frais de commissions allant de 0,35% à 2,85% du montant que vous transférez.

Utilisation de votre carte de débit à l'étranger: ex-aequo

Ni Monzo ni N26 ne facturent de commissions pour les services de change lorsque vous payez avec votre carte à l'étranger. Une information bien pratique ! 

Caractéristique de la carte N26 vs la carte Monzo: ex-aequo

Les cartes proposées par Monzo et N26 ont des caractéristiques identiques. Il s’agit de cartes de débit Mastercard qui permettent de faire des paiements sans contact, Apple Pay et Google Pay. Via les applications mobiles associées, vous pouvez bloquer et de débloquer votre carte en cas de perte.

N26

Monzo

Carte

Carte de débit N26

Carte de débit Monzo

Type et apparence
de la carte

Carte de débit Mastercard transparente

Carte de débit Mastercard couleur corail

Sans contact

Oui

Oui

3D Secure

Oui

Oui

Apple Pay

Oui

Oui

Google Pay

Oui

Oui

N26 vs Monzo: Comment comparer les comptes ?

N26 et Monzo sont deux banques en lignes qui prétendent pouvoir remplacer un compte bancaire traditionnelle. Leur offre étant quasiment similaire, on peut considérer un match nul sur ce point. 

Gagnant général pour l’expérience des comptes: ex-aequo

L'expérience du compte: Ex-aequo

N26 et Monzo proposent toute une gamme de fonctionnalités associées à leurs comptes bancaires. Chez N26, vous pouvez par exemple planifier des prélèvements automatiques en EUR ou en GBP. Monzo n'autorise que les GBP, mais elle dispose également d'un service de commutation par prélèvement automatique pour faciliter la migration de votre ancien compte. Monzo permet d’avoir des comptes joints, contrairement à N26. 

N26 est disponible à la fois sur une application mobile et sur un site web, alors que vous ne pouvez utiliser Monzo que via l'application mobile, son site web n’étant réservé qu’aux cas d’urgences.

N26 et Monzo garantissent également vos fonds, jusqu'à 85 000 £ pour Monzo et jusqu'à 100 000 € pour N26. Si vous perdez votre téléphone ou votre carte, les deux banques  vous permettent de bloquer et de débloquer votre carte, puis de revenir dans l'application en contactant le service client.

Avoir un compte local dans une devise spécifique : N26

N26 est disponible dans tout l’Espace Economique Européen, ce qui permet d’avoir un compte local en euros ou en llivres sterling. Monzo est actuellement disponible au Royaume-Uni et ne propose que des comptes en livres pour le moment. Une version bêta est néanmoins en cours aux  Etats-Unis. 

Autres caractéristiques du compte bancaire: ex-aequo

Les deux banques permettent d’avoir des comptes d'épargne, bien que les intérêts sur l'épargne N26 ne soient disponibles qu'en Allemagne et en Autriche. Les deux offrent de bons taux d'épargne, ceux de Monzo atteignent jusqu’à 1,63% et ceux de N26 1,48%. 

Les aggios de découvert chez Monzo sont de 50 centimes par jour au Royaume-Uni. Ceux de N26 ne concernent que les utilisateurs allemands et autrichiens et sont calculés sur un taux de 8,9% par an. 

Rappelons que Monzo est membre du «Service de commutation de compte courant», ce qui vous permet de transférer facilement votre ancien compte courant. 

Recharger votre compte: Monzo

Monzo est en tête sur ce point. N26 offre des recharges de compte par virement bancaire et également en espèces si vous êtes en Autriche ou en Allemagne. Monzo la même chose mais vous permet également d’utiliser des recharges en chèque.

N26

Monzo

Coordonnées du compte personnel local unique en

GBP ou EUR

GBP

Ajouter des fonds

Liquide (DE, IT, AT), Virement bancaire

Virement bancaire et dépôt en espèce au point de vente PayPoint, chèques

Multi-devise

EUR / GBP

Seulement le GBP

Prélévement automatique

EUR et GBP

Oui, ils peuvent être migrés automatiquement avec le CASS

Intérêts sur l'épargne

Jusqu'à 1,48% sur le compte d'épargne selon la durée et la banque partenaire (service offert via Raisin).

Jusqu'à 1.63% via la "place de marché" d'épargne

Découvert

Disponible uniquement en Allemagne et en Autriche.

Oui

Intérêt de découvert

8,9% d'intérêt annuel

50p chaque jour que vous l'utiliser

Comptes joints

Non

Oui

Disponible sur

Site web et application mobile

Application mobile (l'interface web est réservé aux fonctionnalités d'urgence)

Fonds garantis

Oui, jusqu'à €100,000

Oui, jusqu'à 85,000£

Que se passe-t-il si la société fait faillite ?

N26 détient une licence bancaire réglementée par l'autorité de régulation financière allemande et est membre du système allemand de protection des dépôts, qui assure tous les dépôts jusqu'à 100 000 € détenus dans les États membres de l'Union européenne. Les clients ayant un compte au Royaume-Uni sont protégés jusqu'à concurrence d'un montant équivalent en GBP.

Les dépôts éligibles chez Monzo sont protégés par le The Financial Services Compensation Scheme (“FSCS”) jusqu'à 85,000£. Cela veut dire que si Monzo fait faillite, vos dépôts chez Monzo vous seront remboursés (si éligibles) dans les 20 jours ouvrés.

Que se passe-t-il si vous perdez votre téléphone ?

Si vous perdez votre smartphone, vous pouvez continuer à gérer votre compte avec l'interface Web de N26. Vous devrez d'abord déconnecter votre ancien smartphone de votre compte en contactant l'assistance, puis vous pourrez y associer un nouveau smartphone.

Vous pouvez utiliser le site "Urgences Monzo" pour vous connecter à votre compte. Si vous êtes bloqués sans téléphone portable, vous pouvez bloquer votre carte et voir vos dernières transactions. Si vous découvrez une activité suspecte, appelez ou envoyez un email au service client Monzo.

Que se passe-t-il si votre carte est perdue ou volée ?

Vous pouvez bloquer / débloquer votre carte à tout moment depuis l'application mobile N26. Si vous avez définitivement perdu votre carte, vous pouvez en commander une nouvelle dans les paramètres de votre compte N26.

Vous pouvez utiliser le site "Urgences Monzo" pour vous connecter à votre compte ou utiliser votre compte mobile pour bloquer votre carte si nécessaire et en commander une nouvelle.

N26 vs Monzo: Couverture du service et satisfaction client

Dans ce domaine, les résultats sont mitigés dans la mesure où Monzo dispose de services limités (au Royaume-Uni uniquement). Pourtant, N26 dispose de moins de canaux de support et d’un taux de satisfaction légèrement inférieur. Etant donné leur plus grande disponibilité, nous préférons dire que cette manche est remportée par N26

Vainqueur de la manche pour la couverture du service et la satisfaction client : N26 🏆

Disponibilité du service: N26

N26 gagne ici de façon évidente: la banque a une couverture bien plus étendue que celle de Monzo. Pour le moment, Monzo ne fournit ses services qu’aux résidents du Royaume-Uni. Une version bêta est également en cours aux États-Unis. N26 propose des services sur l’ensemble de l’espace économique européen: l’UE plus l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège. N26 n’offre pas encore de services en Croatie, en Bulgarie, à Chypre, à Malte, en République tchèque, en Hongrie, en Lettonie, en Lituanie et en Roumanie.

Langues prises en charge: N26

Monzo fournit uniquement une assistance clientèle en anglais, tandis que N26 est disponible en anglais, français, espagnol, allemand et italien.

Nombre de clients: Ex-aequo

La N26 compte plus de clients avec 3,5 millions d’euros, contre 2,7 millions avec Monzo. Cependant, étant donné la disponibilité limitée de Monzo, nous préférons dire que les services sont à égalité pour cette manche.

Satisfaction client: Monzo

Avec un score de 8,8 sur 10 chez Trustpilot, Monzo obtient d'excellents résultats en termes de satisfaction client. Malheureusement, N26 ne se débrouille pas aussi bien, la banque n’a qu’une moyenne de 7,7 sur 10, l’un des scores les plus bas que nous ayons vus pour ces services bancaires modernes. Bien que de nombreux clients aient été satisfaits de N26, certains ont mentionné des comptes bloqués et des problèmes d’argent.

Horaires du service client: Monzo

N26 n'offre une assistance qu'entre 07h00 et 23h00, heure de Berlin, via un chat intégré et une messagerie électronique. Monzo a l'avantage de fournir une assistance par téléphone à l’étranger depuis le Royaume-Uni. Il est également possible d’envoyer des mails ou  d’utiliser un chat intégré à l’application mobile.

N26

Monzo

Pays disponibles

Espace économique européen (UE + Islande, Liechtenstein et Norvège) à l'exception de la Croatie, de la Bulgarie, de Chypre, de Malte, de la République tchèque, de la Hongrie, de la Lettonie, de la Lituanie et de la Roumanie.

UK (US en beta)

Langues disponibles

EN, FR, ES, DE, IT

EN

Nombre de clients

3.5 millions

2.7 millions

Avis TrustPilot

7.7/10
5.3k avis

8.8/10
2,892 avis

Service client

Discussion en direct depuis le chat de l'application (tous les jours, de 07h00 à 23h00, heure de Berlin) ou par email

Service téléphonique (depuis le Royaume-Uni et à l'étanger), e-mail, chat dans l'application.

Langues du service client

EN, FR, ES, DE, IT

EN

N26 vs Monzo: Fonctionnalités et notes de l'application

Les applications Monzo et N26 offrent des fonctionnalités très similaires: notifications instantanées, accès aux services de votre compte bancaire, budgétisation, catégorisation des dépenses, etc... Les deux vous permettent de mettre de l'argent de côté dans des petits plans d'épargne et offrent un aperçu global de vos informations financières. 

Les deux applications sont si similaires qu’elles ont presque les mêmes notes sur Android et Apple, bien que N26 soit légèrement mieux évaluée. 

Les clients de Google Play équipés de téléphones Android ont noté N26 à 4,3 sur 5 et Monzo à 4,4 sur cinq. Les clients de l'Apple Store équipés de téléphones iOS ont noté N26 à 4,8 sur 5 et Monzo à 4,7 sur 5.

Les applications sont bien conçues, attrayantes et faciles à utiliser. C’est donc un ex-aequo sur cette manche.

Vainqueur de la manche fonctionnalités et notes de l'application : ex-aequo

N26

Monzo

Avis Google Play Store

4.3/5
41k avis

4.4/5
8k avis

Avis Apple Store

4.8/5
36k avis

4.7/5
7.9k avis

Notifications instantanées

Oui

Oui

Possibilité de bloquer la carte depuis l'application

Oui

Oui

Analyse automatique des catégories de dépenses

Oui

Oui

Espaces épargnes

Oui

Oui

N26 vs Monzo: le verdict

Le verdict de notre comparatif ? Monzo et N26 proposent une offre globalement similaire. Néanmoins, la disponibilité du service est un facteur qui peut influencer votre choix. En effet, Monzo n’est actuellement disponible qu’au Royaume-Uni, alors que N26 est beaucoup plus disponible. L'autre élément qui fait basculer cette tendance vers N26 est le pourcentage plus élevé de frais facturés par Monzo pour retirer des espèces en liquide. En dehors de cela, les deux banques sont deux solutions qui pourraient vous convenir. 

Vainqueur du verdict final: N26 (à peine) 🏆

N26 devance à peine Monzo et remporte le comparatif ! Néanmoins, si vous avez besoin d’un compte-joint, Monzo pourrait être un excellent choix, notamment au Royaume-Uni, où certains services de N26 ne sont pas encore disponibles (découvert, intérêts sur l’épargne etc...).

N26

Monzo

Pour 👍

- Le compte bancaire numérique le plus complet en Europe
- Pas de limite mensuelle et 0% de commission sur les transactions par carte en devises étrangères
- Dépôts assurés jusqu'à 100 000 € par le régime allemand de protection des dépôts
- Disponible à la fois sur le web et sur une application mobile
- Partenariat avec le service de virements internationaux TransferWise, qui a un score Monito de 9.2/10

- Un compte bancaire mobile qui a ce qu'il faut pour remplacer votre compte bancaire traditionnel
- Pas de limite supérieur mensuelle pour des transactions par carte à l'étranger sans commissions
- Fait partie du Current Account Switching Service (CASS)
- Une communauté active et prête à vous aider et une société qui écoute ses utilisateurs pour innover
- Des supers avis clients sur Trustpilot
- Une carte couleur corail très tendance

Contre 👎

- Certaines fonctionnalités ne sont disponibles qu'en Allemagne et en Autriche (découvert, Cash26, etc.)
- Score Truspilot le plus bas du comparatif (7.7/10)
- Service déconseillé si vous recevez de l'argent de l'étranger dans des devises différentes
- Impossible de détenir d'autres devises que l'EUR ou le GBP
- Le service client n’est disponible que via le chat de l’application

- Seulement disponible au Royaume-Uni (bientôt aux USA)
- Une commission élevée de 3% sur les retraits au DAB à l'étranger une fois la limite de 200£ gratuit dépassée
- Pas de numéros de compte bancaire locaux en dehors du Royaume-Uni pour être payé comme un local et on ne peut pas détenir d'autres monnaies que la Livre Sterling.

Ce qui rend le service unique

Cash26 vous permet de retirer ou de déposer de l'argent gratuitement (jusqu’à 100 € par mois gratuitement, puis des frais de 1,5%) chez des revendeurs sélectionnés (11,5 000 en Allemagne, 2 000 en Autriche)

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