Monese vs Wise: qui choisir? Comparatif des pour et des contre

Monese vs Wise: qui offre la meilleure carte multi-devise pour dépenser en monnaie étrangère? Qui permet de gérer ses finances de manière digitale le plus efficace? Est-ce que l'un ou l'autres peut remplacer ma banque traditionnelle? Découvrez le comparatif des experts de Monito avec les pour et les contre de chaque service et le verdict final.

📢  Important: Wise est le nouveau nom de Transferwise

Jusqu’en mars 2021, Wise était connu sous le nom TransferWise. L’entreprise a décidé de changer son nom pour renforcer son attractivité et englober la gamme complète de services qu’elle offre. Bien que le nom soit différent, il est important de préciser que le service reste le même. Vous pouvez toujours utiliser le service comme auparavant, avec les mêmes identifiants de connexion. Pour en savoir plus sur ces changements, vous pouvez jeter un œil sur le billet du blog de Wise annonçant ce changement de marque et l’analyse de Monito à ce sujet.

Compte Monese vs Wise

Que vaut le compte Wise par rapport à celui de Monese, la célèbre banque en ligne spécialisée du Royaume Unis ?

Après de nombreux tests et recherches, voici notre comparatif pour vous permettre de trouver le service qui correspond le mieux à vos besoins bancaires  !

L’indétronable sur les forfaits et les frais de commissions : Monese 🏆

Monese et Wise offrent tous deux un bon nombre de fonctionnalités dans leurs forfaits gratuits. L’ouverture et la tenue d’un compte est ainsi gratuite, tout comme l’envoi d’argent à l’international. Néanmoins, si les clients adorent ces deux  banques en ligne pour leur facilité d’usage, Monese remporte la manche grâce à des services annexes plus complets. Vous êtes plutôt du genre à souvent faire des virements internationaux ? Mieux vaut dans ce cas vous tourner vers Wise, vous ne serez pas déçus !

Retraits d’espèces : ex-aequo

Les deux fournisseurs facturent des frais identiques pour retirer des espèces à l’étranger. Les premiers 200 € par mois n’entraînent aucun frais, mais vous paierez 2% des montants retirés au-delà.

Obtention d’une carte bancaire : Monese

Aucun des deux fournisseurs ne facture de frais pour obtenir une carte de débit. Mais la manche est remportée par Monese qui gagne grâce une livraison de la carte légèrement plus rapide. Comptez 14 jours pour recevoir votre carte Monese et entre deux et quatre semaines pour celle de Wise.

Virements internationaux : Wise

Wise remporte cette manche haut la main ! Impossible de rivaliser avec sa commission sur les virements internationaux qui se situent entre 0,35% à 2,85%, selon la devise. En parallèle, Monese facture des frais fixes de 2% sur les virements internationaux, avec un minimum de deux euros par intervention.

Utilisation de votre carte de débit à l'étranger: ex-aequo

Impossible de choisir la meilleure banque en ligne pour utiliser sa carte à l’étranger. En effet, tout dépend du montant que vous dépensez chaque mois ! 

• Monese ne facture pas de frais pour les premiers 2 000 € par mois et ajoute 2% de frais sur tout montant ultérieur. 
• Wise offre d’excellents taux de change et ses commissions ne sont que de 0,35% à 2,85%, selon la devise. On remarque néanmoins que la plupart du temps, la commission de Wise sur les devises courantes est intéférieure à 1%. 

Mieux vaut donc anticiper les dépenses que vous comptez faire chaque mois et voir quel est le fournisseur qui vous convient le mieux.

Caractéristiques de la carte Monese vs de la carte Wise

Les cartes de débit Monese et Wise sont extrêmement similaires. Elles sont toutes deux des cartes de débit Mastercard et permettent des paiements sans fil, Google Pay, Apple Pay et. Chaque fournisseur vous permet de bloquer et de débloquer votre carte de débit à loisir depuis l’application.

Vainqueur général des fonctionnalités du compte : Ex-aequo

Monese vs Wise: Comment comparer les comptes ?

Il est difficile de comparer les résultats obtenus au sujet  des fonctionnalités des comptes Wise et Monese. En effet, le compte Wise Multi-Currency Account n’est pas un compte bancaire complet. Certes, vous pouvez faire bien des choses avec (avoir un compte multidevise, transférer des fonds à l’international etc….) mais vous resterez limités dans certaines fonctionnalités contrairement à Monese.

Gagnant général pour l’expérience des comptes : Ex-aequo

L'expérience du compte: Monese

Le compte Wise Multi-Currency Account n'est pas vraiment un compte bancaire complet au sens traditionnel du terme. Bien que vous puissiez facilement échanger des devises et dépenser de l'argent avec la carte de débit, vous ne pouvez pas configurer d'éléments tels que les prélèvements automatiques, les virements automatiques ou d'autres fonctions plus communes aux comptes traditionnels. Monese propose un service bancaire plus complet, avec analyse financière, budgétisation, prélèvements automatiques au Royaume-Uni et bien d’autres fonctionnalités.

Avoir un compte local disponible dans une devise spécifique : Wise

Là où Monese ne propose que des comptes en livres sterling et en euros, le compte Wise Multi-Currency Account permet bien des options supplémentaires Vous pouvez ainsi obtenir un compte en livres sterling, en euros ou en dollars américains ou encore en dollars australiens et en dollars néo-zélandais.

Caractéristiques supplémentaires du compte bancaire : Wise

Ni Monese ni Wise n'offrent d'intérêts sur l'épargne, ne disposent de facilité de découvert ou de comptes joints. Les services Monese ne sont disponibles que sur leur application mobile, tandis que Wise offre également une interface Web pour son compte Wise Multi-Currency Account.

Monese fournit des soldes en GBP et en EUR, tandis que Wise propose une vaste gamme de soldes en devises.

Monese n’a pas besoin d’une adresse locale ni d’une vérification de solvabilité pour ouvrir un compte, ce qui en fait une solution idéale si vous venez tout juste d’arriver dans un nouveau pays. Wise vous fournit un compte bancaire local et virtuel aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Europe, en Australie et en Nouvelle-Zélande, afin que vous puissiez facilement recevoir un virement d'une banque de l'un de ces pays.

Aucun service n'est garanti par le Système de Compensation des Services Financiers, mais ils sont tous deux agréés en tant qu’institutions de monnaie électronique. Les comptes clients sont ainsi séparés des comptes opérationnels. Si l’un ou l’autre des services faisaient faillites, vous pourrez récupérer votre argent.  

Si vous perdez votre téléphone, Monese vous permet d'installer son application sur un nouveau téléphone et de continuer à l'utiliser normalement. Vous pouvez faire de même sur Wise mais si vous avez un nouveau numéro vous devrez contacter le support technique car on vous demandera un SMS de confirmation pour activer votre compte. Vous pouvez toujours utiliser l'interface Web Wise si vous n'avez pas accès à votre smartphone.

Si votre carte est perdue ou volée, Wise et Monese vous permettent de la bloquer et de débloquer via leurs applications.

Recharger votre compte: Wise

Monese vous permet de recharger votre compte en liquide au Royaume-Uni et par virement bancaire au Royaume-Uni et en Europe. Wise propose un service de recharge plus pratique: vous pouvez tout aussi bien recharger votre carte par virement bancaire ou avec une carte de débit ou de crédit. 

Monese vs Wise Multi-Currency Account: Couverture du service et satisfaction du client

Wise et Monese offrent un excellent support client, maisWise remporte cette manche grâce à sa disponibilité à toutes épreuves. Les deux fournisseurs ont reçu d’excellentes critiques Trustpilot et offrent une assistance plusieurs langues.

Gagnant général pour la couverture du service et la satisfaction client: Wise

Disponibilité du service: Wise

Le compte Wise Multi-Currency Account est plus largement disponible que Monese. On le retrouve presque partout bien que la carte de débit associée ne soit disponible que dans l'EEE, la Suisse et les États-Unis. La disponibilité de Monese est limitée à l'EEE, à l'Union européenne, à l'Islande, au Liechtenstein et à la Norvège.

Langues prises en charge: Ex-aequo

Les deux services sont pris en charge dans 12 langues. Monese propose des services en EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR et LT. Wise propose des services en EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU, JA et HU.

Nombre de clients: Wise

Wise gagne facilement cette catégorie, avec 4 millions de clients. Monese compte actuellement environ un million de clients

Satisfaction client: Wise

Sans surprise, Wise gagne cette manche - c’est un service de change très populaire avec des frais peu élevés et transparents et d’excellents taux de change. Les scores de Trustpilot atteigne une moyenne de 9,2/ 10 là où Monese le talonne à 8,9/10

Horaires du service client : ex-aequo

Les deux fournisseurs proposent une assistance par courrier électronique et par le biais de centres d’appels, bien que les horaires varient en fonction des pays.

Monese vs Wise Multi-Currency Account: Fonctionnalités et notes de l'application

Les applications Wise et Monese sont bien accueillies par les clients des appareils Android et iOS. Sur le Google Play Store, les utilisateurs d'Android ont évalué Wise à 4,6 sur cinq et Monese à 4,5 sur cinq. Les utilisateurs d'iOS ont évalué les deux applications assis 4,8 sur 5 sur l'Apple Store.

A l’origine, l’application Wise a été conçue pour répondre à une demande d’exécution de virements internationaux. C’est pourquoi elle est moins bien optimisée sur d’autres fonctionnalités bancaires. Cette manche est donc gagnée par Monese, qui permet d’utiliser des fonctionnalités supplémentaires, dont la catégorisation automatique des dépenses. 

Grand gagnant pour les fonctionnalités et notes de l’application :  Monese

Alors verdict ? Quel est le grand gagnant de notre comparatif ? Tout dépend en fait de l’usage de votre compte bancaire. Pour les opérations bancaires courantes, Monese permet d’avoir un compte très complet. Mais si vous voulez principalement transférer des devises, payer des frais modiques et obtenir un compte bancaire virtuel dans plusieurs pays, alors vous mieux vaut se tourner vers Wise. 

Verdict final : Monese pour les opérations bancaires courantes, Wise pour les virements internationaux.

La comparaison est moins évidente qu’il n’y paraît ! Mais dans l’ensemble, retenez que si  vous envoyez ou recevez de l’argent à l’étranger, il est difficile de surpasser Wise. En revanche, pour les opérations bancaires quotidiennes, Monese est le meilleur choix.