'/%3e%3cpath%20d='m711.6%20144%2036-36-36-36a71.9%2071.9%200%200%200-62.3%2036%2071.9%2071.9%200%200%200%2062.3%2036z'%20class='st2'/%3e%3cpath%20d='M44.5%2063c11.3%200%2021.2%205%2026.5%2017.1%205.8-11%2016.9-17.1%2029-17.1%2022%200%2031.9%2015.7%2031.9%2034.7v52.9H115v-47.3c0-13.9-4.1-26.1-18.9-26.1-15.5%200-21.6%2014-21.6%2027.4v46.1H57.4V99.9c0-13.3-4.5-22.7-18-22.7-12.4%200-21.8%2011.2-21.8%2028.1v45.4H.7v-67c0-4.5-.2-12.8-.7-18.4h16c.4%204.3.7%2010.4.7%2014h.5C21.6%2070.4%2031.5%2063%2044.5%2063zM200.7%20153c-26.1%200-45.9-18.9-45.9-45.2S174.6%2063%20200.7%2063c26.1%200%2046.1%2018.5%2046.1%2044.8s-20%2045.2-46.1%2045.2zm0-76c-18.2%200-28.4%2014.6-28.4%2030.8%200%2016.2%2010.3%2031%2028.4%2031%2018.4%200%2028.4-14.8%2028.4-31S219.1%2077%20200.7%2077zM285.5%2065.3c.4%204.3.7%2010.4.7%2014h.5c4.1-9.2%2015.5-16.4%2027.7-16.4%2022%200%2031.9%2015.7%2031.9%2034.7v52.9h-16.9v-47.3c0-13.9-3.8-26.1-19.4-26.1-13.3%200-22.9%2011.2-22.9%2028.1v45.4h-16.9v-67c0-4.5-.2-12.8-.7-18.4h16zM383.6%2045.4c-6.1%200-11.2-4.9-11.2-10.8%200-6.1%205-11%2011.2-11s11.3%204.7%2011.3%2011c0%206.1-5.2%2010.8-11.3%2010.8zm8.4%20105.3h-16.9V65.3H392v85.4zM463.3%2079.2h-22.7v44.5c0%2010.3%203.6%2014.4%2012.1%2014.4%203.1%200%207-.7%209.9-2.2l.5%2013.9c-4%201.4-9.2%202.3-14.4%202.3-16%200-24.8-9-24.8-26.6V79.2h-16.4V65.3h16.4V40.9h16.7v24.5h22.7v13.8zM521.1%20153c-26.1%200-45.9-18.9-45.9-45.2S495%2063%20521.1%2063c26.1%200%2046.1%2018.5%2046.1%2044.8s-20%2045.2-46.1%2045.2zm0-76c-18.2%200-28.4%2014.6-28.4%2030.8%200%2016.2%2010.3%2031%2028.4%2031%2018.4%200%2028.4-14.8%2028.4-31S539.5%2077%20521.1%2077z'%20class='st3'/%3e%3c/svg%3e)
Mariia Ivankina
Руководство
С развитием онлайн-банкинга, финтех-платформ и электронных кошельков, привлекательных для всё большего числа пользователей, неудивительно, что стандартные физические дебетовые карты также трансформируются в виртуальные аналоги.
Виртуальные карты — это полностью легитимные карты (выпущенные Mastercard, Visa, Unionpay или платёжной системой Мир), которые имеют 16-значный номер карты, связанный с вашим счётом, дату действия и трёхзначный CVV код. Вы можете использовать виртуальную карту так же, как и физическую, с той лишь разницей, что виртуальную карту нельзя вставить в платёжный терминал, но вместо этого легко расплачиваться в терминалах с функцией NFC сразу с гаджета.
Из собственного опыта мы пришли к выводу, что одним из лучших вариантов виртуальной карты можно назвать карту Revolut доступную в большинстве стран мира. Это идеальный вариант, если у вас уже есть банковский счёт в традиционном банке и вы живёте в одной из поддерживаемых стран, или вы только переехали за границу и вам нужен вариант для оплаты в местной валюте.
В 2023 году использование виртуальной карты без сомнений предлагает больше преимуществ, чем физическая дебетовая карта. Во-первых, в большинстве случаев виртуальной картой очень удобно пользоваться, поскольку многоканальная функциональность позволяет оплачивать с мобильного телефона, планшета или ПК и избавляет от необходимости носить с собой кошелёк. Более того, виртуальные карты меньше рискуют быть потерянными или украденными, чем физические, а если это случится (например, если вы потеряете свой телефон или его украдут), то вы можете быстро заблокировать виртуальную карту онлайн. В-третьих, вы можете открыть виртуальную карту без посещения банка, что очень экономит время и позволяет быстрее решить вопрос с оплатами в другой стране.
Также использовать виртуальную карту для платежей в интернете намного безопаснее, чем физический аналог, так как вы можете устанавливать лимиты затрат, хранить столько средств, сколько необходимо для платежа, и блокировать платежи, если вы их не совершали.
Но в большей части стран Евросоюза и США ваш традиционный банк, как например HSBC, не сможет предложить виртуальную карту. Вместо этого, если вы хотите использовать моментальную виртуальную банковскую карту, вам потребуется открыть счёт в онлайн-банке или банковском финтехе. Кроме того, такой вариант, вероятно, будет быстрее для эмигрантов, только переехавших за границу. В этом руководстве мы рассмотрим лучшие варианты виртуальных карт для ряда стран.
К сожалению, не существует универсального счёта и виртуальных карт, подходящих всем без исключения. Тем не менее есть два финтеха и их виртуальные карты, покрывающие большинство потребностей пользователей по всему миру! Ниже мы рассмотрим виртуальные карты, предлагаемые Revolut и Wise, которые открывают счета для пользователей во многих странах мира:
Ведущий финтех, есть большая вероятность, что вы слышали о Revolut хотя бы однажды. Зарегистрировавшись, вы не только получите моментальную виртуальную карту, но также сможете получить доступ к широкому спектру финансовых услуг, в том числе инвестиции, без фиксированной ежемесячной комиссии. Однако, так как у Revolut ещё нет банковской лицензии в США и Великобритании, мы считаем, что он лучше всего подойдёт как дополнительная виртуальная карта для оплаты в интернете и эмигрантов, кто только переехал за границу и ещё не открыл счёт в традиционном банке.
Содержимое этой страницы предназначено только для общих информационных целей и не является финансовой консультацией. Если у вас есть какие-либо вопросы о ваших личных обстоятельствах, мы рекомендуем обратиться за независимой и профессиональной консультацией. Ни Revolut, ни Monito не являются финансовыми консультантами.
Wise — это не банк, а оператор международных денежных переводов известный тем, что предлагает одни из самых дешевых услуг по переводу в мире. Тем не менее денежные переводы — не единственная специализация Wise они также предоставляют счёт и виртуальную карту Wise, недорогой счёт для ежедневных расходов в иностранной валюте, один из лучших в своём классе для всех видов платежей в разных валютах: от каникул за границей, онлайн-покупок или международных денежных переводов, до виртуальной карты для эмигрантов или беженцев.
Чтобы ответить на вопрос, какой банк или финтех предлагает лучшие бесплатные виртуальные карты, необходимо сначала ответить, в какой стране вы сейчас живёте. Если вы резидент США, Европы или Азии, у вас, вероятно, будет доступ к преимуществам международных финтех компаний. Если вы резидент других регионов/стран, то ваши возможности могут быть гораздо более ограниченными.
Ниже мы рассмотрим основные варианты в США, Великобритании, Европе, Канаде, Австралии, Индии и других странах. Все виртуальные карты по своему принципу действия очень похожи, поэтому вместо этого мы сравним счета на основе того, что делает их наиболее уникальными:
В США крупные банки обычно не предоставляют виртуальные дебетовые карты, и только Citibank, Bank of America и Capital One вообще выдают виртуальные карты (хотя речь идёт о виртуальных кредитных картах). Мы считаем, что у финтех-компаний ниже есть куда более интересные предложения на рынке финансовых услуг:
Традиционные крупные британские банки обычно не предлагают клиентам виртуальные дебетовые или кредитные карты. Однако онлайн-банки и финтех компании предлагают обширный выбор виртуальных карт и счетов. Вот лучшие варианты, доступные для резидентов Великобритании:
Отдельно стоит отметить еще одно интересное предложение в Великобритании — Curve. Хотя Curve не является виртуальной картой и онлайн-банковским счётом, это приложение для личных финансов, которое позволяет вам объединить все ваши существующие банковские карты в одну платформу для использования в цифровом виде. По сути это позволяет вам превратить ваши физические карты в виртуальные всего в несколько кликов!
Как в США и в Великобритании, виртуальные карты в Европе обычно предлагаются финтех-компаниями и онлайн-банками. Мы подобрали лучшие виртуальные карты для резидентов ЕС/ЕЭЗ:
В Украине очень развит онлайн банкинг, и найти виртуальную банковскую карту очень просто даже в традиционных банках, что сложнее представить себе в Европе. Мы бы выделили следующие виртуальные карты в Украине:
Вы можете узнать на сайте или в поддержке вашего банка, предоставляют ли они виртуальные карты, чтобы воспользоваться возможностями онлайн банкинга внутри привычного банка.
Также, если вы находитесь за границей, то с украинскими документами вы можете открыть виртуальные карты Revolut, Wise, bunq, Monese, Paysend виртуальную карту.
Если вы живёте в Индии, то с точки зрения онлайн банкинга вам повезло! Многие индийские банки уже предлагают полные банковские счета, связанные с виртуальными дебетовыми и кредитными картами, что ставит индийский банкинг на одно из лидирующих мест, когда речь заходит о виртуальных картах и транзакциях.
Некоторыми известными примерами банков, предлагающих виртуальные карты, являются HDFC, SBI, SBI, ICICI и многие другие. Мы рекомендуем уточнить непосредственно в вашем банке, есть ли возможность открыть карту онлайн.
Если вы живёте в Канаде, то стоит обратить внимание на следующие онлайн банки и виртуальные карты:
Вы живёте в Австралии или недавно переехали в страну? Ниже вы найдёте варианты виртуальных карт, которые помогут вам быстрее адаптироваться и начать платить в местной валюте. Ну а если вы давно живёте в Австралии, то виртуальные карты помогут путешествовать с наименьшими затратами, безопасно совершать покупки онлайн, и оплачивать подписки.
Виртуальные карты достаточно популярны в России, и сектор онлайн банкинга развит достаточно сильно. Многие традиционные и онлайн банки предлагают виртуальные карты. среди них мы можем выделить следующие:
Но также виртуальные карты доступны в Почта Банк, Райффайзен Банк, Открытие Банк, ВТБ и многих других, чтобы узнать о возможности открыть виртуальную карту в вашем банке, уточните у службы поддержки или проверьте наличие услуги в мобильном приложении банка.
Помимо традиционных банков на рынке можно встретить банки мобильных операторов, так, например, вы можете заказать виртуальную карту Мегафон или МТС банков.
Некоторые банки, как Сбер, приобрели финансовые продукты финтех компании (Яндекс) и вместо виртуальной карты Яндекс Деньги стали выпускать виртуальную карту YooMoney.
Выбор остаётся за вами.
Часть турецких банков предлагают в том числе и виртуальные карты, мы писали подробный обзор, как открыть счёт в Турции и какие у вас есть возможности.
Мы бы рекомендовали открыть виртуальную карту Wise в лирах, если вы живёте в Турции, или в другой валюте, если часто путешествуете.
Резиденты могут достаточно просто открыть виртуальные карты в банках в Казахстане, большинство традиционных банков предлагают данную услугу, и сделать это можно просто в мобильном приложении или на сайте.
Некоторые из банков также могут открыть виртуальную банковскую карту в Казахстане и нерезидентам, но, как правило, для этого требуется предоставить полный пакет документов в отделении банка и сначала получить физическую карту.
Мы можем выделить следующие банки:
Но мы рекомендуем уточнить в вашем банке, есть ли у них возможность открыть виртуальную карту и, если вы хотите получить карту будучи нерезидентом, какие документы могут потребоваться.
Создать виртуальную карту можно быстро и просто, для этого требуется только подключение к Интернету и несколько минут вашего времени.
Как сделать виртуальную карту? Есть два способа. С одной стороны, вы можете отрыть онлайн-счёт в одной из финтех компаний с мгновенной виртуальной картой (например, Revolut или Wise). После регистрации и верификации (обычно всего за несколько часов) вы сможете использовать виртуальную карту, ожидая отправки физической карты по почте.
Подробнее о том, как открыть виртуальную карту без посещения банка мы рассмотрим ниже:
Шаг 01
Сравните онлайн банки
Используйте Monito для сравнения онлайн-банков и необанков, чтобы найти тот, который подойдёт вам по всем параметрам. Многие из них предлагают виртуальную карту по умолчанию.
Шаг 02
Зарегистрируйтесь в одном из сервисов
Как только вы нашли подходящий онлайн счёт — пройдите процедуру регистрации! Все провайдеры, перечисленные в Monito, позволяют пройти регистрацию в мобильном приложении или на сайте.
Шаг 03
Дождитесь верификации ваших данных
Большинство необанков и онлайн счетов потребует предоставить удостоверение личности (это может быть паспорт, карта резидента или в некоторых случаях документы беженцев) и другую личную информацию. Дождитесь подтверждения вашей учётной записи, что может занять от нескольких минут до нескольких дней.
Заключительный шаг
Как пользоваться виртуальной картой
После подтверждения вы сможете сразу начать использовать виртуальную карту, независимо от того, есть ли у вас физическая карта. Т.е. расплачиваться в магазинах с бесконтактными терминалами, оплачивать покупки в интернете, платить за подписки и даже снимать деньги в банкомате, если он поддерживает функцию NFC.
С другой стороны, также можно добавить обычную дебетовую (или кредитную) карту или карты в приложение для мобильных платежей или мобильный кошелёк, такой как Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и другие. Этот вариант лучше всего подходит, если вам нужен удобный способ оплаты с помощью смартфона, но вы не хотите по ряду причин открывать ещё один счёт в онлайн-банке и не хотите устанавливать лишние приложения.
Вот еще немного о том, как это работает:
Шаг 01
Выберете мобильный кошелёк
Основные варианты: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Mir Pay (в России) и Garmin Pay. Выберите тот, который доступен и удобен вам.
Шаг 02
Добавьте новую карту
Добавьте новую карту в приложение, введя номер карты, срок действия, номер CVV, а также полное имя и адрес.
Шаг 03
Активируйте карту
Большинство мобильных кошельков требуют, чтобы вы вручную активировали карту перед ее использованием. Это можно сделать в приложении в разделе «Карты».
Заключительный шаг
Как пользоваться виртуальной картой
Используйте виртуальную карту, привязанную к вашему мобильному кошельку в торговых центрах, прикоснувшись мобильным телефоном или часами к терминалу, снимайте деньги в банкомате, где есть функция NFC. Мы писали подробнее об этом способе в статье, как снять деньги без карты.
Наши рекомендации основаны на солидном опыте.
