Наразі все більше українців надають перевагу дистанційній моделі обслуговування. Це стосується не тільки покупок в інтернеті, але й банківських послуг. Ураховуючи, що в вебверсії особистого кабінету або в мобільному застосунку можна самостійно здійснювати велику кількість фінансових операцій, запит «як відкрити віртуальну картку без документів» є напрочуд популярним серед українських користувачів. Далі ми розповімо про умови українських банків, а також про те, які європейські необанки дозволяють відкрити віртуальну картку без документів.
Загалом ми вважаємо Revolut найкращим віртуальним банківським рахунком з дебетовою карткою. Це ідеальний варіант, якщо у вас уже є основний банківський рахунок, і ви шукаєте додатковий інструмент, щоб ощадливо витрачати свої кошти за кордоном та в іноземній валюті.
Перш за все варто зробити важливе уточнення: хоча встановити мобільний додаток та створити обліковий запис на сайті банку можна і без підтвердження особи, для активації картки мінімум документів все одно знадобиться. Більшість банків запитують щонайменше паспорт чи інше посвідчення державного зразка, щоб встановити особу клієнта. Також може знадобитися ідентифікаційний код (в Україні) чи підтвердження адреси (за кордоном). Однак відвідувати банківське відділення для надання документів необов’язково. Деякі фінансові установи в Україні визнають ідентифікацію, здійснену через мобільний застосунок «Дія».
ПриватБанк, без перебільшення, є однією з найбільших та найпопулярніших фінансових установ незалежної України. Тут пропонують декілька різновидів платіжних карток, зокрема й такі, що не мають пластикового носія.
Призначена насамперед для безпечних розрахунків в онлайн-магазинах. Оформлюється безкоштовно, також є безкоштовною в обслуговуванні. У разі розрахунків карткою комісія не стягується.
Платіжна система: Visa або Mastercard.
Термін дії: 10 років з моменту оформлення.
Валюта картки: гривня, долар США, євро.
Перш ніж відкрити інтернет-картку, ознайомтеся з правилами надання послуги «Інтернет-картка» на сайті банку, а потім пройдіть реєстрацію у Приват24. Особи, що вже є чинними клієнтами банку, можуть відкрити нову віртуальну картку без документів лише за пару кліків:
Через декілька секунд реквізити з’являться в особистому кабінеті.
На відміну від попереднього варіанту, Digital-картка від ПриватБанку має розширений перелік можливостей. Її можна додати в Goole Pay чи Apple Pay для безконтактних розрахунків у точках продажу товарів та послуг, з неї можна знімати готівку в банкоматах, що підтримують технологію NFC або за QR-кодом. На цю картку можна отримувати перекази від фізичних осіб, заробітну плату, пенсію чи соціальні виплати від держави.
Платіжна система: Visa або Mastercard.
Термін дії: 3 роки.
Валюта картки: гривня, долар США, євро.
Вартість оформлення: безкоштовно.
Комісія за розрахунки карткою в офлайн- та онлайн-магазинах: 0%.
Комісія за зарахування переказів: цільові надходження — 0%, нецільові — 0,5% від суми.
Комісія за зняття готівки: відсутня.
Якщо ви не є клієнтом ПриватБанку, то для відкриття картки для виплат уперше потрібно завітати до відділення. Чинні клієнти можуть відкрити картку в особистому кабінеті за схемою, що була згадана вище.
Monobank є одним із перших українських необанків, тобто фінансовою установою, що не має мережі фізичних відділень. Щоб стати клієнтом Mono, необхідно завантажити мобільний додаток із сайту банку, заповнити анкету клієнта, додати документи, що підтверджують особу, та замовити в додатку одну з карток. Кожна з них може бути пластиковою або віртуальною. «Чорна» карта має кредитний ліміт, що встановлюється банком на власний розсуд. «Біла» призначена для отримання заробітної плати чи виплат ФОПу. «Platinum» та «Iron» — картки преміум-рівня.
Платіжна система: Visa або Mastercard.
Валюта: гривня («Чорна», «Біла», «Дитяча» картки), євро, долар США (валютна картка).
Вартість оформлення: безкоштовно.
Комісія за розрахунки карткою в офлайн- та онлайн-магазинах: 0%.
Комісія за зарахування переказів: 0% з українських карток, 1,8% у разі поповнення з-за кордону.
Детальніше про картки Mono можна дізнатися в окремому дописі.
Ощад входить до переліку найбільших державних українських банків, і також пропонує широкий вибір карток. Є серед них і віртуальні.
Дозволяє безкоштовно отримувати перекази, розраховуватися в онлайн- та офлайн-магазинах. Віртуальна картка оформлюється безкоштовно, також безкоштовно з неї можна знімати готівку та надсилати перекази на суму до 20 000 на місяць. Додаткові переваги картки: нарахування відсотків на залишок коштів за ставкою 5% річних, безкоштовні консультації з психологом, кешбек на ліки в магазині Liki24 та знижка 10% у магазині «Світ казок».
Платіжна система: Visa або Mastercard.
Валюта: гривня, євро, долар США.
Вартість оформлення: безкоштовно.
Комісія за розрахунки карткою в офлайн- та онлайн-магазинах: 0%.
Комісія за зарахування переказів: 0% на суму до 20 000 гривень, 1% у разі перевищення ліміту.
Ощад дозволяє відкрити віртуальну картку без документів та візиту до відділення. Замовити цифрову «Моя картка» та отримати її реквізити можна через чатбот банку у Viber або Telegram. Підтвердити особу в разі оформлення цифрової картки можна через мобільний застосунок «Дія».
Також онлайн можна замовити кредитну картку Ощадбанку MORE, однак для неї потрібні документи: паспорт (ID-карта) та індивідуальний податковий номер. Для отримання кредиту на суму понад 15 000 гривень потрібен додатковий документ — закордонний паспорт чи техпаспорт на авто у власності клієнта.
Детальніше про міжнародні грошові перекази в Ощадбанку читайте в окремій статті.
Кредобанк працює в Україні з 1990 року та входить до 20-ти найбільших банківських установ за чистою вартістю активів. У 2008 році банк став частиною польської фінансової групи PКО Bank Polski SA. Наразі Кредобанк обслуговує понад півмільйона фізичних осіб в Україні та налічує 88 відділень. Однак стати клієнтом фінансової установи можна і без особистого візиту. Для цього потрібно завантажити мобільний застосунок банку та зареєструватися в онлайн-банкінгу Kredobank.
Це платіжний засіб, що не має пластикового носія, однак, незважаючи на це, карткою можна розраховуватися в інтернет-магазинах та стаціонарних точках продажу (додавши картку до Apple Pay чи Google Pay). Також віртуальний рахунок можна поповнювати гривнею або валютою, здійснювати перекази з/на картку.
Платіжна система: Visa або Mastercard.
Валюта: гривня, євро, долар США, польський злотий.
Вартість оформлення: безкоштовно.
Комісія за розрахунки карткою в офлайн- та онлайн-магазинах: 0%.
Зверніть увагу: віртуальну картку можуть відкрити тільки чинні клієнти банку, тож спочатку потрібно створити кабінет в онлайн-банкінгу. Зробити це можна через мобільний застосунок KredoBank. Підтвердити свою особу клієнт може за допомогою документів у «Дії».
Відомий український платіжний провайдер EasyPay пропонує своїм користувачам віртуальну картку без документів. Для цього потрібно створити особистий кабінет на сайті, а потім безкоштовно активувати в ньому картку. Платіжний засіб можна використовувати для здійснення переказів фізичним особам, а також оплати послуг юридичних осіб (інтернет, комунальні тощо). Однак функція зняття готівки з картки не підтримується. Ще один недолік такого сервісу — картка діє тільки на сайті EasyPay, на інших ресурсах нею нічого не можна оплатити.
Платіжна система: EasyPay.
Валюта: гривня.
Вартість оформлення: безкоштовно.
Комісія за розрахунки карткою на сайті EasyPay: 0%, на інших сайтах картка не працює.
Зверніть увагу: EasyPay не має банківської ліцензії. Компанія зареєстрована як провайдер у сфері переказу коштів.
єПідтримка — це спеціалізована картка для отримання соціальних виплат від держави та допомоги від благодійних організацій. Відкривають її найбільші українські банки: Приват, Mono, Ощад.
Ось тарифи на випуск та обслуговування єПідтримки у ПриватБанку:
Платіжна система: Visa або Mastercard.
Валюта: гривня.
Вартість оформлення: безкоштовно.
Комісія за розрахунки карткою в офлайн- та онлайн-магазинах: 0%.
Зарахування переказів: цільові — безкоштовно, нецільові — 0,5% від суми.
Для того, щоб відкрити єПідтримку у ПриватБанку, новим клієнтам потрібно пройти ідентифікацію в Приват24 або завітати до відділення з документами.
Українська діаспора за кордоном завжди була численною, а після початку російського вторгнення кількість біженців з України значно зросла. Тому нижче ми розповімо про те, які іноземні необанки дозволяють відкрити віртуальну картку без документів.
На жаль, немає універсальної віртуальної картки, яка підходила б усім. Однак є два дуже близьких за своїми характеристиками продукти. Це Revolut і Wise, які пропонують користувачам у багатьох країнах світу віртуальні дебетові картки та мультивалютні рахунки до них.
Це провідна європейська фінтехкомпанія, що працює у сфері грошових переказів, і, можливо, ви навіть чули про Revolut. Відкривши тут мультивалютний рахунок, ви не лише отримаєте миттєву віртуальну картку, але й зможете отримати доступ до широкого спектра фінансових послуг без фіксованої щомісячної плати. Однак, з огляду на той факт, що Revolut не має банківської ліцензії у США та Великобританії, ми радимо використовувати його картку як додатковий інструмент для розрахунків у валюті на додачу до основного банківського рахунку, а не замість нього.
Wise — це не банк, а оператор грошових переказів, відомий тим, що пропонує одні з найнижчих тарифів, коли йдеться про міжнародний переказ коштів. Проте грошові перекази є не єдиною спеціалізацією Wise. Резиденти країн ЄС можуть відкрити мультивалютний рахунок Wise із дебетовою карткою до нього. Порівняно з іншими, Wise пропонує найкращі умови для операцій в іноземній валюті, незалежно від того, чи ви розраховуєтесь в магазині, чи здійснюєте міжнародний грошовий переказ.
Назва рахунку: Multi-Currency Account
Вартість оформлення: безкоштовно
Плата за щомісячне обслуговування: відсутня
Платіжна система: Visa
Безконтактна оплата: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay.
Більше інформації: перегляньте наш повний огляд Wise або відвідайте вебсайт.
Відповісти на запитання, який банк пропонує найкращу віртуальну картку, доволі складно, адже відповідь залежить від багатьох факторів, зокрема країни проживання. Якщо мешкаєте в США, Європі чи Азії, то, ймовірно, матимете доступ до повного набору переваг та функцій, включно з можливістю додати картку в Apple Pay, Google Pay тощо.
Нижче ми згадаємо найкращі варіанти банківських карток у США, Великобританії, Європі, Канаді, Польщі. Усі віртуальні дебетові картки дуже схожі, тому натомість ми порівнюємо наведені нижче рахунки на основі того, що робить їх унікальними:
У Сполучених Штатах Америки більшість великих банків зазвичай не пропонують віртуальні картки. Виняток становлять Citibank, Bank of America та Capital One, хоча їхні віртуальні картки є кредитними. Тому ось кого ми готові назвати в рейтингу найкращих:
Детальніше про відкриття рахунку в США читайте наш окремий допис.
Великі банки Об’єднаного Королівства зазвичай не пропонують клієнтам віртуальні картки. На щастя, це роблять необанки. Ось найкращі варіанти, доступні жителям Великобританії:
Окремо варто відзначити ще один сервіс у Великобританії – це Curve. Curve — це програма для управління особистими фінансами, яка дозволяє вам об’єднати всі наявні банківські картки на одній цифровій платформі. По суті, це дозволяє вам за декілька кліків перетворити будь-яку невіртуальну картку на віртуальну.
Як у США та Великобританії, у Європі віртуальні дебетові картки зазвичай пропонують фінтехкомпанії та необанки. Ось найкращі варіанти для тих, хто на законних підставах перебуває у Європі:
Перегляньте наш рейтинг найкращих необанків ЄС, щоб дізнатися більше.
Цікавитесь, як переїхати до Канади? Читайте окремий допис на цю тему.
Від початку повномасштабного російського вторгнення Польща прийняла найбільшу кількість українців. Тож запит, “як відкрити рахунок в Польщі онлайн” стабільно залишається популярним. Ось кого ми рекомендуємо:
Більше про умови відкриття та обслуговування рахунків у Польщі читайте в окремому дописі.
Ви, напевно, знаєте, що вартість пересилання грошей за кордон часто буває обурливо високою. Зіткнувшись з цією проблемою у 2013 році, співзасновники Франсуа, Лоран і Паскаль створили онлайн-сервіс, який дозволяє в режимі реального часу порівнювати тарифи на послуги переказу грошей по всьому світу. Сьогодні Monito відзначений багатьма нагородами та високими оцінками від незалежних експертів. Щороку нам довіряють близько 8 мільйонів людей, а наші рекомендації підкріплюються мільйонами актуальних даних про тарифи на здійснення грошових переказів та десятками експертних текстів. Усе це для того, щоб ви могли впевнено прийняти виважене рішення.
Monito довіряють понад 15 мільйонів користувачів у всьому світі
Експерти Monito витрачають години на вивчення та тестування сервісів, щоб заощадити ваш час
Наші рекомендації завжди об’єктивні та незалежні
