¿Cuál es la mejor manera de transferir una gran cantidad de dinero al extranjero?

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Qué encontrarás en este guía

¿Cómo puede aprovechar al máximo tu cambio de moneda cuando transfieres grandes sumas de dinero a través de las fronteras?... Pues al encontrar la empresa de transferencia de dinero adecuada para tus necesidades. Al realizar grandes transferencias de dinero, hay dos detalles clave a considerar: qué proveedor de transferencia de dinero ofrece un buen tipo de cambio y la capacidad de enviar una gran cantidad de fondos.

El banco generalmente ofrece tasas de cambio negativas, pero las compañías de divisas especializadas tienen tasas mucho más competitivas, un excelente servicio al cliente, están totalmente reguladas y son seguras.

Cuando intentas descubrir la mejor manera de transferir una gran cantidad de dinero a nivel internacional, es vital comparar a los proveedores de transferencias de dinero y encontrar uno que ofrezca un buen tipo de cambio y la capacidad de enviar una gran cantidad de fondos. Aquí en Monito, queremos ayudarte, es por eso que hemos hecho el trabajo y hemos elaborado esta guía integral para transferencias de alto valor. Vamos a cubrir:

  • Razones para transferir dinero al exterior.
  • Factores clave que impactan en las divisas de alto valor.
  • Cómo funciona el cambio de moneda.
  • Limitar el riesgo de cambio de moneda.
  • Una revisión de los proveedores de divisas (FX).
  • Consejos, sugerencias y recomendaciones sobre transferencias de alto valor.

Empecemos

Razones para transferir dinero al exterior

El mundo se está volviendo mucho más accesible para todos, por lo que transferir dinero a un buen ritmo es crucial para tus objetivos y calidad de vida. Las personas hacen transferencias de alto valor (generalmente más de $ 10.000) por una variedad de razones:

  • Un expatriado que se muda al extranjero: tú has decidido mudarte a otro país, temporal o permanentemente.
  • Comprar una propiedad en el extranjero: es posible que estés invirtiendo en un lugar que te gusta o que desees comprar en un lugar para vivir a medio o largo plazo.
  • Financiar los costes educativos: estudiar en otras partes del mundo puede ser costoso, por lo que deberás pagar las tasas académicas.
  • Transacciones comerciales: si te estás expandiendo a nuevos mercados, abriendo una oficina internacional o comprando inventario, es esencial contar con grandes cantidades de capital.
  • Otras razones: podrías estar pagando una boda, enviando dinero a casa, comprando un automóvil o cualquiera de otras docenas de razones.

Cualquiera que sea la razón para realizar una transacción de cambio de moneda extranjera de alto valor, hay varios factores que tendrán una gran influencia en la cantidad de dinero que envías en tu moneda nativa y recibes en la nueva.

Visión general

Factores clave que impactan en los FX de alto valor (divisas)

Las principales áreas que afectan la oferta que obtienes de tu compañía de cambio de divisas son:

  • El tipo de cambio que se te ofrece: esto tiene el mayor impacto en el valor de tu transacción FX. Una variación de solo 1% o 2% en el tipo de cambio puede generar costes adicionales significativos.
  • Comisiones o tarifas "adicionales": ten mucho cuidado con las tarifas basadas en el importe total que estás transfiriendo. Estos realmente pueden afectar la cantidad de dinero que recibirá el destinatario en la nueva moneda.
  • Cuotas de pago (depósito y retirada): las comisiones cobradas por los bancos y otras instituciones financieras pueden tener un impacto en el importe total recibido y los tiempos de transacción demorados.
  • Tarifas de transferencia de tasa fija del proveedor de FX: por lo general, no tendrás que preocuparte por esto, ya que a menudo no se aplican en transacciones de alto valor.

Una comparación sobre cuánta diferencia hay en un tipo de cambio.

Aquí hay una ilustración de la diferencia que puede obtener un buen tipo de cambio respecto a la cantidad de dinero que recibe el destinatario.

Vamos a convertir 50.000 libras esterlinas en dólares estadounidenses. Esto es lo que eso significa basado en las tasas de cambio típicas. En la tabla* que aparece a continuación, verás la cantidad de £ 50,000 en dólares que utilizan varios proveedores.

Mid-market**

Tasa típica del proveedor de FX

PayPal

Tasa típica bancaria

Tipo de cambio

12,547

12,515

12,118

12,085

Cantidad recibida

$62.74

$62.58

$60.59

$60.43

Pérdida en dólares

$0

$160.00

$2.15

$2.31

Pérdida en %

0,00%

0,26%

3,54%

3,82%

* Esta tabla solo compara los tipos de cambio, no tiene en cuenta las comisiones u otras tarifas que a veces se aplican. Estos tipos de cambio son ciertos a mediados de julio de 2019.

** Tipo interbancario de referencia

Como puedes ver, la tasa de cambio hace una diferencia significativa en el valor de su transacción FX. Usar un banco como HSBC, Barclays u otros para transferencias internacionales puede significar que te quedarán hasta un 4% menos.

Es por eso que siempre debes elegir un proveedor de divisas especializado que pueda ofrecer tasas de cambio mucho más competitivas.

Comparar los tipos de cambio entre los proveedores de divisas

Consigue un gestor de cuenta personal

Algunos proveedores de divisas asignarán un gestor de cuentas especializado para atender tus necesidades de cambio de divisas. Esto es especialmente cierto si estás transfiriendo grandes cantidades. Te pueden guiar a través de cada paso del proceso de cambio de divisas para que sepas exactamente lo que está sucediendo a cada paso. En algunos casos, incluso podrás negociar su tasa de cambio con el gestor de la cuenta y obtener un mejor acuerdo.

Obtener un buen servicio al cliente

Un buen servicio al cliente es vital cuando transfieres grandes cantidades. Nuestra sección de valoraciones destaca a los proveedores de divisas que tienen un excelente servicio al cliente.

Obtener una orden de reenvío o límite

Las órdenes de reenvío y límite pueden ayudarte a protegerte de las variaciones del tipo de cambio. Una orden de reenvío te permite establecer una tasa ahora para los cambios de divisas que completarás en el futuro. Una orden de límite significa que tu cambio de moneda solo ocurrirá cuando se cumplan ciertas condiciones, por ejemplo cuando la tasa de cambio alcanze un cierto valor. Habla con tu proveedor acerca de estos tipos de pedidos.

Leer comentarios de varios proveedores de divisas

Una de las mejores maneras de administrar tu riesgo es leer las reseñas de los proveedores de divisas para que puedas tomar una decisión bien documentada. Aquí en Monito proporcionamos opiniones de expertos, de clientes y reseñas de videos para que puedas obtener la información que necesitas. A continuación, incluimos información sobre varios de los proveedores de cambio de divisas más populares.

Reseñas de proveedores de divisas populares

A continuación, enumeramos algunas de las opciones más populares para los proveedores internacionales de cambio de moneda, junto con las ventajas y desventajas de cada uno.

Currencies Direct

“Activa desde 1996, Currencies Direct es una de las primeras compañías de cambio de divisas. Su plataforma online, moderna y fácil de usar, ofrece muchos servicios diferentes cuando se trata de enviar dinero al extranjero ". - Valoración completa de Currency Direct

  • Manejar, reenviar y limitar las órdenes disponibles.
  • Una puntuación de nueve sobre diez en Trustpilot.
  • Puedes enviar dinero a más de una persona a la vez.
  • Excelente y experto servicio al cliente.
  • Tasas de cambio muy competitivas.

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Currency Solution

“Más de 150,000 clientes han confiado en Currency Solutions, que se enorgullecen de su servicio al cliente de alta calidad, para transferir £ 6 mil millones desde su establecimiento en 2003. Puedes realizar transferencias únicas o regulares en 35 monedas diferentes, y el 95% de las transferencias son recibidas en 24 horas ". - Valoración completa de Currency Solutions

  • No cobran una tasa de transferencia.
  • Tienen algunos de los tipos de cambio más competitivos disponibles.
  • Tienen servicio al cliente de alta calidad.
  • Sencillo, eficiente y rápido.
  • Calificación de clientes de diez sobre diez en Trustpilot.
  • No hay plataforma de transferencia de divisas online.
  • Solo disponible en inglés.

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Moneycorp

“Moneycorp es el segundo corredor de divisas más grande del Reino Unido. En 2015, Moneycorp negoció más de £ 22 mil millones en 90 monedas diferentes ". - Valoración completa de Moneycorp.

  • Un gran y experimentado proveedor de cambio de divisas.
  • Altamente calificado por los clientes con una calificación positiva del 97% en Feefo.
  • El cambio de moneda está disponible online, a través de una aplicación y por teléfono.
  • Sus tipos de cambio no son siempre los más competitivos.
  • La plataforma online podría ser más intuitiva y fácil de usar.
  • Las transferencias se retrasan ocasionalmente.

Llegar a Moneycorp

OFX

“La compañía se estableció en 1988 para brindar a los clientes particulares y corporativos una alternativa digital superior a los servicios de divisas existentes. "OFX ha negociado más de $ 100 mil millones en su historia, enviando dinero a cuentas bancarias en 197 países y en más de 50 divisas" - Valoración completa de OFX

  • Uno de los proveedores de divisas más conocidos y mejor establecidos.
  • Abierto 24/7 y disponible por teléfono y online.
  • Una extensa red bancaria significa que es fácil enviar y retirar dinero en múltiples monedas y países.
  • Excelente servicio al cliente.
  • Una calificación de nueve sobre diez en Trustpilot.
  • Transferencias de divisas muy rápidas.
  • Solo disponible en inglés.
  • Tasas de cambio ligeramente más altas para cantidades pequeñas, pero a precios competitivos para cantidades más grandes.

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WorldFirst

“World First es uno de los proveedores de cambio de divisas especializados mejor establecidos y conocidos. Con sede en el Reino Unido, ofrecen transferencias internacionales de dinero dedicadas por todo el mundo. World First brinda servicios a particulares y empresas, incluidos los servicios de intercambio de comercio electrónico online "- Valoración completa de WorldFirst

  • Le brindan un gestor de cuenta especializado como estándar para ayudarte con las transferencias de divisas.
  • Su servicio al cliente es considerado excelente.
  • Tienen un índice de aprobación del 98% para sus servicios de las revisiones online de Feefo y un promedio de 4.8 de 5 estrellas.
  • Sin cargo por transferencias de más de $ 10,000.
  • Los tipos de cambio están alrededor de un 1% por debajo de los tipos interbancarios del mercado medio.
  • No aceptan documentación electrónica como prueba de identificación.
  • Algunas cuentas pueden ser rechazadas debido a "problemas de cumplimiento".

Ir a WorldFirst

CurrencyFair

CurrencyFair tiene un enfoque único para las transferencias internacionales de dinero. En lugar de cambiar su moneda con un banco o una compañía de transferencia de dinero, tú lo intercambias directamente con otros clientes de CurrencyFair. Este enfoque totalmente automático y transparente de igual a igual significa que puedes elegir el tipo de cambio que deseas, y siempre que el otro usuario de CurrencyFair busque intercambiar en la otra dirección y acepte tu tipo de cambio, entonces ése es el tipo de cambio que ambos obtendréis "- Valoración completa de CurrencyFair

  • Las tasas de cambio de CurrencyFair son excelentes y algunas veces pueden superar la tasa del mercado medio.
  • Bajos, tarifas planas.
  • Excelentes críticas en Trustpilot.
  • Transferir en las aplicaciones móviles de CurrencyFair es muy conveniente.
  • Todo el proceso puede ser un poco complicado la primera vez.
  • Número limitado de monedas y países admitidos.

Ir a CurrencyFair

Otras reseñas de proveedores de divisas.

Puedes encontrar más valoraciones en nuestra sección de valoraciones o a través de los enlaces a continuación:

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

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