TransferWise: 6 alternativas para enviar dinheiro para o exterior

Precisa fazer uma transferência internacional e está buscando uma alternativa à TransferWise? Conheça opções seguras como Remessa Online, Global66, Western Union ou MoneyGram e saiba qual a melhor para você.

No último dia 18 de fevereiro, a TransferWise suspendeu temporariamente o envio de reais para o exterior e pegou muitos usuários brasileiros de surpresa com a interrupção desse serviço.

Se você está procurando uma alternativa à TransferWise, a boa notícia é que existem outras opções confiáveis para mandar dinheiro para outro país, como Remessa Online, Global66, Western Union ou MoneyGram, entre outras empresas de envio de dinheiro.

Para ajudá-lo a decidir qual a melhor para o seu bolso, confira a seguir como elas funcionam, quanto cobram e uma simulação dos custos, bem como dicas para economizar na sua remessa.

Importante: a TransferWise agora é Wise

Em 22 de fevereiro de 2021, TransferWise deixou de se chamar TransferWise e mudou seu nome para Wise para ampliar seu apelo e refletir melhor toda a sua gama de serviços. 

Desde sua fundação em 2011, a TransferWise se tornou uma marca bem estabelecida e muito querida na indústria de remessas internacionais de dinheiro, oferecendo algumas das transferências mais baratas do mercado, segundo dados do motor de comparação do Monito. Durante esse período, a TransferWise passou a oferecer também novos serviços, como cartão de débito multimoeda, dados bancários internacionais e outros serviços financeiros parecidos com os de bancos. 

Embora a TransferWise agora se chame Wise, nada muda para seus clientes. Ainda pode continuar a usar o serviço normalmente com os dados de login que usa na TransferWise. Para saber mais sobre essas mudanças, confira a postagem original no blog da Wise anunciando a reformulação da marca.

A TransferWise parou de funcionar no Brasil?

Não. Segundo um comunicado da TransferWise, a suspensão do envio de reais é temporária e a empresa já está trabalhando para “resolver isto nas próximas semanas”. As transferências do exterior para o Brasil seguem funcionando normalmente.

A interrupção ocorreu devido ao fim da parceria com o MS Bank, que processava as remessas em real, conforme requisitos do Banco Central. Desde 2016, a TransferWise atuava como correspondente cambial do banco no país, mas recentemente também recebeu autorização para funcionar como corretora de câmbio – o que permite a ampliação do seu portfólio de serviços.

De acordo com o Twitter oficial da TransferWise, o encerramento da parceria “também foi uma surpresa” para empresa, que estaria “enfrentando dificuldades nas operações com o parceiro bancário”. Por sua vez, o MS Bank aproveitou a oportunidade para anunciar o lançamento da sua própria plataforma de transferências: o CloudBreak.

Boas alternativas à TransferWise

Com preços transparentes, excelente atendimento ao cliente e usabilidade, a TransferWise é certamente uma das melhores empresas para transferências internacionais, com ótimas avaliações tanto dos usuários como em nossa resenha independente.

Porém, nem sempre ela é a opção mais barata, nem oferece saques em espécie ou remessas para moedas exóticas (e no momento para qualquer país no exterior). De olho nisso, descubra outras boas alternativas à TransferWise:

Remessa Online

Com sede em São Paulo, a Remessa Online é uma plataforma de transferência brasileira que existe desde 2016 e já conta com quase 80 mil clientes. Cadastrada no Banco Central, além de segura e confiável, costuma oferecer uma das melhores taxas para envio de dinheiro para o exterior.

Outras vantagens da Remessa online são: rapidez no envio, detalhamento transparente dos custos, um site fácil de usar e excelente suporte ao cliente, com vários canais à disposição. Para saber mais, confira nossa resenha sobre como funciona a Remessa Online.

Western Union

Com mais de 150 anos de história, a Western Union possui mais de 550 mil agentes em todo o mundo e disponibiliza diversas opções de transferência, incluindo pagamentos e retiradas em espécie – apesar de cobrar mais por isso. No momento, tem classificação “bom” no Reclame Aqui.

O tarifário da Western Union pode ser complicado de entender, já que depende de uma série de fatores, mas em linhas gerais é mais barato fazer transferências pelo seu site ou aplicativo WU, pagar via transferência e enviar dinheiro para contas bancárias. Veja aqui nossa análise para entender como funciona a Western Union no Brasil.

MoneyGram

Fundada em 1940, a MoneyGram é uma multinacional americana que conta com mais de 350 mil agentes e oferece transferências para mais de 190 países. Assim como a Western Union, a MoneyGram também disponibiliza remessas em espécie e para contas bancárias.

No Brasil, ela opera em parceria com a Travelex, tanto para transferência online quanto em suas mais de 100 lojas. Porém, além cobrar uma tarifa de envio, que varia de acordo com o valor e moeda, também adiciona margem em cima do câmbio comercial, o que encarece as transações.

Vale notar ainda que a empresa não respondeu nenhuma das reclamações no Reclame Aqui. Quer saber mais? Confira nossa resenha da MoneyGram.

Global66

Ainda pouco conhecida dos brasileiros, a Global66 é outra alternativa segura à TransferWise. Com sede no Chile, a empresa fundada em 2017 já possui mais de 312 mil clientes cadastrados, sendo uma das maiores plataformas de serviços financeiros da América Latina.

A Global66 funciona 100% online e oferece remessas para mais de 55 países a preços bastante competitivos. Além de usar o câmbio comercial do Google, a empresa cobra uma pequena tarifa de envio de acordo com o valor e moeda, que é mostrada com transparência no seu simulador.

Outra vantagem é que a empresa possui reputação excelente no site Trustpilot, porém o atendimento ao cliente via site ainda está disponível apenas em espanhol. Leia aqui nossa avaliação da Global66.

Bancos tradicionais

Por fim, outra alternativa é fazer uma ordem de pagamento para o exterior com o banco em que você tem conta. Apesar dos bancos geralmente não serem a maneira mais barata, com certeza são bastante convenientes, já que muitos oferecem essa opção no app ou internet banking.

Para saber exatamente quanto isso custa, quanto tempo demora, limites e dados necessários, fizemos uma comparação dos principais bancos brasileiros. Não deixe de conferir nossa análise completa sobre transferências bancárias internacionais.

CloudBreak: como funciona? É seguro?

Recém-lançado no país, o CloudBreak é um correspondente cambial do MS Bank, uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central a realizar operações de câmbio, sendo portanto um serviço seguro e confiável. Atualmente, a plataforma oferece envios para pessoas físicas em apenas três moedas: dólar americano, euro e libra esterlina.

O site do CloudBreak promete o “menor custo garantido”, sendo possível fazer uma simulação para saber quanto a transferência vai custar. No momento, a empresa não está cobrando nenhuma tarifa de envio, mas adiciona uma pequena margem em cima do câmbio comercial – em 23 de fevereiro de 2021, às 8h, a comissão em cima do dólar era de apenas 0,55%.

Contudo, mesmo afirmando já ter realizado 1 milhão de transações, trata-se de um serviço ainda novo, que ainda não construiu uma reputação no Reclame Aqui. O CloudBreak oferece atendimento preferencialmente por chat, mas também atende por e-mail e WhatsApp.

Além disso, a empresa disponibiliza ainda a opção de comprar euros e dólares no Brasil e retirar o dinheiro pessoalmente em pontos de saque nos Estados Unidos, Portugal e outros quatro países.

Remessa Online, Western Union, MoneyGram, CloudBreak ou Global66?

E agora, ficou na dúvida sobre qual dessas alternativas à TransferWise é melhor para você? Para responder à essa pergunta, é importante analisar as tarifas de envio e taxas de câmbio praticadas, bem como quanto tempo demora para o dinheiro chegar ao beneficiário.

Veja abaixo quanto custa uma transferência online de R$ 5.000 para dólares americanos para os Estados Unidos, considerando pagamentos via transferência bancária. As informações foram obtidas nos sites das empresas às 8h do dia 23 de fevereiro de 2021.

Qual a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior?

Se você busca rapidez e excelente atendimento ao cliente, a Remessa Online e a Global66 são ótimas alternativas à TransferWise. Totalmente digitais, essas plataformas também oferecem as melhores taxas de câmbio, além de grande transparência de todos os custos.

Já se você quer economizar, o CloudBreak e a Western Union são um pouco mais baratas, já que não cobram nenhuma tarifa para as transferências online para contas bancárias para rotas populares como Estados Unidos, Portugal e Reino Unido.

Além disso, a Western Union e a MoneyGram são opções interessantes para quem não tem conta bancária, já que é possível fazer e receber transferências em seus inúmeros pontos de atendimento ao redor do mundo – mas cobram mais por isso.

Por fim, se conveniência é um fator importante para você, os bancos tradicionais podem ser uma opção, já que na maioria deles (com exceção da Caixa Econômica) é possível fazer a operação no site ou app que está acostumado. Porém, eles costumam ser mais caros que as plataformas online.

De todo modo, a dica é sempre fazer uma comparação aqui no Monito para descobrir qual a alternativa mais barata e rápida. Experimente: